征信管理制度汇编

征信管理制度汇编一、总则

第一条为规范征信管理活动，维护征信市场秩序，保障信息主体合法权益，促进社会信用体系建设，依据《中华人民共和国民法典》《征信业管理条例》等国家相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于本机构及其分支机构在征信信息采集、存储、使用、披露等环节的管理活动，覆盖个人信用信息和企业信用信息的征信业务范围。

第三条本制度所称征信信息包括个人或企业的信贷信息、商业信息、公共信用信息等，以及与信用状况相关的其他信息。征信信息的处理应当遵循合法、正当、必要、诚信的原则，不得侵害信息主体的合法权益。

第四条本机构设立征信管理委员会，负责征信管理制度的制定、监督和修订，并协调各部门征信业务开展。征信管理部门作为执行部门，负责征信信息的日常管理和操作。

第五条征信管理活动应当符合国家信息安全等级保护制度要求，确保征信信息系统的安全稳定运行，防止信息泄露、篡改或丢失。

第六条本制度明确了征信信息处理的权限、流程和责任，各业务部门及员工应当严格遵守，不得擅自扩大信息处理范围或超出授权权限操作。

第七条对于违反本制度的行为，本机构将依据内部管理规定给予相应处理；涉嫌违法的，依法移交相关部门追究法律责任。

第八条本制度所称信息主体是指个人和企业等征信信息的提供者或被采集者，其合法权益受法律保护。信息主体有权查询、更正自身信息，并要求删除错误或超出保存期限的信息。

第九条征信管理部门应当建立信息主体投诉处理机制，及时受理并处理信息主体提出的异议和投诉，保障其合法权益得到有效维护。

第十条本制度所称征信业务包括征信信息的采集、整理、保存、加工、分析、评估、披露等，涉及内部管理和外部服务两个层面。内部管理侧重于风险控制和合规监督，外部服务侧重于信息提供和信用评估。

第十一条征信信息的采集应当基于合法授权，不得通过非法手段获取信息。信息采集过程中应当明确采集目的、范围和方式，并告知信息主体相关信息采集的用途。

第十二条征信信息的存储应当采用加密、脱敏等技术手段，确保信息安全。存储期限应当符合法律法规及本制度规定，超过期限的信息应当依法删除或进行匿名化处理。

第十三条征信信息的披露应当严格遵循授权原则，未经信息主体同意或法律法规授权，不得向第三方披露其征信信息。披露前应当进行必要审查，确保披露行为合法合规。

第十四条征信管理部门应当建立内部审计机制，定期对征信业务进行合规性检查，及时发现并纠正违规行为。审计结果应当纳入部门绩效考核。

第十五条征信管理活动涉及的商业秘密应当严格保密，不得泄露给任何非授权人员。违反保密规定的，依法承担相应责任。

第十六条本制度由征信管理委员会负责解释，修订程序按照本机构内部管理制度执行。

第十七条本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。

二、征信信息采集管理

第一条征信信息的采集应当遵循合法、自愿、知情原则，确保信息来源合法合规，信息主体明确授权。采集前应当充分告知信息采集的目的、范围、方式、使用用途及保存期限，保障信息主体的知情权和选择权。

第二条个人征信信息的采集应当基于信息主体的明确同意。采集个人信息前，应当通过书面、电子或其他可留存方式取得信息主体的授权，授权文件应当包含采集范围、用途、期限等关键内容。信息主体有权撤回授权，撤回授权后不得继续采集信息。

第三条企业征信信息的采集应当遵循业务相关性原则，采集范围限于与信用评估相关的经营、财务、法律等必要信息。采集前应当向企业明确告知信息采集的目的和范围，并取得企业书面授权。授权文件应当作为征信信息的合法来源凭证，并妥善保存。

第四条采集的征信信息应当真实、准确、完整。采集过程中应当建立信息核实机制，通过交叉验证、源头追溯等方式确保信息质量。对于无法核实的信息，应当标记并注明来源，必要时拒绝采集。

第五条征信信息的采集方式应当符合信息安全要求，避免信息在采集过程中泄露。采集系统应当采用加密传输、访问控制等技术手段，确保信息采集过程的安全。采集完成后，临时存储的原始数据应当及时脱敏或销毁。

第六条对于敏感信息，如个人身份信息、财产信息等，应当采取额外保护措施。采集敏感信息前应当增加告知环节，明确告知敏感信息的处理方式和风险，并取得信息主体的明确同意。

第七条征信信息采集应当建立台账制度，记录每次采集的信息主体、采集内容、采集时间、授权方式等关键要素。台账应当定期审查，确保采集行为的合规性。采集记录保存期限应当超过征信信息保存期限。

第八条征信管理部门应当定期评估信息采集的必要性和合规性，对于不再符合业务需求的采集行为，应当及时停止采集并删除已采集信息。评估结果应当报征信管理委员会审批。

第九条征信信息采集过程中发生信息主体异议的，应当立即停止采集并启动异议处理程序。异议处理完成后，根据处理结果决定是否继续采集或调整采集方式。

第十条征信信息采集应当遵守反不正当竞争法等相关法律法规，不得通过欺诈、胁迫等手段获取信息。采集过程中发现违法行为的，应当立即停止采集并报告上级部门。

第十一条征信信息采集涉及第三方合作时，应当对第三方进行尽职调查，确保其具备合法的采集资质和信息处理能力。合作前应当签订协议，明确双方的权利义务和责任划分。

第十二条征信信息采集应当建立应急预案，针对系统故障、数据泄露等突发事件制定处理流程。应急预案应当定期演练，确保在突发事件发生时能够及时响应。

第十三条征信信息采集应当符合统计法律法规要求，涉及统计数据的采集应当遵循统计部门规定，确保数据的真实性和准确性。采集过程中发现数据异常的，应当立即核实并报告。

第十四条征信信息采集应当建立质量控制机制，定期对采集的数据进行抽样检查，评估数据质量。检查结果应当作为绩效考核的依据，并用于改进采集流程。

第十五条征信信息采集应当遵守行业规范和标准，参照行业协会发布的最佳实践，不断提升采集工作的专业性和规范性。

第十六条征征信息采集过程中产生的记录和文件应当妥善保存，保存期限应当符合法律法规及本制度规定。保存期满后，应当依法销毁或进行匿名化处理。

第十七条征信信息采集应当建立内部培训机制，定期对采集人员进行法律法规和业务流程培训，提升采集人员的合规意识和操作能力。

三、征信信息存储管理

第一条征信信息的存储应当遵循安全、保密、完整原则，确保信息在存储过程中不被篡改、泄露或丢失。存储系统应当符合国家信息安全等级保护要求，采取必要的技术措施保障信息安全。

第二条征信信息存储前应当进行分类分级，根据信息敏感程度和重要性采取不同的存储策略。核心敏感信息应当采用加密存储、多重备份等措施，确保信息安全。

第三条征信信息存储应当建立访问控制机制，严格控制对存储信息的访问权限。访问权限应当基于最小权限原则，根据员工岗位职责和业务需求分配，并定期审查。

第四条征信信息存储应当采用可靠的存储介质，如硬盘、磁带等，并定期进行数据备份。备份应当在异地或云端进行，防止因自然灾害或设备故障导致数据丢失。

第五条征信信息存储应当建立数据完整性校验机制，定期对存储数据进行校验，确保数据在存储过程中未被篡改。校验结果应当记录并存档，发现数据异常的应当立即调查处理。

第六条征信信息存储应当设定保存期限，根据法律法规和业务需求确定各类信息的保存期限。保存期满后，应当依法进行删除或匿名化处理，防止信息被不当使用。

第七条征信信息存储应当建立日志记录机制，记录所有对存储信息的访问、修改、删除等操作。日志应当包含操作时间、操作人、操作内容等信息，并妥善保存，保存期限应当超过信息保存期限。

第八条征信信息存储系统应当定期进行安全评估，包括漏洞扫描、渗透测试等，及时发现并修复安全漏洞。评估结果应当报告征信管理委员会，并用于改进安全措施。

第九条征信信息存储过程中发生数据泄露的，应当立即启动应急预案，采取措施控制损失，并按照法律法规要求向监管部门报告。同时应当调查泄露原因，并追究相关责任。

第十条征信信息存储应当遵守数据本地化要求，涉及个人信息的存储应当在境内进行，除非法律法规另有规定。存储过程中应当采取措施防止数据跨境传输，避免违反数据保护规定。

第十一条征信信息存储应当建立物理安全措施，如机房门禁、视频监控等，防止未经授权人员接触存储设备。同时应当控制环境温度、湿度等，确保存储设备正常运行。

第十二条征信信息存储应当建立数据恢复机制，定期进行数据恢复测试，确保在发生故障时能够及时恢复数据。恢复测试结果应当记录并存档，发现问题的应当及时改进。

第十三条征信信息存储应当建立数据脱敏机制，对于不需要长期保存或不需要完整存储的信息，应当进行脱敏处理，如隐藏部分字符、替换敏感信息等。

第十四条征信信息存储应当建立内部审计机制，定期对存储系统进行审计，检查是否存在违规操作或安全隐患。审计结果应当报告征信管理委员会，并用于改进存储管理。

第十五条征信信息存储应当建立员工行为规范，要求员工不得擅自拷贝、泄露或使用存储信息。违反规定的，应当依法处理，并追究相应责任。

第十六条征信信息存储应当建立第三方管理机制，对于委托第三方存储信息的，应当签订协议，明确双方的权利义务和责任划分，并定期审查第三方存储行为的合规性。

第十七条征信信息存储应当建立应急演练机制，定期模拟数据丢失、系统故障等突发事件，检验存储系统的应急响应能力。演练结果应当用于改进存储管理措施。

四、征信信息使用管理

第一条征信信息的使用应当严格遵循授权原则，不得超出授权范围或违反法律法规使用信息。使用前应当明确使用目的、范围和方式，确保使用的合法性和合理性。

第二条征信信息的使用应当基于业务需求，不得为非业务目的使用信息。使用部门应当在使用前评估使用必要性，确保使用行为符合业务流程和合规要求。

第三条征信信息的使用应当遵守最小化原则，不得获取或使用超出实现目的所需的信息。使用过程中应当及时停止使用非必要信息，防止信息被不当使用。

第四条征信信息的使用应当建立内部审批机制，对于涉及敏感信息或高风险使用的，应当经过征信管理委员会审批。审批流程应当记录并存档，确保使用行为的合规性。

第五条征信信息的使用应当采用安全的方式，防止信息在传输、处理过程中泄露。使用系统应当符合信息安全要求，采取加密、访问控制等技术手段保障信息安全。

第六条征信信息的使用应当建立使用记录机制，记录每次使用的信息主体、使用内容、使用时间、使用目的等关键要素。使用记录应当定期审查，确保使用行为的合规性。

第七条征信信息的使用应当遵守数据脱敏要求，对于不需要完整信息的使用场景，应当对敏感信息进行脱敏处理，防止信息被过度使用。

第八条征信信息的使用应当建立风险控制机制，对于可能存在风险的，应当采取额外措施控制风险，如限制使用范围、增加监控等。风险控制措施应当定期评估，确保有效性。

第九条征信信息的使用应当建立内部审计机制，定期对使用行为进行审计，检查是否存在违规使用或安全隐患。审计结果应当报告征信管理委员会，并用于改进使用管理。

第十条征信信息的使用应当建立员工行为规范，要求员工不得擅自使用、泄露或传播信息。违反规定的，应当依法处理，并追究相应责任。

第十一条征信信息的使用应当遵守反不正当竞争法等相关法律法规，不得利用信息进行不正当竞争或损害信息主体合法权益。使用过程中发现违法行为的，应当立即停止使用并报告上级部门。

第十二条征信信息的使用应当建立第三方管理机制，对于委托第三方使用信息的，应当签订协议，明确双方的权利义务和责任划分，并定期审查第三方使用行为的合规性。

第十三条征信信息的使用应当建立应急响应机制，针对系统故障、数据泄露等突发事件制定处理流程。应急响应机制应当定期演练，确保在突发事件发生时能够及时响应。

第十四条征信信息的使用应当符合统计法律法规要求，涉及统计数据的应当遵循统计部门规定，确保数据的真实性和准确性。使用过程中发现数据异常的，应当立即核实并报告。

第十五条征信信息的使用应当遵守行业规范和标准，参照行业协会发布的最佳实践，不断提升使用工作的专业性和规范性。

第十六条征信信息的使用应当建立内部培训机制，定期对使用人员进行法律法规和业务流程培训，提升使用人员的合规意识和操作能力。

第十七条征信信息的使用应当建立利益冲突防范机制，对于可能存在利益冲突的，应当及时报告并采取措施防范冲突，确保使用行为的公正性。

第十八条征信信息的使用应当建立数据质量反馈机制，使用部门应当及时反馈使用过程中发现的数据质量问题，并协助进行数据核实和修正。

第十九条征信信息的使用应当建立内部沟通机制，使用部门与征信管理部门应当建立定期沟通机制，及时交流使用情况，共同改进使用管理。

第二十条征信信息的使用应当建立内部考核机制，将使用行为的合规性纳入绩效考核，激励员工遵守制度，提升整体合规水平。

五、征信信息披露管理

第一条征信信息的披露应当严格遵循授权原则，未经信息主体同意或法律法规授权，不得向第三方披露其征信信息。披露前应当进行必要审查，确保披露行为合法合规。

第二条征信信息的披露应当基于正当目的，不得为非法目的披露信息。披露部门应当在使用前评估披露必要性，确保披露行为符合业务流程和合规要求。

第三条征信信息的披露应当遵循最小化原则，不得披露超出实现目的所需的信息。披露过程中应当及时停止披露非必要信息，防止信息被不当使用。

第四条征信信息的披露应当建立内部审批机制，对于涉及敏感信息或高风险披露的，应当经过征信管理委员会审批。审批流程应当记录并存档，确保披露行为的合规性。

第五条征信信息的披露应当采用安全的方式，防止信息在传输、处理过程中泄露。披露系统应当符合信息安全要求，采取加密、访问控制等技术手段保障信息安全。

第六条征信信息的披露应当建立披露记录机制，记录每次披露的信息主体、披露内容、披露时间、披露目的等关键要素。披露记录应当定期审查，确保披露行为的合规性。

第七条征信信息的披露应当遵守数据脱敏要求，对于不需要完整信息披露的，应当对敏感信息进行脱敏处理，防止信息被过度披露。

第八条征信信息的披露应当建立风险控制机制，对于可能存在风险的，应当采取额外措施控制风险，如限制披露范围、增加监控等。风险控制措施应当定期评估，确保有效性。

第九条征信信息的披露应当建立内部审计机制，定期对披露行为进行审计，检查是否存在违规披露或安全隐患。审计结果应当报告征信管理委员会，并用于改进披露管理。

第十条征信信息的披露应当建立员工行为规范，要求员工不得擅自披露、泄露或传播信息。违反规定的，应当依法处理，并追究相应责任。

第十一条征信信息的披露应当遵守反不正当竞争法等相关法律法规，不得利用信息进行不正当竞争或损害信息主体合法权益。披露过程中发现违法行为的，应当立即停止披露并报告上级部门。

第十二条征信信息的披露应当建立第三方管理机制，对于委托第三方披露信息的，应当签订协议，明确双方的权利义务和责任划分，并定期审查第三方披露行为的合规性。

第十三条征信信息的披露应当建立应急响应机制，针对系统故障、数据泄露等突发事件制定处理流程。应急响应机制应当定期演练，确保在突发事件发生时能够及时响应。

第十四条征信信息的披露应当符合统计法律法规要求，涉及统计数据的应当遵循统计部门规定，确保数据的真实性和准确性。披露过程中发现数据异常的，应当立即核实并报告。

第十五条征信信息的披露应当遵守行业规范和标准，参照行业协会发布的最佳实践，不断提升披露工作的专业性和规范性。

第十六条征信信息的披露应当建立内部培训机制，定期对披露人员进行法律法规和业务流程培训，提升披露人员的合规意识和操作能力。

第十七条征信信息的披露应当建立利益冲突防范机制，对于可能存在利益冲突的，应当及时报告并采取措施防范冲突，确保披露行为的公正性。

第十八条征信信息的披露应当建立数据质量反馈机制，披露部门应当及时反馈披露过程中发现的数据质量问题，并协助进行数据核实和修正。

第十九条征信信息的披露应当建立内部沟通机制，披露部门与征信管理部门应当建立定期沟通机制，及时交流披露情况，共同改进披露管理。

第二十条征信信息的披露应当建立内部考核机制，将披露行为的合规性纳入绩效考核，激励员工遵守制度，提升整体合规水平。

第二十一条征信信息的披露应当建立异议处理机制，信息主体对披露行为有异议的，应当立即启动异议处理程序，调查核实并作出处理决定。

第二十二条征信信息的披露应当建立投诉处理机制，信息主体对披露行为有投诉的，应当及时受理并处理，确保投诉得到有效解决。

第二十三条征信信息的披露应当建立信息披露授权管理制度，明确授权范围、授权流程和授权期限，确保授权行为的合规性。

第二十四条征信信息的披露应当建立信息披露报告制度，定期向征信管理委员会报告信息披露情况，包括披露数量、披露目的、披露效果等。

第二十五条征信信息的披露应当建立信息披露应急预案，针对系统故障、数据泄露等突发事件制定处理流程，确保在突发事件发生时能够及时响应。

六、征信信息安全与风险管理

第一条征信信息安全是征信管理工作的基础，本机构应当建立全面的信息安全管理体系，采取技术、管理、制度等多种手段，保障征信信息安全。信息安全工作应当遵循预防为主、防治结合的原则，确保信息安全事件得到有效控制。

第二条征信信息安全管理体系应当包括安全策略、安全组织、安全制度、安全技术、安全培训等方面，形成完整的闭环管理。安全策略应当明确信息安全目标、原则和要求，安全组织应当明确信息安全责任部门和个人，安全制度应当规范信息安全行为，安全技术应当提供技术保障，安全培训应当提升员工安全意识。

第三条征信信息安全责任部门应当定期进行信息安全风险评估，识别信息安全隐患，评估风险等级，并制定风险处置方案。风险评估应当包括信息资产识别、威胁分析、脆弱性分析、风险计算等环节，确保风险评估的全面性和准确性。

第四条征信信息安全责任部门应当根据风险评估结果，制定信息安全控制措施，包括技术控制、管理控制、物理控制等，确保信息安全隐患得到有效控制。技术控制包括加密、访问控制、入侵检测等技术手段，管理控制包括安全制度、安全流程、安全培训等管理措施，物理控制包括门禁、监控、环境控制等物理措施。

第五条征信信息安全责任部门应当定期进行信息安全控制措施的有效性测试，包括技术测试、管理测试、物理测试等，确保信息安全控制措施能够有效控制信息安全隐患。测试结果应当记录并存档，发现问题的应当及时改进。

第六条征信信息安全责任部门应当建立信息安全事件应急响应机制，针对系统故障、数据泄露等突发事件制定处理流程，确保在突发事件发生时能够及时响应。应急响应机制应当包括事件报告、事件处置、事件调查、事件总结等环节，确保信息安全事件得到有效处置。

第七条征信信息安全责任部门应当定期进行信息安全事件应急演练，检验应急响应机制的有效性，提升应急响应能力。演练结果应当记录并存档，发现问题的应当及时改进。

第八条征信信息安全责任部门应当建立信息安全事件报告制度，及时向征信管理委员会报告信息安全事件，并按照法律法规要求向监管部门报告。报告内容应当包括事件时间、事件类型、事件原因、事件影响、处置措施等。

第九条征信信息安全责任部门应当建立信息安全事件调查机制，对信息安全事件进行调查，查明事件原因，并追究