《金融基础知识》试卷及答案

《金融基础知识》试卷及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.以下哪种金融工具属于间接融资工具？（）A.股票B.债券C.银行贷款D.商业票据答案：C。间接融资是指资金盈余者通过存款等形式，将资金首先提供给银行等金融机构，然后由这些金融机构再以贷款、贴现等形式将资金提供给资金短缺者使用的资金融通活动。银行贷款是典型的间接融资工具，而股票、债券、商业票据属于直接融资工具。2.货币市场是指期限在（）以内的金融资产交易的市场。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：A。货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。3.我国的中央银行是（）。A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行答案：B。中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行、中国建设银行、中国工商银行是商业银行。4.下列不属于商业银行资产业务的是（）。A.贷款业务B.存款业务C.投资业务D.现金资产业务答案：B。商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，主要包括贷款业务、投资业务、现金资产业务等。存款业务是商业银行的负债业务，是银行资金的主要来源。5.以下哪项不属于金融市场的功能？（）A.聚敛功能B.配置功能C.调节功能D.保险功能答案：D。金融市场具有聚敛功能（聚集资金）、配置功能（资源配置、财富再分配、风险再分配）、调节功能（宏观经济调节）等。保险功能主要是保险市场的功能，不属于金融市场的主要功能范畴。6.当市场利率上升时，债券价格（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定答案：B。债券价格与市场利率呈反向变动关系。当市场利率上升时，新发行债券的利率也会提高，使得已发行债券的相对吸引力下降，投资者会抛售已发行债券，导致债券价格下降。7.信用的基本特征是（）。A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B。信用是一种以偿还和付息为条件的借贷行为，其基本特征是以偿还为条件的价值单方面转移。8.优先股股东的权利不包括（）。A.优先分配股息B.优先分配剩余资产C.投票表决权D.股息固定答案：C。优先股股东享有优先分配股息、优先分配剩余资产的权利，并且股息通常是固定的。但优先股股东一般没有投票表决权，普通股股东拥有投票表决权。9.下列属于金融衍生工具的是（）。A.股票B.债券C.期货合约D.银行存款答案：C。金融衍生工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融工具，期货合约是典型的金融衍生工具。股票、债券属于原生金融工具，银行存款是一种金融资产，但不属于金融衍生工具。10.货币政策的最终目标不包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支顺差答案：D。货币政策的最终目标一般包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，而不是国际收支顺差。11.以下哪种风险不属于系统性风险？（）A.宏观经济波动风险B.利率风险C.信用风险D.汇率风险答案：C。系统性风险是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响，包括宏观经济波动风险、利率风险、汇率风险等。信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，属于非系统性风险。12.金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫（）。A.贷款业务B.票据贴现C.同业拆借D.再贴现答案：C。同业拆借是金融机构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。贷款业务是银行向客户提供资金的业务；票据贴现是持票人将未到期的票据向银行贴付一定利息而获得资金的行为；再贴现是商业银行将已贴现但未到期的商业汇票向中央银行申请贴现的行为。13.资本市场是指期限在（）以上的长期金融资产交易的市场。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：A。资本市场是指期限在一年以上的金融资产交易市场，主要包括股票市场、债券市场等。14.下列关于金融期权的说法，错误的是（）。A.期权的买方有执行的权利也有执行的义务B.期权的买方可以放弃执行期权C.期权的卖方只有义务没有权利D.期权分为看涨期权和看跌期权答案：A。期权的买方有执行的权利，但没有执行的义务。当期权对买方有利时，买方可以执行期权；当期权对买方不利时，买方可以放弃执行期权。期权的卖方只有义务没有权利，当买方执行期权时，卖方必须履行相应的义务。期权分为看涨期权和看跌期权。15.下列哪项不属于商业银行的中间业务？（）A.结算业务B.代理业务C.贷款业务D.银行卡业务答案：C。商业银行的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算业务、代理业务、银行卡业务等。贷款业务是商业银行的资产业务。二、多项选择题（每题3分，共30分）1.金融市场的构成要素包括（）。A.交易主体B.交易对象C.交易工具D.交易价格答案：ABCD。金融市场由交易主体（参与金融市场交易的个人、企业、金融机构等）、交易对象（货币资金等）、交易工具（如股票、债券等）和交易价格（利率、汇率等）等要素构成。2.商业银行的负债业务包括（）。A.存款业务B.借款业务C.中间业务D.贷款业务答案：AB。商业银行的负债业务是指形成商业银行资金来源的业务，主要包括存款业务和借款业务。中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债的业务；贷款业务是商业银行的资产业务。3.货币政策工具主要包括（）。A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.税收政策答案：ABC。货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段，主要包括法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务等。税收政策属于财政政策工具。4.以下属于直接融资的有（）。A.企业发行债券B.企业发行股票C.银行贷款D.商业票据答案：ABD。直接融资是指资金供求双方直接进行资金融通的活动，企业发行债券、股票以及商业票据的发行都属于直接融资。银行贷款属于间接融资。5.金融风险的特征包括（）。A.不确定性B.客观性C.传染性D.可控性答案：ABCD。金融风险具有不确定性，即风险的发生及其后果难以准确预测；具有客观性，金融活动中风险是客观存在的；具有传染性，一家金融机构的风险可能会传染给其他金融机构；同时金融风险在一定程度上是可控的，可以通过风险管理措施来降低风险。6.下列关于债券的说法，正确的有（）。A.债券是一种债权债务凭证B.债券的票面利率固定C.债券可以在市场上流通转让D.债券的发行主体可以是政府、企业等答案：ABCD。债券是发行人向投资者发行的一种债权债务凭证，票面利率通常是固定的。债券具有流通性，可以在市场上流通转让。债券的发行主体可以是政府、企业、金融机构等。7.股票的特征包括（）。A.永久性B.流动性C.风险性D.参与性答案：ABCD。股票具有永久性，即股票一经发行，永不退还；具有流动性，可以在证券市场上自由买卖；具有风险性，股票价格波动较大，投资者可能面临损失；具有参与性，股东有权参与公司的重大决策。8.金融机构的功能主要有（）。A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.金融服务答案：ABCD。金融机构具有信用中介功能，充当资金盈余者和资金短缺者之间的桥梁；具有支付中介功能，为客户办理货币收付、结算等业务；能够创造信用工具，如商业银行创造存款货币；还能提供金融服务，如理财咨询、投资顾问等。9.影响利率的因素主要有（）。A.平均利润率B.借贷资金的供求状况C.通货膨胀率D.国家经济政策答案：ABCD。平均利润率是利率的最高界限；借贷资金的供求状况直接影响利率水平，供大于求时利率下降，供小于求时利率上升；通货膨胀率会影响实际利率，为了弥补通货膨胀造成的损失，利率会相应调整；国家经济政策，如货币政策、财政政策等也会对利率产生影响。10.下列属于金融衍生工具特点的有（）。A.跨期性B.杠杆性C.联动性D.高风险性答案：ABCD。金融衍生工具具有跨期性，是对未来某一时间的交易进行约定；具有杠杆性，只需支付少量的保证金就可以进行较大金额的交易；具有联动性，其价值与基础资产的价值密切相关；同时具有高风险性，由于杠杆作用，可能会导致巨大的损失。三、判断题（每题2分，共20分）1.金融市场是资金融通的市场，只包括直接融资市场。（）答案：错误。金融市场包括直接融资市场和间接融资市场。直接融资市场是资金供求双方直接进行资金融通的市场，间接融资市场是通过金融中介机构进行资金融通的市场。2.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润等。（）答案：正确。商业银行的核心资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润等。3.货币政策的中介目标是中央银行通过货币政策工具能够直接影响的变量。（）答案：错误。货币政策的操作目标是中央银行通过货币政策工具能够直接影响的变量，而中介目标是介于操作目标和最终目标之间的变量，中央银行不能直接控制中介目标，需要通过操作目标来影响。4.股票价格指数是反映股票市场总体价格水平及其变动趋势的指标。（）答案：正确。股票价格指数是选取有代表性的一组股票，把他们的价格进行加权平均，通过一定的计算得到，能够反映股票市场总体价格水平及其变动趋势。5.信用风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（）答案：错误。信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是市场风险。6.金融期权的买方支付期权费后，就获得了在未来一定时期内按约定价格买卖一定数量金融资产的权利。（）答案：正确。金融期权的买方支付期权费后，有权在约定的期限内按照约定的价格买入或卖出一定数量的金融资产，但没有必须执行的义务。7.再贴现是商业银行将已贴现但未到期的商业汇票向其他商业银行申请贴现的行为。（）答案：错误。再贴现是商业银行将已贴现但未到期的商业汇票向中央银行申请贴现的行为，而不是向其他商业银行申请贴现。8.资本市场的主要功能是实现短期资金的融通。（）答案：错误。资本市场的主要功能是实现长期资金的融通，期限在一年以上，而货币市场的主要功能是实现短期资金的融通。9.金融机构的流动性越强，其盈利性就越高。（）答案：错误。一般来说，金融机构的流动性和盈利性是相互矛盾的。流动性越强，资金的使用效率可能越低，盈利性也就越低；而追求较高的盈利性往往需要承担更高的风险，可能会降低资产的流动性。10.法定存款准备金率的调整会直接影响商业银行的可贷资金量。（）答案：正确。法定存款准备金率是中央银行规定的商业银行必须缴存的存款准备金占其存款总额的比率。当法定存款准备金率提高时，商业银行缴存的准备金增加，可贷资金量减少；当法定存款准备金率降低时，商业银行缴存的准备金减少，可贷资金量增加。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述金融市场的主要功能。答：金融市场具有以下主要功能：（1）聚敛功能：金融市场能够引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合功能。通过金融市场，资金盈余者可以将闲置资金投入市场，满足资金短缺者的需求。（2）配置功能：包括资源配置、财富再分配和风险再分配。资源配置是指金融市场通过价格机制引导资金流向最有效率的部门和企业，实现资源的优化配置；财富再分配是指金融市场上的交易使得财富在不同的投资者之间进行转移；风险再分配是指通过金融工具的交易，将风险从风险厌恶者转移到风险偏好者手中。（3）调节功能：金融市场是宏观经济的调节器，一方面，政府可以通过货币政策和财政政策等手段，利用金融市场调节宏观经济的运行；另一方面，金融市场的运行也反映了宏观经济的状况，为政府的宏观调控提供依据。（4）反映功能：金融市场是国民经济的“晴雨表”，能够反映宏观经济的运行状况。通过金融市场的交易价格、交易量等指标，可以了解经济的增长、通货膨胀、利率水平等情况。2.简述商业银行的经营原则及其相互关系。答：商业银行的经营原则主要有安全性、流动性和盈利性。（1）安全性原则：是指商业银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营和发展。银行的资金来源主要是存款，只有保证资金的安全，才能赢得客户的信任，维持银行的正常运营。（2）流动性原则：是指商业银行能够随时满足客户提取存款、贷款等方面的需求。包括资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力