2025年银行业从业资格考试《个人贷款》模拟试卷及答案

10/112023年银行从业考试《个人贷款》考前模拟试卷及答案．国家助学贷款实行的原则不包括〔A．财政贴息B.风险补偿C．担保发放2．2023年，开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金的银行是〔。A．中国工商银行B．中国农业银行C．中国银行元，专业学制是四年，依据国家助学贷款治理方法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度是〔〕元。B．24000C．40000还清贷款应在〔〕年。B．2023C．2023D2023是〔。A．未对贷款使用状况进展跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B．贷后治理和贷款规模不相匹配，贷后治理力度偏弱，贷前调查材料较为简洁，贷后往往只关注借C．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D．他项权利证书未按规定进展保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失二、．关于国家助学贷款的说法中，错误的选项是〔。原国家助学贷款治理方法规定圈家助学贷款的期限最长不得超过8年国家助学贷款治理方法规定借款人必需在毕业后6年还清依据国家助学贷款治理方法规定。贷款最长期限不得超过10年．依据贷款性质的不同，个人教育贷款呵分为〔。A．国家助学贷款和国家奖学金B．国家助学贷款和商业助学贷款C．国家助学贷款和贫困学生生活补助D．商业助学贷款和出国留学贷款〔〕A．中国工商银行B．中国农业银行C．中国银行国家助学贷款实行的担保方式是〔A．抵押担保B．质押担保D．第三方担保商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括〔A．材料全都性调查B．借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查C．担保状况调查D．借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查三、11．以下行为中，不发生在贷款发放环节的是〔〕审核合同C．开户放款D．放款通知2．商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上〔5％10％D．不上浮？〔〕A．对贷款申请审批表和贫困证明等内容进展核对标准以及学生的困难程度确定C．学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款治理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度打算额度D．学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款治理中心与中国人民银行下达的该校贷款年度打算额度4．以下关于国家助学贷款风险补偿金治理说法错误的选项是〔。日〕实际发放的国家助学贷款金额和违约率依据各高校进展统计汇总。经合作高校确认后填制“中心部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行贷款治理中心险补偿金支付给贷款银行总行D．总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户5．原则上，商业助学贷款的期限为〔。5年6年借款人在校学制年限加5年6年四、16．借款人应从〔〕开头归还商业助学贷款。离校前一年B．离校当月C．离校后次月〔〕天通知贷款银行。A．10B．15C．20D．30〔〕次贷款展期。A．1B．2C．3D．4办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括〔A．合同凭证预签无效合同填写不标准D．未按规定保管借款合同以下关于商业助学贷款中标准并加强对抵押物的治理的说法不正确的选项是〔。A．借款人以自有或第三人的财产进展抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现力气强、易于处置B．抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等C．贷款抵押手续的相关程序标准，原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等五、二、多项选择题1．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原则。以下对各原则解释正确的有〔。A．财政贴息是指国家以担当局部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进展补贴B．风险补偿是指依据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额确实定比例对经办银行赐予补偿信用发放是指学生不供给任何担保方式办理国家助学贷款D．信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不供给任何担保方式办理国家助学贷款．个人助学贷款的业务特征包括〔。A．具有社会公益性C．多为信用类贷款D．风险度相对较高．个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有〔。A．具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明〔包括学费、住宿费和生活费C．具有完全民事行为力气〔未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意D．学习刻苦，能够正常完成学业E．恳切信用，遵纪守法，无违规违纪行为．针对个人教育贷款的信用风险防控措施有〔。A．加强对借款人的贷前审查B．建立和完善防范信用风险的预警机制C．完善银行个人教育贷款的催收治理系统D．建立有效的信息披露机制．个人教育贷款信用风险的内容包括〔。A．借款人的还款力气风险B．借款人的还款意愿风险C．借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等书或学位证书，毕业后找不到工作等E．借款人的还款质量风险六、．个人教育贷款签约和发放中的风险包括〔。〔盖章进展核实B．在发放条件不齐全的条件下发放贷款利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款E．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁．对于个人申请商业助学贷款的抵押，以下说法中正确的有〔。A．以资产抵押的，借款人应依据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限B．经借款人确认后，将保单项下因保险大事发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同C．保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担连续投保，而不能代投E．如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应准时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是〔。A．具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件B．恳切信用，遵纪守法，无违法违规行为〔包括学费、住宿费和生活费〕D．必要时须供给有效的担保E．贷款银行要求的其他条件商业助学贷款实行的原则有〔A．局部自筹B．有效担保C．专款专用E．财政贴息对于个人助学贷款的流程，以下说法中正确的有〔。A．借款人申请国家助学贷款，先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核B．借款人申请商业助学贷款时需要供给贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明C．对于国家助学贷款，学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款治理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度打算额度〔复印件〕内容必需要和正本全都，并须由贷前调查人验证正本后在副本〔复印件〕上签名证明E．各经办银行须严格按零售贷款档案治理方法治理国家助学贷款相关档案七、1．对于个人商业助学贷款未按期还款的状况，贷款人可以承受的催收方式有〔。B．信函催收C．上门催收D．律师函E．司法催收以下关于国家助学贷款的贷款归还的说法中，正确的有〔。还贷协议〕1日〔1日〕开头归还贷款利息12个月内的任何一个月开头归还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限生的询问E．经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”并寄回原经办银行商业助学贷款借款人、担保人消灭何种状况，贷款银行有权实行停顿发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施？〔〕A．借款人、担保人〔自然人〕死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或寅告失踪而无财产代管人B．借款人、担保人〔自然人〕破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的C．担保人〔非自然人〕经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务归还或丧失了代为清偿债务的力气D．借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的E．借款人身患重病，向所在学校申请休学一年，得到学校批准学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，〔。A．借款人有效身份证件的原件和复印件B．借款人学生证或入学通知书的原件和复印件D．借款人同班同学或教师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件E．贷款银行要求的其他材料5．以下关于国家助学贷款的说法中，正确的有〔B．国家助学贷款在每年的2月和8月不对借款人发放生活费贷款C．国家助学贷款在发放时，会把全部的款项统一划到学生在银行指定的账户之中D．国家助学贷款是一种信用贷款，不需要有效的抵押或者担保等E．国家助学贷款和商业助学贷款的原则一样八、6．依据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是〔。B．专科生C．争论生E．高职生商业助学贷款贷后检查的内容包括〔。A．借款人是否按期足额归还贷款B．借款人的住宅、联系有无变动D．检查房地产等抵押物的存续状况和使用状况〔质〔质〕并对其可变现性进展推断〔〕等方面的建议。贷款额度B．贷款期限C．担保方式E．贷款用途商业助学贷款对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查所包括的内容有〔。A．调查借款人资格是否符合贷款银行要求B．登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效C．贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果D．要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来E．调查了解借款申请人是否有还款意愿和品德是否端正0．以下关于个人教育贷款的说法，正确的有〔。贷款C．国家助学贷款可以获得财政贴息D．只有四大国有银行可以办理国家助学贷款E．个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低九、三、推断题〔推断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示〕〔〕20％，且违约学生到达20〔〕〔〕4〔〕5．为了防控个人教育贷款的信用风险，须建立有效的公开披露机制，这是实施有效监管的根底，同〔〕6．以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方供给〔〕7．申请商业助学贷款，借款人须供给确定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银〔〕8．发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同商定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄〔〕9．贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还贷方式等有〔〕10〔〕〔〕在商业助学贷款的贷款审批中，贷款审批人应依据商业助学贷款方法及相关规定，从社会总体〔〕〔〕〔〕〔〕16〔〕〔〕18〔〕〔〕个人商业助学贷款发放后，应依据贷款种类分别建立信贷台账。贷款台账只可以承受手工台账〔〕十、参考答案及解析一、单项选择题C［解析］国家助学贷款遵循“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原则。B［解析］2023年，中国农业银行开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。B［解析］国家助学贷款治理方法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。B［解析］原国家助学贷款治理方法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年，国家助学贷6102023年是最迟的还款年限。B［解析］个人教育贷款贷后和档案治理环节的主要风险点包括：未对贷款使用状况进展跟踪调利证书未按规定进展保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。通过比较可知，B选项符合题意。D［解析］贷款学生毕业后连续攻读争论生及其次学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可，并不是自动延长。B［解析］依据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为国家助学贷款和商业助学贷款。学贷款业务的独家承办银行。C［解析］略10．D［解析］在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：材料全都性的调查；竞争力不属于本阶段调查内容。A［解析］审核合同属于贷款签约流程中的程序。D［解析］商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。D［解析］贷款审批人应对以下内容进展审查：对贷款申请审批表和贫困证明等内容进展核对；6000元，具体金额依据学校的学费、住宿费和生活费标达的该校贷款年度打算额度；其他需要审查的事项。D项说法错误。5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款治理中心。D［解析］略C［解析］借款人应从离校后次月开头归还商业助学贷款。30天通知贷款银行。解析］1次贷款展期。D［解析］未按规定保管借款合同属于贷后档案治理中的操作风险。］原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不行完全交由外部中介机构办理。十一、二、多项选择题ABC［解析］国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原则。其中，财政贴息是指国家“风险分担”的原则，担保方式办理国家助学贷款；专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面，银行以分次发放的方法，降低一次发放的金额并予以把握。国家助学贷款可以用于支付生活费。ABCD［解析］个人助学贷款的业务特征包括：具有社会公益性；政策参与程度较高；多为信用E选项是不正确的。ABCDE［解析］具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明；家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的根本费用〔包括学费、住宿费和生活费；具有完全民事行为力气〔未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意；学习刻苦，能够正常完成学业；恳切信用，遵纪守法，无违规违纪行为。ABCD［解析］针对个人教育贷款的信用风险防控措施有：加强对借款人的贷前审查；建立和完E选项是不对的。ABCD［解析］个人教育贷款所面临的信用风险主要表现为：借款人的还款力气风险；借款人的ABCD四个选项是正确的，E选项不是信用风险的内容。解析］未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁属于个人教育贷款贷后和档案治理环节的主要风险。ACE［解析］个人申请商业助学贷款以资产抵押的，借款人应依据贷款银行的要求办理抵押物保BD选项是错误的。ABE［解析］申请国家助学贷款需具备的条件是：具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明；家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的根本费用〔包括学费、住宿费和生活费；具有完全民事行为力气〔未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意能够正常完成学业；恳切信用，遵纪守法，无违规违纪行为；贷款银行规定的其他条件。ABE选项是两种贷款都需要的条件。”的原则。E选项不符合要求。ABCDE［解析］借款人未按期还款的，贷款人应承受催收、信函催收、上门催收、律师函通知催收。ABDE［解析］借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷打算，签订还贷协议。借款学生自取得毕业证书之日〔以毕业证书签发日期为准〕起，下月l日1日〕24个月内的任何一个月开头归还贷款利息，宜，并解答学校及借款学生的询问。经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”并寄回原经办银行。经办银行对学生毕业去向及相关资料进展抽查，并与学校进展核实。13．ABCD［解析］借款人、担保人因发生以下特别大事而不能正常履行归还贷款本息时，贷款银行〔自然人〕死亡或宣〔自然人监禁，以致影响债务清偿的；担保人〔非自然人〕经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务归还或丧失了代为清偿债务的力气；借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的。14．ABDE［解析］学生〔申请人〕在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构〔以下简称学校机构〕提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，照实完整填写，并预备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。申请人需提交以下材料：借款人有效身份证件的原件和复印件；借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭c项的说法是错误的，贫困证明须由乡镇一级的民政部门出示。15．ABD［解析］国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审核、单户核算、分次发放的方〔期生活费贷款〔28月不发放生活费贷款，依据合同商定定期划入借款人在贷款银行开立C选项是错误的。商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原则。所E选项是错误的。ABCDE［解析］略ABCDE［解析］贷后检查的主要内容包括借款人状况检查和担保状况检查两个方面。其中ABC选项的内容属于借款人状况检查，DE选项的内容属于担保状况检查。18．ABCD［解析］贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进展整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议。否端正等。20．ABCD［解析］个人教育贷款的风险相对较高。十二、三、推断题］依据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。分类的标准是依据贷款的性质，而不是贷款的发放对象。月，中国人民银行出台助学贷款“20标准”，即国家助学贷款违约率到达20人的高校，经办银行可以停顿发放助学贷款。