2025年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款中级》真题

2023真题一、历年真题详解2023〔中级〕》真题及详解〔一〕一、单项选择题：〔共80题，每题0.5分，共40分〕以下选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。一般保证的保证人与债权人未商定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起〔 〕。A．1B．4C．2D．6【答案】D@@@【解析】一般保证的保证人与债权人未商定保证期间的，保证期间为主适用诉讼时效中断的规定。2．以下关于农户贷款的表述，错误的选项是〔 〕。A．农户贷款仅可用于生产经营用途金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度C．贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进展全面审查款审批结果准时、主动告知借款人【答案】A@@@【解析】A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。3．商业银行假设违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的将被责令改正并处以 万元以上 万元以下的罚款〔 A．2；3B．1；2C．1；3D．2；4【答案】C@@@【解析】商业银行假设违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。4．某客户申请贷款购置首套150平方米住房，该房为二手房，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过〔 〕万元。B．84C．70D．96【答案】C@@@9030％。抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交易中的成100×70％＝70〔万元〕。5．个人经营贷款期限最长一般不超过年，承受保证担保方式的一般不得超过年。〔〕A．5；1B．3；1C．4；3D．4；2【答案】A@@@【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，承受保证担保方式的不得超过1年。贷款人应依据借款人经营活动及借款人还款力气确定贷款期限。个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购置指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为〔 〕。B．保证人C．贷款银行D．借款人【答案】C@@@【解析】在贷款期限内，借款人须持续依据贷款银行的要求为贷款所购款期间要确保续保的连续性和有效性。以下关于代理的表述，错误的选项是〔 〕。理权、超越代理权或代理权终止后的行为，无论何种状况，被代理人均不用担当民事责任B．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任C．托付书授权不明的，被代理人应当向第三人担当民事责任，代理人负连带责任D．公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为【答案】A@@@【解析】A同意。银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能承受的抵押物〔 A．借款人全额购置的期房B．借款人自有住房C．借款人自有商用房【答案】D@@@【解析】以房地产作抵押的，抵押物必需符合《担保法》及最高人民法〔中华人民共和国担保法〕假设干问题的解释》等有关规定，并且产D抵押物。国家助学贷款的担保方式承受的是〔 A．个人信用B．学校担保D．同学担保【答案】A@@@但需要承诺按期还款，并担当相关法律责任。个人商用房贷款属于〔 A．个人消费贷款B．个人住房贷款D．个人经营类贷款【答案】D@@@款和下岗失业小额担保贷款。11．个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括〔 〕。本期本金已归还B．银行计收违约金C．货款未到期【答案】B@@@【解析】个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交限调整申请书并必需具备以下条件贷款未到期无拖欠利息无拖欠本金；本期本金已归还。12．商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的〔 〕为根底，实行定性和定量分析方法，全面动态地进展贷款审查和风险评估。A．资产规模负债规模C．现金支出【答案】D@@@【解析】商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款收入为根底实行定性和定量分析方法全面动态地进展贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。13．以下关于商用房贷款的表述，错误的选项是〔 〕。A．不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B．有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象象对商业前景不明的期房，原则上不得承受抵押【答案】C@@@析】C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。14．以下各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是〔 〕。A．在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B．在银行开立个人结算账户C．具有所购商用房的商品房销〔预〕售合同或房屋买卖协议D．以借款人拟购商用房向贷款人供给抵押担保【答案】A@@@应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。15．加强个人汽车贷款合作机构治理的风险防控措施不包括〔 〕。A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B．加强一线人员建设，严把贷款准入关C．由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金D．依据银行的相关要求，严格把握合作担保机构的准入【答案】B@@@ACD措施。16．公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可托付代理职责是〔 A．贷款发放B．贷款审批D．贷前调查【答案】D@@@【解析】公积金个人住房贷款业务中，承办银行的根本职责是：公积金17．个人信用贷款的特点不包括〔〕。贷款额度小B．贷款期限短C．贷款风险较低【答案】C@@@个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。18．个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括〔 A．不按权限审批贷款业务风险与效益不匹配D．贷款超授权发放【答案】C@@@【解析】C项属于个人汽车贷款签约和发放环节的风险。19．以下不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是〔 A．驾驶证B．军官证C．文职干部证【答案】A@@@【解析】个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、效身份证件及婚姻状况证明。20．个人住房贷款可实行的担保方式是〔 A．抵押、信用、质押B．抵押、信用、保证C．抵押、质押、保证【答案】C@@@个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可依据借款人的具体状况，承受一种或同时承受几种贷款担保方式。21．在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种〔 〕。道德风险B．操作风险C．逆向选择【答案】C@@@【解析】在当前的业务环境下，真实个人信息猎取的本钱和难度都比较大往往造成工作中的信息不对称事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外即经济学中的逆向选择而事后的信息不对称使得银行的贷款资金患病风险，即道德风险。22．为应对个人经营贷款风险，银行应实行相应的防控措施，以下表述错误的选项是〔 〕。行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不行完全交由外部中介机构办理慎重受理产权、使用权不明确或当前治理不够标准的不动产抵押C．银行应在还款日前确定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金转移【答案】D@@@D项，借款人以自有或第三人的财产进展抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现力气强、易于处置。23．个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于〔 〕。A．损害赔偿金B．贷款本金及利息C．违约金【答案】B@@@【解析】个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保任范围仅限于贷款本金和利息而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。24．不行以作为个人经营贷款还款力气证明的是〔 〕。A．借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B．借款人交易对象的存款证明C．借款人的收入证明【答案】B@@@【解析】个人经营贷款还款力气证明包括：①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6明原件及复印件。25．借款人可能因违规、违法等行为受到惩罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的〔 〕。A．操作风险B．欺诈风险D．行为风险【答案】D@@@【解析】个人教育贷款借款人的信用风险包括还款力气风险、还款意愿欺诈风险和行为风险。其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等书，毕业后找不到工作等。26．按现行政策规定，国家助学贷款的额度依据本、专科学生每人每学年最高不超过〔 〕元的标准。A．6000B．5000C．7000【答案】D@@@【解析】国家助学贷款的贷款额度为：全日制本、专科生〔含其次学位学生、高职学生〕每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制争论生每人每年申请贷款额度不超过12023元。27．以下属于个人汽车贷款中应警觉的操作风险的是〔 〕。A．未审核借款人的相关交易资料C．市场利率变化D．国家关于汽车行业进展的政策调整【答案】A@@@【解析】B项属于信用风险；C项属于市场风险；D项属于政策风险。28．目前我国个人住房贷款中的〔 〕制度，使借款人担当了确定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中消灭贷款违约的可能性加大。A．法定利率B．固定利率C．市场利率【答案】D@@@20～30在利率上升周期中消灭贷款违约的可能性加大。证收入的真实性，以下不属于验证范围的是〔〕。A．融资收入的真实性B．工资收入的真实性C．租金收入的真实性【答案】A@@@【解析】在审核个人住房贷款申请时，必需对借款人的收入证明严格把验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。30．以下不行以申请公积金个人住房贷款的是〔 〕。A．购置商品房B．装修自有住房C．建筑自有住房【答案】B@@@【解析】公积金个人住房贷款也称托付性住房公积金贷款，是指由各地积金治理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金托付商业银行向购置建筑翻建大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。31．我国规模最大的个人贷款产品为〔 〕。个人经营性贷款个人教育贷款C．个人住房贷款【答案】C@@@【解析】个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购置、建筑和大修在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。32．〔 A．恳切信用原则B．公正原则C．自愿原则【答案】A@@@恳切信用原则是指民事活动中，民事主体应当恳切、守信用，正值行使权利和义务。恳切信用原则是民事活动中最核心、最根本的原则。33．商业银行应着重考核借款人还款力气，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比把握在以下，月全部债务支出与收入比把握在以下。〔 〕A．45％〔含〕；55％〔含〕B．50％〔含〕；60％〔含〕C．45％〔含〕；50％〔含〕含〕【答案】D@@@【解析】依据《商业银行房地产贷款风险治理指引》的规定，商业银行50％以下〔50％〕，月全部债务支出与收入比把握在55％以下〔含55％〕。34．依据《个人贷款治理暂行方法》规定，贷款人应加强对贷款的发放治理，条件的个人贷款。〔〕A．前台与后台；独立的B．调查与审查；特地的C．审贷与放贷；特地的【答案】D@@@款人应加强对贷款的发放治理遵循审贷与放贷分别的原则，设立独立的放款治理部门或岗位负责落实放款条件发放满足商定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同商定准时发放贷款。35．一般状况下，公积金个人住房贷款资金必需以〔 〕的方式划入售房人账户。A．现金B．网银C．转账【答案】C@@@【解析】除当地公积金治理中心有特别规定外，公积金个人住房贷款必需承受托付支付的支付治理方式即贷款资金必需由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。36．以下关于操作风险的表述，错误的选项是〔 〕。A．借款人主体资格不合格，提交资料不齐全属于贷款受理环节的操作风险风险是在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏而产生的风险C．操作风险是系统性风险【答案】C@@@【解析】C系统性风险。以下关于房产税的说法错误的选项是〔 〕。产余值计算缴纳的，税率为1.5％；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为10％B．产权出典的，由承典人缴纳D．房产税由产权全部人缴纳【答案】A@@@【解析】A1.2％；依照房产租12％。电子银行营销的途径不包括〔 〕。息公布和信息收集手段增加银行竞争优势B．利用推广实施主动营销和客户关系治理C．利用搜寻引擎扩大银行网站的知名度D．建立形象统一、功能齐全的商业银行网站【答案】B@@@【解析】电子银行营销有以下几种途径：①建立形象统一、功能齐全的施主动营销和客户关系治理。39．办理个人经营贷款时，以下不属于担保机构应具备的根本准入资质的是〔 〕。A．具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B．注册资金应到达确定规模C．公司及其主要经营者无任何不良信用记录【答案】C@@@ABD资质包括：①具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，如与多家银行合作，应对其担保总额度进展有效监控。某客户向银行申请一笔旅游贷款，通过分析该客户在旅游网站上的扫瞄记录与相应路径觉察该客户进入各大旅游网站后并未扫瞄旅游产品而是直接或入网页上对应的申请贷款业务入口基于这一分析的治理方式属于此时，银行应推断。〔 〕行为分析方式；该客户贷款信息真实C．行为分析方式；该客户贷款信息存在特别D．场景式分析方式；该客户贷款信息真实【答案】B@@@【解析】场景式分析是指在特别场景下，通过对贷款申请人可能消灭的特别。居住用房地产作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是〔 A．现金价值法C．市场比较法D．收益现值法【答案】C@@@【解析】A为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。42．以下关于个人贷款的表述，错误的选项是〔 〕。A．个人贷款业务是以主体特征为标准进展贷款分类的一种结果B．个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一局部C．开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求各家银行千篇一律【答案】D@@@D项，在个人贷款业务的进展过程中，各商业银行不断开拓创，渐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。43．个人住房装修贷款用途不包括〔 〕。B．购置健身器材C．支付家庭装潢施工款D．购置厨卫设备【答案】B@@@【解析】个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。44．个人贷款发放以后，还要进展贷后治理，以下不属于贷后检查范畴的是〔 〕。A．对借款人的检查B．对保证人的检查C．对抵押物、质押权利的检查【答案】D@@@【解析】个人贷款贷后检查是以借款人、抵〔质〕押物、担保保证人、程，从而可以推断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。45．〔 A．浮动利率贷款利率C．固定利率【答案】B@@@【解析】贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价是货币全部者因临时让渡确定货币资金的使用权而从借款人那里取得的酬劳，实际上就是借贷资金的“本钱”。46．以下关于利率的表述，不正确的选项是〔 〕。A．现实生活中，利率都是以某种具体形式存在B．利率是衡量利息凹凸的指标C．利率是确定时期内利息额与本金的比率【答案】D@@@【解析】D项，利息是借入货币的代价或贷出货币的酬劳。47．个人质押贷款风险把握的重点是关注质物的真实性、合法性和〔 A．权利排他性C．价值稳定性D．可变现性【答案】D@@@【解析】个人质押贷款中，由于借款人需将价值充分、变现性强的权利重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。对个人经营贷款借款人的生产经营收入应重点调查的内容不包〔 A．经营收入的合法性B．经营收入的稳定性D．经营本钱的稳定性【答案】D@@@合法性和将来收入预期的合理性。持卡人在购物场所进展购物，在结账时，持该商场支持分期付款的信用卡POS信用卡分期方式是〔〕。现金分期B．邮购分期C．账单分期【答案】D@@@【解析】典型的信用卡分期业务可分为以下几种：①账单分期，用户只POS分期。对于信用卡个人贷款和一般贷款业务，以下说法错误的选项是〔 〕。款业务对贷款用途有明确规定，借款人可依据规定将贷款用于消费、生产经营等一般贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用D．信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费，确定期限内免息【答案】B@@@B循环使用；一般个人贷款业务则为一事一批。对于个人经营贷款的贷款流程，以下说法错误的选项是〔 〕。营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种B．对有共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明C．对借款人员供给的贷款抵押房产进展双人现场核实D．贷后检查中，还需特别关注企业财务经营状况和工程进展状况【答案】A@@@，个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种。52．个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是〔 〕。A．等额本息还款法C．等比递增还款法D．等额本金还款法【答案】D@@@【解析】个人住房贷款可实行多种还款方式进展还款。其中，以等额本法和等额本金还款法最为常用从每月还款的角度讲等额本息还款法是的而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法这就意味着等额本法的贷款门槛要高于等额本息还款法从银行的角度来讲等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。53．银行个人贷款产品的市场定位过程包括〔 〕四个步骤。制作定位图执行定位识别重要属性定位选择A．〔4〕、〔3〕、〔1〕、〔2〕B．〔3〕、〔1〕、〔4〕、〔2〕C．〔3〕、〔1〕、〔2〕、〔4〕D．〔1〕、〔2〕、〔3〕、〔4〕【答案】B@@@析银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的根底上。银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性制作定位图定位选择和执行定位四个步骤。54．某国发生自然灾难导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于〔 〕。政策风险B．技术风险C．行业风险【答案】C@@@【解析】行业风险是指贷款投向的行业进展趋势不明朗或整体环境趋于游机构倒闭客户通过中介机构申请留学中介机构由于缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的抱负导致贷款收回风险。55．关于业务部门应依据贷款审批人的审批意见做好的工作，以下说法错误的选项是〔 〕。A．对未获批准的借款申请，贷前调查人应准时告知借款人，并做好解释工作，将有关材料退还，同时做好信贷拒批记录存档B．贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门C．对需补充材料的，贷前调查人应按要求准时补充材料后重履行审查、审批程序批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不全都的，应重审批该笔贷款【答案】D@@@【解析】D知借款申请人。56．我国利率体系的核心是〔〕。A．浮动利率固定利率C．基准利率【答案】C@@@【解析】基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心假设中心银行转变基准利率会直接影响商业银行借款本钱的凹凸而对信贷起着限制或鼓舞的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。57．目前，我国个人住房贷款的期限最长可达〔 〕年。A．30B．40C．50D．20【答案】A@@@3061〔1〕的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，〔〕。B．在合同期间按月调整C．在合同期间按年调整D．执行原合同利率【答案】D@@@1〔含〕的实行合同利率，遇法定利率调整1可承受固定利率确实定方式。贷款额度是指〔 〕。A．借款人每月需要归还的金额B．银行想给借款人的额度C．贷款抵押物的评估价值借款人供给的以货币计量的贷款数额【答案】D@@@【解析】贷款额度是指银行向借款人供给的以货币计量的贷款数额。除状况确定。应收账款可用于申请〔〕。A．保证贷款质押贷款C．抵押贷款【答案】B@@@【解析】依据《物权法》其次百二十三条，可作为个人质押贷款的质物：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等学问产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。61．以下不属于银行营销人员力气的根本要求的是〔 〕。学问技能C．品质【答案】D@@@【解析】银行营销人员力气的根本要求一般包括：①品质特征，包括诚应变力气、组织协调力气和沟通力气等；③专业学问，包括相关的企业学问、产品学问、市场学问、客户学问和法律学问等。62．对于互联网贷款的业务流程，以下说法错误的选项是〔 〕。A．互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B．对于审批未通过的情形一般均进展复审C．互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等的关心D．贷后治理主要通过银行客服定期进展跟踪治理【答案】B@@@【解析】B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形一般不进展复审。63．以下关于个人贷款信用风险分析中的专家推断法，说法错误的选项是〔 A．要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B．专家推断法是一种最古老的信用风险分析方法C．专家推断法实施的效果比较稳定D．运用专家推断法，简洁造成信贷评估的主观性、任凭性和不全都性【答案】C@@@【解析】C项，专家推断法实施的效果很不稳定，由于专家制度依靠的专业学问的信贷人员而这些人员本身的素养凹凸和阅历多少将会直接影响该项制度的实施效果，总会有一些人跟不上社会的变迁。64．依据《个人贷款治理暂行方法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应〔 〕完成。A2〔2〕信贷人员B．由信贷人员和审查人员共同C．1D2【答案】D@@@依据《个人贷款治理暂行方法》其次十六条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。65