《银行卡清算机构管理办法》测试竞赛考试练习题库（附答案）

《银行卡清算机构管理办法》测试竞赛考试练习题库（附答案）

单选题

1.中国人民银行作出批准或不批准筹备决定的期限是自受理之

日起（）o

A、30日

B、60日

C、90日

D、120日

参考答案：C

2.中国人民银行受理筹备申请后，应当征求0的意见。

A、国家金融监督管理总局

B、国务院

C、公安部

D、商务部

参考答案：A

3.中国人民银行批准开业后，会颁发（）。

A、开业核准文件和银行卡清算业务许可证

B、营业执照

C、金融业务许可证

D、以上都是

参考答案：A

1st

4.中国人民银行根据履行职责的需要，可以对银行卡清算机构进

行()o

A、现场检查

B、询问工作人员

C、查阅、复制有关文件、资料

D、以上都是

参考答案：D

5.制定《银行卡清算机构管理办法》的依据不包括()。

A、《中华人民共和国中国人民银行法》

B、《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》

C、《中华人民共和国商业银行法》

D、以上都不是

参考答案：C

6.灾备系统是指为()建立的备份系统。

A、应对异常灾难

B、日常备份

C、数据存储

D、以上都是

参考答案：A

7.与银行卡清算机构同一品牌的境外机构已为跨境交易提供外

币的银行卡清算服务的，境内银行卡清算机构原则上应当自开业

之日起()内将涉及境内成员机构的核心业务迁移至本机构处理。

2nd

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

参考答案：C

8.逾期未提交开业申请的，筹备批准文件会（）。

A、自动延期

B、自动失效

C、需重新申请

D、无影响

参考答案：B

9.银行业金融机构违反本办法第四十三条规定的，由（）依照法

定职责给予处罚。

A、中国人民银行

B、国家金融监督管理总局

C、中国人民银行和国家金融监督管理总局

D、国务院

参考答案：C

10.银行卡清算业务基础设施应当满足（）。

A、国家网络安全等级保护要求

B、国际安全标准

C、企业自定标准

3rd

D、无特定要求

参考答案：A

11.银行卡清算业务不包括（）。

A、制定银行卡清算标准和规则

B、运营银行卡清算业务系统

C、直接发行银行卡给个人

D、协助完成资金结算

参考答案：C

12.银行卡清算机构终止全部银行卡清算业务及解散的，由中国人

民银行（）o

A、批准并注销银行卡清算业务许可证

B、仅批准

C、无需批准

D、以上都不对

参考答案：A

13.银行卡清算机构在境内设立分支机构，不需符合（）。

A、符合银行卡清算机构发展规划

B、具备持续经营能力

C、最近一年未被金融管理部门实施行政处罚

D、拟设立的分支机构具备必要的办公场所

参考答案：C

14.银行卡清算机构与境内成员机构的银行卡交易资金清算，应当

4th

通过境内渠道以0完成资金结算。

A、外币

人民币

C、任意货币

D、以上都不对

参考答案：B

15.银行卡清算机构有下列情形之一的，由中国人民银行责令限期

改正，情节严重的给予处罚，不包括（）。

A、未按规定建立业务规则

B、按规定报告有关事项

C、转让、出租、出借银行卡清算业务许可证

D、任命不符合规定的董事、高级管理人员

参考答案：B

16.银行卡清算机构有下列情形之一的，应当至少提前30日向中

国人民银行报告，不包括（）。

A、变更单一持股比例超过10%的出资人

B、实际控制人变更

C、开展创新业务

D、日常业务变更

参考答案：D

17.银行卡清算机构应当制定（）计划，保障业务安全稳定运行。

A、业务连续性

5th

B、营销

C、扩张

D、以上都是

参考答案：A

18.银行卡清算机构应当使用经国家密码管理机构认可的（）。

A、商用密码产品

B、开源软件

C、任意产品

D、以上都不对

参考答案：A

19.银行卡清算机构应当建立风险管理体系，管理各类风险，不包

括（）o

A、信用风险

B、流动性风险

C、政治风险

D、运行风险

参考答案：C

20.银行卡清算机构应当建立成员机构管理规则，按照（）原则进

行管理。

A、公平、公正、公开

B、秘密、高效

C、随意

6th

D、以上都不对

参考答案：A

21.银行卡清算机构应当建立()治理结构。

A、组织机构健全、职责分工清晰、激励约束合理

B、简单灵活

C、集中统一

D、无特定要求

参考答案：A

22.银行卡清算机构应当建立()规则和系统，公平公正处理业务。

A、差错与争议处理

B、交易处理

C、资金清算

D、以上都是

参考答案：A

23.银行卡清算机构应当独立开展核心业务，基于数据安全原因确

需与其他机构合作的，合作机构应当具有()。

A、中国人民银行批准从事清算业务的有关资质

B、任意资质

C、无要求

D、以上都不对

参考答案：A

24.银行卡清算机构未在规定期限内开业的，开业批准文件会()o

7th

A、自动延期

B、失效，由中国人民银行办理注销手续

C、需重新申请

D、无影响

参考答案：B

25.银行卡清算机构是指经批准，依法取得银行卡清算业务许可证

的（）o

A、事业单位

B、企业法人

C、政府机构

D、非营利组织

参考答案：B

26.银行卡清算机构设立分支机构，应当向（）提交申请。

A、中国人民银行

B、国家金融监督管理总局

C、当地政府

D、国务院

参考答案：A

27.银行卡清算机构和境外机构应当遵守的规定不包括（）。

A、反洗钱和反恐怖融资

B、反电信网络诈骗

打击赌博

8th

D、促进赌博

参考答案：D

28.银行卡清算机构和境外机构应当对从银行卡清算服务中获取

的当事人金融数据予以保密，除法律法规另有规定外，未经（）

不得对外提供。

A、当事人授权

B、机构同意

C、政府批准

D、以上都是

参考答案：A

29.银行卡清算机构和境外机构应当按规定向中国人民银行报送

业务统计数据等，并于每年0报送上一年度银行卡清算业务专

项报告。

A、1月底前

B、3月底前

C、6月底前

D、12月底前

参考答案：B

30.银行卡清算机构和境外机构违反反洗钱规定的，依照（）处理。

A、《中华人民共和国反洗钱法》

B、《中华人民共和国中国人民银行法》

C、《中华人民共和国商业银行法》

9th

D、以上都是

参考答案：A

31.银行卡清算机构分支机构未在规定期限内正式开展业务的，批

准文件会（）。

A、自动延期

B、失效，由中国人民银行办理注销手续

C、需重新申请

D、无影响

参考答案：B

32.银行卡清算机构发生重大负面舆情或公共群体性事件的，应当

在事项发生后0内报告。

A、12小时

B、24小时

C、48小时

D、72小时

参考答案：B

33.银行卡清算机构董事和高级管理人员应当在任职前取得（）的

核准。

A、中国人民银行

B、国家金融监督管理总局

C、中国人民银行会同国家金融监督管理总局

D、国务院

10th

参考答案：C

34.银行卡清算机构的注册资本应当不低于（）。

A、1亿元人民币

B、5亿元人民币

C、10亿元人民币

D、20亿元人民币

参考答案：C

35.银行卡清算机构的核心业务系统原则上不得（）。

A、外包

B、升级

C、变更

D、以上都是

参考答案：A

36.银行卡清算机构的董事和高级管理人员中，（）应当拥有5年

以上经济、金融领域的从业经验。

A、30%

B、50%

C、70%

D、100%

参考答案：B

37.银行卡清算机构的董事和高级管理人员停止担任职务的，应当

自职务变动之日起。内报告。

11th

A、7日

B、15日

C、30日

D>60日

参考答案：A

38.银行卡清算机构的出资人应当以（）出资。

A、自有资金

B、委托资金

C、债务资金

D、以上都不是

参考答案：A

39.银行卡清算机构的出资人不得以（）出资。

A、自有资金

B、委托资金

C、现金

D、以上都是

参考答案：B

40.银行卡清算机构处理银行卡跨境交易，应当遵守（）规定。

A、跨境人民币及外汇管理

B、国际法

C、企业自定规则

D、无特定规定

12th

参考答案：A

41.银行卡清算机构筹备期为获准筹备之日起()。

A、6个月

B、1年

C、2年

D、3年

参考答案：B

42.银行卡清算机构撤并分支机构的，应当至少提前()向分支机

构住所地中国人民银行分支机构报告。

A、15日

B、30日

C、45日

D、60日

参考答案：B

43.银行卡清算机构不得限制成员机构与其他银行卡清算机构开

展()o

A、合作

B、竞争

C、交易

D、以上都是

参考答案：A

44.银行卡清算机构变更()应当向中国人民银行提交申请。

13th

A、分立或合并

B、变更公司名称

C、变更注册资本

D、以上都是

参考答案：D

45.银行卡清算机构、境外机构发生风险事件影响其正常运营的，

中国人民银行可以要求其采取（）。

A、有利于化解风险、保障稳定运营、维护社会公共利益的措施

B、停止业务

C、解散

D、以上都是

参考答案：A

46.以下（）不是不得担任银行卡清算机构董事、高级管理人员的

情形。

A、有重大过失或犯罪记录

B、被金融管理部门取消任职资格未满5年

C、曾任职于被行政处罚单位，但无责任

D、以上都是情形

参考答案：C

47.业务处理系统是指（）。

A、银行卡交易转接系统和资金清算系统

B、风险识别系统

14th

C、差错处理系统

D、信息服务系统

参考答案：A

48.信息服务系统不包括（）。

A、当日交易查询

B、历史交易查询

C、交易统计分析

D、风险识别

参考答案：D

49.未经中国人民银行批准，擅自从事银行卡清算业务的，由中国

人民银行责令其终止业务，并依照（）给予处罚。

A、《中华人民共和国中国人民银行法》

B、《中华人民共和国商业银行法》

C、《中华人民共和国证券法》

D、以上都不对

参考答案：A

5（）.外国投资者直接或间接在境内投资银行卡清算业务，影响国家

安全的，应当（）。

A、无需审查

B、依法依规进行安全审查

C、仅需报告

D、禁止投资

15th

参考答案：B

51.申请人应当在筹备期届满前向中国人民银行提出（）。

A、延期申请

B、开业申请

C、变更申请

D、终止申请

参考答案：B

52.申请人向中国人民银行提出银行卡清算机构筹备申请时，不需

提交。。

A、筹备申请书

B、企业法人营业执照复印件

C、最近三年财务会计报告

D、资本实力有关材料

参考答案：C

53.申请人提交筹备或开业申请材料后变更（）应当撤回原申请。

A、股权结构

B、实际控制人

C、基础设施建设计划

D、以上都是

参考答案：D

54.开业申请材料不包括（）。

A、开业申请书

16th

B、银行卡清算业务标准体系和业务规则的具体内容

C、最近三年财务会计报告

D、反洗钱和反恐怖融资措施验收材料

参考答案：C

55.境外机构终止为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的，应当

至少提前。报告。

A、15日

B、30日

C、45日

D、60日

参考答案：B

56.境外机构与境内银行卡清算机构合作授权发行银行卡的，应当

采用。发卡行标识代码。

A、境外机构的

B、境内银行卡清算机构的

C、任意

D、以上都不对

参考答案：B

57.境外机构为跨境交易提供外币的银行卡清算服务，原则上可以

不在中国境内设立银行卡清算机构，但对境内支付清算体系稳健

运行或公众支付信心具有重要影响的，应当（）。

A、无需采取任何措施

17th

B、在境内设立法人，取得许可证

C、仅需报告

D、与境内机构合作

参考答案：B

58.境外机构为跨境交易提供外币的银行卡清算服务，应当至少在

提供服务前（）向中国人民银行和国家金融监督管理总局报告。

A、15日

B、30日

C、45日

D、60日

参考答案：B

59.境外机构提交的报告材料为外国文字的，应当（）。

A、仅提供外文文本

B、提供中文译本，并以中文译本为准

C、无需翻译

D、以上都不对

参考答案：B

60.境外机构基本信息发生变更的，应当自变更之日起（）内报告。

A、15日

B、30日

C、45日

D、60日

18th

参考答案：B

61.境外机构不得通过合作方式从事或变相从事（）的银行卡清算

业务。

A、外币

B、人民币

C、跨境

D、以上都是

参考答案：B

62.境内发行的银行卡在境内使用时，有关交易处理应当通过（）

完成。

A、境外基础设施

B、境内银行卡清算业务基础设施

C、任意设施

D、以上都不对

参考答案：B

63.国家金融监督管理总局应当自收到有关材料之日起（）内出具

书面意见。

A、15日

B、30日

C、45日

D、60日

参考答案：B

19th

64.风险管理系统是指对（）进行风险识别、评估及管控的系统。

A、银行卡清算业务参与主体和服务内容

B、仅持卡人

C、仅商户

D、以上都是

参考答案：A

65.非银行支付机构违反本办法第四十三条规定的，由中国人民银

行依照（）给予处罚。

A、《非银行支付机构监督管理条例》

B、《中华人民共和国中国人民银行法》

C、《中华人民共和国银行业监督管理法》

D、以上都是

参考答案：A

66.出资人应当以（）出资。

A、委托资金

B、债务资金

C、自有资金

D、以上都可以

参考答案：C

67.差错处理系统是指用于（）。

A、成员机构间提交差错交易、争议案件

B、交易处理

20th

C、资金清算

D、以上都是

参考答案：A

68.本办法由（）解释。

A、中国人民银行

B、国家金融监督管理总局

C、中国人民银行会同国家金融监督管理总局

D、国务院

参考答案：C

69.本办法所称中国人民银行分支机构不包括（）。

A、中国人民银行上海总部

B、各省、自治区、直辖市及计划单列市分行

C、县级支行

D、以上都是

参考答案：C

70.本办法所称银行卡清算业务标准体系不包括（）。

A、卡片标准

B、受理标准

C、信息交换标准

D、营销标准

参考答案：D

71.本办法所称银行卡清算核心业务系统不包括（）。

21st

A、业务处理系统

B、风险管理系统

C、营销系统

D、差错处理系统

参考答案：C

72.《银行卡清算机构管理办法》的施行日期是（）。

A、2025年4月22日

B、2025年11月1日

C、2025年1月1日

D、2026年1月1日

参考答案：B

多选题

1.主要出资人和其他单一持股比例超过10%的出资人的资质有关

材料包括（）。

A、营业执照

B、最近三年财务会计报告

C、无重大违法违规记录有关说明

D、从业经历

参考答案：ABCD

2.中国人民银行受理筹备申请后，应当（）。

A、先行对申请材料进行审查

22nd

B、就有关事项征求国家金融监督管理总局意见

C、直接作出决定

D、无需征求意见

参考答案：AB

3.中国人民银行根据履行职责的需要，可以对银行卡清算机构、

境外机构的合作发卡机构和收单机构进行（）。

A、现场检查

B、询问工作人员

C、查阅、复制有关文件、资料

D、检查电子数据系统

参考答案：ABCD

4.制定《银行卡清算机构管理办法》的依据是（）。

A、《中华人民共和国中国人民银行法》

B、《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》

C、《中华人民共和国商业银行法》

D、《中华人民共和国证券法》

参考答案：AB

5.银行业金融机构违反木办法第四十三条规定的，由（）依照法

定职责给予处罚。

A、中国人民银行

B、国家金融监督管理总局

C、国务院

23rd

D、以上都是

参考答案：AB

6.银行卡清算业务基础设施应当满足（）。

A、国家网络安全等级保护要求

B、使用经国家密码管理机构认可的商用密码产品

C、符合国家及行业有关金融标准

D、核心业务系统原则上不得外包

参考答案：ABCD

7.银行卡清算业务包括（）。

A、制定银行卡清算标准和规则

B、运营银行卡清算业务系统

C、授权发行与受理本品牌银行卡

D、协助完成资金结算

参考答案：ABCD

8.银行卡清算机构终止部分或全部银行卡清算业务及解散的，应

当提交（）o

A、终止业务申请表

B、股东大会（股东会）或董事会终止业务的决议

C、终止业务的评估报告

D、与成员机构达成的业务终止处置方案

参考答案：ABCD

9.银行卡清算机构在境内设立分支机构，应当符合（）。

24th

A、符合银行卡清算机构发展规划

B、具备持续经营能力

C、具备良好的公司治理、健全的内控制度和有效的分支机构管

理机制

D、最近两年未被金融管理部门实施行玫处罚

参考答案：ABCD

10.银行卡清算机构有下列情形之一的，由中国人民银行责令限期

改正0。

A、未按规定建立业务规则

B、未按规定报告有关事项

C、转让、出租、出借银行卡清算业务许可证

D、开展的业务与经批准的申请方案严重不符

参考答案：ABCD

口.银行卡清算机构有下列情形之一的，应当至少提前30日向中

国人民银行报告0。

A、单一持股比例超过5%的出资人变更

B、公司章程内容重大变更

C、拟首次公开发行或增发股票

D、实际控制人、受益所有人变更

参考答案：ABCD

12.银行卡清算机构有下列情形之一的，应当在事项发生后24小

时内报告()o

25th

A、发生重大负面舆情或公共群体性事件

B、发生业务、系统、设施、网络或数据等方面重大风险事件

C、董事、高级管理人员发生异常变故或涉及刑事案件

D、发生其他对本机构或支付清算体系带来重大影响的事项

参考答案：ABCD

13.银行卡清算机构有下列情形之一的，应当向中国人民银行提交

申请()o

分立或合并

B、变更公司名称

C、变更注册资本

D、变更单一持股比例超过10%的出资人

参考答案：ABCD

14.银行卡清算机构应当制定业务连续性计划，包括()。

A、应急预案

B、异地灾备系统

C、风险处置

D、以上都是

参考答案：ABCD

15.银行卡清算机构应当建立交易信息管理和传递规则，保障交易

信息。。

A、真实

B、完整

26th

C、准确

D、以上都是

参考答案：ABCD

16.银行卡清算机构应当建立风险管理体系，管理各类风险，包括

（）o

A、信用风险

B、流动性风险

C、运行风险

D、一般业务风险

参考答案：ABCD

17.银行卡清算机构应当建立成员机构管理规则，按照（）原则进

行成员机构管理。

A、公平

B、公正

C、公开

D、秘密

参考答案：ABC

18.银行卡清算机构应当建立（）。

A、组织机构健全、职责分工清晰、激励约束合理的治理结构

B、完善的内控、审计和问责机制

C、确保独立经营

D、以上都是

27th

参考答案：ABCD

19.银行卡清算机构应当独立开展核心业务，包括（）。

A、授权发行与受理本品牌银行卡

B、交易处理与资金清算

C、风险管理

D、差错与争议处理

参考答案：ABCD

20.银行卡清算机构开业申请材料包括（）。

A、开业申请书

B、银行卡清算业务标准体系和业务规则的具体内容

C、银行卡清算业务基础设施架构报告

D、反洗钱和反恐怖融资措施验收材料

参考答案：ABCD

21.银行卡清算机构和境外机构应当遵守（）。

A、网络安全有关法律法规

B、数据安全有关法律法规

C、个人信息保护有关法律法规

D、以上都是

参考答案：ABCD

22.银行卡清算机构和境外机构应当遵守（）。

A、反洗钱和反恐怖融资规定

B、反电信网络诈骗规定

28th

C、打击赌博规定

D、促进赌博规定

参考答案：ABC

23.银行卡清算机构和境外机构应当按规定向中国人民银行报送

（）o

A、业务统计数据

B、业务发展情况

C、业务管理情况

D、上一年度银行卡清算业务专项报告

参考答案：ABCD

24.银行卡清算机构和境外机构违反信息保护、网络及数据安全等

规定的，依照（）处理。

A、《中华人民共和国个人信息保护法》

B、《中华人民共和国网络安全法》

C、《中华人民共和国数据安全法》

D、以上都是

参考答案：ABCD

25.银行卡清算机构和境外机构违反反洗钱、反恐怖融资、反电信

网络诈骗规定的，依照（）处理。

A、《中华人民共和国反洗钱法》

B、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》

C、《中华人民共和国中国人民银行法》

29th

D、以上都是

参考答案：AB

26.银行卡清算机构和境外机构对从银行卡清算服务中获取的当

事人金融数据予以保密，包括（）。

A、身份信息

B、账户信息

C、交易信息

D、其他有关敏感信息

参考答案：ABCD

27.银行卡清算机构的董事和高级管理人员应当具备（）。

A、履行职务必需的知识、经验、能力

B、良好的品行、声誉

C、担任驷务所需的独立性

D、50%以上的董事和全部高级管理人员应当拥有5年以上经济、

金融领域的从业经验

参考答案：ABCD

28.银行卡清算机构处理银行卡跨境交易，应当（）。

A、遵守跨境人民币及外汇管理的有关规定

B、加强跨境交易真实性与合规性管理

C、防范跨境资金异常流动风险

D、以上都是

参考答案：ABCD

30th

29.银行卡清算机构、境外机构发生风险事件影响其正常运营的,

中国人民银行可以要求其采取()。

A、有利于化解风险的措施

B、保障稳定运营的措施

C、维护社会公共利益的措施

D、以上都是

参考答案：ABCD

30.业务处理系统是指银行卡清算机构提供的()。

A、银行卡交易转接系统

B、资金清算系统

C、风险管理系统

D、差错处理系统

参考答案：AB

31.信息服务系统是指银行卡清算机构为成员机构提供()o

A、当日交易查询

B、历史交易查询

C、交易统计分析

D、清算文件上送与下载

参考答案：ABCD

32.未经中国人民银行批准，擅自从事银行卡清算业务的，由中国

人民银行()。

A、责令其终止银行卡清算业务

31st

B、依照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定给

予处罚

C、涉嫌犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任

D、以上都是

参考答案：ABCD

33.申请人向中国人民银行提出银行卡清算机构筹备申请时，应当

提交()o

A、筹备申请书

B、企业法人营业执照复印件和公司章程

C、资本实力有关材料

D、最近一年财务会计报告

参考答案：ABCD

34.申请人提交筹备或开业申请材料后变更以下事项应当撤回原

申请()o

A、股权结构

B、实际控制人或受益所有人

C、基础设施建设计划

D、银行卡清算品牌

参考答案：ABCD

35.境外机构与境内银行卡清算机构合作授权发行银行卡的，应当

采用境内银行卡清算机构的发卡行标识代码。境外机构不得通过

合作方式从事或变相从事人民币的银行卡清算业务。境内银行业

32nd

金融机构、非银行支付机构应当（）。

A、健全有关业务管理制度

B、不得协助境外机构超范围经营

C、可以随意合作

D、以上都不对

参考答案：AB

36.境外机构为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的报告材料

包括（）o

A、机构基本信息

B、在母国接受监管的情况

C、参与国家或国琼支付系统的说明

D、本机构内部控制、风险防范、网络安全和数据安全保障机制

参考答案：ABCD

37.境外机构为跨境交易提供外币的银行卡清算服务，是指（）。

A、授权境内收单机构实现境外发行的级行卡在境内使用

B、与境内银行卡清算机构合作，实现境外发行的银行卡在境内

使用

C、授权境内发卡机构发行仅限于境外使用的外币银行卡

D、在境内设立法人

参考答案：ABC

38.境内发行的银行卡在境内使用时，有关交易处理应当通过境内

银行卡清算业务基础设施完成。银行卡清算机构与境内成员机构

33rd

的银行卡交易资金清算，应当（）。

A、通过境内渠道

B、以人民币完成资金结算

C、为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的除外

D、以上都是

参考答案：ABCD

39.基于数据安全原因，确需与其他机构合作开展核心业务的，合

作机构应当（）。

A、具有中国人民银行批准从事清算业务的有关资质

B、具备与合作业务相适应的资本实力、服务能力和安全保障水

平

C、承诺不将所处理业务外包

D、以上都是

参考答案：ABCD

40.风险管理系统是指银行卡清算机构提供的对（）进行风险识别、

评估及管控的系统。

A、银行卡清算业务参与主体

B、服务内容

C、仅持卡人

D、仅商户

参考答案：AB

41.差错处理系统是指银行卡清算机构提供的用于成员机构间（）。

34th

A、提交差错交易

B、提交争议案件

C、解决交易差错、争议及疑问

D、以上都是

参考答案：ABCD

42.不得担任银行卡清算机构的董事、高级管理人员的情形包括

（）o

A、有重大过失或犯罪记录

B、被金融管理部门取消任职资格未满5年

C、曾经在被金融管理部门行政处罚的单位任职，并对行政处罚

负有个人责任或直接领导责任，自执行期满未满2年

D、无犯罪记录

参考答案：ABC

43.本办法所称中国人民银行分支机构包括（）。

A、中国人民银行上海总部

B、各省、自治区、直辖市分行

C、计划单列市分行

D、县级支行

参考答案：ABC

44.本办法所称银行卡清算业务标准体系包括（）。

A、卡片标准

B、受理标准

35th

C、信息交换标准

D、业务处理标准

参考答案：ABCD

45.本办法所称银行卡清算核心业务系统包括（）。

A、业务处理系统

B、风险管理系统

C、差错处理系统

D、信息服务系统

参考答案：ABCD

判断题

1.《银行卡清算机构管理办法》自2025年11月1日起施行。

A、正确

B、错误

参考答案：A

2.本办法所称银行卡清算核心业务系统包括业务处理系统、风险

管理系统等。

A、正确

B、错误

参考答案：A

3.本办法所称银行卡清算业务标准体系包括卡片标准、受理标准

等。

36th

A、正确

B、错误

参考答案：A

4.本办法所称中国人民银行分支机构包彳舌县级支行。

A、正确

B、错误

参考答案：B

5.差错处理系统是指用于成员机构间提交差错交易、争议案件的

系统。

A、正确

B、错误

参考答案：A

6•出资人可以用委托资金出资。

A、正确

B、错误

参考答案：B

7.非银行支付机构违反本办法第四十三条规定的，由中国人民银

行依照《非银行支付机构监督管理条例》给予处罚。

A、正确

B、错误

参考答案：A

8.风险管理系统是指对银行卡清算业务参与主体和服务内容进

37th

行风险识别、评估及管控的系统。

A、正确

B、错误

参考答案：A

9.国家金融监督管理总局应当自收到有关材料之日起15日内出

具书面意见。

A、正确

B、错误

参考答案：B

1().合作机构应当具有中国人民银行批准从事清算业务的有关资

质。

A、正确

B、错误

参考答案：A

11.基于数据安全原因，银行卡清算机构可以与其他机构合作开展

核心业务。

A、正确

B、错误

参考答案：A

12.境内发行的银行卡在境内使用时，有关交易处理可以通过境外

基础设施完成。

A、正确

38th

B、错误

参考答案：B

13.境内发行的银行卡在境内使用时，有关交易处理应当通过境内

银行卡清算业务基础设施完成。

A、正确

B、错误

参考答案：A

14.境内银行卡清算机构应当自开业之日起3年内将涉及境内成

员机构的核心业务迁移至本机构处理。

A、正确

B、错误

参考答案：A

15.境内银行业金融机构、非银行支付机构不得协助境外机构超范

围经营。

A、正确

B、错误

参考答案：A

16.境外机构可以通过合作方式从事人民币的银行卡清算业务。

A、正确

B、错误

参考答案：B

17.境外机构提交的报告材料为外国文字的，应当提供中文译本,

39th

并以中文译本为准。

A、正确

B、错误

参考答案：A

18.境外机构为跨境交易提供外币的银行卡清算服务，原则上必须

在中华人民共和国境内设立银行卡清算机构。

A、正确

B、错误

参考答案：B

19.境外机构为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的，应当至少

在提供服务前15日向中国人民银行和国家金融监督管理总局报

告。

A、正确

B、错误

参考答案：B

20.境外机构为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的，应当至少

在提供服务前30日向中国人民银行和国家金融监督管理总局报

告。

A、正确

B、错误

参考答案：A

21.境外机构与境内银行卡清算机构合作授权发行银行卡的，应当

40th

采用境外机构的发卡行标识代码。

A、正确

B、错误

参考答案：B

22.境外机构终止为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的，应当

至少提前30日报告。

A、正确

B、错误

参考答案：A

23.开业申请材料包括银行卡清算业务标准体系和业务规则的具

体内容。

A、正确

B、错误

参考答案：A

24.申请人提交筹备或开业申请材料后变更股权结构的，应当向中

国人民银行撤回原提交申请材料。

A、正确

B、错误

参考答案：A

25.申请人向中国人民银行提出银行卡清算机构筹备申请的，应当

提交真实、完整、公允的最近一年财务会计报告。

A、正确

41st

B、错误

参考答案：A

26.申请人向中国人民银行提出银行卡清算机构筹备申请时，应当

提交最近三年财务会计报告。

A、正确

B、错误

参考答案：B

27.申请人应当在筹备期届满前向中国人民银行提出开业申请。

A、正确

B、错误

参考答案：A

28.外国投资者直接或间接在境内投资银行卡清算业务，影响国家

安全的，应当依法依规进行安全审查。

A、正确

B、错误

参考答案：A

29.未经当事人授权，银行卡清算机构和境外机构不得对外提供当

事人金融数据。

A、正确

B、错误

参考答案：A

30.未经中国人民银行批准，擅自从事银行卡清算业务的，由中国

42nd

人民银行责令其终止业务。

A、正确

B、错误

参考答案：A

31.业务处理系统是指银行卡交易转接系统和资金清算系统。

A、正确

B、错误

参考答案：A

32.银行卡清算机构变更公司名称应当向中国人民银行提交申请。

A、正确

B、错误

参考答案：A

33.银行卡清算机构变更实际控制人应当至少提前30日向中国人

民银行报告。

A、正确

B、错误

参考答案：A

34.银行卡清算机构撤并分支机构的，应当至少提前30日向分支

机构住所地中国人民银行分支机构报告。

A、正确

B、错误

参考答案：A

43rd

35.银行卡清算机构筹备期为获准筹备之日起1年。

A、正确

B、错误

参考答案：A

36.银行卡清算机构筹备期为获准筹备之日起2年。

A、正确

B、错误

参考答案：B

37.银行卡清算机构处理银行卡跨境交易，应当遵守跨境人民币及

外汇管理的有关规定。

A、正确

B、错误

参考答案：A

38.银行卡清算机构的董事和高级管理人员停止担任职务的，应当

自职务变动之日起15日内报告。

A、正确

B、错误

参考答案：B

39.银行卡清算机构的董事和高级管理人员应当在任职后取得中

国人民银行会同国家金融监督管理总局核准的任职资格。

A、正确

B、错误

44th

参考答案：B

4().银行卡清算机构的董事和高级管理人员中，50%以上的董事和

全部高级管理人员应当拥有5年以上经济、金融领域的从业经

验。

A、正确

B、错误

参考答案：A

41.银行卡清算机构的注册资本应当不低于1()亿元人民币。出资

人应当以自有资金出资。

A、正确

B、错误

参考答案：A

42.银行卡清算机构的注册资本应当不低于5亿元人民币。

A、正确

B、错误

参考答案：B

43.银行卡清算机构董事和高级管理人员应当在任职前取得中国

人民银行核准的任职资格。

A、正确

B、错误

参考答案：B

44.银行卡清算机构发生重大负面舆情应当在事项发生后24小时

45th

内报告。

A、正确

B、错误

参考答案：A

45.银行卡清算机构分支机构未在规定期限内正式开展业务的，批

准文件失效。

A、正确

B、错误

参考答案：A

46.银行卡清算机构和境外机构为处理银行卡跨境交易且经当事

人授权，可以向境外发卡机构或收单机构传输境内收集的有关当

事人金融数据。

A、正确

B、错误

参考答案：A

47.银行卡清算机构和境外机构违反反洗钱规定的，依照《中姐人

民共和国反洗钱法》处理。

A、正确

B、错误

参考答案：A

48.银行卡清算机构和境外机构应当对从银行卡清算服务中获取

的当事人金融数据予以保密。

46th

A、正确

B、错误

参考答案：A

49.银行卡清算机构和境外机构应当遵守反洗钱和反恐怖融资规

定。

A、正确

B、错误

参考答案：A

50.银行卡清算机构基于数据安全原因，可以与其他机构合作开展

核心业务，但合作机构应当具有中国人民银行批准从事清算业务

的有关资质。

A、正确

B、错误

参考答案：A

51.银行卡清算机构可以限制成员机构与其他银行卡清算机构开

展合作。

A、正确

B、错误

参考答案：B

52.银行卡清算机构设立分支机构的申请应当向国家金融监督管

理总局提交。

A、正确

47th

B、错误

参考答案：B

53.银行卡清算机构是指经批准，依法取得银行卡清算业务许可证

的事业单位。

A、正确

B、错误

参考答案：B

54.银行卡清算机构未按规定建立业务规则的，由中国人民银行责

令限期改正。

A、正确

B、错误

参考答案：A

55.银行卡清算机构未在规定期限内开业的，开业批准文件失效,

由中国人民银行办理开业批准注销手续。

A、正确

B、错误

参考答案：A

56.银行卡清算机构应当按规定保存和传递交易信息、交易记录、

业务凭证等有关资料。

A、正确

B、错误

参考答案：A

48th

57.银行卡清算机构应当独立开展核心业务，不得外包。

A、正确

B、错误

参考答案：A

58.银行卡清算机构应当建立本品牌银行卡发卡标准和受理规范。

A、正确

B、错误

参考答案：A

59.银行卡清算机构应当建立差错与争议处理规则和系统，公平、

公正处理业务。

A、正确

B、错误

参考答案：A

60.银行卡清算机构应当建立成员机构管理规则，按照公平、公正、

公开的原则进行成员机构管理。

A、正确

B、错误

参考答案：A

61.银行卡清算机构应当建立风险管理体系，管理各类风险。

A、正确

B、错误

参考答案：A

49th

62.银行卡清算机构应当建立交易风险监测体系和风险信息共享

机制。

A、正确

B、错误

参考答案：A

63.银行卡清算机构应当建立交易信息管理和传递规则，保障交易

信息真实、完整和准确。

A、正确

B、错误

参考答案：A

64.银行卡清算机构应当建立组织机构健全、职责分工清晰、激励

约束合理的治理结构。

A、正确

B、错误

参考答案：A

65.银行卡清算机构应当于每年3月底前报送上一年度银行卡清

算业务专项报告。

A、正确

B、错误

参考答案：A

66.银行卡清算机构应当制定业务连续性计划，保障业务安全稳定

运行。

50th

A、正确

B、错误

参考答案：A

67.银行卡清算机构与境内成员机构的银行卡交易资金清算，应当

通过境内渠道以人民币完成资金结算。

A、正确

B、错误

参考答案：A

68.银行卡清算机构在境内设立分支机构,应当符合最近一年未被

金融管理部门实施行政处罚的条件。

A、正确

B、错误

参考答案：B

69.银行卡清算机构在境内设立分支机构，应当向中国人民银行提

交申请。

A、正确

B、错误

参考答案：A

70.银行卡清算机构终止全部银行卡清算业务及解散的，由中国人

民银行批准并注销银行卡清算业务许可证。

A、正确

B、错误

51st

参考答案：A

71.银行卡清算机构转让银行卡清算业务许可证的，由中国人民银

行给予处罚。

A、正确

B、错误

参考答案：A

72.银行卡清算业务包括制定银行卡清算标准和规则，运营银行卡

清算业务系统等。

A、正确

B、错误

参考答案：A

73.银行卡清算业务基础设施应当满足国家网络安全等级保护要

求。

A、正确

B、错误

参考答案：A

74.银行业金融机构违反本办法第四十三条规定的，由中国人民银

行和国家金融监督管理总局给予处罚。

A、正确

B、错误

参考答案：A

75.有重大过失或犯罪记录的人不得担任银行卡清算机构的董事、

52nd

高级管理人员。

A、正确

B、错误

参考答案：A

76.逾期未提交开业申请的，筹备批准文件自动失效。

A、正确

B、错误

参考答案：A

77.灾备系统是指为应对异常灾难的发生提前建立的有关系统的

备份系统。

A、正确

B、错误

参考答案：A

78.灾备系统是指银行卡清算机构为应对异常灾难的发生提前建

立的有关系统的备份系统。核心业务系统原则上不得外包。

A、正确

B、错误

参考答案：A

79.中国人民银行可以对银行卡清算机构进行现场检查。

A、正确

B、错误

参考答案：A

53rd

8().中国人民银行可以要求银行卡清算机构采取有利于化解风险

的措施。

A、正确

B、错误

参考答案：A

81.中国人民银行批准开业的，颁发开业核准文件和银行卡清算业

务许可证。

A、正确

B、错误

参考答案：A

82.中国人民银行受理筹备申请后，应当就有关事项征求国家金融

监督管理总局意见。

A、正确

B、错误

参考答案：A

83.中国人民银行作出批准或不批准筹备决定的期限是自受理之

日起60日内。

A、正确

B、错误

参考答案：B

84.中国人民银行作出批准或不批准筹备决定的期限是自受理之

日起90日内。

54th

A、正确

B、错误

参考答案：A

填空题

1.《银行卡清算机构管理办法》自0起施行。

答：2025年11月1日

2.本办法所称银行卡清算核心业务系统是指业务处理系统、风险

管理系统、差错处理系统、()系统、异地灾备系统等。

答：信息服务

3.本办法所称银行卡清算业务标准体系包括卡片标准、受理标

准、信息交换标准、0标准和信息安全标准等。

答：业务处理

4.本办法所称中国人民银行分支机构，是指中国人民银行上海总

部，各省、自治区、直辖市及()分行。

答：计划单列市

5.差错处理系统是指银行卡清算机构提供的用于成员机构间提

交差错交易、争议案件以解决交易差错、0及疑问的电子处理

系统。

答：争议

6.出资人应当以。出资，不得以委托资金、债务资金等非自有

资金出资。

55th

答：自有资金

7.除《中华人民共和国公司法》规定的情形外，有()或犯罪记

录的，不得担任银行卡清算机构的董事、高级管理人员。

答：重大过失

8.非银行支付机构违反本办法第四十三条规定的，由中国人民银

行依照《()》第四十九条规定给予处罚。

答：非银行支付机构监督管理条例

9.风险管理系统是指银行卡清算机构提供的对银行卡清算业务

参与主体和()进行风险识别、评估及管控的系统。

答：服务内容

10.国家金融监督管理总局应当自收到有关材料之日起()日内出

具书面意见。

答：30

11.合作机构应当具有中国人民银行批准从事()的有关资质。

答：清算业务

12.境内发行的银行卡在境内使用时，有关交易处理应当通过()

完成。

答：境内银行卡清算业务基础设施

13.境内银行卡清算机构原则上应当自开业之日起()年内将涉及

境内成员机构的核心业务迁移至本机构处理。

答：3

14.境外机构不得通过合作方式从事或变相从事()的银行卡清算

56th

业务。

答：人民币

15.境外机构提交的报告材料为外国文字的，应当同时提供。，

并以()为准。

答：中文译本；中文译本

16.境外机构为跨境交易提供外币的银行卡清算服务，原则上可以

不在中华人民共和国境内设立银行卡清算机构，但对境内支付清

算体系稳健运行或公众支付信心具有重要影响的，应当在中坐人

民共和国境内设立()，依法取得银行卡清算业务许可证。

答：法人

17.境外机构为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的，应当至少

在提供服务前()日向中国人民银行和国家金融监督管理总局报

告。

答：30

18.境外机构与境内银行卡清算机构合作授权发行银行卡的，应当

采用境内银行卡