青岛农商银行代理实物贵金属业务管理办法培训

青岛农商银行代理实物贵金属业务管理办法培训CONTENTS目录01总则与业务概述02组织架构与职责分工03交易管理04库存管理与操作规范CONTENTS目录05风险管理与合规06培训与考核01总则与业务概述管理办法制定目的与依据

制定目的：规范业务运作旨在加强代理实物贵金属业务治理，明确各部门及网点职责，确保业务操作流程标准化、规范化，提升整体业务管理水平。

制定目的：防范和控制风险通过建立健全管理制度，对合作单位准入、产品质量、存储保管、销售交易等各环节进行风险管控，保障银行及客户资金与资产安全。

制定依据：现行法律法规依据国家关于贵金属管理的相关法律法规、《中国银行业监督管理委员会关于开办个人黄金买卖业务的批复》等行业监管规定。

制定依据：银行自身实际结合本行代理实物贵金属业务开展的具体情况，参考内部《金库管理办法》等相关规章制度，确保办法的实用性和可操作性。代理实物贵金属业务定义与范围

代理实物贵金属业务的定义指本行与合作单位进行业务合作，由本行营业网点柜台代理销售合作单位研发设计销售的贵金属产品。

实物贵金属产品的范围包括各类贵金属纪念章（币）、金银投资型产品和工艺金银产品等。

代理业务的基本原则本行与合作单位进行代理实物贵金属业务遵循优势互补、合作共赢、依法合规和防范风险的原则。

管理办法的适用范围本办法适用于本行开办代理实物贵金属业务的各管辖行、营业网点及管理部门。业务开展基本原则依法合规原则实物贵金属管理活动必须严格遵守国家法律法规及相关行业监管要求，确保业务运作符合《中华人民共和国金银管理条例》等规定。安全性原则确保实物贵金属存储安全，防止被盗、丢失、损坏等情况发生，存储地点需具备防火、防盗、防潮、防虫等安全设施及24小时监控。准确性原则实物贵金属的计量、核算等数据准确无误，保证财务信息真实可靠，定期进行账实核对，确保数据的真实性、精确性和有效性。效率性原则优化实物贵金属管理流程，提高业务处理效率，降低运营成本，在产品交接、配送、销售等环节提升服务效率，满足客户需求。合作共赢原则本行与合作单位进行代理实物贵金属业务遵循优势互补、合作共赢的原则，通过审慎选择合作方，实现双方资源共享与共同发展。适用机构与部门总行管理部门包括市场发展部、风险管理部、科技部、法律合规部、会计结算部、计划财务部、安全保卫部、中心金库等，各部门分工协作，共同负责代理实物贵金属业务的管理、风险管控、技术支持、合规审核、核算管理、安全保卫及实物保管调拨等工作。各管辖行及总行营业部作为本辖区代理实物贵金属业务的组织者和管理者，负责辖内业务管理、风险管理、市场拓展、客户开发、业务培训、数据上报、网点监督及投诉处理等事宜，管辖行详细部门职能参照总行相应部室职能。管辖行营业部是辖内代理实物贵金属业务的经办机构和销售部门，负责本管辖行各营业网点销售贵金属产品的领取、保管、分发，同时开展本营业部的业务宣传、询问、销售、市场拓展和客户开发等工作。各营业网点作为代理实物贵金属业务的直接经办机构，主要负责业务的宣传、询问和销售，为客户提供贵金属产品购置服务，进行市场拓展和客户开发，并落实各项操作规程和治理规定，汇总、核对、上报本营业网点的销售状况。02组织架构与职责分工总行部门职责：市场发展部

合作单位管理与业务准入负责对合作单位进行审慎尽职调查，开展业务洽谈、签订合作协议及业务准入工作，确保合作方资质合规、信誉良好。

产品质量跟踪与合作退出对准入产品质量进行持续跟踪评价，对存在违规行为和重大风险的合作单位实施及时退出机制，保障产品质量与业务安全。

制度建设与考核管理牵头制订业务管理办法、操作规程，确定工作任务目标并组织考核，确保业务运作有章可循、高效规范。

业务宣传推广与培训组织负责日常业务的管理及业务宣传推广工作，组织各管辖行开展代理实物贵金属业务培训，提升从业人员专业能力。

业务风险管理与防控作为代理实物贵金属业务的风险管控部门，负责组织业务风险管理及防控工作，识别、评估并缓释业务各环节风险。总行部门职责：风险管理部与科技部

风险管理部：风险评估与评价负责对代理实物贵金属业务进行全面的风险评估与评价，识别业务开展过程中的各类潜在风险，为业务决策提供风险依据。

科技部：技术支持与系统维护作为代理实物贵金属业务的技术支持部门，负责根据业务部门提出的需求设计业务管理系统，并承担业务系统的日常维护及升级等工作，确保系统稳定运行。总行部门职责：法律合规部与会计结算部

法律合规部：合规性审核确认法律合规部作为代理实物贵金属业务的合规性管理部门，负责对相关协议、制度办法及业务流程等进行审核确认，确保业务开展符合法律法规及内部规定。

会计结算部：核算管理核心职责会计结算部是代理实物贵金属业务的核算管理部门，主要负责确定会计核算科目，制定业务核算方法，保障业务账务处理的规范与准确。总行部门职责：计划财务部与安全保卫部

计划财务部职责计划财务部是代理实物贵金属业务的财务指导部门，负责指导辖内各营业机构开展与实物贵金属业务相关的财务工作，确保业务财务处理合规有序。

安全保卫部职责安全保卫部负责代理实物贵金属业务在交接、配送过程中的安全保卫工作，保障贵金属在运输流转环节的安全，防范安全风险。中心金库职责

收货与保管管理作为代理实物贵金属业务的保管及调拨部门，负责根据申请办理收货和保管工作，确保贵金属实物妥善存储。

出入库交接与信息保密负责核对有关收货信息，严格做好出入库交接流程，同时严防信息泄密，保障业务信息安全。

定期检查与账实核对负责定期对实物贵金属开箱（柜）检查，确保账实相符，保障贵金属资产的准确性与完整性。

交接配送安全保卫配合配合做好实物贵金属业务的交接、配送过程中的安全保卫工作，确保贵金属在流转环节的安全。管辖行及总行营业部职责

管辖行职责：业务组织与管理核心作为本辖区代理实物贵金属业务的组织者和管理者，负责辖内业务管理、风险管理、市场拓展及客户开发，组织实施业务制度，确保各项规定落到实处。

数据管理与培训指导职责组织辖内业务培训与指导，汇总、核对、上报销售状况并对数据真实性、准确性和有效性负责；监督管理辖内营业网点业务行为，对重大违规有权责令暂停并上报总行。

投诉处理与应急响应职责受理辖内业务投诉和紧急事件处理，履行上级机构交办的其他事宜，其详细部门职能参照总行相应部室职能执行。

总行营业部职责：经办与分发枢纽作为辖内代理实物贵金属业务的经办机构和销售部门，负责本管辖行各营业网点销售贵金属产品的领取、保管、分发，同时开展本营业部的业务宣传、询问、销售及客户服务。营业网点职责

业务宣传与客户服务作为代理实物贵金属业务的直接经办机构，负责业务的宣传、咨询和销售，为客户提供贵金属产品购置服务。

市场拓展与客户开发积极开展市场拓展和客户开发工作，落实各项操作规程和治理规定，提升业务覆盖面和客户群体。

销售数据汇总与上报负责汇总、核对、上报本营业网点的销售状况，确保所提供数据的真实性、准确性和有效性。经办人员基本要求

法律法规与制度掌握需充分了解和熟悉代理实物贵金属业务相关的法律法规、管理制度及政策措施，确保业务操作的合规性。

职业道德与行为规范严格遵守银行业的职业道德标准及守则，保持廉洁自律，维护银行和客户的合法权益。

业务培训与流程熟悉必须参与代理实物贵金属业务专项培训，熟练掌握业务流程、产品知识及系统操作，具备开展业务的专业能力。

无不良记录要求近三年内未受到纪律处分或因犯罪受过行政处罚，确保从业人员具备良好的职业信誉和行为记录。03交易管理合作单位协议签订协议签订主体与牵头部门

业务开办前，由本行市场发展部作为代理实物贵金属业务的管理部门和风险管控部门，与合作单位进行业务洽谈并签订合作协议，明确双方权利与义务。合作单位准入管理

市场发展部负责对合作单位进行审慎尽职调查，包括其资质、信誉、生产能力、产品质量等，通过评估后方可准入并签订协议，确保合作方合规可靠。协议内容核心要素

协议需明确贵金属产品的品种、规格、数量、价格、交货时间、交货地点、质量标准、付款方式等条款，同时对双方在产品质量跟踪、风险退出机制等方面的权责进行界定。协议合规性审核要求

签订的合作协议须经本行法律合规部审核确认，确保协议内容符合国家法律法规及行业监管要求，保障协议的合法性与有效性。客户交易流程：开户与购买

个人客户开户要求个人客户需持有效身份证件到营业网点办理开户手续，登记个人基本信息，签署相关业务协议，建立贵金属交易账户。

企业客户开户条件企业客户需提供营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证件等资料，经审核通过后开立单位贵金属交易账户，明确授权经办人及交易权限。

转账购买操作规范客户确认购买产品后，通过银行转账方式支付货款，营业网点核对资金到账情况，无误后为客户办理实物贵金属产品出库及交接手续，并提供购买凭证。查询查复与过失处理原则查询查复基本原则发生业务过失时，各管辖行及营业网点须及时向业务关联方发送业务查询书，严格遵循"有疑速查、有查速复、复必详尽、切实处理"的原则办理。过失处理核心要求对查询查复过程中发现的业务过失，应根据实际情况进行相关账务调整，确保资金安全与账务准确，保障客户合法权益。责任主体与操作规范各管辖行及营业网点为查询查复与过失处理的直接责任主体，需建立健全内部处理流程，明确岗位权责，确保过失处理及时合规。04库存管理与操作规范贵金属库房设置要求

金库分级设置标准一、二级金库可设置独立的贵金属库房；三级金库贵金属库房可与现金库房合并设置；四级金库可在保管区内分区保管不同物饰。

存储地点安全要求实物贵金属应存储在符合安全标准的专门场所，如金库等。存储地点应具备防火、防盗、防潮、防虫等安全设施，并安装监控设备，确保24小时监控。存储地点的选址应考虑交通便利、安全可靠等因素，尽量减少运输过程中的风险，同时应远离易燃易爆场所、人员密集区域等。

存储设施配备规范金库内应配备必要的存储设备，如保险柜、货架、温湿度调节设备等，确保实物黄金存储安全、规范。保险柜应具备防火、防盗、防潮、防磁等功能，且应定期进行检查和维护，确保其性能良好。货架应牢固可靠，能够承受黄金的重量。

在用金库改造原则由于业务发展，在用金库不具备上述条件且无法实施改造的，可依据有关现有保管库规定进行管理。实物贵金属验收入库流程入库前准备与单据核对业务部门依据审批后的采购计划及与供应商签订的采购合同，向供应商下达采购订单。实物黄金到货后，采购部门会同质量检验部门，首先核对到货产品与采购订单、采购合同中关于黄金的品种、规格、数量等信息是否一致。实物质量与数量验收对实物贵金属的质量进行验收，检查产品纯度是否符合标准，表面有无划痕、变形等质损情况，整体封装式产品需检查封装是否完好无损。同时，对数量进行精确清点，确保与单据数量相符。验收合格的，办理入库手续；验收不合格的，及时与供应商协商解决，如退货、换货等。入库信息登记与账务处理验收合格后，建立实物贵金属库存台账，详细记录黄金的品种、规格、数量、入库时间、存放位置等信息。财务部门按照国家会计准则和公司财务制度，对验收入库的实物贵金属进行准确的账务处理，及时记录黄金的增加情况，确保财务数据真实、完整，并与库存台账进行核对，保证账实相符。保管要求：双人管库与存储设施双人管库制度的核心要求实行双人管库制度，由两名经过授权的人员共同负责金库的管理。管库人员应严格遵守金库管理制度，不得擅自离岗、串岗，严禁无关人员进入金库。存储地点的安全标准实物贵金属应存储在符合安全标准的专门场所，如金库等。存储地点应具备防火、防盗、防潮、防虫等安全设施，并安装监控设备，确保24小时监控。存储地点的选址应考虑交通便利、安全可靠等因素，尽量减少运输过程中的风险，同时远离易燃易爆场所、人员密集区域等。存储设施的配备规范金库内应配备必要的存储设备，如保险柜、货架、温湿度调节设备等，确保实物黄金存储安全、规范。保险柜应具备防火、防盗、防潮、防磁等功能，且应定期进行检查和维护，确保其性能良好。货架应牢固可靠，能够承受黄金的重量。温湿度调节设备应能保证金库内的温湿度符合黄金存储要求。调拨与配送管理规范

01调拨申请与审批流程各管辖行营业部、营业网点需根据销售需求，向上级库房管理部门提交实物贵金属调拨申请，明确产品品种、规格、数量等信息，经审核批准后方可执行调拨。

02出入库交接管理中心金库及各级库房在办理实物贵金属出入库时，需严格核对调拨单据与实物信息，包括产品编码、数量、重量、外观等，双方经办人员签字确认，严防信息泄密，确保账实相符。

03运输安全保障措施实物贵金属配送需由安全保卫部负责押运，配备专用运输车辆及安保人员，运输过程全程监控，严格遵守保密规定和路线规划，确保交接、配送过程中的安全。

04调拨信息记录与跟踪建立健全调拨台账，详细记录每笔调拨业务的申请单号、产品信息、调出调入单位、经办人、时间等关键要素，实现调拨全流程可追溯，定期对调拨数据进行核对。退库流程与操作要点01退库申请与审批业务部门根据未售出、质量问题或协议约定等情况，填写退库申请表，明确退库产品品种、规格、数量及原因，经部门负责人审核后，报上级主管部门审批。02实物核对与质量检验库房管理人员对拟退库实物贵金属进行数量核对，确保与申请信息一致。同时，对产品外观、包装、证书等进行质量检验，确认是否存在质损情况。03账务处理与信息登记退库实物经确认无误后，库房人员在业务管理系统中进行出库登记，更新库存台账。财务部门依据审批单和出库记录，进行相应的账务调整，确保账实相符。04退回与交接手续按照审批要求，将实物贵金属安全运送至原供货方或指定地点，办理交接手续，双方签字确认。对于代销模式，及时与合作单位结算未售出产品；对于经销模式，按协议约定办理退货或换货。定期盘点制度与要求

01盘点周期规定实物贵金属应建立定期盘点机制，至少每年进行一次全面盘点，确保库存实物与账务记录的准确性和一致性。

02盘点组织实施盘点工作由指定部门牵头组织，相关保管、核算等部门人员共同参与，对贵金属的品种、规格、数量、品相进行逐一核对。

03盘点结果处理盘点结束后形成盘点报告，如发现账实不符，应立即查明原因，并根据实际情况进行相应处理，同时上报上级管理部门。

04质损贵金属管理盘点过程中需特别关注质损贵金属（包装破损、变形及表面有明显划痕等），单独登记并妥善处理，确保资产安全。05风险管理与合规风险识别与评估机制风险识别范围与方法定期对实物贵金属采购、存储、销售、核算、运输等全业务环节进行风险识别，重点关注市场风险、信用风险、操作风险、安全风险及合规风险。采用流程分析法、专家调查法、历史数据回顾法等多种方式，确保风险点无遗漏。风险评估标准与流程建立风险评估标准体系，从风险发生的可能性、影响程度两个维度对识别出的风险进行量化或定性评估，确定风险等级。评估流程包括风险信息收集、风险分析、风险等级评定、评估报告形成等环节，为制定风险应对策略提供依据。风险动态监测与报告建立风险动态监测机制，实时跟踪已识别风险的变化情况及新出现的风险因素。定期形成风险评估报告，报送公司管理层，内容包括主要风险点、风险等级、发展趋势及应对建议，确保管理层及时掌握风险状况。内部控制措施：职责分离与监督业务流程职责分离原则在实物贵金属业务中，需严格执行不相容岗位分离，如采购、验收、保管、销售等环节由不同部门或人员负责，避免单一主体全程操作，降低操作风险。关键岗位权限设置与制约明确各岗位权限范围，如中心金库的保管人员不得同时负责账务记录，营业网点销售人员无权直接进行库存调拨，通过权限制约防止权力滥用。内部审计监督机制内部审计部门定期对实物贵金属业务的全流程进行审计检查，包括制度执行情况、业务合规性、账务准确性等，对发现的问题督促整改并跟踪落实。跨部门协作监督总行市场发展部、风险管理部、法律合规部等部门分工协作，对业务开展进行多维度监督，如市场发展部负责合作单位管理，风险管理部负责风险评估，形成监督合力。应急处理流程

突发事件报告机制各管辖行、营业网点在发生贵金属被盗、丢失、损坏等紧急事件时，须立即向