2025年普惠金融推进工作总结及2026年工作计划

2025年普惠金融推进工作总结及2026年工作计划一、2025年普惠金融推进工作总结2025年是实施“十四五”规划的关键之年，也是普惠金融高质量发展迈向纵深的重要阶段。在总行党委及监管部门的正确领导下，我行深入贯彻落实党中央、国务院关于发展普惠金融的重大决策部署，坚持“金融为民”理念，以服务实体经济为本源，以数字化转型为驱动，以乡村振兴为重点，持续深化普惠金融服务体制机制改革，扎实推进普惠金融扩面增量、提质降本，圆满完成了全年各项任务指标，为区域经济发展贡献了金融力量。1.1工作总体情况2025年，我行紧紧围绕“增量、扩面、提质、降本”的总体目标，主动应对经济下行压力和市场竞争挑战，积极调整信贷结构，创新金融产品，优化服务模式。全年普惠金融业务呈现稳中有进、进中提质的良好态势。我们始终坚持商业可持续原则，在有效控制风险的前提下，加大对小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体的信贷支持。通过深入开展“走万企提信心优服务”活动，切实打通金融服务的“最后一公里”。同时，依托金融科技手段，大幅提升了服务效率，降低了运营成本和融资成本，普惠金融服务的获得感、满意度显著提升。1.2主要指标完成情况截至2025年12月末，我行普惠金融各项核心指标均达到或超过年度预算目标，具体数据如下：指标项目2025年末数值较年初新增较去年同期增长备注普惠型小微企业贷款余额85.6亿元15.3亿元21.8%完成年度计划的115%普惠型小微企业贷款户数6240户890户16.6%含个体工商户新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.52%下降0.35个百分点-累计让利约2800万元涉农贷款余额120.5亿元18.2亿元17.8%普惠型涉农贷款余额45.8亿元6.5亿元16.5%信用贷款余额占比32.5%提升4.2个百分点-不良贷款率2.15%下降0.05个百分点-控制在年度目标内1.3主要工作举措1.3.1完善体制机制，强化组织保障为确保障普惠金融政策落地见效，我行在2025年进一步优化了“五专”经营机制。成立普惠金融管理委员会：由行长任主任，定期召开普惠金融工作推进会，统筹协调资源配置、考核激励、风险容忍等重大事项，全年累计召开专题会议12次，解决实际困难35项。设立普惠金融事业部：在全辖范围内设立独立的普惠金融事业部，搭建了“总行-分行-支行”三级垂直管理体系，实现了普惠金融业务的专业化、集约化经营。落实尽职免责制度：修订完善了《普惠信贷业务尽职免责管理办法》，明确了免责情形与标准，全年累计对28名信贷人员实施了尽职免责，有效消除了基层人员的“惧贷”心理。1.3.2聚焦重点领域，加大信贷投放紧紧围绕国家战略导向，重点支持小微企业、乡村振兴及科技创新领域。深耕“小微贷”市场：针对小微企业“短、小、频、急”的资金需求，大力推广“信易贷”、“商户贷”、“税易贷”等标准化产品。全年累计向小微企业发放贷款5200笔，金额62亿元。全力服务乡村振兴：单列涉农信贷计划，确保涉农贷款余额持续增长。创新推出“惠农e贷”、“农机贷”、“大棚贷”等特色产品，重点支持粮食安全、特色农业及农村基础设施建设。全年累计发放涉农贷款3.8亿元，支持新型农业经营主体450户。支持科创企业成长：开展“专精特新”企业专项服务行动，对拥有自主知识产权、技术含量高的科创企业，给予利率优惠和额度倾斜。全年新增科创普惠贷款客户56户，贷款余额3.2亿元。1.3.3强化科技赋能，推动数字化转型加快金融科技与普惠金融的深度融合，提升服务效率与风控水平。优化线上申贷渠道：升级手机银行、微信小程序等线上申贷功能，实现贷款申请、审批、放款、还款的全流程线上操作。2025年，线上贷款申请占比达到75%，审批时效由原来的3天缩短至最快10分钟。搭建大数据风控模型：引入税务、工商、司法、社保等外部数据，构建了“普惠金融智能风控大脑”，实现了对客户的精准画像和风险预警，通过模型自动审批的贷款占比达到40%。推进“网格化”营销：利用地理信息系统（GIS）技术，对辖区市场、商圈、园区进行网格划分，客户经理通过移动终端开展精准营销，实现了“人在格中走，档在格中建，户在格中管”。1.3.4落实减费让利，降低融资成本严格执行国家关于降低实体经济融资成本的政策要求，切实减轻企业负担。降低贷款利率：主动下调普惠型小微企业贷款内部资金转移定价（FTP），全年新发放贷款加权平均利率较上年下降35个基点。减免相关费用：免除小微企业贷款抵押物评估费、保险费，减免账户管理费、转账手续费等。全年累计为小微企业减免各项费用约150万元。规范收费行为：开展违规收费专项整治行动，严格落实“七不准、四公开”要求，确保收费公开透明，坚决杜绝“贷转存”、“存贷挂钩”等违规行为。1.3.5加强风险管控，确保资产质量在扩大投放的同时，始终坚持审慎经营原则，筑牢风险防线。严把客户准入关：坚持“第一还款来源”理念，加强对客户经营状况、现金流及实际控制人信用的审查，杜绝唯抵押论。强化贷后管理：利用科技手段加强资金流向监控，定期开展贷后检查，对风险信号及时预警。全年累计预警风险客户120户，化解潜在风险贷款8500万元。加大不良清收：组建不良资产清收专班，采取依法诉讼、打包转让、呆账核销等多种手段，加大不良贷款清收处置力度。全年累计处置不良贷款1.2亿元。1.4存在的问题与不足在肯定成绩的同时，我们也清醒地认识到，我行普惠金融工作仍存在一些短板和不足，主要表现在：产品同质化现象依然存在：虽然产品数量较多，但具有核心竞争力和市场影响力的“拳头产品”不足，部分产品功能与竞品趋同，难以满足客户多样化的需求。信用贷款占比仍有提升空间：受限于数据获取维度及风控模型成熟度，信用贷款推广力度不够，抵质押贷款占比依然较高，一定程度上影响了客户的融资体验。基层服务能力有待加强：部分基层网点人员配备不足，客户经理队伍年轻化，专业素养和营销能力参差不齐，难以适应普惠金融精细化服务的要求。外部配套环境尚需完善：部分区域征信体系不健全，银企信息不对称问题依然突出，导致获客成本高、风控难度大。二、2026年普惠金融工作计划2026年是“十五五”规划的开局之年，我行将立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局。普惠金融工作将坚持“稳中求进、以进促稳”的总基调，以高质量发展为主题，以数字化转型为主线，持续深化普惠金融服务，努力在服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革中展现新作为。2.1指导思想与工作目标2.1.1指导思想坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻中央金融工作会议精神，严格落实监管部门关于普惠金融的各项要求。坚持金融工作的政治性、人民性，以服务实体经济为根本宗旨，以解决小微企业融资难、融资贵问题为核心目标，通过机制创新、产品创新、服务创新，不断提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度。2.1.2工作目标总量目标：普惠型小微企业贷款余额较年初增长18%以上，贷款户数增加800户以上。涉农贷款余额稳步增长。结构目标：信用贷款占比提升至38%以上，首贷户数量占比提升至15%以上，无还本续贷余额占比提升至20%以上。质量目标：普惠型小微企业贷款不良率控制在3.0%以内。效率目标：线上贷款审批时效进一步提升，客户服务满意度达到98%以上。2.2重点工作安排2.2.1深化产品创新，打造特色品牌针对不同行业、不同生命周期的小微企业特点，实施“产品精细化”工程，打造一批具有市场影响力的特色产品。开发场景化金融产品：深入挖掘产业链、供应链核心需求，依托核心企业信用，开发“供应链快贷”、“订单贷”、“应收账款质押融资”等场景化产品，批量化服务上下游小微企业。推广“随借随还”循环贷：优化“普惠循环贷”功能，支持客户通过手机银行自助用款、还款，按天计息，灵活使用，最大程度降低客户资金占用成本。创新“人才贷”产品：与地方政府科技部门合作，针对高层次人才创业项目，推出“人才贷”，采用信用方式，给予利率优惠，支持科技创新。丰富消费类普惠产品：针对个体工商户、小微企业主，开发装修贷、购车贷等经营性、消费性混合贷款产品，满足客户多元化资金需求。2.2.2加快数字转型，提升服务效能将数字化转型作为普惠金融发展的核心驱动力，加大科技投入，提升智能化服务水平。升级智能风控系统：引入更多维度的外部数据（如发票数据、物流数据、海关数据等），优化风控模型算法，提升自动审批通过率和风险识别准确率。力争将自动审批率提升至50%以上。推广“移动展业”平台：为全行客户经理配备平板电脑等移动展业设备，实现现场调查、现场拍照、现场审批、现场放款，将金融服务送到客户家门口。构建“普惠金融生态圈”：加强与政务平台、电商平台、行业协会的合作，通过API接口实现系统互联，打造“金融+非金融”的综合服务生态，为客户提供一站式服务。强化数据治理与应用：建立普惠金融专项数据仓库，对客户数据进行深度挖掘和分析，开展精准营销和存量客户交叉销售，提升客户价值贡献度。2.2.3聚焦乡村振兴，助力共同富裕严格落实“四个不摘”要求，保持过渡期内主要帮扶政策总体稳定，持续加大乡村振兴重点领域的金融支持。开展“整村授信”工程：以行政村为单位，开展整村授信工作，对符合条件的农户给予预授信额度，实现“授信全覆盖、户户能用信”。全年计划完成100个行政村的整村授信工作。支持乡村产业发展：重点支持辖内特色农产品种植、加工、销售全产业链发展，加大对现代农业产业园、农业产业强镇的信贷投放。完善农村金融服务体系：优化农村物理网点布局，加强农村普惠金融服务点建设，推广“云闪付”、“扫码付”等移动支付方式，解决农村地区支付难问题。2.2.4强化风险防控，筑牢安全底线坚持“风险防控是金融工作的永恒主题”，建立健全全面风险管理体系。加强全流程风险管理：将风险管控嵌入业务流程的各个环节，从客户准入、贷前调查、贷中审查到贷后管理，实现全链条闭环管理。-。严控过度授信风险：利用征信系统查询客户在他行的授信情况，防止多头授信、过度授信，引导客户理性融资。加强合规建设：深入开展普惠金融合规检查，重点整治信贷资金违规流入房地产市场、股市等违规行为，确保信贷资金真正用于生产经营。2.2.5加强队伍建设，激发团队活力打造一支懂业务、懂市场、懂风控的高素质普惠金融队伍。实施“精英培养计划”：选拔一批优秀年轻干部充实到普惠金融条线，通过集中培训、跟岗学习、实战演练等方式，提升专业能力。优化绩效考核机制：提高普惠金融业务在综合绩效考核中的权重，加大对首贷户、信用贷款的奖励力度，充分调动基层员工的积极性。开展劳动竞赛活动：组织开展“普惠金融百日攻坚”、“营销标兵评选”等劳动竞赛活动，营造比学赶超的良好氛围。2.3保障措施2.3.1组织保障进一步完善普惠金融工作领导小组工作机制，定期研究解决普惠金融发展中的重大问题。各分支行要成立相应工作专班，一把手亲自抓，分管领导具体抓，确保各项政策传导到位、执行到位。2.3.2资源保障信贷规模保障：单列普惠型小微企业信贷计划，优先保障普惠贷款投放，确保额度不占、规模不限。财务费用保障：加大对普惠金融业务的财务投入，保障系统建设、营销活动、人员培训等费用需求。差异化FTP政策：对普惠金融业务给予内部资金转移定价（FTP）减点优惠，提升一线机构的盈利空间。2.3.3机制保障差异化考核机制：制定普惠金融专项考核办法，适当提高对普惠贷款不良率的容忍度，落实尽职免责制度，为担当者担当，为负责者负责。快速审批机制：建立普惠贷款审批绿色通道，