客户风险等级划分尽职调查表格模板2026年

客户风险等级划分尽职调查表格模板2026年客户基本信息信息类别具体内容备注客户姓名/公司名称填写客户的全名，若为公司需填写公司全称个人客户填写姓名，企业客户填写公司名称客户类型分为个人客户、企业客户、金融机构客户等明确客户所属类型证件类型及号码个人客户填写身份证、护照等有效证件号码；企业客户填写营业执照注册号等准确填写，确保信息可追溯联系方式包括手机号码、固定电话、电子邮箱等方便与客户沟通地址居住地址（个人）或注册地址（企业）用于了解客户的地理位置成立时间（企业）填写企业成立的具体日期了解企业经营时长经营范围（企业）详细描述企业的业务范围判断企业业务风险客户背景调查个人客户调查项目调查内容调查方式风险评估职业信息工作单位、职位、工作年限等通过客户提供的资料、电话核实、背景调查公司等稳定职业且收入较高风险相对较低；自由职业或高风险职业风险较高收入来源工资、投资收益、租金收入等查看银行流水、收入证明等收入稳定且多元化风险较低；收入不稳定或依赖单一来源风险较高信用记录查询个人征信报告向征信机构查询信用记录良好风险较低；有逾期、欠款等不良记录风险较高社会关系家庭成员、主要社交圈子等与客户沟通了解复杂的社会关系可能带来潜在风险企业客户调查项目调查内容调查方式风险评估股东背景股东的身份、持股比例、背景情况等查阅企业工商登记资料、公开信息等股东实力雄厚、信誉良好风险较低；股东存在不良记录或背景复杂风险较高管理层情况管理层的经验、学历、专业背景等通过企业介绍、网络搜索等管理层经验丰富、专业能力强风险较低；管理层频繁变动或能力不足风险较高行业地位市场份额、竞争优势等行业研究报告、市场调研等行业领先地位且竞争优势明显风险较低；处于竞争劣势风险较高关联企业情况与其他企业的关联关系查询工商登记信息、企业公告等关联企业经营状况良好风险较低；关联企业存在问题可能影响本企业客户交易行为分析交易频率交易频率区间风险评估应对措施高频交易（每周多次）可能存在洗钱、投机等风险加强交易监测，要求客户提供交易说明中频交易（每月数次）正常交易频率，风险相对较低定期进行交易回顾低频交易（每年数次）可能存在账户休眠或异常情况与客户沟通确认账户状态交易金额交易金额区间风险评估应对措施大额交易（单笔金额超过一定阈值）可能存在资金转移、违规交易等风险进行尽职调查，核实交易背景中等金额交易正常交易范围，需持续关注按照常规流程处理小额交易一般风险较低，但需关注是否存在异常累积定期检查交易记录交易对手交易对手类型风险评估应对措施金融机构相对风险较低关注交易对手的信誉和财务状况关联企业需关注关联交易的合理性和合规性审查关联交易协议，确保交易公平公正陌生企业或个人风险相对较高详细了解交易对手背景，核实交易真实性客户风险承受能力评估个人客户评估指标评估内容评分标准风险等级年龄根据年龄划分不同阶段20-30岁：5分；31-40岁：4分；41-50岁：3分；51-60岁：2分；60岁以上：1分根据总分划分风险等级，总分越高风险承受能力越强收入水平年收入情况年收入50万以上：5分；30-50万：4分；10-30万：3分；5-10万：2分；5万以下：1分投资经验投资年限和投资品种投资5年以上且涉及多种投资品种：5分；3-5年：4分；1-3年：3分；1年以下：2分；无投资经验：1分投资目标短期获利、长期增值等短期获利：2分；长期增值：4分；保值为主：3分；保障生活：1分企业客户评估指标评估内容评分标准风险等级资产规模企业的总资产资产规模10亿以上：5分；5-10亿：4分；1-5亿：3分；0.5-1亿：2分；0.5亿以下：1分根据总分划分风险等级，总分越高风险承受能力越强盈利能力净利润、利润率等净利润率10%以上：5分；5-10%：4分；1-5%：3分；0-1%：2分；亏损：1分偿债能力资产负债率、流动比率等资产负债率30%以下：5分；30-50%：4分；50-70%：3分；70-90%：2分；90%以上：1分经营稳定性经营年限、市场份额等经营10年以上且市场份额较高：5分；5-10年：4分；3-5年：3分；1-3年：2分；1年以下：1分客户风险等级划分风险等级划分标准风险特征应对措施低风险客户客户背景良好、交易行为正常、风险承受能力较强基本无重大风险隐患按照常规流程进行服务和管理，定期进行回访中风险客户存在一定风险因素，但可控可能存在一些潜在风险，需关注加强客户监测，增加沟通频率，要求客户提供更多信息高风险客户客户背景复杂、交易行为异常、风险承受能力较弱存在较大风险隐患采取严格的风险控制措施，如限制交易、增加担保等，必要时终止业务关系尽职调查结果记录调查项目调查结果风险评估处理建议基本信息详细记录客户基本信息的调查情况根据信息完整性和准确性评估风险若信息不完整或存在疑问，要求客户补充或核实背景调查记录个人客户职业、收入、信用等情况；企业客户股东、管理层、行业地位等情况分析背景信息可能带来的风险针对不同风险因素采取相应措施，如进一步调查、加强监测等交易行为分析记录交易频率、金额、对手等情况判断交易行为是否存在异常对异常交易进行深入调查，要求客户解释交易背景风险承受能力评估记录个人客户和企业客户的评估得分根据得分确定风险承受能力等级根据风险承受能力等级提供合适的产品或服务后续跟踪与管理跟踪内容跟踪频率跟踪方式处理措施客户信息更新每半年电话沟通、问卷调查等及时更新客户信息，确保信息的准确性交易行为监测实时系统监测、人工抽查等对异常交易及时进行调查和处理风险等级调整每年重新评估风险承受能力、交易行为等根据评估结果调整客户风险等级，并采取相应的管理措施文档审批与存档审批流程审批人员审批意见存档要求尽职调查完成后部门主管、合规部门对调查结果和风险评估进行审核将尽职调查文档按照客户类别和时间顺序进行存档，保存至少5年客户反馈机制反馈渠道反馈处理流程处理时限电话、邮箱、在线客服等记录客户反馈信息，进行分类整理，提交相关部门处理一般问题3个工作日内回复，复杂问题7个工作日内回复风险预警与应急处理风险预警指标预警级别应急处理措施交易异常（如频繁大额转账）黄色预警对客户进行电话询问，要求提供交易说明客户信用恶化（如出现逾期欠款）橙色预警暂停部分业务，要求客户提供担保或还款计划客户涉及违法违规行为红色预警立即终止业务关系，配合相关部门进行调查培训与宣传培训内容培训对象培训频率宣传方式客户风险等级划分知识员工每年至少一次内部培训、线上课程、宣传手册等风险防范意识客户不定期短信通知、邮件提醒、网