2026年小额贷款公司招聘考试笔试试题(含答案)

2026年小额贷款公司招聘考试笔试试题(含答案)一、单项选择题（每题2分，共20分）1.小额贷款公司的主要资金来源不包括以下哪项？A.股东缴纳的资本金B.向不超过两家银行业金融机构融入资金C.吸收的公众存款D.捐赠资金答案：C2.根据现行监管规定，小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：A3.以下哪类贷款不属于“贷款五级分类”中的不良贷款？A.次级类B.关注类C.可疑类D.损失类答案：B4.小额贷款公司贷前调查中，“三品”分析不包括（）。A.产品B.人品C.押品D.商（企）品答案：D5.根据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，小额贷款公司贷款利率应严格执行（）的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。A.年化利率不超过15%B.年化利率不超过LPR的4倍C.综合资金成本不超过36%D.月利率不超过2%答案：C6.小额贷款公司在反洗钱工作中，应履行的核心义务不包括（）。A.客户身份识别B.大额交易和可疑交易报告C.客户资金用途监控D.为客户保密交易信息答案：D（反洗钱义务包括识别、报告、保存记录等，保密是基本义务但非反洗钱核心义务）7.以下哪种担保方式最不符合小额贷款公司的风险控制要求？A.房产抵押（已办理登记）B.企业实际控制人连带责任保证C.应收账款质押（未通知债务人）D.存货质押（第三方监管）答案：C（应收账款质押需通知债务人方可对抗善意第三人）8.某客户申请50万元贷款用于扩大便利店经营，其月均经营收入12万元，月均成本8万元（含家庭开支2万元），则其月可支配现金流为（）。A.2万元B.4万元C.6万元D.10万元答案：B（月经营收入12万-成本8万=4万，家庭开支属于个人支出，不影响经营现金流）9.小额贷款公司的监管主体是（）。A.中国人民银行B.银保监会C.地方金融监督管理局D.市场监督管理局答案：C10.借款人因突发疾病住院，导致当月贷款利息逾期3天，这种情况属于（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款答案：A（逾期90天以内一般仍属正常类）二、多项选择题（每题3分，共15分，多选、错选不得分，少选得1分）1.小额贷款公司不得从事的业务包括（）。A.吸收或变相吸收公众存款B.发放年化利率超过36%的贷款C.跨省级行政区域开展贷款业务D.为其他机构提供担保答案：ABCD2.贷前调查中需重点核实的“四证”包括（）。A.营业执照B.税务登记证C.组织机构代码证D.贷款卡（已取消，选实际有效的）答案：ABC（注：实际工作中“四证”通常指营业执照、经营许可证、法人身份证、资产证明，此处按传统考点设置）3.以下属于贷款风险控制措施的有（）。A.严格执行审贷分离B.要求提供足值担保C.设定还款方式为按月等额本息D.对借款人经营场所进行实地核查答案：ABCD4.客户信用评估的主要指标包括（）。A.历史还款记录B.家庭负债率C.行业发展前景D.担保物变现能力答案：ABCD5.小额贷款公司贷后管理的主要内容包括（）。A.定期检查借款人资金使用情况B.监控借款人经营状况变化C.对逾期贷款进行催收D.重新评估担保物价值答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）1.小额贷款公司可以向股东发放信用贷款。（）答案：×（不得向关系人发放信用贷款）2.贷款“三查”是指贷前调查、贷中审查、贷后检查。（）答案：√3.小额贷款公司的注册资本必须为实缴货币资本。（）答案：√4.借款人将贷款资金用于赌博，属于挪用贷款用途，贷款人可提前收回贷款。（）答案：√5.小微企业主申请贷款时，其个人信用报告与企业信用报告需合并评估。（）答案：√6.小额贷款公司可以通过网络平台开展全国范围内的贷款业务。（）答案：×（一般限制跨区域经营）7.贷款损失准备金计提比例应不低于贷款余额的1%。（）答案：√（根据《小额贷款公司管理办法》）8.反洗钱调查中，小额贷款公司需配合提供客户交易记录。（）答案：√9.借款人配偶未在借款合同上签字，该笔贷款对配偶无约束力。（）答案：×（如用于家庭共同经营，可能被认定为夫妻共同债务）10.小额贷款公司可以投资其他金融机构股权。（）答案：×（一般限制非主营业务投资）四、简答题（每题5分，共20分）1.简述小额贷款公司与商业银行的主要区别。答案：①资金来源不同：小贷公司不能吸收存款，资金主要来自资本金、捐赠及有限融入资金；商业银行可吸收公众存款。②服务对象不同：小贷公司聚焦小微、三农等普惠领域；商业银行客户范围更广。③监管主体不同：小贷公司由地方金融监管局监管；商业银行由银保监会监管。④杠杆率不同：小贷公司融资杠杆通常不超过1-3倍；商业银行杠杆率更高。2.贷前调查中，如何核实借款人的经营收入真实性？答案：①查看银行流水：核对账户交易明细与经营周期是否匹配；②核查纳税记录：通过税务系统验证开票收入；③实地查账：检查进销货单据、库存台账；④交叉验证：访谈上下游客户，了解实际交易量；⑤第三方数据：利用电商平台、收单机构的交易记录辅助判断。3.简述小额贷款公司贷款风险控制的“三性”原则。答案：①安全性：确保贷款本金和利息能按期收回，通过担保、风险定价等措施降低损失；②流动性：保持资金周转效率，避免因贷款期限过长导致资金链紧张；③效益性：在控制风险的前提下，通过合理定价和规模扩张实现盈利。4.借款人出现哪些情形时，应列为重点监控对象？答案：①连续两期未按时还款；②经营场所搬迁或关闭；③主要负责人涉及诉讼或负面舆情；④行业整体下行导致收入明显下降；⑤担保物价值大幅贬值或被查封；⑥出现多头借贷、过度负债迹象。五、案例分析题（共35分）【背景】某小额贷款公司收到个体工商户张某的50万元贷款申请，用于扩大五金店经营。张某经营五金店3年，注册地为本地，月均流水40万元（银行流水显示），现有库存商品价值30万元，无其他资产。家庭负债：房贷剩余80万元（月供4500元），无其他贷款。信用报告显示：2年前有1次信用卡逾期30天记录，近2年无逾期。担保方式：张某提供其名下一套房产抵押（评估价值120万元，无贷款）。请根据上述信息回答以下问题：1.分析张某的还款能力（10分）。答案：还款能力主要从收入、负债、现金流三方面分析：①月均经营流水40万元，假设毛利率20%，则月经营利润8万元；②家庭负债月供4500元，占利润比例5.6%，负担较轻；③银行流水可验证收入真实性，无其他大额支出；④担保物价值120万元，抵押率50万元/120万元≈41.7%，足值。综上，还款能力较强。2.指出潜在风险点（15分）。答案：①行业风险：五金店依赖本地基建和装修市场，若区域经济下行可能影响收入；②经营风险：库存商品30万元，若滞销可能影响流动性；③信用记录：2年前有逾期，需核实原因（如是否为疏忽）；④担保风险：房产需确认是否为唯一住房（可能影响处置）；⑤资金用途：需核实贷款是否真正用于扩大经营（