信托公司抵押物风控制度

PAGE信托公司抵押物风控制度一、总则（一）制定目的本制度旨在规范信托公司抵押物风险管理流程，保障信托财产安全，维护信托当事人合法权益，促进信托业务稳健发展。（二）适用范围本制度适用于公司自营业务及信托业务中涉及抵押物管理的相关活动。（三）基本原则1.合法合规原则严格遵守国家法律法规、监管政策以及行业自律规范，确保抵押物管理活动合法合规。2.风险可控原则对抵押物风险进行全面评估和有效控制，将风险水平控制在公司可承受范围内。3.审慎评估原则对抵押物的价值、权属、变现能力等进行审慎评估，确保评估结果真实、准确、客观。4.动态管理原则根据抵押物状况、市场环境变化等因素，对抵押物进行动态跟踪和管理，及时调整风险应对措施。二、抵押物管理职责分工（一）风险管理部门职责1.制定和完善抵押物风控制度，并监督制度执行情况。2.对抵押物风险进行识别、评估和监测，定期出具风险评估报告。3.参与抵押物评估工作，对评估机构的资质和评估过程进行监督。4.协调处理抵押物管理中的重大风险事项。（二）业务部门职责1.负责抵押物的调查、收集和初步审查工作，确保抵押物符合业务要求。2.配合风险管理部门进行抵押物风险评估，提供相关业务信息和资料。3.按照制度规定办理抵押物的登记、保管、处置等具体手续。4.对抵押物管理过程中的风险状况进行实时监控，及时向风险管理部门报告异常情况。（三）法务合规部门职责1.审查抵押物相关合同、协议等法律文件的合法性和有效性。2.协助业务部门办理抵押物登记等法律手续，确保手续完备、合法。3.对抵押物管理过程中的法律风险进行识别和评估，提供法律意见和建议。4.参与抵押物处置工作，确保处置程序合法合规。（四）财务部门职责1.对抵押物估值结果进行审核，确保估值合理。2.负责抵押物处置收入的核算和管理。3.配合业务部门和风险管理部门进行抵押物价值重估等工作。（五）评估机构职责1.按照公司要求和相关规范，对抵押物进行专业评估，出具客观、公正的评估报告。2.对抵押物市场价值变化进行跟踪分析，及时向公司反馈相关信息。3.配合公司进行抵押物处置评估工作。三、抵押物调查与审查（一）抵押物调查1.基本信息调查业务部门应收集抵押物的名称、数量、规格、型号、购置时间、购置价格等基本信息，核实其真实性和准确性。2.权属状况调查确认抵押物的所有权人，查看产权证书、相关合同等权属证明文件，核实抵押物是否存在产权纠纷、被查封、抵押等权利受限情况。3.使用状况调查了解抵押物的使用现状，包括是否正常使用、是否存在损坏、闲置等情况，评估其对抵押物价值的影响。4.市场价值调查收集抵押物同类资产的市场价格信息，分析市场供求关系、价格走势等因素，对抵押物市场价值进行初步判断。（二）抵押物审查1.合规性审查法务合规部门对抵押物的合法性、合规性进行审查，确保抵押物符合法律法规和监管要求，不存在法律瑕疵。2.价值评估审查财务部门对评估机构出具的抵押物评估报告进行审核，重点审查评估方法的合理性、评估参数的准确性、评估结果的可靠性等。3.风险评估审查风险管理部门根据抵押物调查和审查情况，对抵押物风险进行综合评估，判断其风险程度是否可控，是否符合公司业务风险偏好。四、抵押物估值（一）估值方法1.市场法参照市场上同类抵押物的近期交易价格，结合抵押物的具体情况进行调整，确定其价值。2.收益法对于具有稳定收益的抵押物，通过预测其未来收益，按照一定的折现率折现，计算其价值。3.成本法根据抵押物的重置成本，扣除其折旧等损耗，确定其价值。（二）估值频率1.在抵押物取得时，应进行首次估值。2.对于存续期较长的抵押物，应定期（至少每年一次）进行价值重估，以反映其市场价值变化。3.在抵押物出现重大变化（如市场价格大幅波动、抵押物损坏等）时，应及时进行估值。（三）估值报告评估机构应出具详细的抵押物估值报告，包括估值方法、估值依据、估值过程、估值结果等内容。估值报告应经评估机构盖章确认，并由评估人员签字。评估机构应对估值报告的真实性、准确性和完整性负责。五、抵押物登记（一）登记原则遵循法定登记原则，确保抵押物登记手续完备、合法有效，以保障公司对抵押物的优先受偿权。（二）登记部门根据抵押物的性质和相关法律法规规定，确定具体的登记部门。如房产抵押物应在房地产管理部门办理登记，车辆抵押物应在车辆管理部门办理登记等。（三）登记手续办理业务部门负责按照登记部门要求，准备齐全相关资料，及时办理抵押物登记手续。登记资料应包括主合同、抵押合同、抵押物所有权证明文件、当事人身份证明等。在办理登记过程中，应确保资料真实、准确、完整，避免因资料不全或错误导致登记失败。（四）登记信息管理建立抵押物登记信息台账，详细记录抵押物的登记情况，包括登记时间、登记部门、登记编号、抵押物基本信息等。定期对登记信息进行核对和更新，确保登记信息的准确性和完整性。同时，应妥善保管抵押物登记证明文件，防止遗失或损坏。六、抵押物保管（一）保管方式根据抵押物的特点和实际情况，选择合适的保管方式。对于房产、土地等不动产抵押物，可委托专业的物业管理公司或相关机构进行保管；对于车辆等高值动产抵押物，可采取公司自行保管或委托第三方仓储机构保管等方式。（二）保管要求1.保管场所应具备安全、防潮、防火、防盗等条件，确保抵押物安全存放。2.对抵押物进行分类存放，并建立标识，便于识别和管理。3.定期对抵押物进行检查和盘点，核实抵押物的数量、状况等是否与登记信息一致，如发现问题应及时报告并采取相应措施。4.对于有特殊保管要求的抵押物，应按照相关规定进行保管，如对易腐、易变质的抵押物，应采取相应的保鲜、防腐措施。（三）保管责任明确抵押物保管责任人，保管责任人应对抵押物的保管安全负责。如因保管不善导致抵押物损坏、灭失等损失，保管责任人应承担相应的赔偿责任。同时，公司应建立抵押物保管责任追究制度，对因故意或重大过失导致抵押物损失的责任人进行严肃处理。七、抵押物处置（一）处置情形1.当债务人未能按时履行债务，导致信托项目出现风险时，应启动抵押物处置程序。2.抵押物价值发生重大不利变化，严重影响信托财产安全时，可提前进行抵押物处置。3.根据信托合同约定或相关法律法规规定，需要对抵押物进行处置的其他情形。（二）处置程序1.处置方案制定业务部门根据抵押物状况、市场情况等因素，制定抵押物处置方案。处置方案应包括处置方式、处置价格、处置时间、处置流程等内容。风险管理部门对处置方案进行风险评估，提出意见和建议。2.处置审批处置方案经公司内部审批通过后实施。审批流程应明确各级审批权限和审批责任，确保处置方案符合公司利益和风险控制要求。3.处置实施按照处置方案选择合适的处置方式进行抵押物处置。处置方式包括拍卖、变卖、协议转让等。在处置过程中，应严格遵守法律法规和相关程序，确保处置过程公开、公平、公正。4.处置价款管理财务部门负责对抵押物处置价款进行核算和管理。处置价款首先用于偿还信托项目债务及相关费用，如有剩余，按照信托合同约定进行分配。（三）处置后事项1.抵押物处置完成后及时办理注销登记手续，解除公司对抵押物的权利限制。2.对抵押物处置情况进行总结分析，评估处置效果，总结经验教训，为今后的抵押物管理工作提供参考。八、监督与检查（一）内部监督1.风险管理部门定期对抵押物管理情况进行检查，包括抵押物调查、审查、估值、登记、保管、处置等环节，发现问题及时督促整改。2.内部审计部门定期对抵押物管理进行审计，检查制度执行情况、风险控制效果等，提出审计意见和建议。（二）外部监督积极配合监管部门的监督