2026年典当行业监管规范专项计划

2026年典当行业监管规范专项计划本专项计划实施周期为2026年1月1日至2026年12月31日，覆盖全国范围内所有持牌典当经营机构、假借典当名义开展相关业务的非持牌机构，核心目标为清理行业存量违规风险、完善全流程监管机制、引导典当行业回归“小额、短期、便民”的本源定位，切实发挥典当行业对中小微企业、个体工商户、居民个人的应急融资补充作用，遏制变相发放高利贷、套路贷、暴力催收等行业乱象，全行业平均融资成本较2025年末下降20%以上，涉典当类有效投诉量较2025年末下降60%以上，无证经营主体清退率达到100%。第一阶段为全面摸排核查阶段，实施时间为2026年1月至2026年3月，各省级地方金融监督管理局需组建不少于10人的专项摸排小组，按照“属地负责、不留死角”的原则开展全覆盖排查，为所有持牌典当机构建立“一户一档”的合规档案。资质核查维度包括：典当经营许可证、营业执照的有效期与经营范围匹配度，股东股权是否存在代持、隐名持股情况，股东及实际控制人是否存在金融犯罪记录、失信被执行人记录，机构注册地址与实际经营地址是否一致，是否存在未经备案擅自设立分支机构的情况。业务数据核查维度包括：机构需提交2023年至2025年的全部业务台账，覆盖当户身份信息、当物类型、评估报告、当金金额、利率费率、续当记录、逾期记录、绝当物处置凭证、资金流向流水等核心信息，监管部门需对接央行征信系统、税务发票系统、银行资金监测系统进行数据交叉比对，业务数据申报误差超过5%的机构直接列为重点核查对象，同步抽取不少于30%的业务样本进行当户电话回访，核实业务真实性、收费透明度、催收合规性。涉诉涉访排查维度包括：对接12315、12345政务服务热线、司法涉诉系统、信访部门数据，梳理近3年涉典当类的有效投诉与涉诉案件，存在3次以上有效投诉、或涉及套路贷、暴力催收相关诉讼的机构直接暂停新业务办理权限，待核查完成后再确定是否恢复经营。摸排阶段所有发现的违规线索需逐一登记造册，明确整改时限与责任人员，不得隐瞒、遗漏。第二阶段为分类专项整治阶段，实施时间为2026年4月至2026年9月，针对摸排阶段发现的问题实施分类处置，确保存量违规问题清零。资质违规整治方面，对存在股权代持、超范围经营、地址不符等问题的机构，责令15个工作日内完成整改，逾期未整改的列为异常经营机构，暂停业务权限6个月，整改仍不合格的直接吊销典当经营许可证；对存在吸收公众存款、套取银行信贷资金转贷、非法集资等严重违规行为的机构，直接吊销经营许可证，相关责任人移送司法机关处理。业务全流程合规整治方面，首先统一利率费率标准，当金利率上限为同期1年期LPR的1.5倍，综合费率月息上限为：动产质押类0.8%、不动产抵押类0.5%、财产权利质押类0.6%，所有费用需在经营场所醒目位置、合同首页明码公示，不得在合同外收取任何服务费、手续费、砍头息，凡是发现收取砍头息、隐形费用的机构，没收全部违法所得，并处违法所得3倍以上5倍以下罚款，情节严重的吊销牌照。其次规范当物管理，所有典当机构需建立独立的评估部门或与具备资质的第三方评估机构签订长期合作协议，评估报告留存期限不得少于10年，当物评估价格偏离市场公允价格幅度不得超过20%，黄金、数码产品等低值当物评估上限分别参照上海黄金交易所当日收盘价、主流电商平台同款全新产品售价的70%确定；动产当物需存放于符合安防标准的专用库房，封条封存后接入24小时无死角监控，监控数据留存时长不得少于90天，发生当物损毁、遗失的，机构需按照评估价格的1.2倍向当户赔偿，并处10万元以上30万元以下罚款；机动车典当必须办理质押登记，车辆停放于机构专用停车场，不得允许当户继续使用，房产典当必须办理正式抵押登记，不得接受未取得不动产权证的房产、当户唯一居住房产作为当物，杜绝后续清房纠纷。第三规范绝当物处置，绝当认定标准为当户逾期超过5天未赎当也未办理续当手续，绝当物价值3万元以下的机构可自行变卖，损益自负但需留存完整交易凭证；价值3万元以上的必须通过地方金融监管部门准入名单内的拍卖机构公开拍卖，拍卖所得扣除当金、利息、综合费用后的溢价款，需在7个工作日内退还当户，不得截留，不得向机构股东、员工及关联方处置绝当物，凡是发现截留溢价款、利益输送的，处截留金额2倍罚款，相关责任人纳入行业失信黑名单。第四规范催收与个人信息保护，机构不得委托第三方涉黑涉恶机构开展催收，不得通过电话轰炸、骚扰亲友、上门滋事、威胁恐吓等方式暴力催收，一旦核实直接吊销牌照，相关责任人移送公安机关；机构需严格遵守《个人信息保护法》要求，不得泄露、出售当户个人信息与业务信息，违反者处最高500万元罚款，情节严重的停业整顿。第五规范线上业务，所有开展线上典当业务的机构需在2026年6月底前向注册地市级监管部门提交备案申请，备案材料包括业务流程、风控标准、信息安全保障措施，未经备案不得开展线上业务，线上业务仅限注册地市域范围内开展，当物必须经过线下实物核验，不得仅凭照片、视频发放当金，不得开展无抵质押的信用类典当业务。非法主体清理方面，对未取得典当经营许可证、假借“寄卖行”“押物店”“典当服务平台”等名义开展典当业务的机构，一律责令停业，没收违法所得，拒不配合的联合市场监管、公安部门查封经营场所，涉嫌非法经营的追究刑事责任。第三阶段为长效监管机制搭建阶段，实施时间为2026年10月至2026年12月，从制度层面补齐监管短板。首先搭建全国统一的典当行业监管信息系统，所有持牌机构的业务数据需实时上传至系统，覆盖当户信息、当物信息、合同信息、资金流向等全维度数据，监管部门可实现穿透式实时监测，未上传系统的业务一律视为违规业务。其次建立分级分类监管制度，根据机构合规情况、经营规模、风控能力、服务实体经济情况将机构分为A、B、C、D四个等级，A级机构可享受简化分支机构审批、优先参与创新业务试点、税收返还等激励政策；B级机构实施常规监管，每年度开展一次常规检查；C级机构每季度开展一次现场检查，限制新业务拓展规模；D级机构直接停业整顿，整改不合格的吊销牌照。第三建立从业人员准入管理制度，由中国典当行业协会组织全国统一的典当从业资格考试，高管、评估人员、业务人员需取得资格证书后方可上岗，存在金融犯罪记录、失信记录的人员不得进入典当行业从业，所有从业人员每年需完成不少于40学时的合规培训，培训记录存入个人从业档案。第四完善行业自律机制，各级典当行业协会每年开展行业诚信评级，发布合规经营白皮书，建立行业黑名单制度，被列入黑名单的机构与从业人员全行业不得聘用、不得开展合作。监管事项责任主体完成时限考核标准处罚措施辖内典当机构全覆盖摸排及档案建立省级地方金融监督管理局2026年3月31日持牌机构摸排覆盖率100%，无证经营主体线索排查覆盖率100%，一户一档建档率100%，业务样本回访率不低于30%摸排覆盖率低于95%的，对省级监管部门相关责任人予以通报批评，约谈主要负责人，暂停该省下一年度新增典当机构审批权限利率费率合规整治市县级地方金融监督管理局2026年9月30日辖内典当机构费率公示率100%，合同外违规收费问题清零，涉收费类有效投诉办结率100%，违规收费整改完成率100%辖内出现3起以上未处置违规收费投诉的，对属地监管部门予以通报批评，年度监管考核扣减10分，情节严重的追究相关责任人监管责任当物管理合规整治市县级地方金融监督管理局2026年9月30日动产当物库房安防达标率100%，库房监控全覆盖，监控数据留存时长不低于90天，当物评估档案留存率100%，评估公允度误差不超过20%当物库房合规率低于90%的，对属地监管部门予以约谈，辖内发生3起以上当物损毁、遗失事件且未妥善处置的，暂停该地区典当机构新业务审批权限3个月绝当物处置合规整治市县级地方金融监督管理局2026年9月30日3万元以上绝当物公开拍卖率100%，溢价款退还及时率100%，无利益输送类处置问题发现1起截留绝当物溢价款、关联方交易处置绝当物的，除对涉事机构处罚外，对属地监管部门年度考核扣减5分非法经营主体清理市县级地方金融监督管理局联合市场监管、公安部门2026年9月30日无证经营典当业务主体清退率100%，假借寄卖、押物名义开展违规放贷业务的主体处置率100%清退率低于95%的，对属地监管部门予以通报批评，年度考核列为不合格等次全国典当行业监管信息系统搭建及机构接入国家金融监督管理总局普惠金融部牵头，各省级地方金融监管局配合2026年12月31日持牌典当机构接入率100%，业务数据实时上传率不低于98%，数据准确率不低于95%省级辖内机构接入率低于95%的，对省级监管部门年度考核扣减15分，暂停该省创新业务试点权限从业人员资格管理体系搭建中国典当行业协会牵头，各省级典当行业协会配合2026年10月31日全国统一从业资格考试完成首次开考，典当机构高管、评估、业务岗位人员持证上岗率100%，年度合规培训时长不少于40学时辖内从业人员持证率低于90%的，取消该地区典当行业年度评优资格，对未持证人员所在机构予以通报批评，责令限期整改配套保障措施方面，首先建立多部门联动机制，地方金融监管部门联合公安、市场监管、税务、央行征信中心、银保监会相关部门建立月度联席会议制度，共享监管数据，开展联合执法，重大违规案件成立专案组共同处置。其次建立举报奖励机制，公众可通过12345热线、监管部门官网、行业协会举报邮箱提交违规线索，线索核实后按照违规所得的1%给予奖励，最高奖励金额10万元，举报人信息全程加密保护，泄露信息的工作人员依法依规追责。第三完善政策引导机制，对年度服务中小微企业、个体工商户的当金规模占比超过80%、全年无违规记录的A级机构，给予企业所得税地方留存部分30%的返还补贴，允许其在市域范围内开设分支机构无需重复资质审批，仅需备案即可，优先支持其开展社区便民典当点、绿色典当、知识产权质押典当等创新业务试点。第四建立风险应急处置机制，各省级监管部门要求辖内典当机构按照注册资本的5%计提风险准备金，专户存储专门用于当物损毁赔偿、当户权益垫付等场景，机构出现资金链断裂无法兑付当户赎金时，优先用风险准备金兑付，不足部分由地方金融风险备用金按比例垫付，后续向涉事机构股东追偿。2027年1月至2月，由国家金融监督管理总局组建第三方评估小组对各省市专项计划实施