银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷3（共225题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（单项选择题）模拟

试卷3（共9套）

（共225题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（单项选择题）模拟

试卷第1套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A、增强

B、下降

C、不变

D、不确定

标准答案：B

知识点解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有•定数额的超额准备

金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分

就越少，使银行创造存款的能力削弱。

2、利息率是指一定时期内利息额同（）的比率。

A、流动资金额

B、借贷资金额

C、经营资金额

D、自有资本额

标准答案：B

知识点解析：利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本

增值程度的数量指标。

3、在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。

A、浮动利率

B、市场利率

C、实际利率

D、拆借利率

标准答案：A

知识点解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场

变化情况进行相应调整的利率。

4、布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是（）。

A、联系汇率制

B、固定汇率制

C、浮动汇率制

D、联合浮动制

标准答案：C

知识点解析：浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的

汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。

5、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）.

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

标准答案：c

知识点露析：中国证券监督管理委员会负责统一监管证券期货市场。A项，中国人

民银行是制定金融政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国

银行业协会不是监管机陶；D项，中国银行业监督管理委员会负责对银行业金融机

构及其业务活动实施监督管理c

6、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和

比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、房地产贷款

D、银团贷款

标准答案：D

知识点解析：①定义：银团贷款又称辛迪加贷款，由两家或两家以上银行基于相

同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例.通过代理行向借款人提供的

本外币贷款或授信业务。②原则：信息共享、独立审批、自主决策、风险自担。

③分工：牵头行（发起者）、代理行（管理者）和参加行（参加者）。

7、（）是银行的“最后贷款人”。

A、中央银行

B、政策性银行

C、资产管理公司

D、银监会

标准答案：A

知识点解析：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融

机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充

当银行的“最后贷款人

8、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。

A、长期贷款的证券化

B、附有股权认购书的债券

C、货币互换

D、货币发行便利

标准答案：A

知识点解析：微观层面，金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型

创新、增强流动型创新、股权创造型创新。增加流动创新型金融工具，它包括能使

原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具.如长期贷款的证券化等。

9、某商业银行2（X）6年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国

债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。12012年6月真题］

A、9.1%

B、20%

C、11%

D、10%

标准答案：D

知识点解析：持有期收益率：（出售价格一购买价格+利息）/购买价格xl00%=（U0

一100）/100=10%„

10、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形.致使抵押财

产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孳息或者法

定孳

A、抵押权人

B、债务人

C、人民法院

D、抵押物登记机关

标准答案：A

知识点解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致

使抵押财产被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的

天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外。

11、甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是（）。

A、借款合同签订之日

B、质押合同签订之日

C、股票交付时

D、有关部门办理出质登记时

标准答案：D

知识点解析：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、

证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设

立：以其他股权出质的.质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

12、（）是指金融净资产达到6。。万元人民币及以上的银行客户。

A、一般个人客户

B、高资产净值客户

C、私人银行客户

D、企业法人

标准答案：C

知识点解析：个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人

客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个

人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达

到600万元人民币及以，的银行客户。

13、关于民事诉讼法对事的效力，不正确的说法是（）

A、对事的效力是人民法院依照民事诉讼法受理案件的范围

B、对事的效力是人民法院主管的范围

C、对事的效力是人民法院管辖的范围

D、对事的效力包括了平等主体之间因民事法律关系发生的争议

标准答案：C

知识点解析：对事的效力，是人民法院主管的范围。

14、银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。

A、与其所在机构的同事谈论客户的个人状况

B、保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C、从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息

D、在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间

及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任

何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。

15、下列关于商业银行贷款的表述,错误的是（）。［2014年6月真题］

A、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

B、商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件

C、商业银行不得利用拆人资金进行固定资产贷款

D、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

16、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况

进行审查，内容不包括()。

A、保证人的偿还能力

B、质物的权属

C、抵押物价值

D、保证人与借款人的关系

标准答案：D

知识点解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还

能力，抵押物、质物的双属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担

保。

17、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是［2015年5月真题］

A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定

的除外

B、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另

有规定的除外

C、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另

有规定的除外

D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规

定的除外

标准答案：R

知识点解析：根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有

权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业

银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，

但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法

律另有规定的除外。

18、中国人民银行可以决定对商'业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的

期限不得超过()。

个月

A、6

月

个

B、9

年

C、I

年

D、2

标准答案：C

知识点解析：中国人民策行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货

币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期

限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

19、下列关于法人的表述中，正确的是（）。［2009年10月真题|

A、只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B、既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C、只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D、既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

标准答案：B

知识点解析：根据《中华人民共和国民法通则》第二十六条规定，法人是具有民事

权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

20、某钢铁厂向银行贷款，当地医院能不能作为保证人?（）

A、经过其主管部门批准后可以

B、不可以

C、钢铁公司和银行都同意后才可以

D、有相应的财产能力就可以

标准答案：B

知识点解析：根据《担保法》第九条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的

事业单位、社会团体不得为保证人。

21、根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。［2015年10月真

题］

A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是

否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无

需说明

D：票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出

入，也要以该记载为准

标准答案：C

知识点解析：A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以

欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据

的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对

价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与

无因性无关。D项表示票据是文义证券。

22、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。［2015年10月真题］

A、受贿罪

B、票据诈骗罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

D、持有、使用假币

标准答案：C

知识点解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理

态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要

件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行

合同失职被骗罪的主观方面是过失。

23、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A、有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者

其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼

B、由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委

托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

C、行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

D、行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行

政行为的证据和所依据的规范性文件

标准答案：B

知识点解析：B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的

具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托

的行政机关是被告。

24、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第

三人在复议过程中（）。

A、不可以查阅

B、有权查阅

C、经法院准许可以查阅

D、经复议机关准许可以查阅

标准答案：B

知识点解析：行政复议当事人有阅卷权C申请人、第二人可以查阅被申请人提出的

书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商

业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。

25、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A、维护金融体系的安全和稳定

B、维护市场的正常秩产

C、维护公众对银行业的信心

D、保护债权人利益

标准答案：C

知识点解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理

的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管

理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（单项选择题）模拟

试卷第2套

一、多项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值

物价平减指数。

2、下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。

通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结

构变化。

3、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融

费是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。

4、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它：是指对股东不加以特别

的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票。优先股是股份

公司发行的在分配公司收益和剩余财产时比普通股具有优先权的股票，优先股的优

点是收益有保障，因为它的股息是固定的，但缺点是不能像普通股一样参与公司的

经营管理。

5、政策性银行的职能有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为

目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政

策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。其职能有：经

济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。B项属于商业银行的职

能。

6、长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包

括发行（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形

式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

与长期借款相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆

借、债券回购和向中央银行借款等。

7、下列交易方在交易之初不能确定最大收益的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：看涨期权买方、期货合约买方、远期合约买方的坡大收益均不确定。

看涨期权卖方、看跌期权卖方最大收益为期权费。

8、（）统称为非零售信用风险暴露。

标准答案：A,C,E

知识点解析：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，信用风险可分为主权信用风

险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信

用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴

露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。

9、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包

括（）。

标准答案：C,D,E

知识点露析「至银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方

式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资

功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、

提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

10、商业汇票持票人可以（）。［2009年10月真题］

标准答案：A,D,E

知识点解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付

确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由

出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行

以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。

11、商业银行可以经营的业务有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。

12、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。［2015年

10月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益

情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划

类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者

资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征

的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

13、下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款

依照规定的清偿顺序的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款

依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同

的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记

的，按照债权比例清偿。

14、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：A项，全国性商业银行，包括国有控投大型商业银行、中国邮政储蓄

银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村

镇银行，农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元

人民币。设立城市商业窕行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银

行的注册资本最低限额为五千万元人民币。

15、下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：B项，《商业银行法》对商业银行性质和业务的规定包含了两层含

义：①商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独

立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征；②商业银行是依照《商业银行

法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融

性业务的特殊企业。D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批

准。

16、保证合同的内容应包括（）。［2013年11月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保

证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保

的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备

前款规定内容的，可以补正。

17、涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（）之一的因

素。

标准答案：A,C,D

知识点解析：涉外因素是指具有以下三种情况之一：①诉讼主体涉外，即诉讼一

方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；②作为诉讼标的的

法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国

外；③诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素

之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。

18、保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

19、下列属于金融诈骗罪的有（）。［2014年11月真题］

标准答案：C,D,E

知识点解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈

骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏

银行和其他金融机构管理类犯罪。

20、根据《有效银行监管核心原则》，一个有效的银行监管体系必须（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银

行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须满足以下条件：①具

有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充

分的资源；②具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持

续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护；

③建立监管信息分享安排及信息保密制度等，使国际银行业进入对全面风险管理

的新时期，将银行监管提升至更高层次。

21、下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是()o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期］、期限错配、对客户的经济

及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效

银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。

22、下列属于骆驼评级体系的考核指标的是()。

标准答案：R,C,D,F

知识点解析：骆驼评级体系的五项考核指标分别为：①资本充足性(capital

Adequacy)；②资产质量(AssetQuality)；③管理水平(Management)；盈利水平

(Eamings)；⑤流动性(Liquidity)。

23、关于行政处罚，下列说法正确的是()。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：B项，与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚有：对违法董事、高

级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管

理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行

业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经

营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行根

金融机构，予以撤销。

24、关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E项，根据《行政强制法》的规定，实施冻结存款、汇款的，冻结存

款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，

不得重复冻结。

25、银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息()。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力(单项选择题)模拟

试卷第3套

一、多项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控

性：三是相关性。

2、下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要

量，引起纸币贬值、物，介持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：

①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的

变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。

3、影响货币供给的主要因素有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：社会公众夺有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金

需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货

币需求。

4、下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市

场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。中央银行可以通过提高法定存款准备金

率、提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量。

5、票据的主要形式有

标准答案：A,C,E

知识点解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债

务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。

6、关于中央银行的产生，下列说法TF确的有（卜

标准答案：A,B,D

知识点解析：中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清

算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。C项，贯彻并配

合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行

的职能之一。

7、办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银

行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款

自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

8、下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借

市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场

上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之

9、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

标准答案：B,E

知识点解析：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外

个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

10、以下关于人均净利润说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上五个选项说法均正确。

11、以下银行业务中,属于中间业务的有（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入

的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代

理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。C项，贴现业务

是银行的资产业务。

12、下列属于借记卡的功能的是（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：借记卡具有如下功能：①存取现金；②转账汇款；③刷卡消费；④

代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。CD两项属于信用卡的功能。

13、行政强制措施的种类有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由。具体形式包括：盘

问、留置盘问、传唤、强制传唤、扣留、拘留、人身检查、强制检测、约束、隔

离、强制隔离、强行带离现场、强行驱散、驱逐、禁闭等。②查封场所、设施或

者财物。查封是行政机关限制当事人对其财产的使用和处分的强制措施。③扣押

财物。扣押是行政机关解除当事人对其财物的占有，并限制其处分的强制措施。

④冻结存款、汇款。冻结主要是限制金融资产流动的强制措施。⑤其他行政强制

措施。

14、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本

外币、集团化”的趋势。具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变

为资产负债表内外项目全方位综合管理：②在管理范畴上，从单一本币口径的资

产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管

理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；

③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项

目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经

越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

15、资产负债管理要坚守“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则，统

筹（）之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

16、监管部门的非现场监管的基本流程有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析•：考查银行监管的基本流程。其中，非现场监管的基本流程：采集数

据：对有关数据进行核对、整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步

评价与早期预警；指导现场检查。

17、2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。［2012年6月真题］

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

18、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化

的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在

的风险因素。

19、下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一

个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的

高低。

20、下列选项中，属于民事诉讼当事人的是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。C项，虽然

以自己的名义参与诉讼，但不受法院裁判约束，没有利害关系的人，如证人、鉴定

人，不是民事诉讼当事人；E项，不以自己的名义，而以他人名义进行诉讼的人，

如诉讼代理人，不是民事诉讼当事人。

21、下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生

的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻

自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合

法权益原则；⑤计划生育原则。

22、信托受益人的权利主要有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委

托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。

23、下列属于债务人财产范围的是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：债务人财产范围包括：①破产申请受理时属于债务人的全部财产，

包括固定资产、流动资产等；②破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的

财产：③他人应对债务人的出资：④债务人的董事、监事和高级管理人员利月职

权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追问；⑤取回的质

物、留置物；⑥对不当行为行使追回权而取得的财产。

24、下列事例中，符合《行政许可法》规定的有（）,

标准答案：A,D,E

知识点解析：A项，根据《中华人民共和国行政许可法》第十二条的规定，直接涉

及国家安全、公共安全、经济宏观调控、生态环境保护以及直接关系人身健康、生

命财产安全等特定活动，需要按照法定条件予以批准的事项，可以设定行政许可；

第十四条规定，必要时，国务院可以采用发布决定的方式设定行政许可，实施后，

除临时性行政许可事项外，国务院应当及时提请全国人民代表大会及其常务委员会

制定法律，或者自行制定行政法规。D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以

设定临时性的行政许可，此外，其他规范性文件均不可设定行政许可。E项，公

民、法人或者其他组织申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真

实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责。

25、自律组织对其会员策行的监管一般有哪些方式?（）

标准答案：A,E

知识点解析：自律组织对•其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次

例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；

②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间

的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（单项选择题）模拟

试卷第4套

一、多项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、经济全球化的表现包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：经济全球叱的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内

配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成

为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。

2、根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：本题考察通货膨胀的分类。通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供

应量超过需求量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。本题是按通货膨胀的

原因对其进行分类。

3、一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析•：-一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总

量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性

货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行

的“三大传统法宝”。

4、诚信申贷包含的两层含义有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则.按照贷

款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完

整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

等。

5、相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入

的业务。包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代

理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。中间业务相比于

传统业务而言，具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金。②不承

担或不直接承担市场风险。③以接受客户委托为前提，为客户办理业务。④以收

取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。⑤种类多、范围广，产

生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

6、下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借

市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场

上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之

7、贸易融资工具主要有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：主要的贸易融资工具包括：①信用证；②押汇；③保理；④福费

廷。C项，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户

提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。

8、下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析•：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到

期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机

构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。

9、对于不良贷款，商业银行的可以采取的处置方法有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资

产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如

可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础

上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。贷款重组是贷款人

为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

10、下列关于合规风险说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律

制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，

是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营

规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险,

11、每季度至少应当召开一次的会议有（）。

标准答案：B,C

知识点解析•：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包

括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。

12、收益率曲线的形状包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

13、在缺口分析中，负缺口意味着（）。

标准答案：A,C

知识点解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺

口，此时利率上升会导致净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外

业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，此时利率下降会导致净利息收入下降。

14、目前常用的风险价值模型技术有（）。

标准答案：A,C,D

知识点葡析「疯险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市

场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损

失。目前常用的风险价值模型技术主要有二种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙

特卡洛模拟法。

15、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重.在实践工作中.从业人员应该做

到（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业从业人员职业操守的协助执行准则要求银行从业人员应当熟知

银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信

息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机

关的执法活动。不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

16、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄

银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村

镇银行，农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元

人民币。设立城市商业策行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银

行的注册资木最低限额为五千万元人民币。

17、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作?（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：中国人民强行不得从事以下'业务和工作：①对银行业金融机构的账

户透支；②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；③

不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和

个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款

的除外；④不得向任何单位和个人提供担保。

18、下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。［2014年II月真

题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人

提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保

证、抵押、质押、留置和定金。

19、合同的转让分为()c

标准答案：B,C,D

知识点葡析同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部

或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概

括移转二种。

20、根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，

正确的处理方法有()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据《合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同

取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过

错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的

责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的，因

此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承担以合同

有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承担违约责任。

21、银行监管包含了和双重属性。()

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

22、下列属于骆驼评级体系的考核指标的是()。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：骆驼评级体系的五项考核指标分别为：①资本充足性(capital

Adequacy)；②资产质量(AssetQuality)；③管理水平(Management)；盈利水平

(Eamings)；⑤流动性(Liquidity)。

23、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则?()

标准答案：A,E

知识点解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何

境外银行机构可以逃避监管：②监管必须是充分有效的。

24、某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该()。

标准答案：B,D,E

知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间

应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行

业自律组织、监管部门、司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，

旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自代

表所在机构对外发布信息。

25、在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）

的一致性。

标准答案：A,C,D

知识点解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在

机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报

告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（单项选择题）模拟

试卷第5套

一、多项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、货币执行流通手段的特点有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十

足价值，可以用符号代替。

2、下列金融市场中.属于资本市场的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期

资金融通市场，主要包7舌债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、

回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

3、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影

响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构

和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借

助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠

道。D项属于金融市场优化资源配置功能。

4、按金融交易的交割时间，金融市场可分为（）。

标准答案：C,D

知识点解析：AB两项是按金融商品的期限划分的分类；E项是按金融工具发行和

流通的阶段划分的分类。

5、资本市场的交易对象主要有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：资本市场是指融资期限在•年以上的长期资金交易市场，主要包括债

券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。

6、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

标准答案：B,E

知识点解析：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外

个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

7、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其

中建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构

形式.主要有以下两大特点。一是建立以客户需求为基础的五大业务线：零售业

务：财富管理业务：商业银行业务；金融市场业务；投行业务。二是采取不同的顶

层组织架构设计：用“大个金''和"大公金''两大业务板块；根据客户需求层次来组合

业务板块；根据业务线职能设置组织架构模式。

8、银行卡的功能包括

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有支付结算、汇兑转

账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图7—

图银行卡的功能

2所示。7-2

9、银行代理中央银行业务主要包括（）。［2015年10月真题］

标准答案：B,C,E

知识点解析：代理中央策行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机

构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代

理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两

项属于代理政策性银行业务。

10、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：从权利被侵害之日起超过20年的，人民法院不予保护。有特殊情况

的，人民法院可以延长诉讼时效期间。

11、在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有（），

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益

冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。同

时，要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉,定期

汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，研究客

户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。

12、以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业

部，行使本业务线的经营决策权、.业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务

线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部

门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。

13、银行业的规模效益体现在（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规

模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。

14、破产申请人可以是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：破产申请人可以是：①债务人。债务人可以向人民法院提出重整、

和解或者破产清算申请。②债权人。债权人可以向人民法院提出对债务人进行重

整或者破产清算的申请。③清算人。企业法人已解.散但未清算或者未清算完毕，

资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。

15、关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形

式薪酬的结构应与风险配置情况相符。

16、按照风险主体的不同，风险可以划分为（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风

险；按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；

按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。

17、流动性风险的管控手段有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：银行流动性风险的管控手段有：①现金流量管理；②限额管理；③

融资管理；④压力测试；⑤应急计划。C项，关键风险指标是操作风险的管理工

具和手段。

18、依据法律规定，银监会对银行•业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的

单位和个人可以采取的措施有（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,E

知识点解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单

位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说

明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、

隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

19、关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）,

标准答案：B,C

知识点解析：A项，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保

（除国务院批准的特定贷款外）；D项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放

担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E项，经商业银行审查、评

估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。

20、根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或

者姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期限、地

点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文

本订立合同。

21、下列选项中，导致合同无效的原因有（）。［2009年10月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①

一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集

体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；⑷损害社会公共利益；⑤违反

法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。

22、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公

司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E项，以公司信用基础为标准，可

以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

23、下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债

务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请

求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

24、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他

人出具（），情节严重的行为。［2013年6月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规

定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

25、银行监管包含了和双重属性。（）

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力（单项选择题）模拟

试卷第6套

一、单项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。

A、减少

B、增加

C、不受影响

D、不确定

标准答案：B

知识点解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的

存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。法定存款准

备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低，货币供应量增加。

2、下列属于同业拆借市场特点的是（）。［2015年10月真题］

A、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信

用等级

B、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信

用等级

C、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信

用等级

D、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信

用等级

标准答案：B

知识点解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下

特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性费金需要；②同业拆借

是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆

借主体具有较高的信用等级：③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融

体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性

作用。

3、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A、即期市场和远期市场

B、一级市场和二级市场

C、场内交易市场和场外交易市场

D、货币市场和资本市场

标准答案：B

知识点解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通

市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。

4、我国监管信托业务的金融机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国保险监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

标准答案：D

知识点解析：根据《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构

负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。对在中华人民共和国境

内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务

院银行业监督管理机构就准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金

融机构监督管理的规定。

5、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造

成较大损失的贷款应归为（）。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：D

知识点解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。借款人无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也肯定耍造成较大损失，此种情况应归为可疑类贷款。

6、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A、三年级（含三年级）

B、四年级（含四年级）

C、五年级（含五年级）

D、六年级（含六年级）

标准答案：B

知识点解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期

一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年

级）以上学生。

7、下列关于投资管理主要内容的说法中，不正确的是（）。

A、投资是获取利润的基本前提

B、投资管理要遵循动态监控原则

C、项目投资属于直接投资，证券投资属于间接投资

D、对内投资都是直接投资，对外投资都是间接投资

标准答案：D

知识点解析：D选项中，对内投资都是直接投资，对外投资主要是间接投资，也可

能是直接投资。

8、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率

要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

A、资产规划

B、资本规划

C、战略规划

D、发展规划

标准答案：B

知识点解析：费本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及

未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

9、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资木要求。

A、内部模型法

B、标准法

C、权重法

D、情景分析法

标准答案：A

知识点解析：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上

确定资本要求。

10、银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为（）个业务条线。

A、6

B、7

C、8

D、9

标准答案：D

知识点解析：标准法将策行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商

业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等九个业务条

线，操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。

11、监管人员到商业银行约见高级管理人员.要求其就业务活动和风险管理的重人

事项进行说明，这种监管方式是（）。

A、市场准入

B、监管谈话

C、非现场监管

D、现场检查

标准答案：B

知识点解析：监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项进行说明，这种监管方式是审慎性监管谈话。

12、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），

此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收

益。则据此推断该理财产品属于（）。［2014年11月真题|

A、非保证收益理财产品

B、非保本浮动收益理财产品

C、保证收益理财产品

D、保本浮动收益理财产品

标准答案：C

知识点解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收

益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承

担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资

风险的理财计划。

13,某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上

年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈

率为（）。

A、20

B、15

C、14

D、12

标准答案：A

知识点解析：市盈率（P/E户股票价格（P）/每股收益（E）,它是股票市场中常用的衡

量股票投资价值的重要指标°在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价：若每股

收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未

来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24/1.2=20。

14、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市

场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A、一

B、二

C、三

D、四

标准答案：C

知识点解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱''的监管框架，其