货币银行学课后答案

货币银行学课后答案第一章货币与货币制度关键概念货币物物交换商品价值形式价值尺度：指货币衡量和表现商品价值量大小的职能流通手段实物货币金属货币：是指以金属为币材的货币。存款货币：指活期存款。电子货币货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。格雷欣法则流动性：指一种资产可以兑换为经济中交换媒介的容易程度。思考题（1）（⑵货币单位即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量，也称为价格标准。⑶一个国家的通货，通常分为主币（即本位币）和辅币，它们各有不同的铸造、发行和流通程序。1（（的货币（）（）（1）M0=现金；M1=M0+企业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款；M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款；M3=M0+全部银行存款102品物资，黄金外汇储备主要是作为国际收支的准备金。3、人民币是我国唯一合法的货币，严禁伪造、变造和破坏国家货币。45K，7.81⑷香港特别行政区不实行外汇管制，港币可以自由兑换，外汇、黄金、证券、期货市场完全放2开。8090答：1880至1914年，国际金本位制度1918至1939年，国际金本位制度的恢复时期1944至1973年，布雷顿森林体系1973至1976年，向浮动汇率制度过渡时期1976年至今，牙买加体系。：13第二章信用与利率机制关键概念信用：以偿还和支付利息为条件的借贷行为。信用制度商业信用银行信用国家信用消费信用：是对消费者个人所提供的信用。本票（持票人）信用卡：是消费信用的一种形式，具有先消费后付款的特点。股票）债券利息：是借款人支付给贷款人的报酬。利息率/名义利率与实际利率固定利率与浮动利率现值：发生在（或折算为）某一现金流量序列起点的现金流量价值，简称P。到期收益率费雪效应金的供给减少而需求增加，可贷资金的均衡价格（利率）上升。3思考题1阐述信用的基本概念以及产生的原因和发展阶段。1)的阶段。2如何对信用制度进行描述。3简述信用形式的种类及其特点。（1（2（4）（5）4信用工具是如何分类的？（1（）（3）5关于利息的起源和本质，马克思和西方经济学分别是如何论述的？6计算利息率的公式和利息率的种类有哪些？I表示利息额，P表示本金，r表示利息率，n表示借贷期限，S表示本金和利息之和，简称本利和。单利计算式：I=P*r*n S=P×(1+r*n)复利计算式：S=P×(1+r)^n I=S-P利率为i，F:未来总收入，P:现值。一次性贴现：P=F/(1+i)^n假定第k年的回报为Rk元（k=1,2,…，n）,利率为i。𝑹𝑹=𝟏𝟏P=R1/++R/+^+R/+^+Rn/^𝑹𝑹=𝟏𝟏

𝑹𝑹𝑹𝑹/𝟏𝟏+𝒊^𝑹𝑹𝑹𝑹/+^n)𝑰𝑰P∑𝒏𝒏

𝑪𝑪𝑹𝑹( +𝑭/𝟏𝟏+𝒊𝒊^𝒏𝒏)𝑹𝑹𝟏𝟏

𝟏𝟏𝒊𝑹𝑹到期收益率(1)简易贷款的到期收益率L=𝑳𝑳+𝑰𝑰(L:贷款额；I:利息支付额；n:贷款期限；i:到期收益率)(𝟏𝟏+𝒊𝒊)^𝒏𝒏4(2)

𝑹𝑹+

𝑹𝑹

+⋯

𝑹𝑹

𝑹𝑹=

(𝟏𝟏−𝟏𝟏)(𝟏𝟏+𝒓𝒓)^𝒏𝒏

𝑪𝑪

(𝟏𝟏+𝒊𝒊)

(𝟏𝟏+𝒊𝒊)^𝟐𝟐

𝑪𝑪

(𝟏𝟏+𝐢𝐢)𝐧𝐧𝑭𝑭

𝒊𝒊(3Pb=𝟏𝟏+𝒊𝒊(𝟏𝟏+𝒊𝒊)^𝟐𝟐(𝟏𝟏+𝒊𝒊)𝒏𝒏(𝟏𝟏+𝒊𝒊)^𝒏𝒏（Pb格;c:每期支付的息票利息；F：债券的面值；n:债券的期限；i:到期收益率）𝑭（4）贴现债券的到期收益率：i=当期收益率ic=

𝑪𝑪

(C:当期利息；P：当期价格)

𝑷𝑷𝑷𝑷贴现收益率id

𝑷𝑷𝑭𝑭−𝑷𝑷

𝟑𝟑𝟑𝟑𝟑𝟑债券面值−购买价格

𝟑𝟑𝟑𝟑𝟑𝟑=𝑭𝑭

∗ 𝑻𝑻

债券面值

×离到期日天数7阐述利率体系的内容。(28论述利率决定理论的内容。IS-LM9影响利率的主要因素有哪些？10论述银行信用特点及其与商业信用的关系。（1▲银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的；▲银行信用的出现使商业信用进一步得到发展；▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系。11银行信用为什么会取代商业信用成为现代信用的主要原因。5单方向性的限制，从而克服了商业信用在方向上的局限性。独立性。1213利率的种类主要有哪些？14简述基准、官定、公定利率。官定利率是指一国政府通过中央银行确定的各种利息率。公定利率是指由非政府部门的金融民间组织如银行公会等确定的利率。它对会员银行有约束作用第三章金融市场关键概念金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。货币市场资本市场同业拆解：指银行等金融机构之间短期资金借贷的一种形式。票据贴现国债回购交易股票的一级市场和二级市场：前者指公司直接或通过中介机构向投资者出售新发行的股票；后者是投资者买卖已发行股票的场所。证券交易所OTC（外汇（（。汇率：一国货币折算为另一国货币的比率和比价远期利率协议6金融期货与期权金融互换：欧洲货币市场亚洲美元市场离岸金融市场外国债券与欧洲债券思考题分类1（2（3（4（6（）主体：企业、政府、金融机构、家庭。功能1二、资本市场：股票市场、长期债券市场、基金市场；7三、外汇市场答：1.金融远期：较大。：1.12、34第四章金融机构关键概念金融机构：专门从事各种金融活动的法人机构。直接融资间接融资：8信息不对称：指交易对方对于交易对象的信息掌握和了解程度不同。逆向选择道德风险：存款性金融机构协会、互助储蓄银行、信用合作社和货币市场互助基金等机构。非存款性金融机构i国际金融机构思考题（1（一）（1）异地交换和跨国贸易2（二）社会经济活动的融资需求（三）社会经济发展中的投资需求1、企业需更多长期稳定的资金2、居民等资金盈余部门渴望更多的投资机会3、18世纪法国投资银行4、19世纪初信托投资公司（四）经济社会风险转移和管理需求（五3.9性金融机构5、简述国际金融机构。第五章商业银行关键概念商业银行银行资本信用中介派生存款同业拆借回购协议表外业务：指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。思考题1简述商业银行的职能和特征。3、商业银行是金融体系的主体。职能：信用中介职能：在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置资金得到最大限度地利用。变小额资本为大额资本，变短期资金为长期资金。支付中介职能：1、代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，成为工商企业、社23信用创造职能：1、商业银行和其他金融机构的一个重要区别在于法律允许它吸收各类存款。2、商业银行的信用创造不是无限制的。以原始存款为基础；受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率以及贷款付现率的制约；足够的贷款需求。：122简述商业银行的主要资产业务。答：票据业务：包括票据贴现和票据抵押贷款两种；贷款业务：1、按照贷款的用途可分为：工商贷款、不动产贷款、消费贷款。102（）2）（1（（具有（3、按照贷款的保障可分为：担保贷款和信用贷款。4、按照贷款偿还方法可分为：一次还清贷款和分期偿还贷款。证券业务：1、有价证券抵押贷款2、有价证券投资：政府公债、公司债券、公司股票。3答：自有资本：基本上可以归纳为营业功能、保护功能和管理功能三种。吸收存款：按支取方式划分，可分为活期存款、定期存款和储蓄存款。4答：三性即安全性、流动性、盈利性。12、流动性（清偿力）——资产在无损状态下迅速变化的能力（1;(2)3、安全性——风险防范、保证资金安全的要求有保障。25理解商业银行经营管理理论的历史演变及其发展趋势。资产管理理论2060（负债管理理论20影响：被动性负债→主动性负债资产负债管理理论（管制放松11核心观点2.3.发展6简述商业银行资产负债联合管理理论的主要内容。1、利率敏感性缺口：指的是浮动利率资产与浮动利率负债之间的负债。2、流动性缺口347采用贷款风险分类法可将贷款分为哪几类？8（1）普通资本：普通股---是银行股金资本的基本形式，它是一种主权证明，权利体现在对银行拥有经营决策权；对银行的利润和资产有分享权；在银行增发普通股票时，享有新股认购权。资本盈余---指企业拥有资产总额超过其负债总额的余额。分为营业盈余和资本盈余。未分配利润---又称留存盈余，它是银行税后利润减去普通股股息和红利后的利润。（2）优先资本：指在股息分配和资产清偿上先于普通资本的那部分资本。优先股---银行的收益和资产分配权先于普通股的股票资本票据和资本债券---是商业银行的债券型资本，有明确的利息和期限。可转换债券---银行发行的优先股和附属债券中有一部分可按事先约定在一定时期内转换为普通股，即具有债券性质，又具有股票性质。（3）其他资本：资本准备金、贷款损失准备金、证券损失准备金。（4）其他来源：银行持股公司、售后回租。第六章中央银行关键概念中央银行12发行的银行构（）银行的银行国家的银行最后贷款人（单一式中央银行制度复合式中央银行制度准中央银行制度跨国中央银行制度：是指两个以上主权独立的国家共同拥有一个中央银行制度。思考题1、中央银行与商业银行有何区别？为什么说中央银行是一国金融体系的核心？答：1.性质不同。中央银行是我国的国家机关，后者是企业法人。2、中央银行的“最后贷款人”职能有何重要意义？13、为什么目前各国政府都赋予中央银行掌管国际储备的职责？13答：45、简述中央银行产生的客观经济原因。（1）（2）统一货币发行6、简述中央银行的职能和特点，如何正确理解中央银行的性质、地位和作用。答：特点：1、是一国金融体系的核心；2、不以盈利为目的；3、以政府和金融机构为业务对象；4、对存款不支付利息；5、受政府制约但又独立于政府；6、资产具有最大清偿性。14职能：根据中央银行性质的集中反映，分为：发行的银行、银行的银行、政府的银行。根据中央银行业务活动特征，分为：服务职能、调节职能、管理职能。性质：一、中央银行是一国信用制度的枢纽、金融体系的核心。1、银行信用是一国信用制度的基础，而中央银行又处于银行体系的核心；2、中央银行垄断货币发行、调节货币总量，是整个社会信用工具的总供给者；3、既是金融市场的参与者，又在金融市场上处于支配地位。二、中央银行与政府存在特殊关系1；3；5、三、中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用1周转；4地位1234作用：1、稳定货币，稳定金融。234第七章货币供给关键概念货币供给：是指货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为。基础货币货币乘数：是用以说明货币供给总量与基础货币之倍数关系的一种系数。金融创新：是指金融业突破传统的经营方式和范围，采用新的技术，开办新的业务，创造新15二级银行体制准备金存款：中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例。存款创造部分准备金制度原始存款：银行的客户以现金的形式存入银行的直接存款。派生存款：是指商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款。货币需求货币均衡：是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。思考题1（1）（22、现金货币是如何发行和回笼的？3、什么是原始存款和派生存款？派生存款是如何创造的？答：原始存款：银行的客户以现金的形式存入银行的直接存款。派生存款：是指商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款。4、什么是基础货币和货币乘数？答：基础货币：由公众持有的现金和商业银行的准备金构成，它是商业银行存款货币扩张的165（1法定准备金率超额准备金率。商现金比率（4）定期存款与活期存款间的比率两个特殊6、怎样理解货币供给量是由中央银行、商业银行和社会公众决定的？（17、在二级银行体制下货币是如何供给的？答：8＝*（17第八章货币需求关键概念货币需求货币需求量（名义货币需求量真实货币需求量货币存量货币流量现金交易方程式；T：剑桥方程式流动性偏好流动性陷阱交易性货币需求预防性货币需求：是指人们为了应付意外事故而形成对货币的需求。投机性货币需求惠伦模型1966恒久性收入：指以往各年人们收入的加权平均数。思考题1、什么是货币需求和货币需求理论？182、试述费雪的交易方程式与剑桥方程式（1）MV=PT（M，V，P，T②交易方程式虽然说明主要是MP：M=1/V•PT①剑桥方程式也称为现金余额方程式，剑桥学派的货币需求方程是：MdKPYKPYMd②剑桥方程式的着眼点是个人对货币持有的需求，重视微观主体的行为。Y，KKV3、试述凯恩斯的货币需求理论。（Y）（Y）MM1M2L1(Y)L2(r)Yr19①凯恩斯货币需求理论强调了货币作为资产或价值储藏的重要性。4、试述货币主义的货币需求理论。（1）（2）货币主义的货币需求理论建立了独具特色的（个人）货币需求函数：M/P=f(Y,W;rm,rb,re,1/P·dp/dt;U)式中，①M为个人财富持有者持有的货币量，即名义货币需求量；②P为一般物价水平；③M/P为个人财富持有者持有的货币所能支配的实物量，即实际的货币需要量；④Y⑤W⑥rmrm⑦rbre股票）⑧1/P·dp/dt⑨U为收入以外的影响货币效用的其他因素。WYWM量，Y，WKM/P=KYM=KPY第九章通货膨胀和通货紧缩关键概念通货膨胀物价指数：亦称商品价格指数是反映各个时期商品价格水准变动情况的指数。公开型通货膨胀隐蔽型通货膨胀需求拉上型通货膨胀成本推进型通货膨胀强制储蓄：它是通货膨胀的社会经济效应之一。假定经济已经达到充分就业水平，用扩展性20收入指数化政策通货紧缩思考题1、你如何判断经济中是否出现“通货膨胀”？（一个（23、如何度量通货膨胀？简述通货膨胀类型。答：在目前情况下，一般将物价上涨指数看作是通货膨胀率。测量物价指数的主要指标有：按照不同的标准，通货膨胀可分为以下类型：①需求拉动型。即指通货膨胀是由于总需求过度增长引起的。21①开放型。也称公开的通货膨胀，即物价可随货币供给量的变化而自由浮动。4、你认为应该如何评价通货膨胀对国民经济的影响？5、试述西方经济学对通货膨胀成因的几种理论解释。答：1、需求拉上说2、成本推进说3、供求混合推进说4、“结构型”通货膨胀说2256答：7、针对不同类型的通货膨胀，通常有哪些治理对策？（一）通过紧缩财政支出、增加税收，谋求预算平衡，减少财政赤字来减少总需求，降低物价水平。（二）紧缩性货币政策提高贴现率和再贴现率提高商业银行法定存款准备金率（三）紧缩性收入政策通过控制工资的增长来控制收入和产品成本的增加，进而控制物价水平。（四）价格政策通过一定的手段限制价格垄断，来避免抬高物价。（五）供给政策8（）91998答：1998应对通货紧缩应根据不同形成机制采取不同对策：2310答：①区别：第一，含义及实质不同第二，表现及形成动因不同。A通货膨胀膨胀。B．通货紧缩表现：需求萎缩，销售疲软，物价持续下降。举措是：第一，要大力发展农业生产，增加有效供给；第二，要控制货币供应量和信贷规模，实行适度从紧的货币政策和量人为出的财政政策，努力增收节支，同时要加强对预算外资金的管理；第三，要控制固定资产投资规模，抑制消费基金过快增长；第四，要深化流通体制改革，加强市场体系建设，减少流通环节，降低流通费用。②联系：11、你认为“物价稳中有降”是不是理想的经济状态？为什么？1（2）A24成工资下降压力，进入通货紧缩螺旋，最终导致经济衰退或萧条。BCD、通货紧缩还严重制约了货币政策的实施。第十章货币政策关键概念货币政策最终目标：稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。菲利普曲线法定存款准备金率政策再贴现率政策公开市场业务货币政策中介指标来。货币政策传导机制货币政策时滞：是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。思考题1、试述货币政策目标的内涵以及各目标之间的关系。（1）（（2）货币政策目标相互之间的矛盾与统一①稳定币值与充分就业的矛盾与统一：稳定币值与充分就业之间更多地表现为矛盾性，即当币值比较稳定，物价上涨率比较低时，25②稳定币值与经济增长的矛盾与统一：但是，世界各国的经济发展史表明，过分强调币值的稳定，经济的增长与发展又会受阻。但经济的较快增长又会增加进口，从而引起国际收支逆差的出现。可见，货币政策的诸目标之间既矛盾又统一。只有因势利导，慎重选择，才能把握全局。2、你如何理解《中国人民银行法》中关于我国货币政策目标的表述。3、为什么要设立货币政策中介指标？什么样的指标适宜充当货币政策中介指标？原因选择货币政策中介指标的选择标准：264答：一、一般性货币政策工具（一（二（三二、选择性货币政策工具（一（二（三）不动产信用控制：是指中央银行对金融机构向客户提供不动产抵押贷款的管理措施。（四（五三、直接信用控制（一（二（三）流动性比率：即商业银行流动资产占存款的比率。（四）直接干预：是指中央银行直接对商业银行的信贷业务、放款范围等加以干预。（五四、间接性用控制（一（二（P215）5127①对经济的震动太大，不宜轻易采用作为中央银行日常调控的工具；6、什么是再贴现政策？它有哪些优缺点？答：(1)7、什么是公开市场业务？它有哪些优缺点？答：(1)8、目前我国公开市场业务操作的交易方式主要有哪些？9、什么是货币政策传导机制？凯恩斯学派和货币学派的传导机制理论有哪些分歧？MiI28数作用，促成国民所得Y所得增加。10、什么是货币政策时滞？它有哪些部分组成？（1（2）货币政策的时滞按发生源和性质分类，可以分为内部时滞和外部时滞两大类。①内部时滞②外部时滞11、你认为金融创新活动对货币政策效应有哪些影响？（1）第十一章金融创新关键概念金融创新金融管制金融风险：指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。思考题1、理解金融创新的含义及其与金融管制、金融风险与金融深化之间的辩证关系。答：金融创新的几组辩析：（一2（二2险。329（三）金融创新与金融深化1、金融创新加快金融深化。2、金融创新促进金融深化。2、了解金融创新的国际背景和直接导因。答:金融创新的国际背景：1、欧洲货币市场和资本市场的建立和发展。2、全球性“石油危机”及