江苏邮政储蓄2021校招笔试考前3小时抢分资料含答案

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一、单项选择题（每题2分，共10题）1.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场2.商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.利息收入D.手续费收入3.以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现B.政府采购C.存款准备金D.公开市场业务4.金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得（）的行政许可。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院5.下列属于间接融资工具的是（）。A.商业票据B.企业债券C.公司股票D.银行贷款6.银行本票提示付款期限为（）。A.1周B.2个月C.6个月D.1年7.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求8.下列不属于我国银行监管工具的是（）。A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率9.下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：品德、能力、资本、抵押品、条件C.建立信用度量模型是一种以概率论和数理统计为基础的信用风险量化模型D.商业银行信用风险度量模型主要有专家判断法、信用评分法、违约概率模型等10.下列关于利率市场化的说法，错误的是（）。A.利率市场化有利于提高资金资源的配置效率B.利率市场化会增加商业银行经营风险C.利率市场化会使商业银行的存贷利差扩大D.利率市场化有利于促进金融机构之间的公平竞争二、填空题（每题2分，共10题）1.金融市场是指以（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。2.商业银行的“三性”原则是（）、（）和（）。3.货币政策的最终目标一般包括（）、（）、（）和国际收支平衡。4.银行的核心资本包括（）、（）、（）和少数股权。5.商业银行的中间业务主要包括（）、（）、（）等。6.金融衍生工具按照基础工具的种类划分，可分为（）、（）、（）和信用衍生工具。7.商业银行的风险管理流程包括（）、（）、（）和风险控制。8.我国的政策性银行主要有（）、（）和（）。9.银行监管的目标是促进银行业（）、（）、稳健运行，维护公众对银行业的信心。10.利率按是否考虑通货膨胀因素可分为（）和（）。三、判断题（每题2分，共10题）1.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。（）2.商业银行的流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款及对外支付的能力。（）3.中央银行在金融市场上买卖有价证券是为了盈利。（）4.商业银行的贷款业务是商业银行的资金运用业务，是商业银行取得利润的主要途径。（）5.金融衍生工具的价值与基础产品或基础变量紧密联系、规则变动。（）6.商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。（）7.商业银行的风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报告路线。（）8.我国的银行业监管机构是中国人民银行。（）9.利率市场化会使商业银行的利率风险增加。（）10.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）四、简答题（每题5分，共4题）1.简述商业银行的职能。2.简述货币政策的中介目标的选择标准。3.简述金融衍生工具的特点。4.简述商业银行风险管理的理念和方法。五、讨论题（每题5分，共4题）1.结合实际，谈谈利率市场化对商业银行的影响及应对策略。2.讨论商业银行如何加强信用风险管理。3.分析金融创新对金融监管的挑战及应对措施。4.探讨我国金融市场发展中存在的问题及改进建议。答案：一、单项选择题1.D。按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。2.A。存款是商业银行最主要的资金来源。3.B。货币政策“三大法宝”是指存款准备金、再贴现和公开市场业务。政府采购属于财政政策工具。4.B。金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得中国人民银行的行政许可。5.D。银行贷款属于间接融资工具，商业票据、企业债券、公司股票属于直接融资工具。6.B。银行本票提示付款期限为2个月。7.A。商业银行公司治理制衡机制包括职责边界、组织架构、履职要求等，决策执行不属于制衡机制。8.D。我国银行监管工具主要有风险集中度、流动性、拨备覆盖率等，市盈率不属于银行监管工具。9.D。商业银行信用风险度量模型主要有专家判断法、信用评分法、违约概率模型等，这是信用风险的评估方法，而不是度量模型的分类。信用风险度量模型主要有Credit-Metrics模型等。10.C。利率市场化可能会使商业银行的存贷利差缩小，而不是扩大。二、填空题1.金融资产2.安全性、流动性、效益性3.稳定物价、充分就业、经济增长4.实收资本、资本公积、盈余公积5.结算业务、代理业务、银行卡业务（答案不唯一）6.股权类产品的衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具7.风险识别、风险计量、风险监测8.国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行9.合法、合规10.名义利率、实际利率三、判断题1.√2.√3.×。中央银行在金融市场上买卖有价证券是为了调节货币供应量，实现货币政策目标，而不是为了盈利。4.√5.√6.√7.√8.×。我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（现中国银行保险监督管理委员会）。9.√10.√四、简答题1.商业银行具有以下职能：信用中介职能，即商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过资产业务把资金投向社会经济各部门，充当资金盈余者和资金短缺者之间的中介人；支付中介职能，指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动；信用创造职能，商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量；金融服务职能，随着经济的发展，商业银行还为客户提供诸如财务咨询、代收代付、信托租赁、银行卡等多样化的金融服务。2.货币政策中介目标的选择标准有：可测性，即中央银行能够迅速获得这些指标的准确数据并进行分析和监测；可控性，指中央银行通过各种货币政策工具的运用，能对这些指标进行有效的控制和调节；相关性，这些指标与货币政策最终目标之间要有密切的、稳定的数量关系，中央银行通过对中介目标的控制和调节能够促使货币政策最终目标的实现。3.金融衍生工具的特点有：跨期性，交易双方通过对利率、汇率、股价等因素变动趋势的预测，约定在未来某一时间按照一定条件进行交易或选择是否交易；杠杆性，金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，能以小博大；联动性，其价值与基础产品或基础变量紧密联系、规则变动；高风险性，由于其跨期、杠杆和联动的特点，以及交易的复杂程度较高，使得金融衍生工具交易具有较高的风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。4.商业银行风险管理的理念包括全面风险管理，即对商业银行所有层次的业务单位，所有种类的风险进行集中统筹管理；风险管理的水平体现商业银行的核心竞争力，良好的风险管理有助于商业银行创造价值等。方法有：风险识别，通过各种方法对潜在风险进行甄别；风险计量，运用数学模型等方法对风险的大小进行量化；风险监测，对风险的变化情况进行持续跟踪；风险控制，采取风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿等措施对风险进行控制和管理。五、讨论题1.利率市场化对商业银行的影响：一是利差收窄，盈利压力增大，传统的依靠存贷利差的盈利模式受到挑战；二是利率风险增加，银行的资产负债管理难度加大；三是竞争加剧，可能导致存款不稳定和优质客户流失等。应对策略：优化业务结构，大力发展中间业务，减少对利息收入的依赖；加强资产负债管理，合理配置资产和负债，运用金融衍生工具管理利率风险；加强风险管理，提高风险定价能力；加强客户关系管理，提高客户忠诚度等。2.商业银行加强信用风险管理可从以下方面着手：建立完善的信用风险识别体系，通过多种渠道收集客户信息，准确识别潜在风险；运用科学的信用风险评估模型，如违约概率模型等，对客户的信用状况进行量化评估；加强贷后管理，定期对贷款客户进行跟踪检查，及时发现风险并采取措施；建立信用风险预警机制，对可能出现的风险提前发出警报；合理分散信用风险，通过贷款组合等方式降低单一客户或行业的风险集中度等。3.金融创新对金融监管的挑战：金融创新产品结构复杂，增加了监管难度；金融创新可能导致金融机构的业务边界模糊，监管职责难以明确；金融创新的快速发展可能使原有的监管法规滞后等。应对措施：完善金融监管法规，及时跟进金融创新的步伐，填补监管空白；加强金融监管协调，避免出现监管重叠和监管真空；提高监管机构的监管能力，培养专业的监管