新能源汽车商业保险条款（试行）及免责事项说明书

新能源汽车商业保险条款（试行）及免责事项说明书一、新能源汽车商业保险条款（试行）第一章总则1.1本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单、特别约定及其他书面协议组成，凡涉及本保险合同的约定，均应当采用书面形式。1.2本合同适用对象为在中华人民共和国境内（不含香港、澳门、台湾地区）依法登记注册、符合机动车国家安全技术标准的新能源汽车，包括纯电动汽车、插电式混合动力（含增程式）汽车、燃料电池汽车，按使用性质分为家庭自用、非营业用、营业用三类。1.3本条款所指「使用被保险新能源汽车」，包括车辆行驶、停放、充电及作业全场景，覆盖新能源汽车日常使用全周期。1.4本条款分为主险条款、附加险条款，主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险共三个险种，投保人可以选择投保全部主险，也可以选择投保其中部分险种；附加险不能独立投保，必须依附于对应主险，附加险条款与主险条款约定不一致的，以附加险条款为准，附加险条款未约定事项，以主险条款为准。第二章主险条款第一节新能源汽车损失保险2.1.1保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人（以下简称「驾驶人」）在使用被保险车辆过程中，因下列原因造成被保险车辆的直接财产损失，且不属于本条款约定的免除保险人责任范围的，保险人依照本保险合同约定负责赔偿：（1）自然灾害：雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害；（2）意外事故：碰撞、倾覆、坠落，火灾、爆炸、自燃，外界物体坠落、倒塌，受到被保险车辆以外物体撞击；（3）被保险车辆的核心三电系统（动力电池储能系统、电机驱动系统、整车电控系统）因上述（1）（2）项原因造成的直接损失，纳入本保险责任范围；（4）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少被保险车辆的损失所支付的必要、合理的施救费用，由保险人承担，施救费用最高赔偿限额不超过本险种的保险金额。2.1.2责任免除（一）下列原因造成的被保险车辆损失和施救费用，保险人不负责赔偿：（1）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、任何类型的污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；（2）投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故，或者故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（3）饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后使用车辆；（4）无有效驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间使用车辆；（5）驾驶与驾驶证载明准驾车型不相符合的车辆；（6）非被保险人允许的驾驶人擅自使用被保险车辆；（7）被保险车辆被转让、改装、加装或改变使用性质等，投保人、被保险人未按照约定及时通知保险人，且因上述情形导致被保险车辆危险程度显著增加后发生的保险事故；（8）未经车辆生产厂家授权，私自改装、拆解、维修三电系统导致的三电系统损失；（9）未按照车辆使用说明书要求进行充电、停放、日常维护保养，导致的三电系统损失；（10）动力电池正常容量衰减、自然老化产生的损失；（11）在竞赛、测试期间，营业性车辆在营业性维修、养护场所修理、养护期间发生事故导致的损失。（二）下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（1）被保险车辆自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷导致的自身损失，但因质量缺陷引发意外事故造成被保险车辆其他损失的，保险人就其他损失部分按约定承担赔偿责任；三电系统本身质量缺陷处于生产厂家质保期内的，全部损失由生产厂家承担，保险人不负责赔偿；（2）车轮单独损坏、玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕、新增设备单独损坏（未投保新增设备损失险的）；（3）发动机进水后导致的发动机损坏（未投保发动机涉水损失险的）；（4）被保险车辆修理后因价值降低产生的贬值损失、折旧损失；（5）停驶、停业、停产、停电、停气等各种间接损失；（6）罚款、罚金、惩罚性赔偿；（7）投保时约定的绝对免赔额部分，未投保不计免赔险的，按约定免赔率扣除的部分。2.1.3保险金额新能源汽车损失保险的保险金额按以下方式确定，由投保人和保险人选择其中一种：（1）按投保时被保险车辆的实际价值确定，实际价值计算公式为：实际价值=新车购置价-折旧金额，其中新车购置价指投保时保险合同签订地购置与被保险车辆同类型新车（含机动车购置税）的市场价格；折旧金额=新车购置价×被保险车辆已使用月数×月折旧率，家庭自用、非营业用新能源汽车月折旧率为0.60%，营业用新能源汽车月折旧率为1.10%，折旧最高不超过新车购置价的80%，即最低实际价值不低于新车购置价的20%；（2）由投保人和保险人协商确定，适用于稀有车型、改装车型、进口定制车型等无同类型新车市场价格的车辆。第二节新能源汽车第三者责任保险2.2.1保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或者财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，且不属于免责范围的，保险人依照本合同约定负责赔偿。本保险责任覆盖新能源汽车充电过程中引发的第三者人身伤亡、财产损失，以及被保险车辆三电系统故障、自燃引发的第三者损失。本条款所指第三者，是指除被保险车辆本车车上人员、被保险人以外的受害人。2.2.2责任免除除本条款第一节2.1.2约定的通用责任免除事项外，下列损失和责任，保险人不负责赔偿：（1）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或者代管的财产损失；（2）被保险车辆本车车上人员的人身伤亡、所有或者代管的财产损失；（3）被保险车辆动力电池泄漏引发的土壤、水体污染清污费用，以及由此产生的所有间接损失；（4）因故意改装三电系统导致的第三者损失。2.2.3责任限额第三者责任保险的责任限额分为六个档次，供投保人选择：10万元、20万元、50万元、100万元、200万元、1000万元；投保人也可以与保险人协商确定1000万元以上的责任限额，责任限额载明于保险单。第三节新能源汽车车上人员责任保险2.3.1保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使被保险车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，且不属于免责范围的，保险人依照本合同约定负责赔偿。本保险责任覆盖被保险车辆停放、充电期间，坐在被保险车辆内的车上人员遭受的意外伤亡。2.3.2责任免除除通用免责事项外，下列损失责任保险人不负责赔偿：（1）被保险人、驾驶人的故意行为导致的自身伤亡；（2）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为导致的自身伤亡；（3）上下车过程中，身体未完全进入或离开被保险车辆时发生的伤亡（另有约定除外）。2.3.3责任限额车上人员责任保险分为驾驶人责任限额和乘客责任限额，责任限额由投保人和保险人协商确定，每座最低责任限额为1万元，最高不超过500万元，载明于保险单。第三章附加险条款（仅适用于投保对应主险后附加投保）3.1附加新能源汽车动力电池衰减损失险：投保新能源汽车损失保险后可投保本附加险。保险责任为：保险期间内，被保险车辆的动力电池实际可用容量衰减至投保时约定比例以下的，保险人按照保险合同约定赔偿动力电池修复或更换费用，具体衰减阈值、赔偿限额由投保人和保险人约定，载明于保险单。责任免除：因事故导致的容量衰减已经纳入主险责任的，本附加险不重复赔偿；正常使用未达到约定衰减阈值的，保险人不负责赔偿。3.2附加新能源汽车自有充电桩损失保险：投保新能源汽车损失保险后可投保本附加险。保险责任为：被保险人所有的、固定安装的自用充电桩，因自然灾害、意外事故造成的直接损失，保险人按照约定赔偿。责任免除：充电桩本身质量缺陷、安装不当导致的损失，保险人不负责赔偿，应当由生产者、安装者承担责任。3.3附加新能源汽车充电桩第三者责任保险：投保新能源汽车第三者责任保险后可投保本附加险。保险责任为：被保险人所有的自用充电桩因发生意外事故造成第三者人身伤亡、财产损失，依法应当由被保险人承担责任的，保险人按照约定赔偿。3.4附加精神损害抚慰金责任险：投保第三者责任险或车上人员责任险后可投保，负责赔偿依法应当支付的精神损害抚慰金。3.5附加医保外医疗费用责任险：投保第三者责任险或车上人员责任险后可投保，负责赔偿交通事故中第三者或车上人员医疗费用中超出国家基本医疗保险标准的部分。第四章投保人与被保险人义务4.1投保人应当如实告知被保险车辆的使用性质、三电系统改装情况、过往出险记录等重要事项，未如实告知的，保险人有权按照法律规定解除合同或不承担赔偿责任。4.2被保险车辆转让、改装、改变使用性质，导致危险程度显著增加的，被保险人应当及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同，未通知发生事故的，保险人对因危险程度显著增加导致的事故不承担赔偿责任。4.3发生保险事故后，被保险人应当及时采取措施减少损失，并在48小时内通知保险人，故意或者因重大过失未及时通知，导致事故原因、损失无法确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任。第五章赔偿处理5.1被保险人索赔时，应当提供保险单、行驶证、驾驶证、事故认定书、损失清单、维修发票等索赔材料，保险人收到索赔请求后，应当及时作出核定，情形复杂的在30日内作出核定。5.2三电系统损失赔偿：能够修复的，按照实际修复费用赔偿，扣除残值；无法修复或修复费用超过出险时实际价值的，按照全损赔偿，赔偿后残值归保险人所有。5.3因第三方对被保险车辆的损害造成保险事故的，保险人可以按照被保险人的请求，先向被保险人赔偿，再依法向第三方代位追偿，被保险人应当协助保险人追偿。二、免责事项说明书本说明书为新能源汽车商业保险的免责事项专项说明，所有免责事项均以本说明及保险合同约定为准，保险人未提示或未明确说明的免责条款不产生效力：1.所有险种通用绝对免责事项下列情形下发生任何损失、费用和责任，保险人均不承担赔偿责任：1.1投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故，或者故意伪造现场、毁灭证据的；1.2酒后驾驶、毒驾、无有效驾驶证驾驶、准驾不符驾驶，被保险人明知上述情形仍然允许驾驶人使用车辆的；1.3战争、军事冲突、恐怖活动、核爆炸、核辐射、放射性污染导致的所有损失；1.4被保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺期间发生事故导致的损失；1.5驾驶人肇事逃逸的；1.6被保险车辆未按规定检验，或检验不合格发生事故的；1.7任何情况下的间接损失，包括但不限于停驶损失、营运损失、停业损失、商誉损失、预期利益损失等，保险人均不负责赔偿；1.8被保险车辆的贬值损失、自然老化、正常磨损产生的损失，保险人均不负责赔偿；1.9罚款、罚金、惩罚性赔偿，保险人均不负责赔偿。2.新能源汽车特有免责事项针对新能源汽车的结构特点，除通用免责事项外，下列情形保险人不承担赔偿责任：2.1新能源汽车损失保险特有免责2.1.1动力电池的正常容量衰减，无论衰减程度如何，均不属于主险保险责任，保险人不负责赔偿；仅投保附加新能源汽车动力电池衰减损失险，且实际衰减达到保险合同约定阈值的，保险人才按照约定承担赔偿责任；2.1.2未经生产厂家授权，私自改装、拆解、维修三电系统导致的任何损失，保险人均不负责赔偿；2.1.3未按照车辆使用说明书要求操作，包括但不限于过度充电、在禁止充电的环境下充电、长期亏电停放电池导致的三电系统损失，保险人不负责赔偿；2.1.4三电系统本身质量缺陷处于生产厂家质保期内的，所有损失由生产厂家承担，保险人不负责赔偿；超出质保期后因质量缺陷发生事故导致损失的，保险人按照约定赔偿后有权向生产厂家代位追偿；2.1.5因充电桩本身质量问题、安装不当导致的被保险车辆损失，应当由充电桩生产者、所有人、安装者承担赔偿责任，保险人不直接承担责任，被保险人要求保险人先行赔付的，保险人赔付后有权向责任方追偿；2.1.6被保险车辆充电过程中，因电网故障导致的三电系统损失，应当由电网经营企业承担责任，保险人不直接承担责任，符合前述代位条件的除外。2.2第三者责任保险特有免责2.2.1被保险车辆动力电池泄漏导致的大范围生态污染清污费用，以及由此产生的所有间接损失，保险人不负责赔偿；2.2.2公共充电桩造成的被保险车辆损失，不属于本保险第三者责任范围，保险人不负责赔偿；2.2.3被保险人故意改装三电系统导致的任何第三者损失，保险人均不负责赔偿。2.3车上人员责任保险特有免责2.3.1被保险车辆充电期间，车上人员在车下发生的意外伤亡，不属于本保险责任范围，保险人不负责赔偿；2.3.2因三电系统正常老化导致的事故造成车上人员伤亡，属于故意改装情形的，保险人不负责赔偿。3.未履行义务免责后果3.1投保人投保时未如实告知被保险车辆的使用性质，例如家庭自用车辆实际从事网约车营运未告知，发生事故后保险人不承担赔偿责任；3.2被保险车辆改装、改变使用性质后未及时