2020年国企风控岗位面试押题卷附逐题解题思路

2020年国企风控岗位面试押题卷附逐题解题思路

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.我国中央企业全面风险管理的核心纲领性文件是：A.《企业国有资产法》B.《中央企业全面风险管理指引》C.《公司法》D.《国有企业监事会暂行条例》2.2020年国资监管部门重点强调国企需防控的核心风险是：A.市场风险B.债务风险与国有资产流失风险C.操作风险D.汇率风险3.国企关联交易未按公允原则开展，主要涉及的风险类型是：A.信用风险B.合规风险C.战略风险D.流动性风险4.全面风险管理流程的第一步是：A.风险评估B.风险识别C.风险应对D.风险监控5.国企混合所有制改革中，需重点防控的首要风险是：A.国有资产流失B.员工流失C.市场竞争风险D.技术风险6.以下属于操作风险典型表现的是：A.债务人违约B.股票价格下跌C.员工内外勾结侵占资产D.汇率波动7.信用风险的定义是：A.因市场价格波动导致损失的风险B.因违反法律法规导致损失的风险C.因债务人无法履约导致损失的风险D.因流动性不足导致无法支付的风险8.国企合规风控需遵循的根本法规基础是：A.《企业国有资产法》B.《证券法》C.《商业银行法》D.《会计法》9.流动性风险防控的关键措施是：A.优化资产负债结构B.扩大业务规模C.提高杠杆率D.减少现金储备10.2020年疫情期间，国企供应链中断属于哪类风险：A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.运营风险二、填空题（总共10题，每题2分）1.中央企业全面风险管理的核心文件是《________》。2.国企关联交易必须遵循________原则，确保国有资产不流失。3.风险应对的四种基本策略是风险规避、风险降低、风险转移和________。4.2020年疫情期间，国企需重点防控的供应链中断风险属于________风险范畴。5.操作风险的三大成因是人员因素、流程因素和________因素。6.国企混合所有制改革中，资产评估结果需报________备案。7.信用风险计量的核心指标包括违约概率、违约损失率和________。8.合规风险的核心是违反国家法律法规、________和企业内部规章制度。9.国企债务风险防控需重点关注企业________和地方政府隐性债务关联风险。10.全面风险管理监控环节包括持续监控和________监控。三、判断题（总共10题，每题2分）1.国企风控只需关注外部市场风险，无需重视内部流程风险。（）2.关联交易只要金额不大，就不会引发合规风险。（）3.风险转移只能通过购买保险实现。（）4.2020年国资监管要求中央企业必须设立独立的风险管理部门。（）5.操作风险不包括外部欺诈行为。（）6.信用风险仅存在于银行信贷业务中，国企不涉及。（）7.国企混合所有制改革中，国有股权比例越低，风控压力越小。（）8.流动性风险防控的核心是保持合理的现金储备和资产变现能力。（）9.国企全面风险评估每年开展一次即可，无需动态跟踪。（）10.合规风险属于战略风险的子类别，无需单独管控。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述国企全面风险管理的主要流程。2.2020年疫情背景下，国企需重点防控哪些风险及核心应对措施？3.简述国企关联交易的风控要点。4.简述国企债务风险的主要表现及防控措施。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.如何平衡国企混合所有制改革中的“放活”与“风控”？2.区块链技术在国企风控中的应用场景及注意事项是什么？3.国企如何构建有效的合规风控体系？4.针对国企境外投资的风险，应如何制定防控策略？答案及解析一、单项选择题答案及解析1.答案：B解析：《中央企业全面风险管理指引》是国资委发布的国企风控核心纲领，明确全流程要求，A是国资基本法，C是公司治理法，D是监事会制度文件，均非风控核心。2.答案：B解析：2020年国资监管重点防控债务风险（含隐性债务）和国有资产流失（混改、关联交易等环节），A、C、D为常规风险。3.答案：B解析：关联交易未公允开展违反国资监管法规，属于合规风险；信用风险是债务人违约，战略风险是决策失误，流动性风险是支付不足。4.答案：B解析：全面风险管理流程为“识别→评估→应对→监控”，第一步是识别风险点。5.答案：A解析：混改中评估不实、定价不合理易导致国有资产流失，是首要风险；B、C、D为次要或后续风险。6.答案：C解析：操作风险因人员、流程、系统缺陷导致，内外勾结侵占资产属于人员因素引发的操作风险；A是信用风险，B、D是市场风险。7.答案：C解析：信用风险定义为交易对手无法履约偿还债务的风险；A是市场风险，B是合规风险，D是流动性风险。8.答案：A解析：《企业国有资产法》是规范国企国资行为的根本法，是合规风控核心法规基础。9.答案：A解析：流动性风险防控关键是优化资产负债结构（期限匹配、提高资产流动性）；B、C加剧风险，D降低支付能力。10.答案：D解析：供应链中断属于运营风险（因外部环境或内部流程导致的损失）；A、B、C均不符合。二、填空题答案及解析1.答案：中央企业全面风险管理指引解析：该指引是国企风控核心纲领，明确全流程管控要求。2.答案：公允解析：关联交易需遵循公允原则，避免利益输送，符合国资监管核心要求。3.答案：风险承受（或风险接受）解析：风险应对四种策略为规避、降低、转移、承受，承受是接受风险并承担损失。4.答案：运营（或供应链）解析：供应链中断属于运营风险范畴，是2020年疫情下国企重点风险。5.答案：系统解析：操作风险成因包括人员（失误、舞弊）、流程（缺陷）、系统（技术故障）三大类。6.答案：国资监管机构（或上级国资部门）解析：国企资产评估结果需报相应国资监管机构备案，确保评估合规。7.答案：违约风险暴露解析：信用风险计量核心指标为违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）。8.答案：监管要求（或行业规范）解析：合规风险是违反国家法律法规、监管要求、企业内部制度的风险。9.答案：杠杆率（或资产负债率）解析：国企债务风险核心指标是资产负债率（杠杆率），需控制在合理区间。10.答案：专项解析：风控监控包括持续监控（日常跟踪）和专项监控（重大风险定期评估）。三、判断题答案及解析1.答案：×解析：国企风控需兼顾内外部风险，内部流程风险（如操作风险）是常见风险源。2.答案：×解析：关联交易合规与否与金额无关，关键看是否遵循公允原则、履行审批程序。3.答案：×解析：风险转移除保险外，还包括担保、保理、衍生品对冲（如CDS）等方式。4.答案：√解析：2020年国资监管要求中央企业设立独立风控部门，提升风控独立性。5.答案：×解析：操作风险包括外部欺诈（如黑客攻击、外部诈骗），属于系统或外部因素引发的风险。6.答案：×解析：国企涉及信贷、贸易融资、应收账款等业务，均存在信用风险（如贸易对手违约）。7.答案：×解析：混改中国有股权比例低不代表风控压力小，需加强对民营股东的合规管控。8.答案：√解析：流动性风险防控核心是保持充足现金储备、资产变现能力，优化期限匹配。9.答案：×解析：风险具有动态性，需持续监控和动态评估，不能仅每年一次。10.答案：×解析：合规风险是独立风险类别，与战略风险并列，需单独制定管控措施。四、简答题答案及解析1.答案：国企全面风险管理流程包括四步：①风险识别：梳理内外部风险点（政策、市场、操作等）；②风险评估：定性（影响程度）或定量（违约概率）评估风险；③风险应对：选择规避（停止高风险业务）、降低（减少影响）、转移（转嫁给第三方）或承受（接受损失）策略；④风险监控：持续跟踪风险变化，定期评估应对效果并调整策略。解析：覆盖全流程核心环节，结合国企国资监管要求，明确各环节关键动作。2.答案：2020年疫情下重点防控风险：①供应链中断（运营风险）；②现金流紧张（流动性风险）；③债务违约（信用风险）；④防疫合规风险。应对措施：①建立供应链备选方案；②优化现金流管理（申请延期还款、压降非必要支出）；③压降高负债业务；④加强防疫政策合规培训与检查。解析：结合疫情热点，明确风险类型及针对性措施，体现国企风控时效性。3.答案：国企关联交易风控要点：①遵循公允原则（定价、审批程序公允）；②履行严格审批（国资监管部门备案、董事会审议）；③建立关联方名单管理制度；④定期披露关联交易信息；⑤禁止关联方占用国企资金、资产。解析：围绕国资监管要求，明确关联交易核心风控点，防止国有资产流失。4.答案：国企债务风险主要表现：①资产负债率过高；②短期债务集中到期；③隐性债务规模大；④现金流覆盖债务能力不足。防控措施：①控制杠杆率（压降高负债业务）；②优化债务结构（长期债替换短期债）；③加强现金流精细化管理；④清理隐性债务，规范融资行为。解析：结合国企债务风险常见表现，明确针对性防控措施，符合2020年国资监管要求。五、讨论题答案及解析1.答案：平衡“放活”与“风控”需：①前置风控（混改前资产评估、股权定价由第三方独立机构开展）；②明确国有股权底线（关键领域不丧失控制权）；③引入外部监管（资产评估机构、风控顾问）；④动态监控（混改后关联交易、资金占用实时监控）；⑤兼顾民营股东活力（赋予经营自主权，同步落实合规要求）。解析：从混改全流程（前置、中、后）平衡活力与风控，体现国企混改特殊性。2.答案：区块链应用场景：①关联交易溯源（防止利益输送，全程可追溯）；②供应链金融风控（应收账款确权，避免重复融资）；③国资交易存证（防止数据篡改，符合监管要求）。注意事项：①数据隐私保护（国企敏感数据加密存储）；②技术成熟度（选择成熟区块链技术，避免不成熟技术风险）；③系统融合（与现有风控系统对接，不重复建设）；④监管对接（符合国资监管数据上报要求）。解析：结合区块链技术特点，明确国企风控应用场景及合规、技术注意事项。3.答案：构建合规风控体系需：①组织架构（独立风控部门+各业务部门风控专员联动）；②制度完善（覆盖国资监管、行业规范、企业内部制度）；③培训落地（全员合规意识培训，定期考核）；④检查问责（定期合规审计，违规追责）；⑤技术支撑（利用大数据监控合规风险点）。解