公司洗钱风险自评估制度

XX公司洗钱风险自评估制度

第一章总则

第一条为建立健全风险为本的反洗钱工作机制，客观评价

财务公司洗钱风险情况，规范洗钱风险评估工作流程，有效预防

洗钱活动，维护公司正常经营秩序，根据《中华人民共和国反洗

钱法》、《反洗钱非现场监管办法（试行）》等反洗钱法律法规及

相关政策的规定，结合公司经营的实际情况，制定本制度。

第二条本制度所称洗钱风险暴露程度是由公司潜在洗钱

风险和反洗钱预防措施两个因素决定。公司潜在洗钱风险主要是

指公司在与客户建立业务关系、出售金融产品、提供各种金融服

务等过程中被犯罪份子利用洗钱的可能性或概率。反洗钱预防措

施可以降低公司的潜在洗钱风险，从而减少公司总的洗钱风险。

洗钱风险自评估是指公司在收集、整理反洗钱工作有关数

据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式和标准，对公司

潜在洗钱风险和反洗钱预防措施的有效性进行评价，从而全面、

综合评估公司洗钱风险的系统性活动。

第三条风险自评估的目标是：客观评价公司洗钱风险，促

进公司严格遵守国家反洗钱法律法规，认真履行反洗钱工作职责

和相关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范和遏制洗钱行为，

维护辖区金融秩序。

第四条洗钱风险自评估工作应按照“全面性、审慎性、有

效性”的原则组织开展。

第二章自评估的组织实施

第五条洗钱风险自评估由公司潜在洗钱风险评估和公司

反洗钱工作评估组成。其中：

——公司潜在洗钱风险评估由审计稽核部根据公司的各项

业务数据、资料、台账、检查资料以及其他途径了解的能反映公

司反洗钱工作和洗钱风险情况的资料进行评估。

一一公司反洗钱工作评估由审计稽核部对公司的反洗钱工

作进行评估。

洗钱风险自评估结果最终由反洗钱工作和潜在洗钱风险评

估结果综合确定。

第六条审计稽核部应定期对公司的洗钱风险组织开展自

评估，并根据自评估的总体情况，撰写《洗钱风险自评估报告》;

同时负责向反洗钱工作领导小组和相关业务部门通报评估结果、

督促评估中发现同题的整改落实、评估档案的管理等。

第七条每年按人民银行要求，及时向人民银行报送《洗钱

风险自评估报告》。

第三章洗钱风险自评估程序、内容及标准

第八条洗钱风险自评估每年开展一次，自评估分为评估准

备、评估实施、评估报告三个阶段。

（一）评估准备阶段

由审计稽核部牵头，抽调公司各部门业务骨干，成立由总经

理担任组长的洗钱风险自评估小组，专门负责组织实施公司自评

估工作。评估小组要结合公司的业务开展和内控情况，按照不制

度要求，制定评估方案，落实有关部门和岗位的评估职责，明确

评估的内容和标准，细化评估的内部操作流程。评估前要组织评

估人员学习本制度和评估方案，熟练掌握评估方法和有关要求；

组织公司全面梳理和自查全年反洗钱工作开展情况；收集公司自

查情况的资料，并对收集的资料进行汇总分析，验证资料的真实

有效性；发现异常或明显有差错的评估指标，要采取措施验证和

核实。

（二）评估实施阶段

审计稽核部应按照公司洗钱风险自评估项目和标准，对公

司执行反洗钱法律法规的情况分项目进行评估（具体评估计分方

法和评估标准见第十条和第十二条），计算分项得分。根据分项

得分计算总分。

（三）评估报告阶段

审计稽核部应及时将全年的《洗钱风险自评估报告》报送

人民银行。报送方式按照人民银行具体要求报送。

《洗钱风险自评估报告》内容应包括但不限于以下内容：

1.洗钱风险自评估组织开展情况（包括：评估小组建立和

工作开展情况；评估方案制定和落实情况；各业务部门之间评估

职责划分情况；评估覆盖的范围、内容和评估涉及的纸质或电子

档案资料情况等）；

2.自评估部门执行反洗钱规定的基本情况；

3.自评估反洗钱工作存在的问题；

4,整改措施；

5,下一步工作计划或安排。

第九条洗钱风险自评估采取百分评价制。评估具体方法是

对评估项目逐项衡量，以各项目满分为限，根据评估标准对违反

反洗钱法律规定的行为区别情况扣减分数，计算分项得分。各项

目评估得分之和即为评估总分。

第十条洗钱风险自评估具体标准如下：

（一）反洗钱组织机构建设情况（2分）

反洗钱组织机构建设不健全，存在以下行为或现象之一的，

扣0.5分，本子项目最多扣2分。

L未设立反洗钱工作领导小组；

2.反洗钱工作领导小组成员缺少相关业务、技术、内审等必

要部门；

3.未明确反洗钱工作领导小组职责，或职责不清晰；

4.未明确反洗钱牵头部门；

5.未明确反洗钱工作牵头部门和各职能部门职责，或权责模

糊、职责不清晰；

6.反洗钱牵头部门没有指定或配备专人负责反洗钱工作；

7.反洗钱相关业务部门未设立反洗钱岗位，未指定专人负责

本部门反洗钱工作；

8,反洗钱领导小组未有效履职，未就反洗钱工作制度建设、

全年工作安排、非现场监管自评估等重大事项进行组织推动和部

署落实；

9.反洗钱牵头部门不能有效组织各有关部门开展反洗钱工

作，影响反洗钱工作质量。

（二）反洗钱内控制度建设情况（16分）

1.未建立健全反洗钱内控制度，每缺一项以下内容的，扣2

分，本子项目最多扣8分：

（1）客户身份识别内部操作规程；

（2）大额和可疑交易报告内部操作规程；

（3）身份资料及交易记录保存内部操作规程；

（4）反洗钱宣传培训制度；

（5）反洗钱内部审计、稽核或检查制度；

（6）协助人民银行行政调查制度；

（7）反洗钱信息交流和反馈机制；

（8）反洗钱责任考核机制；

（9）反洗钱工作保密机制。

2.反洗钱内控制度照搬现有反洗钱法规和人民银行监管政

策，没有结合自身业务开展和内部组织架构特点，将客户身份识

别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易等反洗

钱监管法规和监管要求嵌入各项业务办理的具体操作流程中，不

能体现“风险为导向、客户为中心、流程控制为手段”要求，扣

1分。

3.反洗钱内控制度的内容不全面，未涵盖反洗钱法规和人民

银行监管政策的规定和要求，每发现一条，扣0.5分，本子项目

最多扣1分。

4.反洗钱内部操作流程各环节涉及的上下级之间、部门之

间、岗位之间反洗钱职责不明确，反洗钱工作内容、方法和要求

不清晰、不具体，反洗钱内控制度可操作性较差，扣0.5分。

5.客户风险等级划分制度明显不合理，未明确结合客户身份

特点、并结合地域、业务、行业等要素，综合评价并划分客户洗

钱风险，扣0.3分；高风险客户仅局限于黑名单人员，犯罪份子,

司法、侦查和人民银行调查过的客户，扣0.2分。

6.未明确规定对高风险客户采取强化的客户尽职调查措施，

至少每半年对高风险客户进行一次审核；未明确规定了解高风险

客户资金来源、资金用途、经济状况或经营状况的实施部门、具

体方法、内容和工作流程的，扣0.5分。

7.大额交易报告监测范围不全面，有缺失和漏洞，扣0.5分。

8.未建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，天将

客户尽职调查工作中发现的可疑行为、交易纳入可疑交易报告范

围扣0.2分；未要求结合客户身份识别情况对异常交易进行人工

分析甄别，并留存相关工作记录，扣0.3分。

9.可疑资金的监测范围仅局限于反洗钱系统提取的异常交

易，没有覆盖所有业务以及业务办理的各个环节，扣0.5分。

10.可疑交易表告制度未包含涉恐融资的交易和行为，扣0.2

分。

11.反洗钱内部审计制度未明确审计周期、审计范围、亩计

内容、审计方式之一的，扣0.2分，本子项目最多扣0.5分。

12.反洗钱保密制度不清晰，缺乏保密范围、保密内容、保

密措施、保密期限以及各相关部门保密职责之一的，扣0.1分，

本子项目最多扣0.3分。

13.反洗钱绩效考核制度未明确各相关部门和机构考核内

容、标准和方式的，扣0.5分。

14.反洗钱宣传培训制度没有针对本机构具体情况，对反洗

钱宣传培训工作做出部署，缺乏实质性的制度安排，扣0.5分。

15.协助人民很行行政调查制度相关部门职责不清，协查内

容不全面的，扣0.5分。

16.人民银行出台新的反洗钱法规、政策和规范性文件后未

修订反洗钱内控制度相关内容，或进行了修订但时间超过3个

月，扣0.2分。通过自查、审计、非现场监管以及现场检查后，

发现制度漏洞或缺陷，未修订反洗钱内控制度相关内容，或进行

了修订但时间超过3个月，扣0.3分。

（三）客户身份识别情况（32分）

1.为客户办理以下业务时，未按规定履行客户身份认证义务,

比例达到5%以上的,扣10分:

与客户签订金融业务合同时，未核对客户的有效身份证件和

其他身份证明文件，未登记客户身份基本信息，并留存有效身份

证件和其他身份证明文件。

2.未按照规定对客户采取持续的身份识别措施，未关注客户

及其日常经营活动、金融交易情况，未及时提示客户更新资料信

息，每发现一户，扣1分，本子项目最多扣2分。

3,对客户的信托资金或财产，未识别信托关系当事人的身

份，未登记信托委托人、受益人的姓名或名称、联系方式，每发

现一起，扣1分，本子项目最多扣2分。

4.未按规定及时对客户进行身份重新识别并更新客户信息

的，每发现一户，扣1分，本子项目最多扣2分。

5.未综合客户身份特点、地域、业务、行业等要素对客户风

险进行及时划分，扣4分；未结合客户身份识别和交易情况，定

期或不定期对客户洗钱风险等级进行调整，扣4分。

6.未对高风险客户或账户至少每半年审核一次；未对高风险

客户采取强化的客户身份识别实施，了解高风险客户资金来源、

资金用途、经济或经营状况，未对其交易进行资金监测的，每发

现一户，扣2分，本子项目最多扣4分。

7,在履行客户身份识别义务时，发现并确认属于可疑行为，

未按要求报告人民银行当地分支机构和中国反洗钱监测分析中

心的，每发现一起，扣2分，本子项目最多扣4分。

（四）大额交易和可疑交易报告情况（40分）

1.未指定或配备专人负责大额交易和可疑交易报告工作的，

扣1分。

2.未在规定的时间内上报大额和可疑交易报告的，每发现1

起，扣1分，本子项目最多扣5分。

3.对于客户利用网络、电话、自助交易终端等工具开展的非

面对面金融业务，未强化内部管理措施，更新技术手段，不能确

保相关交易信息和客户信息能够完整传送，保障可疑交易监测分

析的数据需求，扣2分；集中存放或储存交易数据的公司，式能

及时向各层级或各业务条线人员提供履行反洗钱资金监测所需

的数据资料，扣3分。

4.未指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作，

扣1分；未采取切实有效的技术手段，对反洗钱或反恐融资监控

名单实施全天候实时监测的，扣1分；如发现交易与监控名单所

列国家（地区）、组织、个人有关，未立即送交公司高级管理层

审核，并按有关规定提交可疑交易报告，扣1分；获得新的监控

名单后，未立即针对监控名单做回溯性调查的，扣1分；如发现

本公司已与监控名单所涉主体建立了业务关系或者有涉及监控

名单的交易发生，未立即提交可疑交易报告的，扣1分。

5.如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办

理业务的对方公司来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地

区），未采取强化的客户尽职调查措施，审查交易目的、交易性

质和交易背景情况，并按照规定提交可疑交易报告的，扣1分。

6.未结合客户身份背景、交易目的、交易性质等情况对提交

的可疑交易报告进行人工分析、甄别，并留存相关工作记录的，

每发现一起，扣0.5分，本子项目最多扣13分。

7.大额交易资金监测范围不全面或大额交易提取标准有误，

导致漏报大额交易报告，每发现一起，扣1分，本子项目最多扣

5分

8.未在规定时间内按规定补正大额交易和可疑交易报告的，

每份扣0.5分，本子项目最多扣5分。

（五）反洗钱宣传培训情况（2分）

1.未对新员工、反洗钱人员和相关部门负责人等开展反洗钱

培训的，扣1分；

2.未按照要求面向客户进行反洗钱法律法规宣传的，打1

分。

（六）反洗钱信息保密情况（2分）

1.违反规定泄露大额和可疑交易信息的，每发现一次，扣

0.5分，最多扣1分；

2.透露客户被询问、核查和调查信息的，每发现一次，扣

0.5分，最多扣1分0

（七）配合各项反洗钱工作情况（4分）

对人民银行反洗钱现场