【《徽商银行助力安徽开放发展的路径探究》15000字】

徽商银行助力安徽开放发展的路径探究目录TOC\o"1-3"\h\u32644徽商银行助力安徽开放发展的路径探究 110342第一节徽商银行支持安徽开放发展回顾 120149一、健全组织机构保障 211348二、开发金融产品谱系 318302三、加大风险防范力度 710459第二节徽商银行支持安徽开放发展的重点方向 916227一、支持安徽自贸试验区建设 104703二、推动安徽融入长三角区域一体化发展 1116993三、助力打造安徽开放发展新高地 1312650四、徽商银行在支持安徽开放发展中需要关注的若干问题 1514675第三节徽商银行支持安徽开放发展的典型案例 1627645一、供应链金融业务 1622656二、贸易融资业务 186757三、票据业务 19开放发展是引领中国经济高质量发展的“五大发展理念”之一，落实开放发展理念对于形成以国内大循环为主、国内国际双循环相互促进的新格局，提升产业链供应链现代化水平具有重大意义。立足新发展阶段，金融助力开放发展是贯彻新发展理念、构建新发展格局的重要举措，既是金融机构应该承担的时代任务，更是金融回归本源、支持实体经济发展应尽的义务。徽商银行作为服务安徽地方经济发展的法人金融机构，是扎根本土的金融主力军和先锋队，秉承“立足安徽，服务大局”的定位，与安徽经济协同发展，互利共赢。近年来，徽商银行深入贯彻落实中央和省委、省政府关于开放发展各项政策安排，全行动员，融资融智，多措并举，全面助力安徽实施五大发展行动计划，推动安徽深度融入国家“三大战略”，全面构建对外开放大通道、大平台、大通关，高水平推进引进来、走出去。徽商银行充分发挥专业优势，从金融层面推动各项开放发展措施持续落地，为经济高质量发展注入金融活水，助力安徽收获开放发展的成果。第一节徽商银行支持安徽开放发展回顾徽商银行按照全行“一体两翼”总体战略布局，践行“以客户为中心”的经营理念，认真落实各层面的开放发展政策，坚持把实现商业可持续与履行社会责任相结合，适应新形势、新任务和新要求，重点围绕“建品牌、搭平台、谋创新、拓市场、建队伍”，全面构建全行支持安徽开放发展的金融服务和管理体系，加大开放型金融产品创新力度，着力提升全行服务客户的综合水平，助力安徽开放发展，为打造安徽对内对外开放提供金融支撑。一、健全组织机构保障徽商银行在助力安徽开放发展方面具有较为清晰的部门职责分工。通过总、分、支行联动，安排特定部门对助力开放发展的金融工作统筹协调。在组织架构上，徽商银行于2015年8月成立交易银行领导小组，对交易银行发展进行探索。2018年徽商银行总行和分行成立交易银行部。2019年起，徽商银行综合交易银行部加快交易银行产品数字化转型和金融服务开放性输出，取得了阶段性突破《徽商银行交易银行：以交易为本质，回归服务客户之本源《徽商银行交易银行：以交易为本质，回归服务客户之本源》，/dy/article/FN599AVO0519APOB.html，2020年9月22日。交易银行部综合运用供应链金融、现金管理、互联网金融、贸易金融和票据等服务，紧抓承接长三角产业转移机遇，持续扩大传统领域客户基础，积极培育新兴领域客户群体；加快融入“一圈五区”、“六张网”建设新格局。2019年7月徽商银行推出“交易家平台”，作为对公客户统一门户，为企业客户提供账户管理、支付结算、现金管理、融资服务、国际业务资产存托管等多样化的一站式服务，利用金融科技手段提升了对公线上化综合化服务能力，为助力安徽开放发展提供线上集成服务。为全面支持安徽开放发展，金融交易部综合利用交易类资产、交易类负债和交易类服务产品，本外币业务协同高质量发展，加快提高交易银行产品运用水平，做大做强表外业务量、交易负债规模、交易资产规模、国际结算量，金融交易部在春季抢抓营销机遇，开展了“2021交易牛”开门红专项营销竞赛活动奖励机制。经过不懈探索和创新，在2020未来交易银行峰会“金鼎奖”评选上连续斩获“最佳交易银行产品创新奖”和“最佳跨境金融服务银行”两项殊荣，标志着其架构及模式在转型中效应凸显，交易银行模式初步成熟，为安徽开放发展奠定扎实的组织机构保障《徽商《徽商银行交易银行从1.0到3.0的跨越发展之路》，《上海证券报》2020年12月23日。二、开发金融产品谱系徽商银行根据业务发展需要，不断开发金融产品，形成多元化金融产品谱系，多渠道支持安徽开放发展。徽商银行已构建起涵盖国内贸易融资产品、国际贸易融资产品、国际结算、外汇资金、衍生品交易和全球代理行协议等覆盖面广泛的金融产品体系，为推动安徽全方位扩大对内对外开放，建设内陆开放新高地提供丰富的金融载体。（一）国内贸易融资产品徽商银行开展的国内贸易融资产品主要包括融链通、国内保理、应收账款质押融资、保兑仓、银汽通、订单融资、项目供应链等产品，为支持安徽对内开放、构建统一大市场提供供应链融资工具。2020年以来，徽商银行以合肥地区为重心，积极完善产业链服务领域相关政策配套、加快产品创新。致力于为产业转移承接客户提供从项目端到运营端的、覆盖本外币需求的、全产业的交易银行一体化服务，持续提升承接长三角产业转移的金融支持力度，进一步优化长三角高质量一体化发展金融服务水平。具体措施包括：一是加大供应链信贷投放。徽商银行积极结合合肥地方经济发展特点，从科技业、制造业，尤其是5G、特高压、物联网、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网、特高压、等重点承接产业和重点承接企业入手，持续加强信贷资源投入。针对受疫情、汛情影响的相关企业客户，尤其是产业链上下游中小民营企业客户提供基于供应链业务模式的金融服务支持，充分发挥转转移企业在产业链条中的信用延伸效用，在进一步落实各项减费降息各项政策的同时，为上下游企业解决担保抵质押难题，降低转移产业的全链条运营成本。2020年实现供应链融资累放量223.85亿元，较去年同期（137.57亿元）增长62.71%，支持产业链上下游企业889户。二是加快供应链产品创新。徽商银行综合运用电子签名、OCR光学影像识别、AI人工智能、RPA流程机器人等技术，积极发挥线上金融、非接金融服务优势，面向承接企业提供全链条的产业链创新服务产品，解决传统供应链金融展业过程中由银行物理网点依赖所带来的服务地域、时间限制。比如，2020年徽商银行全新推出的线上供应链产品——融链通，实现供应商融资526笔，累放投放金额10.17亿元，辐射民营和小微企业280户。为更好地满足国内大循环市场客户需求，徽商银行建立起完善的国内信用证产品体系，开发了包含国内信用证、国内信用证买方卖方押汇、国内信用证议付、国内信用证福费廷等在内一系列国内证项下融资产品。2019年与2020年分别实现投放162.92亿元和171.5亿元，目前余额140.68亿元。出于解决交易双方互信问题的目的，徽商银行应申请人要求，开展境内保函产品。徽商银行以出具保函的形式向受益人承诺，当被保证人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由徽商银行按照保函约定履行债务或承担责任的信贷业务。主要包括如投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、承包保函、商品质量或维修保函、留置金保函、关税保付保函、账户透支保函、借款保函、融资租赁保函等。徽商银行提供信用介入交易充当担保人，该产品适用场景广泛，适用于在徽商银行开立结算账户、资信良好的工程类、贸易类、制造类客户。（二）国际贸易融资产品徽商银行持续提升贸易融资服务水平及创新能力，充分利用境内外两个市场、两种资源，倾力打造国际贸易融资、国内信用证、跨境融资性对外担保以及境内保函四大板块产品，满足客户多样化、全链条的融资需求，为客户提供卓越的境内外、本外币一体化综合金融解决方案。为有效开拓国际市场客户，帮助进出口企业加速资金周转，徽商银行建立起一套完整的国际贸易融资产品体系，开发了包括信用证项下进口押汇、进口代收押汇、进口T/T押汇、进口代付、出口信用证项下押汇、出口托收项下押汇、打包贷款、出口订单融资、福费廷、出口风险参与在内的一系列产品。2019年与2020年分别实现投放46.02亿元和52.13亿元，截至2021年4月末余额为11.6亿元。同时，近年来徽商银行还通过加大与境外同业及券商等金融机构的联动大力发展内保外贷、跨境直贷、境外债增信等融资性对外担保产品，助力企业“走出去”的同时将境外低成本资金“引进来”，助力内循环发展。2019年与2020年全年分别实现投放103.45亿元和39.21亿元，截至目前余额92.69亿元。其一，推出以电子投保保函替代保证金，帮助企业缓解资金压力，促进安徽招投标市场发展，吸引更多外来企业投身安徽建设。徽商银行积极响应国家号召，利用电子签章等技术推出全流程线上电子投标保函业务，成为省内首家提供该服务的金融机构。自2019年9月末开出省内首笔电子投标保函以来，截至2021年4月末，徽商银行已先后完成黄山、芜湖、淮北、宣城、淮南、宿州、铜陵、岳西、旌德等9家市县本级公共资源交易中心的对接及上线工作，累计开出电子投标保函19216笔，金额合计51.54亿元，服务全国范围中小微企业4000余家。其二，响应国家“一带一路”战略，搭建在“一带一路”沿线国家的跨境金融业务合作网络，增强安徽地方银行国际影响力。第一，完成蒙古国乌兰巴托棚户区改造援助项目。该笔业务是徽商银行探索交易银行业务的重要创新，在郭勒穆特银行受限于单一客户贷款集中度指标的情况下，徽商银行为援助项目承接方SaruulShiltgeenConstructionLLC设计了“同业外汇定期存款保证金+境外非居民NRA账户放款”的业务模式，以低风险的方式完成了徽商银行第一笔针对境外机构的直接放款业务，达到徽商银行、境外企业和合作银行之间的三方共赢，实现了徽商银行跨境同业业务板块的重大突破。第二，蒙古国贸易发展银行跨境人民币借款项目，顺利实现放款1.2亿元人民币。第三，首次以牵头行的身份,为莫斯科信贷银行在国际市场筹措银团借款，顺利实现放款1亿元人民币。第四，成功为蒙古国宝格达银行开立人民币同业往来账户，成为安徽省第一家人民币同业往来账户境外参加行并开展人民币资金清算业务。其三，境内外联动支持安徽省内企业“走出去”及降低企业融资成本。近年来，徽商银行不断加大与境外同业及券商等金融机构的联动，大力发展内保外贷、跨境直贷、境外债增信等融资性对外担保产品，通过内保外贷支持了包括奇瑞汽车、佳通轮胎、安庆环新等省内一批企业“走出去”，为其境外子公司经营运转以及项目建设提供资金支持，通过跨境直贷帮助安徽省内企业引入低成本境外资金，大幅降低企业财务成本，进一步拓宽了省内企业融资渠道。同时，基于安徽省内国有企业拓宽融资渠道、助力城市发展等需求，通过徽商银行增信方式支持了包括淮北建投、宿州城投、蚌埠高新投、铜陵发展等一批国有企业赴海外发行债券，帮助企业成功参与海外资本市场，进一步建立了安徽省内城市在海外的知名度。（三）国际结算产品徽商银行承办的国际结算业务包括外汇汇出汇款、进口信用证开立、出口信用证、出口跟单托收、出口光票托收和进口跟单代收等，以多元化国际结算产品为载体，为个人、企事业单位客户提供便利的国际结算服务。徽商银行目前与64个国家和地区676家银行建立了代理行关系，打通了8个主要清算币种（包括：美元、欧元、日元、港币、澳元、韩元、英镑、加元）、14个境外清算账户的跨境清算渠道。此外，徽商银行拥有有国内领先的贸易结算系统，专业人员大多持有CDCS（国际信用证专家认证资格）等国际银行业务专业资质，可为客户提供国际/国内信用证、托收、保函等一站式全方位的国际/国内贸易结算服务，助力客户海外拓展，实现业务全球布局。（四）外汇资金产品徽商银行综合运用即期结售汇、远期结售汇、即期外汇买卖、远期外汇买卖、外汇资金拆借、大额外汇存款、外汇汇入汇款、境内外币支付业务等多种金融工具，提供人民币与外币、外币与外币之间的兑换服务，帮助客户在贸易真实性的基础上，实现用汇支持，覆盖多交易币种。作为银行间外汇市场会员，徽商银行可为客户提供无缝对接的市场优质报价，实现外汇资产保值、增值的目的。（五）衍生品交易产品徽商银行开发的衍生品交易产品包括人民币外汇掉期、外汇掉期业务、远期结售汇、远期外汇买卖等。在人民币外汇掉期业务中，徽商银行与客户协商签订人民币外汇掉期协议，分别约定一前一后不同日期、金额相同、币种相同、两次方向相反的本外币交易。在前一次交易中，客户按照约定汇率用外汇从徽商银行换入人民币，在后一次交易中，该客户再用人民币按照约定汇率从徽商银行换回外汇；上述交易也可以反方向办理。该产品适用于有外汇收支的进出口企业、有跨境投资并购业务的企业、有长期外汇融资的企业，且客户对于市场汇率走势有一定判断，风险承受能力较强。在外汇掉期业务中，徽商银行与交易对手以约定汇率在某一交割日（近端交割日）以外币A交换一定数量的外币B,并以另一个约定汇率在此交割日后的约定日期（远端交割日）用外币B反向交换同样数量的外币A的外汇交易。其中交割日在前的交易称为交易近端，交割日在后的交易称为交易远端。该产品适用于有外汇收支的进出口企业、有跨境投资并购业务的企业、有长期外汇融资的企业，且客户对于市场汇率走势有一定判断，风险承受能力较强。在远期结售汇业务中，徽商银行与客户签订远期结售汇合约，约定将来（至少两个工作日后）办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，在到期交割外汇收入或支出时，按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率、结算方式办理的结汇或售汇业务。每笔交易的最低交易金额为等值10万美元。该产品适用于有实际需求及真实交易背景的企业进出口、对外投融资等各类贸易项下、资本项下换汇需求。在远期外汇买卖业务中，徽商银行与客户预先签订合同，规定买卖外汇的数额、汇率和将来交割的时间，到规定的交割日期（成交日后第二个工作日以上的某一日期）再按合同规定进行交割清算的外汇交易。该产品适用于有实际需求及真实交易背景的企业进出口、对外投融资等各类贸易项下、资本项下换汇需求。（六）全球代理行合作产品徽商银行开发的衍生品交易产品包括小币种全球通业务、全额到账服务、同业进口代付、代理同业合作、跨境同业借款、跨境贸易人民币代理结算等。徽商银行拥有完善高效的代理行网络，近700家代理行遍布全球6大洲89个国家，同时提供美元、港币、欧元、加拿大元、澳元、韩元、日元和英镑共计8大主要币种14家账户行的境外清算渠道根据徽商银行内部资料整理。根据徽商银行内部资料整理。三、加大风险防范力度服务实体经济和防范金融风险是金融机构的主旋律，防范风险的目的是为了更好地服务实体经济。徽商银行在支持安徽开放发展中必然面临更多、更复杂的金融风险，倘若防范金融风险不力，将制约支持开放发展的能力。因此，徽商银行不断加大风险防范力度，为支持安徽开放发展构筑坚实保障。（一）提升新格局下风险识别能力，加强主体信用风险管控基于落实安徽五大发展行动计划和长三角一体化发展战略，徽商银行业务种类多样化发展趋势渐显，信用风险的来源既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、衍生品交易等表外业务中，信用风险的识别变得尤为重要，徽商银行进一步提高信用风险识别能力，强化风险防范意识。根据风险对象的性质不同，可进行多维度的风险识别防范：在开展与安徽开放发展相关的业务中，对于单一法人客户，徽商银行通过基本信息分析、财务状况分析、非财务因素分析、担保分析等维度进行风险识别分析。对单一客户主体资料的合法性、真实性和有效性进行多维数据的核实验证；对客户提供的财务报表进行分析，根据主要的财务比率指标等研究客户经营状况；针对客户所处行业进行风险分析研判等。对于集团法人客户，在对其基本信息、经营状况、财务及非财务因素进行分析外，还需对集团内关联方之间的关联交易进行分析判断。（二）依托信息科技手段，打造互联网产品风险防控体系基于互联网大数据技术和徽商银自身积累的数据共同构建大数据体系，加强反欺诈技术应用，确保真实用户、真实设备、真实意图，实时动态地掌握企业真实交易数据，实现贷前、贷中、贷后管理的一体化。徽商银行加强对金融科技的研究和应用，为防范金融风险提供科技助力。与外部的金融科技公司建立常态化联系渠道，及时了解最新技术及其应用，整合必要的金融科技公司力量，依托高维度的大数据和人工智能技术，对科技风险进行及时有效的识别、预警和防范。积极建设信息科技的智能监控感知能力，构成先进的科技智能体系，及时感知信息科技运行风险，提升信息科技管理能力，保障支持安徽开放发展的业务连续性。（三）构建促开放与防风险并重的外汇合规管理模式为了进一步优化营商环境，服务支持实体经济高质量发展，国家外汇管理局出台了一系列促进跨境贸易和投资便利化的措施。这些措施的出台，对中国经济进一步融入世界进而形成全面对外开放的新格局，具有重大意义，也给商业银行跨境服务的创新发展带来了新的机遇。与此同时，随着互联网经济的发展以及跨境电子商务、外贸综合服务、市场采购贸易等新业态的涌现，也对银行外汇合规管理方式重构提出了新要求。在此背景下，徽商银行构建了促开放与防风险并重的外汇合规管理模式。一是建立合规管理和业务发展统筹推进的机制。加大合规管理考核比例与奖惩机制力度，赋予牵头部门更多的权威性；加强资源投入，储备国际业务专业人才力量。二是提高前瞻性，建立境内外风险关联防控机制。基于当前大数据、区块链的不断发展，探索合规数据治理，形成对客户和交易全流程数据的深度挖掘和分析运用，通过客户画像及其交易圈来识别可疑、异常情况；对境内外交叉风险统筹管理，隔离洗钱、恐怖融资风险的传导渠道,实现对风险的高效预警、精准处置。三是实现行为监管向原则监管模式转变。推进“实质重于形式”的管理方式，实施尽职调查、风险识别的动态管理，通过综合分析来验证交易背景的真实性，避免仅依赖一线人员个人对标准的记忆和理解造成的执行偏差；深入了解市场主体信用等级、经营和跨境资金运作规律，及时完善客户主体监管和行为监管制度，以适应新型贸易方式多样化的发展。（四）强化全员法律合规意识，保障机构合规健康经营在支持安徽开放发展中，为保障业务持续性，徽商银行强化各相关条线人员的风险意识，对新制度、新文件、新要求及时学习掌握，严守合规红线、风险底线，促进机构合规经营。致力于提升年度授权“差异化、规范化、精细化”水平，建立省内、省外不同分行差异化授权，将经常性事项纳入年度授权，提升授权的科学性和前瞻性，服务于经营管理和业务发展。持续对整治市场乱象相关问题开展检查和治理，以风险为导向，组织开展巩固治乱象、内控管理风险自查，对重点业务的关键流程进行重检，查找内控缺陷和案防风险，重检内控管理流程以及关键环节制度执行力，评价和纠正相关业务的内控管理有效性，提高条线内控有效性和制度执行力。第二节徽商银行支持安徽开放发展的重点方向习近平总书记在安徽考察时指出，安徽推动深化改革、内陆开放有闯劲，具有沿江近海、居中靠东的区位优势，又处于“一带一路”和长江经济带重要节点，可以说“左右逢源”，要积极融入国家“三大战略”，推进开放大通道、大平台、大通关建设，加快打造内陆开放新高地《2018年省“两会”系列发布会：加快打造内陆开放新高地着力构建开放发展新格局》，《2018年省“两会”系列发布会：加快打造内陆开放新高地着力构建开放发展新格局》，/xwfbh/gssxwfbh/xwfbh/anhui/Document/1618273/1618273.htm，2018年1月26日。一、支持安徽自贸试验区建设安徽省坚持以开放促改革促发展，2017年1月，安徽省政府正式向国务院提交关于申建自贸试验区的请示，拟建立以合肥、芜湖、马鞍山综合保税区为主体,合芜蚌国家自主创新示范区为平台的安徽自贸试验区；2020年9月21日，国务院发布《中国（安徽）自由贸易试验区扩展区域方案》；2020年9月24日，中国（安徽）自由贸易试验区正式揭牌。安徽自贸试验区建设的获批和揭牌，标志安徽开放发展进入新阶段，同时为徽商银行支持安徽开放发展提供目标载体。（一）组建自贸区特色支行为贯彻落实党中央国务院重大决策部署，更好地支持和服务安徽自贸试验区发展建设，徽商银行已在合肥、芜湖设立共2家自贸区特色支行。徽商银行合肥创新大道支行已正式作为自贸区支行挂牌营业，并更名为“徽商银行安徽自贸试验区合肥片区支行”；徽商银行芜湖开发区支行现已变更为“徽商银行安徽自贸试验区芜湖片区支行”,正式作为自贸区支行挂牌营业；蚌埠分行也正积极组建自贸区特色支行。（二）加强政策宣传和业务培训一是召开“金融支持自贸区业务座谈会”，直面市场，探讨自贸区企业专项服务方案。召开“合肥分行金融支持自贸区业务座谈会”,结合国家外汇管理局安徽省分局出台的《推进安徽自由贸易试验区外汇管理改革试点实施细则》，介绍自贸区最新管理政策和徽商银行各类适用产品，指导支行找准定位、制定方案、解决难题。二是加强自贸区分支机构业务培训。定期对自贸区支行外汇业务人员开展外汇业务培训，提高人员外汇业务水平；组织参加自贸区线上课程中国自贸区（港）高质量发展交流会，深入学习自贸区改革试点经验及业务创新实践等内容。（三）新业态场景下的跨境金融服务创新一是省内首家开办市场采购贸易收款业务，通过与蚌埠市市场采购平台直联，可以在实现采购信息共享的前提下，为自贸区内市场采购贸易主体提供结算、融资等多方位的服务。二是着手推进跨境电商业务线上化工作，为自贸区内跨境电商提供合规、便捷、直通到账的服务。二、推动安徽融入长三角区域一体化发展2018年11月5日，习近平总书记在首届中国国际进口博览会上宣布，支持长江三角洲区域一体化发展并上升为国家战略；2020年12月1日，中共中央、国务院发布《长江三角洲区域一体化发展规划纲要》。从国家战略层面推进长三角区域一体化发展，为安徽融入长三角一体化提供新契机，是安徽对内开放的桥头堡和主阵地。徽商银行积极推动安徽融入长三角区域一体化发展，为瞄准沪苏浙高科技产业链的关键环节、传统产业链的高增值环节提供资金支持，从金融层面助力安徽推进皖江、苏滁、苏皖等产业合作平台建设，积极承接先进制造业和高技术服务业。（一）助力科技创新策源地建设安徽省科创基础雄厚，合芜蚌创新聚集区、合肥滨湖城科技城的建设将科创与产业融合进一步提速，未来将形成集原始创新、技术创新、产业创新为一体的科技创新全链条模式，这为徽商银行综合运用供应链金融、现金管理、互联网开放银行等服务手段，批量发展、储备科创类客户提供了基础。在满足企业不同阶段发展需求的同时，徽商银行充分利用高科技工具+金融服务方案定制高效获客黏客。（二）支持新兴产业崛起与传统产业转型随着G60科创走廊产业协作分工的不断清晰，安徽省新兴产业的聚焦方向将集中在人工智能、集成电路、生物医药、新材料、节能环保等先进制造业，智能家电、电子信息、新能源汽车、机器人和人工智能领域将涌现出更多的新兴企业。同时，钢铁、化工、有色等传统产业未来也将借助高科技，推动向高端化、智能化、绿色化升级。战略性新兴产业固定资产投资密集、链条长、行业整体处于上升期，传统产业的技术升级同样具有固定资产投资密集等特点，上述产业均具备开展供应链金融业务的天然优势。徽商银行把握契机，集中力量加大上述产业形态及金融需求研究，形成覆盖“建设+运营”的一揽子解决方案，做好供应链金融在战略性新兴行业和传统产业技改领域的聚焦发展。（三）支持建设高水平合作园区长三角区域一体化发展战略支持各市县选择一个开发区和一个主导产业高质量承接，推进全省各地市县开发区开展与沪苏浙的产业园区合作，推行“创新成果+园区+基金+‘三重一创’政策”四位一体的“四融”模式，预计未来在各市县园区建设、园区运营模式创新（如园区统购统销、园区采买服务等）上将有大量交易银行业务服务的机会。徽商银行紧抓这些业务机会，开发定制化金融产品，倾力支持建设高水平合作园区，为承接高质量产业转移提供融资服务。（四）助力实现更高标准、更深层次对外开放长三角地区坐拥上海、江苏、浙江和安徽四大自贸区，是我国自贸区最为集中的地区，各自贸区定位鲜明，是金融开放创新的“试验田”。徽商银行一方面对接长三角地区自贸区贸易投资自由化创新制度体系，利用金融开放政策便利，积极参与各类金融合作平台，深化跨境同业合作，拓宽合作领域；另一方面，徽商银行在“引进来”、“走出去”的战略背景下，以跨境联动业务为媒介，为区域内企业提供各类跨境结算、贸易融资、跨境直贷、跨境并购融资、跨境银团贷款等多项跨境金融服务，致力于成为长三角地区全方位综合金融服务供应商。（五）嵌入“互联网+”新业态模式长三角区域一体化发展背景下，政务互联、产业互联将快速发展，场景化金融服务将是互联网+新业态下的银行服务发展的新趋势。徽商银行通过开放银行的场景嵌入模式，将支付结算、账户管理、投资理财、信贷融资等金融服务能力输出给政务互联网平台和产业互联网平台，围绕政务缴费缴税、学费医疗缴费、专项资金监管、电商交易、劳务薪资代发、物流订单结算等场景，提供线上支付、账户管理及非金融功能等全面综合服务，实现平台存款的稳定沉淀和客户粘性的长效提升，为支持安徽融入长三角区域一体化发展提供数字金融服务。三、助力打造安徽开放发展新高地在开放发展理念引领下，徽商银行作为本土法人金融机构，同全省上下、社会各界密切配合，同各类经济开发区、外向型企业和商务系统等通力合作，齐心协力推进安徽开放发展行动计划，加快打造具有安徽特色的内陆开放新高地。（一）聚焦制造业升级技改，提供产业链综合金融服务随着长三角区域一体化程度向纵深渗透、区域内分工协作日益紧密，沪苏浙优质制造业将加快在安徽的产业转移布局，智能家电、机器人、新能源汽车等新兴制造业将快速崛起，传统制造业将开展大规模技术升级，核心企业的上下游产业链进一步完善成熟，产业金融的头部效应愈加明显。徽商银行以新兴制造业腾飞、传统制造业技改为需求切入点，以高效黏抓产业链供应链头部企业为营销重点，以项目供应链融资、资产池融资、账户支付结算、财务顾问等金融服务为主要抓手，缩短内部决策链，提高定制化开发效率，为产业链上下游提供一站式综合金融服务，培育服务细分行业的核心竞争力和市场口碑。（二）培育科创中小微企业，发展弱核心模式的供应链金融在长三角科技创新共同体等重大创新工程的推动下，省内科创领域蕴含较大机遇，徽商银行持续优化科技金融业务模式，双向赋能科创企业和投资机构，为安徽开放发展培育富有竞争力的微观主体。根据科创企业特点，徽商银行积极发展弱核心模式的供应链金融。回归信贷主体，结合供应链真实交易背景和交易数据形成交易信用，通过授信与用信结合，真正服务科创型中小微企业。并借鉴消费金融小额分散的业务模式，以应收账款池融资、融链通、融鑫池等产品为载体，使用物联网、区块链和多种回款监控技术，实现数字供应链和大数据定律下业务风险的收敛回归，从而降低或解除供应链金融业务对核心企业的依赖，更好地连接金融与产业的发展桥梁，助力实体经济供给侧结构性改革和开放发展格局的塑造。（三）抢抓新基建发展契机，实现基础客群、资产负债共同增长在长三角城市群与区域一体化发展大环境下，基建投资在较长时间内存在巨大空间。首先，长三角城际互联互通推动轨道交通、公路、机场等传统基建投资持续增长；其次，数字经济正成为高质量推进长三角一体化发展的重要着力点，在打造“数字长三角”背景下，以5G、人工智能、工业互联网、物联网为代表的新型基建投资潜力巨大。面对城市群与区域一体化下的基建投资市场，徽商银行一方面运用“项目供应链融资”模式，在满足徽商银行固定资产贷款条件的前提下，以项目借款人固贷额度办理银行承兑汇票、开立信用证、保函、供应链融资等各类交易银行授信业务，达到既为企业降本增效、又为徽商银行优化资产结构，同时实现对项目上游供应商批量开发的多重效果。另一方面，通过“新基建项目供应链产品包”的运用，做好新基建项目的建设期+运营期的全生命周期中交易类资产、交易类负债、交易类服务产品的全链全维嵌入，实现项目资金的封闭运行与稳定沉淀，提升新基建项目的综合收益。（四）扶持特色农业和合作园区建设，丰富供应链金融服务场景随着国家区域发展战略深入推进，县域发展将迎来产业转移承接、人口集聚提升等有利条件。跨区域现代农业合作园区、农产品加工聚集区、冷链物流直销配送等现代农业产业链建设将培育一批农业产业化龙头企业成长壮大。徽商银行深入摸排农业产业链上农企、农户、其他相关方等各方差异化需求，围绕农业龙头企业、电商平台等类型核心厂商，将“融链通”产品应用于农业产业链场景，通过对资金流、信息流和物流的有效控制和闭环管理，解决农业产业链上下游企业及个人客户缺少有效担保抵质押方式及融资难、融资贵等问题，持续提高农业全产业链的金融服务质效。（五）顺应政府客户金融需求变化，提升服务能力、巩固银政关系为贯彻落实开放发展理念，打造安徽开放发展新高地，政府投资起着保驾护航作用，政府投资领域依然是风险收益较高的优质资产。徽商银行积极适应市场竞争，突出灵活快捷优势，围绕政府投资的重点模式，深入挖掘政府客户的金融需求，完善政府客户金融服务方案，提升服务效率与服务体验。一是围绕政府行业的优质项目及信贷投放，开展配套供应链融资服务，加强“项目供应链融资模式”在PPP项目、专项债配套融资等领域的运营，在降低客户实际成本的同时，利用表外化支付工具和供应链金融模式锁定项目资金的支付路径，在批量拓客的同时实现信贷资金的封闭运行。二是探索地方政府融资平台公司市场化转型过程中的供应链服务营销。对重点固贷项目的供应链开发方案及落实情况进行跟踪，“一户一策”定制供应链金融综合服务方案。三是充分发挥现金管理在政府机构各类业务管理场景中的重要作用，积极对接监管部门的教育、建筑、装修等行业资金监管需求，通过“如意账户”资金监管业务切入，提供平台化、全流程的“预付资金”监管服务，有效降低监管资金风险，避免群体性维权事件发生，实现资金监管场景下的资金沉淀，助力负债业务发展。四、徽商银行在支持安徽开放发展中需要关注的若干问题随着经济金融环境的不断变化，徽商银行在支持安徽开放发展中会面临新现象、新问题，为更好、更可持续地支持安徽开放发展，当前徽商银行着重关注并着力应对如下问题：第一，新冠疫情对国际业务冲击较大。由于受全球爆发的新冠肺炎疫情影响使我国的外贸经济一时陷入困境，国外经济停滞，需求下降，且边境管制和限制人口活动导致国际贸易受阻，对徽商银行外贸客户特别是中小进出口外贸客户带来了较大冲击，国际贸易融资业务发展缓慢。第二，企业经营风险逐渐加大。近年来，在美国持续对华加征关税的背景下，中美经贸关系不断恶化，国际形势错综复杂给进出口企业带来了很多不确定性，退单、减单事件时有发生，增大了企业的经营风险，也为银行支持外向型企业发展增添了难度。第三，人民币持续升值不利于引进外资且抑制出口业务扩大。2020年随着人民币持续升值促使我国出口商品的外币价格提高，直接削弱我国出口产品的价格竞争优势。人民币升值将会导致新增投资成本相应的上升，这将导致我国引进及利用外商直接投资数额减少。第四，区域监管政策不统一，全产业链金融服务存在不确定性。在推进长三角区域一体化发展中，承接企业产业链上下游通常具有跨区域特性，监管政策及执行标准存在不统一，难以为全产业链条提供有一致的、有竞争力的产业链金融服务。从业务实践来看，承接企业的供应商、经销商通常分布全国。但当前不同区域监管机构对地方法人银行监管政策及执行标准不统一。一是不同区域监管对地方法人银行是否可以服务供应链项下异地上下游企业的政策不完全一致；二是不同区域监管在开户管理、贷款管理等领域管理办法或执行标准不完全一致。第五，数据资源整合存在信息不对称。从业务实践来看，交易银行支持长三角产业转移的相关数据资源不统一，部分产业链上下游数据难以获取。交易银行的发展趋势是对产业链运行数据和企业主体数据的综合应用，通过对整个产业链上交易信用的评估代替对单一企业的评估，有效提高中小企业信用评估准确性，降低供总体业务风险，规避企业虚构交易背景、重复融资、自保自融等风险。但在业务实践中，以税务、发票、海关进出口等数据为代表的部分政务数据获取困难；核心企业对于产业链运行数据开发通常亦存在抵触心理。交易银行的大数据应用存在实际困难。第三节徽商银行支持安徽开放发展的典型案例一、供应链金融业务（一）睿力集成交易银行一体化服务案例睿力集成电路有限公司成立于2016年6月，公司经营范围包括：集成电路设计、制造、加工；研发、设计、委托加工、销售半导体集成电路芯片；计算机软硬件及网络软硬件产品的设计、开发等。2018年，睿力集成电路有限公司开展19寸纳米存储器晶圆制造基地项目建设，该项目为合肥市重点投资项目，是关系国计民生的大项目，经济效益和社会效益巨大。由于项目投资金额大、工期紧，又需要向国外采购进口设备，涉及多个境外交易对手，因此企业迫切需要金融机构提供专业化金融服务。徽商银行了解到相关情况后，第一时间联系企业，开展业务调研和需求对接，制定针对性综合金融服务方案，总分支行联动提高业务办理效率，取得良好效果，获得企业和政府部门的一致认可。徽商银行为睿力集成电路有限公司核定固定资产贷款额度80亿元，期限12年，并结合该公司需要使用进口信用证产品对境外采购支付的特点，在固定资产贷款流程周期中嵌入进口信用证、进口押汇等交易银行产品。目前，徽商银行与睿力集成电路有限国内公司的合作范围涵盖到了项目融资、国际结算、外币贷款、供应链金融、资金管理等多个领域。截至2020年末，徽商银行为睿力集成电路有限公司发放项目融资人民币20.5亿元，美元2.24亿，累计开立进口信用证123笔，累计金额约为9.7亿美元，发放进口押汇1.83亿美元。（二）中国十七冶集团供应链模式服务案例中国十七冶集团有限公司（以下简称“十七冶集团”）成立于1957年5月，是国有大型综合性一级工程施工总承包企业，施工足迹遍布世界几十个国家和地区，经过多年的发展经营，拥有一批稳定的上游供应商。由于行业特点和十七冶集团的市场地位，十七冶集团拥有较大数额的应付账款，迫切需要创新金融工具与供应商进行结算，同时优化自身现金流、降低产业链综合成本。另一方面，十七冶集团的供应商多为中小企业，由于信用评级低、缺乏有效担保方式，在传统信贷模式下，很难从银行获得贷款，存在盘活应收账款、融资出表等需求。徽商银行敏锐捕捉到客户需求，为客户制定了融链通业务服务方案，由十七冶集团自主选择向合作良好的企业签发电子债权凭证，供应商凭借电子债权凭证在我行开展融资。有效解决了上游供应商融资难的问题，同时有助于十七冶集团优化支付管理，缓解自身现金流，提升对产业链的整体掌控力度。自2020年7月底开始规模投放以来，截至2020年末，徽商银行已依托核心企业十七冶集团累计发放保理融资款项295笔，累计发放金额3.08亿元，辐射两增两控和民营企业客户153户，带动信贷投放约10亿元，为传统产业转型升级提供了有力支持。（三）维信诺项目供应链金融服务案例维信诺公司成立于2001年，是新型显示整体解决方案创新型供应商，已成为集研发、生产、销售于一体的全球OLED产业领军企业。2018年12月27日，维信诺（合肥）G6全柔AMOLED生产线启动建设，项目投资总额达440亿元，是合肥市政府布局显示领域、打造“世界显示之都”的重要举措。作为省属主流银行，徽商银行认真贯彻落实国家关于支持制造业发展的各项决策部署，积