2020年工商银行信贷从业资质考试提分题库 带答案

2020年工商银行信贷从业资质考试提分题库带答案

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.以下不属于信贷业务基本流程的是（）。A.贷前调查B.贷款审批C.贷款发放D.贷款回收答案：D解析：信贷业务基本流程包括贷前调查、贷款审批、贷款发放等，贷款回收是后续环节，不属于基本流程。2.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流，其中第一重归流是指（）。A.信贷资金首先由银行支付给使用者B.由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中D.使用者将贷款本金和利息归还给银行答案：C解析：第一重归流是指经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中。3.下列关于贷款风险分类的说法错误的是（）。A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则B.一笔贷款只能处于一种贷款形态C.贷款风险分类主要基于对贷款损失程度的认定D.贷款风险分类应至少每年进行一次答案：D解析：贷款风险分类应至少每半年进行一次。4.以下不属于不良贷款的是（）。A.正常贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款答案：A解析：正常贷款不属于不良贷款。5.下列关于贷款担保的说法错误的是（）。A.贷款担保可分为人的担保和物的担保两种B.人的担保主要指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证C.物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权D.定金一般用于动产的转让答案：D解析：定金一般用于合同的订立或在合同履行之前支付，不是用于动产转让。6.以下不属于信贷审查内容的是（）。A.借款人主体资格及基本情况审查B.信贷业务政策符合性审查C.信贷业务风险评估D.贷款资金用途审查答案：C解析：信贷业务风险评估是贷款审批环节的内容，不是审查环节。7.下列关于信贷档案管理的说法错误的是（）。A.信贷档案是指商业银行在信贷业务过程中形成的文件、资料的总称B.信贷档案是信贷管理活动的真实记录C.信贷档案应定期移交D.信贷档案应永久保存答案：D解析：信贷档案应根据规定的保存期限妥善保存，不是永久保存。8.以下不属于信贷业务风险预警信号的是（）。A.企业主要股东、关联企业或母子公司发生重大不利变化B.企业财务状况恶化C.企业管理层出现重大变动D.企业所在行业发展前景良好答案：D解析：企业所在行业发展前景良好不是风险预警信号。9.下列关于贷款审批权限的说法错误的是（）。A.贷款审批权限是指银行根据贷款风险程度、借款人信用状况等因素确定的审批贷款的权限B.贷款审批权限应根据银行的风险管理水平和信贷政策进行调整C.贷款审批权限应定期进行评估D.贷款审批权限应向社会公开答案：D解析：贷款审批权限属于银行内部管理规定，不应向社会公开。10.以下不属于信贷业务营销的原则的是（）。A.合法性原则B.效益性原则C.安全性原则D.灵活性原则答案：D解析：信贷业务营销的原则包括合法性原则、效益性原则、安全性原则等，灵活性原则不是主要原则。二、填空题（总共10题，每题2分）1.信贷资金的来源主要包括各项存款、发行金融债券、对中央银行借款、同业拆借、从国际金融市场借款等。2.贷款按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。3.信用评级的方法主要有定性分析法和定量分析法。4.贷款担保的方式主要有人的担保、物的担保和定金担保。5.信贷业务风险评估的主要内容包括信用风险评估、市场风险评估、操作风险评估等。6.信贷档案的保管期限分为永久保管和定期保管两种。7.信贷业务营销的渠道主要有直接营销渠道和间接营销渠道。8.贷款五级分类中的不良贷款包括次级贷款、可疑贷款和损失贷款。9.信贷业务审查的重点包括借款人主体资格及基本情况审查、信贷业务政策符合性审查、信贷业务风险评估、贷款资金用途审查等。10.信贷业务审批的流程包括受理申请、调查评估、审查审议、审批决策等。三、判断题（总共10题，每题2分）1.信贷资金的运动过程是一种价值运动。（√）2.贷款风险分类应遵循全面性原则。（√）3.保证人必须具有代为清偿债务的能力。（√）4.信贷档案应按照规定的程序进行移交。（√）5.贷款审批权限应根据银行的发展战略进行调整。（×）6.信贷业务营销的目标是实现银行利润最大化。（√）7.信用评级越高，贷款风险越小。（√）8.贷款担保可以降低银行信贷风险。（√）9.信贷业务审查可以替代信贷业务审批。（×）10.信贷业务风险预警信号可以及时发现潜在的信贷风险。（√）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述信贷业务的主要流程。答：信贷业务主要流程包括贷前调查、贷款审批、贷款发放和贷款回收。贷前调查主要了解借款人的基本情况、信用状况、经营状况等；贷款审批根据调查结果进行风险评估和决策；贷款发放将资金发放给借款人；贷款回收则确保借款人按时偿还本息。2.简述贷款风险分类的意义。答：贷款风险分类的意义在于能够真实反映贷款的质量状况，为银行加强信贷管理、准确计提贷款损失准备、合理配置信贷资源提供依据，同时也有助于及时发现和处置潜在的信贷风险。3.简述信贷档案管理的要求。答：信贷档案管理要求包括建立健全信贷档案管理制度、明确档案管理人员职责、确保档案资料的完整性和准确性、按照规定的保管期限妥善保管、严格档案的查阅和借阅程序等。4.简述信贷业务营销的策略。答：信贷业务营销的策略包括市场细分策略、产品创新策略、客户关系管理策略、促销策略等。通过市场细分确定目标客户群体，进行产品创新满足客户需求，加强客户关系管理提高客户满意度和忠诚度，运用促销手段吸引客户。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.如何加强信贷业务风险管理？答：加强信贷业务风险管理可以从以下几个方面入手：完善风险管理体系，包括风险评估、监测和控制机制；加强贷前调查和审查，提高风险识别能力；强化贷后管理，及时发现和处置风险；优化信贷结构，合理控制风险；加强员工培训，提高风险意识和业务水平。2.谈谈你对信贷业务创新的看法。答：信贷业务创新具有重要意义。它可以满足不同客户的多样化需求，提高银行的市场竞争力；有助于开拓新的业务领域，增加收入来源；同时也能推动金融行业的发展。但创新也带来一定风险，需要加强风险管理和监管，确保创新在合规的前提下进行。3.如何提高信贷业务的服务质量？答：提高信贷业务服务质量可以从以下几个方面努力：优化业务流程，提高办理效率；加强与客户的沟通与交流，及时了解客户需求；提高员工素质和服务意识；提供个性化的服务；加强售后服务，及时解决客户问题。4.分析信贷业务营销中存在的问题及对策。答：信贷业务营销中可能存在的问题包括对市场了解不够深入、营销手段单一、客户服务不到位等。针对这些问题，可以采取加强市场调研、创新营销手段、提升客户服务水平等对策。同时，要注重品牌建设和形象塑造，提高银行的知名度和美誉度。答案：一、单项选择题1.D2.C3.D4.A5.D6.C7.D8.D9.D10.D二、填空题1.各项存款、发行金融债券、对中央银行借款、同业拆借、从国际金融市场借款2.短期贷款、中期贷款、长期贷款3.定性分析法、定量分析法4.人的担保、物的担保、定金担保5.信用风险评估、市场风险评估、操作风险评估6.永久保管、定期保管7.直接营销渠道、间接营销渠道8.次级贷款、可疑贷款、损失贷款9.借款人主体资格及基本情况审查、信贷业务政策符合性审查、信贷业务风险评估、贷款资金用途审查10.受理申请、调查评估、审查审议、审批决策三、判断题1.√2.√3.√4.√5.×6.√7.√8.√9.×10.√四、简答题1.贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷款回收。2.反映贷款质量状况，为加强信贷管理、计提贷款损失准备、配置信贷资源提供依据，及时发现和处置风险。3.建立健全管理制度、明确职责、确保完整性和准确性、按保管期限保管、严格查阅和借阅程序。4.市场细分策略、产品创新策略、客户关系管理策略、促销策略。五、讨论题1.完善风险管理体系、加强贷前