2021年威海银行校招笔试押题卷及面试经典问题答案

2021年威海银行校招笔试押题卷及面试经典问题答案

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.利息收入D.手续费收入2.下列属于直接融资工具的是（）。A.银行承兑汇票B.人寿保险单C.企业债券D.银行债券3.金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得（）的行政许可。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院4.一般来说，在经济衰退时，中央银行会采取（）的货币政策。A.降低利率B.提高利率C.减少货币供应量D.提高法定存款准备金率5.当一国国际收支出现逆差时，通常会导致（）。A.本币贬值B.本币升值C.利率上升D.利率下降6.银行资产负债表的资产方反映的是银行的（）。A.资金来源B.资金运用C.负债情况D.所有者权益7.下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.代收水电费B.发放贷款C.代理销售基金D.银行保函8.信用风险的主要形式不包括（）。A.结算风险B.流动性风险C.违约风险D.追偿风险9.下列属于资本市场的是（）。A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.大额可转让定期存单市场10.下列关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能二、填空题（总共10题，每题2分）1.商业银行的“三性”原则是指（）、（）和（）。2.货币政策的最终目标一般包括（）、（）、（）和国际收支平衡。3.金融市场按照交易的期限可分为（）和（）。4.商业银行的资产业务主要包括（）、（）和（）。5.信用的基本形式包括（）、（）、（）、（）和国际信用。6.商业银行的中间业务具有（）、（）、（）等特点。7.金融风险按照风险来源可分为（）、（）、（）、（）和操作风险等。8.中央银行的三大货币政策工具是（）、（）和（）。9.商业银行的负债业务主要包括（）、（）和其他负债业务。10.金融市场的参与者主要包括（）、（）、（）、（）和政府等。三、判断题（总共10题，每题2分）1.商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。（）2.货币政策目标中的充分就业是指100%的就业。（）3.金融市场是金融资产进行交易的有形场所。（）4.商业银行的贷款业务是其资金运用的主要形式。（）5.国家信用的主要形式是发行政府债券。（）6.中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）7.信用风险是指由于市场价格波动而使金融资产的价值发生变动的风险。（）8.中央银行在公开市场上卖出证券，会减少货币供应量。（）9.商业银行的存款业务是其资金来源的主要形式。（）10.金融市场的参与者只能是金融机构。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述商业银行的职能。2.简述货币政策的传导机制。3.简述金融市场的功能。4.简述信用风险的管理措施。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.结合实际，谈谈商业银行如何应对利率市场化带来的挑战。2.探讨互联网金融对传统商业银行的影响及商业银行的应对策略。3.分析我国金融市场目前存在的问题及发展方向。4.论述商业银行风险管理的重要性及主要风险管理方法。答案：一、单项选择题1.A2.C3.B4.A5.A6.B7.B8.B9.C10.D二、填空题1.安全性、流动性、盈利性2.稳定物价、充分就业、经济增长3.货币市场、资本市场4.贷款业务、投资业务、现金资产业务5.商业信用、银行信用、国家信用、消费信用6.不运用或不直接运用银行自有资金、业务收入稳定、风险较小7.市场风险、信用风险、流动性风险、利率风险8.法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务9.存款业务、借款业务10.企业、居民、金融机构、中央银行三、判断题1.√2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.√10.×四、简答题1.商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等职能。信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过资产业务投向社会经济各部门；支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动；信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量；金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供多种金融服务。2.货币政策的传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。一般来说，货币政策的传导机制包括以下几个环节：中央银行通过公开市场操作、调整法定存款准备金率或再贴现率等货币政策工具，影响商业银行的准备金和货币供应量；商业银行根据准备金和货币供应量的变化，调整信贷规模和利率；企业和居民根据信贷规模和利率的变化，调整投资和消费行为，从而影响总需求和经济增长。3.金融市场具有融通货币资金、优化资源配置、分散和转移风险、经济调节、定价等功能。融通货币资金是金融市场最基本的功能，它为资金需求者和资金供给者提供了一个交易平台，实现了资金的融通；优化资源配置是指金融市场通过价格机制引导资金流向效益较好的部门和企业，实现资源的合理配置；分散和转移风险是指金融市场参与者可以通过投资组合等方式分散非系统风险，同时金融市场也提供了风险转移的工具，如保险、期货等；经济调节是指金融市场可以通过影响货币供应量、利率等宏观经济变量，对经济进行调节；定价功能是指金融市场为金融资产提供了合理的价格，反映了金融资产的价值。4.信用风险的管理措施主要包括：信用风险的识别，通过对借款人的信用状况进行评估，识别潜在的信用风险；信用风险的计量，运用信用评级、信用评分等方法对信用风险进行量化；信用风险的控制，通过设定信用限额、担保、抵押等方式控制信用风险；信用风险的监测和预警，定期对借款人的信用状况进行监测，及时发现潜在的信用风险并发出预警；信用风险的处置，当信用风险发生时，采取合适的措施进行处置，如催收、重组、核销等。五、讨论题1.商业银行应对利率市场化带来的挑战可以从以下几个方面入手：一是调整业务结构，加大中间业务和零售业务的发展力度，减少对利息收入的依赖；二是加强利率风险管理，建立完善的利率风险管理体系，提高利率风险的识别、计量、控制和监测能力；三是优化定价机制，根据市场利率和客户风险状况合理确定存贷款利率；四是加强金融创新，推出更多适应利率市场化的金融产品和服务；五是提升客户服务水平，增强客户粘性。2.互联网金融对传统商业银行的影响主要体现在：对商业银行的存款业务、贷款业务和中间业务等造成冲击；改变了商业银行的竞争格局；提高了金融市场的竞争程度。商业银行的应对策略包括：加强与互联网金融企业的合作，实现优势互补；加大金融科技投入，提升自身的科技水平和服务能力；创新业务模式，开发适应互联网金融的产品和服务；加强风险管理，防范互联网金融带来的风险。3.我国金融市场目前存在的问题包括：市场体系不够完善，部分市场发展相对滞后；市场监管存在不足，存在监管套利等问题；金融创新能力有待提高，产品和服务相对单一；投资者保护机制不够健全。发展方向包括：进一步完善市场体系，促进各市场协调发展；加强市场监管，提高监管效率和水平；鼓励金融创新，丰富金融产品和服务；加强投资者保护，提高投资者信心。4.商业银行风险管理的重要性体现在：可以保障商业银行的稳