2020农商银行秋招面试预测题及标准答题范本

2020农商银行秋招面试预测题及标准答题范本

一、单项选择题（每题2分，共20分）1.农商银行“支农支小”再贷款资金投向占比监管红线为A.30%B.50%C.70%D.90%2.下列哪项最能体现农商银行“社区银行”定位的核心特征A.全国网点布局B.大股东为央企C.决策链条短D.外资战略入股3.央行宏观审慎评估（MPA）中，对农商银行最重要的审慎指标是A.杠杆率B.资本充足率C.拨备覆盖率D.流动性覆盖率4.农户小额信用贷款授信额度最高不得超过当地农民人均纯收入的A.3倍B.5倍C.8倍D.10倍5.根据《商业银行法》，农商银行对单一客户贷款余额占资本净额比例不得高于A.5%B.8%C.10%D.15%6.农商银行开展“两权”抵押贷款时，下列哪类抵押物法律障碍最小A.宅基地使用权B.农村土地经营权C.集体建设用地D.小产权房7.在利率定价机制中，LPR加点幅度的主要决定因素是A.央行窗口指导B.客户贡献度C.银行负债成本D.银保监罚没金额8.农商银行“整村授信”模式中，最关键的风控抓手是A.外部评级B.村级信用联盟C.央行征信D.抵押登记9.下列哪项业务最能直接提升农商银行净息差A.代理保险B.同业存放C.小微企业贷款D.代销理财10.银保监会要求农商银行普惠型小微企业贷款增速不低于A.各项贷款平均增速B.上年同期增速C.央行再贷款利率D.GDP增速二、填空题（每题2分，共20分）11.农商银行公司治理的“三会一层”指股东大会、董事会、监事会和________。12.央行对县域农商银行的存款准备金率比大型银行低________个百分点。13.农户贷款“五包”责任制指包发放、包管理、包收回、包效益、________。14.农商银行资本补充最常用的二级资本工具是________。15.“党建+金融”模式中，村级金融联络员一般由________兼任。16.银保监会规定，普惠型农户贷款不良率容忍度可高出自身各项贷款不良率________个百分点。17.农商银行大额风险暴露管理办法规定，非同业单一客户风险暴露不得高于一级资本净额的________。18.央行“普惠小微贷款支持工具”按银行延期本金金额的________给予资金激励。19.农商银行开展助农取款服务，单卡单日累计取现限额为________元。20.农商银行发行“三农”专项金融债所募资金，用于涉农贷款比例不得低于________。三、判断题（每题2分，共20分）21.农商银行可以跨省设立分支机构。（）22.央行支农再贷款期限最长可达5年。（）23.农商银行对建档立卡贫困户发放5万元以下贷款可免抵押免担保。（）24.农商银行资本充足率低于10.5%将被列入MPAC档。（）25.“惠农e贷”采用白名单制，客户可自助线上签约。（）26.农商银行不得向非县域区域发放贷款。（）27.央行允许农商银行以信用方式参与国库现金管理招标。（）28.农商银行对普惠小微贷款利息收入可免征增值税。（）29.农商银行董事会下设的“三农”金融委员会必须由独立董事担任主任。（）30.农商银行可以发行永续债补充核心一级资本。（）四、简答题（每题5分，共20分）31.简述农商银行在“整村授信”中如何平衡扩面与风险防控。32.说明农商银行如何利用LPR改革优化小微企业贷款定价。33.概括农商银行参与“乡村振兴票据”承销的业务流程与收益点。34.阐述农商银行资本补充渠道受限背景下的轻资本转型路径。五、讨论题（每题5分，共20分）35.结合数字人民币试点，讨论农商银行在县域支付生态中的机遇与挑战。36.分析“新市民”金融服务需求特点，提出农商银行产品设计与风控要点。37.对比国有大行下沉市场策略，评估农商银行差异化竞争的核心抓手。38.探讨农商银行在绿色普惠金融背景下的盈利模式创新方向。答案与解析一、单项选择题1.C2.C3.B4.D5.C6.B7.C8.B9.C10.A二、填空题11.高级管理层12.1.513.包赔偿14.二级资本债15.村“两委”干部16.317.15%18.1%19.200020.70%三、判断题21×22×23√24√25√26×27√28×29×30×四、简答题（每题200字左右）31.通过“村级评议+数据风控”双轮驱动：村委会、协管员、驻村干部组成评议小组，建立农户信用档案；对接政府涉农数据、行内交易流水、第三方征信，运用评分卡模型设定授信上限；实行“批量授信、单笔用信”，用信环节再触发反欺诈与还款能力校验；建立风险熔断机制，当村不良率超2%即暂停新增授信，实现扩面与风控动态平衡。32.以LPR为轴，建立“资金成本+风险溢价+客户贡献”三段式定价：每日盯市负债成本，形成内部资金转移价格FTP；引入小微客户评级，将风险溢价细化为6档；绑定结算、代发工资、保险代销等综合贡献，用客户利润计量模型量化返利；系统刚性控制加点上下限，确保利率降幅直接传导至终端，同时保护息差。33.流程：获取地方政府乡村振兴项目清单→筛选符合银行间市场协会准入的融资主体→联合主承销商设计募投结构→出具尽调报告与信用增进方案→完成注册发行→资金托管至专户→按工程进度受托支付。收益：承销费+资金沉淀+项目链客户派生存款+政府财政性存款倾斜+绿色金融绩效加分，综合收益可达贷款收益率的1.4倍。34.轻资本转型：一是资产端“轻”，加大零售小微、消费金融等低权重资产投放，RWA占比压降8个百分点；二是收入端“轻”，提升交易银行、财富管理等中收，目标中收占比由12%提至25%；三是风控“轻”，用大数据替代抵押，降低拨备消耗；四是资本“轻”，发行转股型永续债、二级资本债，引入险资作为战略投资者，实现资本充足率稳定在12%以上。五、讨论题（每题200字左右）35.机遇：数字人民币免手续费、离线支付、可控匿名，契合县域小额高频场景，可提升农商银行支付结算份额；钱包分级管理降低KYC成本；央行侧不付息，形成低成本资金沉淀。挑战：技术投入高，需改造核心系统、ATM、POS；大行数字钱包下沉，客户粘性被分流；反洗钱监测压力加大；盈利模式从支付手续费转向数据运营与增值服务。36.新市民缺信用、缺抵押、缺稳定流水，需求呈“短、小、频、急”。产品设计：用工单位白名单+工资代发数据授信，额度1—10万元，期限6—24个月，随借随还；引入政府风险补偿基金30%比例分担。风控：社保、公积金、运营商、税务四维数据交叉验证；建立“收入负债比+资金用途”双阀值；采用联合贷模式分散风险。37.大行用“低价+科技”下沉，利率低至LPR+80BP，线上秒贷。农商银行差异化抓手：一是“人熟+地熟”信息优势，用村级网格掌握软信息，解决大行白名单盲区；二是“党建+金融”组织优势，村两委协助贷后，降低道德风险；三是“综合+生态”服务优势，整合农资、电商、物流，形成闭环，提升客户转移成本；四是监管政策红利，享受定向降准、再贷款、差异化不良容忍，形成成本洼地。38.绿色普惠金融盈利创新：一是“碳汇+信贷”，将茶园、林地未来碳汇收益权