广州银行银行本票业务操作规程

附件1

广州银行银行本票业务操作规程

第一章总则

一、为加强我行本票业务管理，保证银行本票业务的顺

利开展，根据《依托小额支付系统办理银行本票业务解决措

施》和《依托小额支付系统办理银行本票业务解决手续》及

有关法规制度，结合我行实际，特制定本操作规程。

二、银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付

拟定金额给收款人或者持票人日勺票据。

三、银行本票有钞票本票和转账本票两种类型。申请人

和收款人均为个人时，银行才可为其签发钞票银行本票。钞

票银行本票不得转让。

四、银行本票在广东省内（深圳除外）流通使用。单位

和个人在广东省内（深圳除外）需要支付多种款项均可申请

使用银行本票.

五、银行本票业务依托小额支付系统解决，跨系统银行

本票业务通过小额支付系统办理信息实时比对和资金清算

业务，系统内银行本票通过行内系统办理。

六、钞票银行本票的代理付款行为出票银行系统内日勺营

业机构，不能跨行使用；转账银行本票日勺代理付款行可为任

一银行营业机构，可以跨行使用。

七、银行本票日勺提示付款期限自出票日起最长不得超过

2个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予

受理。

八、银行本票和银行本（汇）票申请书为重要空白凭证,

按照重要空白凭证日勺有关规定进行保管和使用。空白银行本

票应与本票专用章严格分管。

第二章签发

九、银行本票的签发流程：

（一）客户算写一式三联的银行本（汇）票申请书，写

明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项，钞

票本票需要在大写金额前注明“钞票”字样。申请人为单位

日勺在申请书第二联加盖银行预留印鉴，申请人为个人的应签

字确认并注明有效身份证件类型和号码。如办理不可转让日勺

银行本票，则在申请书上注明“不可转让”字样。

（二）根据申请书内容，受理柜员在“2611本票受理”

界面，录入申请书编号、本票类型、出票金额、收款人名称

等本票信息及付款人名称或账号，提交成功后，打印申请书

第二联和第三联背面。

以钞票缴款的，需通过243应解汇款科目办理。

（三）签发柜员在“2613本票签发"界面进行银行本票

时签发。选中需签发日勺本票后，核对本票信息与申请书无误

后，录入金额、收款人名称和银行本票号码，提交成功后，打

印一式两联的银行本票，并将打印好的银行本票和申请书一

并交本票专用章保管员盖章。

（四）本票专用章保管员核对无误后，在银行本票第二

联“出票行签章处”加盖本票专用章，并交业务主管审核。

（五）业务主管审核银行本票和申请书无误后，在本票第二联出票行签章处签章。

（六）将已完毕签发的本票笫二联及申请书笫一联交客户，并做好签收登记。申请书笫

二联作借方凭证，第三联作702表外付出传票附件，银行本票卡片联专夹保管。

十、对已受理但未签发日勺银行本票，在“2612本票维护”

界面，可由受理柜员本人进行维护修改。

银行本票金额录入有误日勺，不能进行维护修改，只能办

理冲账。

十一、对打印不清晰日勺银行本票，签发柜员可在“2615

本票重打”界面重新打印银行本票。原银行本票加盖作废章

后，作702表外付出传票的附件。

十二、对已签发但本票要素有误的银行本票，可由受理

柜员在“2614本票作废”界面进行作废。

选中需作废日勺本票，提交成功后，打印红字借贷方机制

凭证，银行本票加盖作废章后，作702表外付出传票日勺附件。

第三章兑付

十三、银行本票日勺兑付分为系统内兑付和跨行兑付。

系统内兑付是指银行本票的签发行和代理付款行是同

一银行机构。

踏行兑付是指银行本票的签发行和代理付款行分别为不同的银行机构。代理付款行受理

持票人提交的银行本票，对本票进行审查后，通过小额支付系统发送审行本票有关信息至出

票银行，并根据出票银行实时返回日勺成果来解决银行本票的兑付业务。代理付款行与出票银

行间的银行本票资金清算统一纳入小额支付系统解决。

十四、受理银行本票付款业务时，应审查下列事项：

（一）对银行本票和进账单应认真审查。

本票与否是统一规定印制日勺凭证，本票与否真实，提示

付款期限与否超过；本票填明日勺持票人与否在本行开户，持

票人名称与否为该持票人，与进账单上日勺名称与否相符；出

票行日勺签章与否符合规定，加盖的本票专用章与否启用12

位银行机构代码，如未启用，票面与否记载银行机构代码；

本票必须记载事项与否齐全，出票金额、出票日期、收款人

名称与否更改，其他记载事项的更改与否由原记载人签章证

明；持票人与否在本票背面“持票人向银行提示付款签章”

处签章，背书转让日勺本票与否按规定的范畴转让，其背书与

否持续，签章与否符合规定，背书使用的粘单与否按规定在

粘接处签章。

（二）钞票本票上填写的申请人和收款人与否均为个人,

收款人的身份证件与否真实有效，并留存身份证件复印件,

委托别人提示付款时，还要审查被委托人的身份证件，弃留

存复印件备查。

（三）本票上未划去“钞票”和“转账”字样的，一律

按照转账办理兑付。

十五、系统内兑付的解决：

兑付本行签发的银行本票，在审核银行本票和进账单

无误后，在“2621系统内兑付”界面录入银行本票票面信息,

转账本票还需录入最后持票人账号，提交成功后，打印借方

机制凭证和进账单，银行本票作借方机制凭证的附件。钞票

本票兑付的款项自动转入兑付行24301应解汇款账户，转账

本票兑付的款项自动转入持票人账户。

十六、跨行兑付日勺解决：

兑付非本行签发的转账银行本票，审核提交的银行本票

无误后，在“2622跨行兑付”界面进行跨行兑付操作。

在业务类型栏选择“30103通用截留业务一银行本票”，

录入出票日期、票号、出票行行号、金额、密押、背书人数、

背书人名称、原收款人名称、最后持票人账号和名称，业务

提交后，通过小额支付系统将本票信息发送给出票银行，根

据出票银行反馈的成果，作如下解决：

（一）出票行信息核对相符，向我行返回成功付款的回

执时，交易成功，款项自动转入最后持票人账户，打印进账

单，银行本票作附件。

（二）出票行信息核对不相符，向我行返回回绝付款的

回执时，交易失败，打印两份回绝受理告知书，待客户签字

确认，经办员签章和加盖支行业务公章后，将一份回绝受理

告知书和银行本票交还给客户，一份随当天传票装订。

（三）如超时无回执，打印两份业务解决待定凭证，待

客户签字确认，经办员签章和加盖支行业务公章后，一份交

给客户，一份随银行本票和进账单留存支行专夹保管。

在两个工作3内，柜员在“2641跨行查询”界面查询待

定业务时最后解决成果。在业务类型栏选择“004实时借记

一本票业务”、来往类型选择“往账”并录入日期，查询该笔

本票信息。如出票行已付款但款项未入账时，点击“入账”，

提交成功后，打印进账单，银行本票作附件，款项自动转入

最后持票人账户，同步告知客户凭待定凭条换取入账回单；

如系统显示出票行拒付或始终无回执成果，告知客户凭待定

凭条换回银行本票和进账单。

十七、签发行所签发日勺银行本票通过系统内机构或被

他行兑付后，次日打印兑付告知，并抽出被兑付日勺银行本票

卡片联作附件，装订在当天传票。

第四章特殊解决

十八、因本票超过付款期限或其他因素规定出票行办理退款或付款时，进行如下操作:

（一）申请人申请退款或持票人在票据权利时效内申请

逾期付款日勺，向出票行提交本票和进账单，并按照《支付结

算措施》日勺规定提交有关证明。

（二）出票行经与原专夹保管的银行本票卡片联核对无

误后，在本票上注明“未用退回”或“逾期付款”字样。

（三）柜员在“2631申请退回/逾期付款”界面录入银

行本票信息，提交成功后，打印借方机制凭证和进账单，银

行本票作借方机制凭证日勺附件，进账单回单联加盖转讫章后

交给客户。

（四）如持票人在出票行未开立结算账户时，可转入

24301应解汇款账户，再通过汇划系统将款项转入持票人开

户行。

十九、未解付日勺银行本票丧失，失票人填写一式三联挂

失申请书，向出票行申请挂失止付。出票行抽出原专夹保管

的本票卡片联，与挂失申请书填写信息核对，确属本行签发

并确未支付时方可受理。

柜员在“2632挂失解挂”界面录入本票的信息和挂失申

请书号码，提交戌功后，打印特殊业务凭条，客户签字确认,

经办员签章和加盖业务公章后，一联挂失申请书作特殊业务

凭条附件，随当天传票装订，一联挂失申请书交客户，一联

专夹保管，并登记挂失登记簿。

已挂失日勺本票，失票人凭人民法院出具日勺其享有该本票

票据权利证明，向出票行祈求付款或退款。

第五章对账

二十、为保五银行本票业务账实、账账、账表相符，出

票行应审核下列事项：