初级银行从业资格考试《银行管理》考前冲刺试题B卷

初级银行从业资格考试《银行管理》考前冲刺试题B卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的I可答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可•以办理现金缴存，但不得办理现金支取

I）、是存款人的主办账户

2、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

3、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

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A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

4、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证券投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债券

D、同业拆借

5、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

6、资本市场是指（）

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

D、长期市场

7、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

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B、严重危害金融秩序

C、己经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

8、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

9、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

10、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

11、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

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C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

12、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、

异地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

【）、银行本票

13、绩效考评即经营业绩n勺考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

14、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对钗行业金融机构法人进行（）整

体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

I）、四次

15、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

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A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

】6、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

17、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更

未重新决策的，不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信

B、先落实授信、后实施条件

C、先落实授权、后实施授信

D、先落实授信、后实施授权

18、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则

该投资者持有期收益率为（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

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19、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首

要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

20、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

A、银行保函

B、杆收

C、信用证

D、汇款

21、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响

金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

22、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行瓷核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

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D、现场审计与非现场审计

23、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于黄事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权荒事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

24、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是

（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

25、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

26、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构，

A、财务公司

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B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

27、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过100()万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

28、()是一个经济体中资金流动的基本框架，由金触市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融巾场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

29、()商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

30、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于()

A、3%

B、4%

第8页共44页

C、5%

D、8%

31、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

32、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机

械设备、以及用于满足个人控制的企业牛产经营流动资余需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

33、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

34、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

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C、稽核调查

D、临时检查

35、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

36、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

37、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应鼠。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

38、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

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C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

39、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

40、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频

率、范围和深度，桧杳的主要内容不包括（）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行戢事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

41、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

42、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

A、50%

B、8%

第II页共44页

C、75%

D、25%

43、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

44、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支

付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

45、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

46、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

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C、利率

D、信贷

47、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是()

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

48、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由

()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院

C、公安机关

B、人民检察院

D、银监会

49、由了不完善的内部费金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指

()

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

50、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为()

第13页共44页

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

51、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

52、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

53、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

54、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

第14页共44页

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

55、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与弓起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

56、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（：

A、商业银行的黄事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

I）、集团客户中关联方

57、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

58、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

第15页共44页

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督介规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行口常监督

59、支票的特点不包括（）

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

【）、支票的提示付款期限为日出票日起10日

60、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

61、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

第16页共44页

62、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

【）、国有银行

63、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险

的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、

境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

64、对借款人利用企业兼并、重:组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

65、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

第17页共44页

D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

66、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收

到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

D、60

67、下列哪些属于资本市场的特点（）

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

I）、偿还期长、流动性强、风险小

68、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、结算支票

69、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估

计（）

A、违约概率

B、违约损失率

第18页共44页

C、违约风险暴露

D、期限

70、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

71、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年

度的经营业绩和由计报告。银行从'巾资格总撅库

A、1

B、3

C、4

D、6

72、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

73、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批

准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A、股东大会

第19页共44页

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

74、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

75、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告播送（）

A、银行'业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

76、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

77、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

A、制定监管计划

B、口常监测分析

第20页共44页

C、资产评估

D、现场检查联动

78、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）

A、很大;较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小;很多

79、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

D、项目审核委员会

80、下列不属于商业银行同业业务的是（

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

81、金融工作的三大任务，不包括（）

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

第21页共44页

D、防控金融风险

82、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检杳金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

83、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一

类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

I）、保险公司

84、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

85、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

第22页共44页

D、向汽车维修者发放汽车贷款

86、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

87、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

I）、流动性风险

88、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

89、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

第23页共44页

D、大力推进普惠金融发展

90、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行的管理人员

D、信贷业务人员

E、以上人员的近亲属

2、非银行金融机构包括（）

A、资产管理公司

B、消费金融公司

C、典当行

D、金融租赁公司

E、汽车金融公司

3、全面风险管理的“全面”体现在（）

第24页共44页

A、基础性

B、全面性

C、全程性

D、全员性

E、系统性

4、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。

A、合规执行

B、内控评价

C、违规处罚

D、成本控制

E、客户结构

5、同业拆借市场的作用包括（）

A、弥补短期资金不足

B、弥补票据清算的差额

C、解决临时性资金需求

1）、解决长期性资金需求

E、解决投资性资金需求

6、不良贷款的处置方式有很多，包括（）

A、直接追偿

B、委外清收

C、债务减免

第25页共44页

D＞呆账核销

E、资产租赁

7、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）

A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B、最高权力机构为会员大会

C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

1）、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

E、以促进会员单位实现共同利益为宗存

8、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）

A、商业银行管理水平的不断上升

B、灵活优势

C、中国经济持续增长

D、人们理财意识的提高

E、跨界优势

9、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）

A、借款人依法设立

B、贷款用途明确合法

C、借款人具有持续经营能力

D、借款人拥有中国国籍

E、借款人信用状况良好

10、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）

第26页共44页

A、收益率相关系数为0的两种资产

B、收益率相关系数为-1的两种资产

C、收益率相关系数为-0、5的两种资产

D、收益率相关系数为1的两种资产

E、以上都对

11、向中央银行借款的主要风险点体现在（）

A、办理再贴现业务

B、利率风险

C、业务不合规

D、核算不真实

E、向中央银行借款业务

12、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在

（）方面。

A、防控企业集团资金风险

B、节省/企业集团的融资成本

C、促进企业集团的产品销售

D、催生r大型企业的财团意识

E、丰富了金融机构体系

13、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

第27页共44页

C、会使市场利率相应上升

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

14、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）

A、再贴现利率的调整

B、金融机构信贷结构的调整

C、规定再贴现票据的种类

D、金融机构再贴现票据数量的调整

E、再贴现时间的调整

15、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）

A、现货市场

B、期货市场

C、期权市场

D、公开市场

E、协议市场

16、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、

部门分工和职责分离原则，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。

A、前台交易与后台结算分离

B、自营业务与代客业务分离

C、业务操作与风险监控分离

D、审贷分离

第28页共44页

E、建设与评价分离

17、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）

A、制定并执行风险为本的合规管理计划

B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D、枳极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

18、COSO委员会于1992年发布《内部控制一一整体框架》，该框架规定内部控制的要素主

要包括（）

A、控制环境

B、风险评估

C、控制活动

D、内部监督

E、信息与沟通

19、中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办

法要求流动性风险管理的基本要素包括（）

A、有效的流动性风险管理治理结构

B、完善的流动性风险管理策略

C、完善的流动性风险管理程序

D、完备的管理信息系统

E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

第29页共44页

20、行政处罚的种类包括（)

A、警告

B、罚款

C、没收违法所得

【）、责令停业整顿

E、吊销金融许可证

21、（）是内部控制的三大目标。

A、所有钱物和账目正确无误

B、发展的效果和效率

C、相关法律法规的遵循

D、财务报告的可靠性

E、不相容岗位与职务分离

22、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

D、扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量

E、提高商业银行向中央银行融资的成本

23、内部审计的质量控制，说法正确的是（）

A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包,

但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

第30页共44页

B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行

业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相•致

C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内

部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员

独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立

性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

24、下列关于金融市场的表述，正确的有（）

A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

C、金融市场的构成耍素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易

价格等

D、金融市场是金融体系的构成要素之一

E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的

集合

25、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责•的是（）

A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

B、按有关规定对会员实施自律性处罚

C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训

D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督

E、组织会员签订自律公约及其实施细则

26、同业拆借市场的主要恃征有（）

第31页共44页

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

27、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）

A、委托人为合格投资者

B、参与信托计划的委托人为唯一受益人

C、信托资金有明确的投资方向和投资策略

D、信托受益权划分为等额份额的信托单位

E、信托合同应约定受托人报酬

28、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

A、探索混合所有制改革

B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C、优化股权结构和激励约束机制

I）、完善现代企业制度

E、有效盘活存量资金

29、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）

的新型金融业务模式。

A、资金融通

B、支付

第32页共44页

C、信息中介

D、结算

E、投资

30、重大投诉处理基本原则有（）

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、公正诚信、实事求是

D、实事求是、公平公正

E、合规、谨慎

31、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）

A、成本可算原则

B、合法合规原则

C、客户适当性原则

D、维护银行利益原则

E、强化业务监测原则

32、财务公司的功能定位有哪些？（）

A、集团资金归集平台

B、集团资金结算平台

C、集团资金筹集平台

I）、集团金融服务平台

E、集团资金监控平台

第33页共44页

33、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）

A、加强对系统重要性银行的监管

B、引入宏观审慎视角

C、重视危机管理、恢系和处置

【）、完善公司治理和信息披露

E、强化监管资本基础

34、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）

A、制定并发布监管规章、规则

B、实施行政许可

C、非现场监管

D、报告和处置突发事件

E、现场检查

35、财务公司的负债业务有（）

A、吸收成员单位存款

B、同业负债业务

C、发行金融债券

D、同业资产业务

E、投资业务

36、货币政策的时滞包括的阶段有（）

A、中央银行认识到需要采取货币政策

B、公众意识到货币政策并采取措施

第34页共44页

C、制定并实施货币政策

D、货币政策执行过程监测

E、所采取的货币政策发挥作用

37、金融工具具有的特点包括（）

A、收益性

B、风险性

C、杠杆性

D、流动性

E、便利性

38、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）

A、提高商业银行的利率

B、提高现有市场的占有率

C、吸引现有市场之外的新客户

D、以更低的成本提供相同或类似的产品

E、降低商业银行的经营成本

39、同业拆借市场的作用包括（）

A、弥补短期资金不足

B、弥补票据清算的差额

C、解决临时性资金需求

I）、解决长期性资金需求

E、解决投资性资金需求

第35页共44页

40、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客

户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）

A、信用等级

B、所有者权益

C、流动性比率

【）、资本充足率

E、资产收益率

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）按照《银行业监督管理法》的规定，府发生风险的银行业金融机构进行处

置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

A、对

B、错

2、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标

准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风

险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。

A、对

B、错

3、宋体（）信托公司不得以卖出I可购方式管理运用信托财产。

A、对

B、错

4、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行

买卖证券的目的是为了盈利。

第36页共44页

A、对

B、错

5、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

6、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，

但无需独立于其他的职责。

A、对

B、错

7、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A、对

B、错

8、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额

不得超过其净资产的20%。

A、对

B、错

9、宋体（）银行业金融机构应当根据考•评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

10、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。

第37页共44页

A、对

B、错

11、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司

贷款和小企业贷款等。

A、对

B、错

12、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,

余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“-”进行微调。

A、对

B、