初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷C卷

初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷C卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫

妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不

恰当的是（）

A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

I）、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

2、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）

A、特许权使用费所得

B、劳务报酬所得

C、财产转让所得

D、利息、股息、红利所得

3、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）

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A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供

应不少于两次，并且至少每月提供一次

C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投

资、收益的试详细情况报告

D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试

理财计划制作明细记录

4、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）

A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B、该银行根据约定条件保证客户的收益

C、该银行根据约定条件保证客户的收益率

I）、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

5、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG）,其中某国的得分为86分，则该国的

国家风险（）

A、非常高，无法投资

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

6、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置银行从业资格证题库

B、减少国外股票配置

C、增加国内基金配置

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D、减少外汇配置

7、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）

A、刑事责任

B、民事责任

C、行政责任

D、道德责任

8、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）

A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务

C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

9、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

10、某人5年后需要还清10万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行

存款利率为10%，则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

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D、16380

11、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

12、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风

险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果

优于定价假设的盈余，按盘一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

13、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）

A、盈利水平

B、盈利能力

C、营运能力

D、盈利的变化趋势

14、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）

A、古玩

B、艺术品

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C、邮票

D、纪念币

15、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

16、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）

A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利

B、投资时间越长，平均报酬率越稳定

C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制

I）、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

17、食品业和公用事业属于（）

A、增长型行业

B、周期型行业

C、衰退型行业

D、防守型行业

18、制定保险规划的原则不包括（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、分析客户保险需要原则

第5页共43页

D、合法性原则

19、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、投资风险

20、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）

A、发起主体不同

B、发生时间不同

C、范围和侧重点不同

D、方法不同

21、下列不属于制定保险规划的原则的是（）

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

22、关于债券的利率风险,以下说法错误的是（）

A^利率风险是市场风险

B、利率上升，债券价格下降

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

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23、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险

偏好类型是（）

A、进取型

B、稳健型

C、冒险型

【）、保守型

24、综合考虑，路先生家宓中存在的下列问题中应当首先解决（）I'可题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选拦不当

D、风险管理支出不足

25、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划,

执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款

B、个人理财

C、理财规划

D、理财筹划

26、具有较强竞争力产品的特点不包括（）

A、性能先进

B、质量稳定

C、性价比高

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D、无品牌优势

27、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具地是（）

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

28、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、”百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

29、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

30、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

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31＞不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

32、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）

A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B、抵押贷款额度二抵押物评估价值X抵押贷款率

C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

33、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。

A、保证金

B、结算

C、交割

D、平仓

34、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）

A、财产租赁所得

B、退休工资

C、保险赔款

D、国债利息

35、感情消费的特点是（）

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A、追求物廉价美、经久耐用

B、追求过程及情感满足感

C、注重消费体验及产品性能

D、注重品牌、式样、便利等

36、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的

区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费

B、保险金

C、政府补贴

D、基金

37、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

I）、双方协议的某一天

38、从长期来看，影响汇率走向地因素中不包括（）

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

39、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）

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A、基础资产的市场风险

B、支付结构风险

C、投资管理风险

D、违约风险

40、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

41、当PMI大于（）时,说明经济在发展。

A、30

B、40

C、50

D、60

42、银行是开放式基金的（）

A、基金受益人

B、基金管理人

C、基金投资人

D、销售代理人

43、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（）

A、浮动汇率

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B、远期汇率

C、市场汇率

D、买入汇率

44、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客

户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不

变，为6%,10年后，客户在银行资金为（）万元。

A、279

B、264

C、337

D、240

45、宋体以下关于年金地说法正确地是（）

A、普通年金地现值大于预付年金地现值

B、预付年金地现值大于普通年金地现值

C、普通年金地终值大于预付年金地终值

D、A和C都正确

46、根据《证券法》，下歹J不属于操纵证券市场行为的是（）

A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖

证券

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

47、下列不属于我行现金管理类产品的（）

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A、天天利

B、安心得利

C、开阳

D、本利丰

48、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）

A、代理收取股票交易佣金

B、提供信用证服务及担保

C、从事同业拆借

D、买卖政府债券、金融债券

49、经济周期的四个阶段是指：（）

A、繁荣一一复苏一一衰退一一萧条

B、繁荣----衰退----萧条---复苏

C、繁荣----萧条----崩溃---衰退

D、繁荣----崩溃----萧条---衰退

50、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、

制度

C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

51、理财产品售后管理的重点是（）

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A、产品宣传

B、持续销售

C、客户需求调查

D、信息披露

52、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）

A、投资建议

B、储蓄存款产品推介

C、财务分析

D、财务规划

53、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计（）元钱。

A、年金终值为1438793.47

B、年金终值为1538793.47

C、年金终值为1638793.47

D、年金终值为1738793.47

54、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离•的操作规程，银行从业人

员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的

关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

C、客户利益至上

D、树立良好形象

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55、金融期货中最早出现的品种是（)

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

D、股票价格指数期货

56、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金？（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

57、开放式基金地交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

58、在通货膨胀条件下，［）

A、女际利率高于名义利率

B、个人和家庭的购买力增加

C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率

D、固定利率资产贬值

59、对于客户地中期投资目标，应（）

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A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定,很少出现亏损

B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品

C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升，出现亏损地概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

60、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

61、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

A、利润

B、总利润

C、净利润

D、净资产

62、下列因素引起地风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

63、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元

以下（含）的，可以在银行直接办理。

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A、2

B、3

C、1

D、5

64、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）

A、总额差异的重要性大于细目差异

B、要定出追踪的差异金额或比率门槛

C、依据预算的分类个别分析

D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

65、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、综合性

B、合法性

C、规划性

D、目的性

66、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）

A、收益率高

B、风险分散

C、产品功能突出

D、销售量大

67、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

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B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

68、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融

商品。

A、衍生金融产品与大宗商品

B、固定收益产品与大宗商品

C、固定收益产品与金融衍生产品

D、股权产品与固定收益产品

69、()不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身

B、银行客户

C、区域文化

D、竞争对手

7()、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由

()给予行政处罚。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、国家外汇管理局

I)、中国人民银行

71、()是证券发行和交易制度的核心。

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A、公平原则

B、公开原则

C、公正原则

D、平衡原则

72、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

73、证券投资基金是一种（）的证券投资

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D、以上均不正确

74、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、扣保、资产处置等活动时予以回避

C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益

D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

75、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

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B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

76、以下有关房地产投资的说法错误的是（）

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

77、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

78、租房和买房的最大区别在于（）

A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同

B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要

C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要

D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动

79、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

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C、权利和义务

D、表决权

80、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是•年，而复利则有可能为季度、月或FI

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

81、违约责任的承担形式不包括（）

A、违约金责任

B、赔偿损失

C、强制履行

I）、行政处罚

82、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

83、贷前调查的主要对象不包括（）

A、借款人

B、担保人

C、抵（质）押物

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D、贷款项目

84、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存

款利率为5%,则李先生的最佳取款额是（）

A、1414元

口、2000元

C、6325元

D、8944元

85、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）

A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券杆

管业务

B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资

金结算业务

D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

86、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

87、需求是消炎者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数最

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C、多少

D、次数

88、个人收入扣除税款后的余额是（）

A、国民收入

B、个人可支配收入

C、人均国民收入

D、人均收入

89、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

90、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）

A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

B、古玩交易成本高、流动性低

C、经念币是具有相应纪念意义的货币

D、邮票投资的风险性大于其盈利性

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）

A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

第23页共43页

B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、

目标产生较大差异

I）、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最

大化

E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

2、政府债券与金融债券的不同表现在（）

A、政府债券被称为“金边债券”

B、政府债券比金融债券信用等级高

C、政府债券比金融债券的风险小

I）、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的

E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券

3、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（）

A、真实可靠原则

B、反映充分原则

C、明晰性原则

D、及时性原则

E、充分揭示原则

4、银行代理黄金的业务种类包括（）

A、条块现货

B、金币

第24页共43页

c＞黄金基金

D、纸黄金

E、特别提款权

5、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国

泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）

A、客户甲是基金持有人

B、国泰基金公司是基金管理人

C、中国银行是基金管理人

D、中国银行是基金托管人

E、客户甲是基金发起人

6、信贷的要素有（）

A、对象和金额

B、利率和期限

C、用途

D、担保

7、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（）

A、普通年金

B、预付年金

C、递延年金

D、永续年金

8、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（）

第25页共43页

A、子女教育优先，家窕保隙置后

B、有意识引导和鼓励子女自行理财

C、以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资

D、对子女教育是有钱多花，没钱不花

9、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）

A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证

券个数的增加，组合的风险会逐渐降低

B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零

C、系统性风险不能完全消除

D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低

E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险

10、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（）

As检查人员一人

B、检查人员两人

C、检查人员多于三人

D、未出示合法证件

E、未出示检查通知书

11、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）

A、供应阶段评价

B、生产阶段评价

C、销售阶段评价

第26页共43页

D、竞争对手评价

E、经营业绩分析

12、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关

的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专'业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、食债业务，实际属于混合业务

13、银行建立CRU系统需要做到（）

A、按银行需求进行选择

B、选择CRM软件系统

C、选择最便宜的

D、选择质量最好的

E、选择质优价廉的

14、代理的特征包括（）

A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为

B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C、代理行为必须是具有法律效力的行为

D、代理行为须直接对被代理人发生效力

E、代理人在代理活匆中具有独立的法律地位

第27页共43页

15、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（)

A、安全性和流动性番比较高

B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险

D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险

E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的

16、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（）

A、中立型

B、均衡型

C、轻度进取型

D、进取型

17、按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）

A、远期

B、近期

C、期货

D、期权

E、互换

18、债券按发行主体的不同，可分为（）

A、政府债券

B、公债

C、金融债券

第28页共43页

D、公司债券

E、国际债券

19、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可

比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

20、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）

A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

B、受益人只能是自然人

C、受托人必须保存史理信托事务的完整记录

D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人

21、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有

（）

A、在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些

B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低

C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高

I）、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段

E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主

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22、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。

A、自愿

B、公平

C、等价有偿

D、诚实信用

E、公开

23、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财

的角度看，应格外重视：1）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

24、货币产生时间价值的原因是（）

A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬

B、随着时间自动产生

C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用

I）、将这些货币要用于投资

25、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、要求银行金融机构报送报表、资料

B、现场检查

C、与银行业金融机构高管人员谈话制度

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D、责令银行业金融机构依法披露信息

E、对违规行为进行史理、处罚-

26、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）

A、利率风险

B、政治风险

C、汇率风险

D、流动性风险

E、信誉风险

27、项目财务评估包括（）

A、项目投资估算

B、资金筹措评估

C、项目清偿能力评估

D、项目基础财务数据评估

E、不确定性评估

28、进行市场分析和行业分析，制定（）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。

A、新产品开发计划

B、产品种类

C、产品风险

D、产品收益

E、产品规模

29、基金宣传材料可以采用的形式包括（）

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A、公开出版资料

B、宣传单、手册、信函

C、海报、户外广告

D、电视、电影、广播音像资料

E、互联网资料

30、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）

A、汇票、支票、本票

B、债券、存款单

C、交通运输工具

D、可以转让的基金份额、股权

E、应收账款

31、中资银行在发展个人理财业务时应当（）

A、发挥本土化优势

B、借鉴国外的成熟经验

C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

D、注意吸收国外同行的先进经验

32、股票投资的系统风险包括（）

A、经营风险

B、利率风险

C、社会政治风险

D、汇率风险

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E、宏观经济风险

33、投资型保险产品的种类包括（）

A、出口信用保险

B、万能保险

C、投资连接型保险

D、分红保险

E、收入补偿保险

34、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）

A、风险认知度

B、实际风险承受力

C、风险偏好

I）、知识结构

E、生活方式

35、宏观经济政策对投资理财的影响具有（）的特点

A、综合性

B、复杂性

C、全面性

D、预测性

E、准确性

36、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全

额扣除的有（)

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A、向贫困地区的捐赠

B、向农村义务教育的捐赠

C、向红十字事业的捐赠

D、向公益性青少年活动场所的捐赠

37、信用卡的还款方式主要有（）

A、发卡行内还款

B、转账/汇款还款

C、网络还款

D、便利店还款

38、下列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C

A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料

B、检察机关依法查看某客户的交易情况

C、客户同意第三方查看自己交易记录

D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

E、服务人员要求查看客户资料

39、资产管理类理财产品指以我行（）等自主品牌命名的理财产品。

A、“本利丰”

B、“理财金账户”

C、“安心得利”

D、“安心快线”

40、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（）

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A、柜台

B、网上银行

C、现金管理平台

D、CMS系统

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，

投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。

A、正确

B、错误

2、()如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可

以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。

A、正确

B、错误

3、()编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填

写收支项目的具体名称。

A、正确

B、错误

4、()外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

A^正确

B、错误

5、()从范围上讲，自然人的范围小于公民。

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A、正确

B、错误

6、()境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户我境外个人外汇储蓄账户进行管理。

A、正确

B、错误

7、()在税收规划中，节税与风险并存，节税越多