银行初级资格考试银行管理备考题库大全-下（多选、判断题）

银行初级资格考试银行管理备考题库大全-下(多选、判断题汇

总)

多选题

1.有利于合规的基本制度主要包括()。

A、建设强有力的合规文化

B、建立有效的合规体系

C、合规绩效考核制度

D、合规问责制度

E、诚信举报制度

答案：CDE

解析：

建立有利于合规的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核

制度；二是建立有效的合规问责制度；三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、

违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

2.1988年，美国注册会计师协会发布＜审计准则公告第55号》，该公告首次使

用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A、控制环境

B、控制措施

C、会计制度

D、审计制度

E、控制程序

答案：ACE

解析：1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首

次使用“内部控制结构”一词，并将其定义为“内部控制结构包括为合理保证企

业特定目标实现丽建立的各种政策和程序”，指出内部控制在结构上由控制环境、

会计制度和控制程序三个要素构成。

3.内部控制发展的阶段有()。

A、内部牵制阶段

B、内部控制制度阶段

C、内部控制结构阶段

D、内部控制整体框架阶段

E、全面风险管理阶段

答案：ABCDE

解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制阶段、内

部控制制度阶段、内部控制结构阶段'内部控制整体框架阶段、全西风险管理阶

段。

4.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业

银行监管资本包括()。

A、其他一级斐本

B、核心一级资本

C、附属资本

D、补充资本

E、二级资本

答案：ABE

解析：监管资本包括一级斐本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本

和其他一级资本。

5.企业集团财务公司的基本功能包括()。

A、集团资金归集平台

B、集团资金结算平台

C、集团资金投资平台

D、集团资金监控平台

E、集团金融服务平台

答案:ABDE

解析：企业集团财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集

平食、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，

促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障费金安全，提升运行效率。

6.商业银行的职能主要有()。

A、充当信用中介

B、充当支付中介

C、信用创造功能

D、金融服务职能

E、补充性职能

答案：ABCD

解析:

商业银行的职能主要有：充当信用中介：充当支付中介：信用创造功能;金融服

务职能。E项属于政策性银行的职能。

7.0的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A、《企业内部控制基本规范》

B、《商业银行内部控制指引》

C、《企业内部控制配套指引》

D、《会计基础工作规范》

答案：AC

解析：E《.中华人民共和国会计法》

《企业内部控制基本规范》和《企业内部控制配套指引》形成了具有统一性、公

认性和权威性的中国企业内部控制规范体系，在我国企业内部控制建设史上具有

里程碑的意义。

8.破坏金融管理秩序的行为包括()。

A、个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B、某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C、银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D、银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E、个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人

答案：AE

解析：

A选项属于非法吸收公共存款罪oB选项属于票据诈骗罪.不属于破坏金融管理秩

序罪。C选项属于职务犯罪中的金融机构从业人员受贿罪。D选项因为其不知情。

没有主观故意，故不违法。E项高利转贷罪.破坏金融秩序。

9.商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在()。

A、人力资源规划

B、薪酬管理

C、员工激励

D、培训与发展

E、素质模型

答案：ABCDE

解析：在人力资源管理应用方面，绩效考评结果主要应用于人力资源规划、薪酬

管理(奖金分配、薪酬级档调整)'员工激励、培训与发展'素质模型、绩效考评

指标变动及其岗位调整等方面。

10.客户风险管理手段包括()。

A、风险预防

B、风险化解

C、风险控制

D、风险测量

E、风险估计

答案：AB

解析：客户风险管理手段包括风险预防和风险化解

11.某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可

能为()亿元。

A、12

B、9

C、8

D、7

E、15

答案：BCD

解析：根据《商业银行法》第39条第I款第(四)项的规定，对同一借款人的

贷款余额与商业银行斐本余额的比例不得超过10%„本题中该企业的贷款额度一

100X10%—I0(亿元)。故BCD选项正确。

12.授权审批控制中的“授权”一般分为()。

A、集中授权

B、分散授权

C、常规授权

D、特别授权

E、自动授权

答案：CD

解析：授权一般分为常规授权和特别授权。

13.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。

A、只能向社员发放贷款

B、能够吸引公众存款

C、可以向公众发放贷款

D、满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券

E、以上全都正确

答案:AD

解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。

14.“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益'

风险、()。

A、价格变动趋势

B、法律关系

C、业务处理流程

D、供求关系

E、风险控制框架

答案：BCE

解析：

本题考查熟知业务要求。银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平,

熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险'法律关系、业务处理流程及风

险控制框架。

15.商业银行不得对()用途的业务进行授信。

A、国家明令禁止的产品或项目

B、违反国家有关规定从事股本权益性投资

C、以授信作为注册资金、注册验资和增资扩股

D、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

E、其他违反国家法律法规和政策的项目

答案：ABCDE

解析：商业银行不得对以下用途的业务进行授信：国家明令禁止的产品或项目；

违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资金'注册验资和增资

扩股;违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;其他违反国家法

律法规和政策的项目。

16.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括()。

A、在银行体系外流通的现金

B、居民活期存款

C、居民定期存款

D、居民金融资产投奥

E、企业和居民的活期存款

答案：BCDE

解析：

凶0=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不

包含在其中。

17.根据《资本法》的规定，核心一级资本包括()。

A、未分配利润

B、少数股东斐本可计入部分

C、优先股

D、资本公积可计入部分

E、次级债务

答案：ABD

解析：银行核心一级费本主要包括以下6部分：实收费本或普通股，资本公积,

盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。其他一级资

本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其

他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级

资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。以股票红利和替代现金红利，增加

了股东权益，增加了商业银行一级资本。

18.商业银行内部控制措施主要包括()。

A、不相容职务分离控制

B、授权审批控制

C、会计系统控制

D、运营控制

E、绩效考评控制

答案：ABCDE

解析：商韭银行内部控制措施主要包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会

计系统控制'运营控制、绩效考评控制等。

19.下列符合我国金融机构消费者权益保护的有()。

A、遵循平等自愿、诚实守信等原则

B、充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权

C、充分尊重并自觉保障金融消费者的知情权

D、充分尊重并自觉保障金融消费者的受尊重权

E、充分尊重并自觉保障金融消费者的信息安全权

答案：ABCDE

解析：银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金融相关业

务的机构(统称金融祝构，应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自

觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权.公平交易权、依法求偿

权'受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。

20.影响货币需求的因素主要有()。

A、收入水平

B、利率水平

C、信用制度发达程度

D、汇率

E、公众的预期和偏好

答案：ABCDE

解析：影响货币需求的因素除了五个选项外，还有社会商品可供量、物价水平、

货币流通速度;人口数量、人口密集程度;经济结构;社会分工、交通通信等。

21.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，

个人理财工具除银行产品外，还包括()。

A、证券产品

B、证券投斐基金

C、信托产品

D、保险产品

E、金融衍生品

答案：ABCDE

解析：

个人理财工具包括：银行产品、证券产品'证券投费基金、金融衍生品、保险产

品'信托产品和其他产品。

22.下列符合《担保法》保证人主体资格规定的有()。

A、企业法人的分支机构未经法人书面授权.可以提供保证

B、企业职能部门可以作为保证人

C、企业法人的分支机构有法人书面授权的.可以在授权范围内提供保证

D、国家机关不得作为保证人

E、学校可以作为保证人

答案：CD

解析：

国家机关不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人.企业法人

的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证;学校、幼儿园、医

院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。所以正确选项为C、Do

23.下列构成信用卡诈骗罪的有()。

A、盗窃信用卡并使用的

B、伪造信用卡并使用的

C、误用他人的信用卡

D、使用信用卡进行恶意透支

E、善意透支

答案：BD

解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪，所以A选项错误;信用卡诈骗罪要求以

非法占有为目的，如不知是伪造、作废的信用卡而使用，善意透支，误用他人信

用卡等，不构成信用卡诈骗罪。

24.商品的价值表现形式经历了()阶段。

A、简单的价值形式

B、扩大的价值形式

C、一般价值形式

D、货币价值形式

E、特殊价值形式

答案:ABCD

解析：

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、

一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

25.商业银行“展业三原则”是指()。

A、“了解你的员工”

B、“了解你的客户”

C、“了解你的业务”

D、“尽职调查”

E、“了解你的产品”

答案：BCD

解析：“了解你的客户”(KnowYourCustomE.r,KYC.)、“了解你的业务”(Kn

owyourB.usinE.ss,KYB.)和“尽职调查”(D.uE.D.iIiG.E.nC.E.,D.D.),合称

商业银行“展业三原则”。

26.银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有()。

A、客户的生命周期特点

B、客户的风险良好

C、客户的消费计划

D、投资工具的风险性、收益性和流动性

E、客户的经济状况

答案：ABCDE

解析：

银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有客户的生命周期特点，客户的风险良

好，客户的消费计划，投资工具的风险性、收益性和流动性，客户的经济状况。

27.商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提

出的核心经营目标，包括()。

A、风险管理

B、损失准备金

C、内部控制

D、风险集中

E、关联交易

答案：ABCDE

解析：中国银监会依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活

动监督管理的规章'规则。其中，审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会

对银行业金融机构提出的核心经营目标,包括风险管理、内部控制、资本充足率'

资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、费产流动性等内容.银行业金融

机构应当严格遵守审慎经营规则。

28.与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。

A、高负债经营

B、融资杠杆率高

C、资本所占比重较高

D、承担风险大

E、资本流动性强

答案：ABD

解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融费杠杆率很高.

资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重

要。

29.信用工具由()组成。

A、面值

B、到期日

C、期限

D、利率

E、利息支付方式

答案：ABCDE

解析：信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付方式组成。

30.大额存单的发行渠道包括()。

A、发行人的营业网点

B、发行人的电子银行

C、第三方平台

D、中国人民银行认可的其他渠道

E、银行柜台

答案：ABCD

解析：大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行

发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

31.下列属于担保法规定的担保方式的有()。

A、保证

B、抵押

C、处分权

D、定金

E、书面承诺权

答案：ABD

解析：

《担保法》规定了五种担保方式：保证'抵押、质押、留置和定金。

32.下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有()。

A、客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据

B、把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场

C、分层营销是现代营销最基本的方法

D、对细分市场提供不同的产品和不同的服务

E、分层营销介于大众营销和一对一营销之间

答案：ABCDE

解析：所渭客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分

为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客

户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营

销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少

的资源满足这一批客户的需求。

33.债券市场具有的功能有()。

A、融资功能

B、资源优化配置功能

C、投资功能

D、宏观调控功能

E、防范金融风险功能

答案：ABCDE

解析：

债券市场是指债券发行和交易的场所，具有融资功能、资源优化配置功能、投资

功能、宏观调控功能及防范金融风险功能。

34.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自

己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是()。

A、甲侵犯了乙的隐私权

B、乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C、乙有权主张婚姻无效

D、乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E、甲侵犯了乙的肖像权

答案:AB

解析：甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有

关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向

婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出.

而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因

受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离

婚。在法理上说.被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果

是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。

35.金融类不良资产的特征有()。

A、低收益

B、低流动性

C、处于贬值

D、过度积聚的危害性

E、价值实现具有一定的条件性

答案：ABCDE

解析：与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有低收益和低流动性以及处于

贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性等特征。

36.产品开发的目标主要表现在()o

A、提高现有市场的份额

B、吸引现有市场之外的新客户

C、以更低的成本提供同样或类似的产品

D、建立专业化的信息与风险研究机构

E、吸引现有客户加大购买力度

答案：ABC

解析：产品开发的目标主要表现在以下三个方面：（I）提高现有市场的份额。（2）

吸引现有市场之外的新客户。（3）以更低的成本提供同样或类似的产品。

37.下列属于资本市场的有（）。

A、债券市场

B、股票市场

C、基金市场

D、票据市场

E、同业拆借市场

答案：ABC

解析：斐本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金

融通市场：奥本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。

38.银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相

应的拨备，银行的风险主要表现为（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、声誉风险

E、利率风险

答案：ABCD

解析：

风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。

39.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的

其他组织包括()。

A、法人依法设立并领取营业执照的分支机构

B、依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

C、依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

D、中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

E、中国人民保险公司设在各地的分支机构

答案：ABCDE

解析：

考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。

40.从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为()。

A、统一法人制组织架构

B、多法人制组织架构

C、区域管理为主的总分行型组织架构

D、事业部制组织架构

E、矩阵型组织架构

答案：AB

解析：

考察商业银行的组织架构。从企业法人角度，商业银行的组织架构可以分为统一

法人制和多法人制。

41.同业拆借按期限长短可以分为()。

Ax1天

B、7天

Cx15天

Dv1个月

E、4个月

答案:ABDE

解析：同业拆借交易多种多样：按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵

押拆借;按期限长短分，有隔夜(1天)、7天、1个月，4个月等;按品种交易方式

划分，同业拆借有定点交易和无形交易等。

42.下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是()。

A、提高法定存款准备金率

B、提高再贴现率

C、降低再贴现率

D、中央银行卖出债券

E、中央银行买入债券

答案：ABD

解析：法定存款准备金率调高，货币供应量减少;法定存款准备金率调低，货币

供应量增加。中央银行调高再贴现率，商业银行借款成本增加，商业银行在中央

银行的融资减少.从而使中央银行投放的基础货币减少。货币供应量相对减少。

中央银行在公开市场上买入有价证券，投放货币，使商业银行的超额存款准备金

和公众手持现金增加，流通中的货币供给量增加；中央银行卖出有价证券，减少

货币供给，流通中的货币供给量减少。故本题答案选ABD

43.商业银行绩效考评应当坚持0原则。

A、稳健经营

B、合规引领

C、战略导向

D、目标导向

E、统一考核

答案：ABC

解析：商业银行绩效考评应当坚持以下原则：（1）稳建经营。（2）合规引领。（3）

战略导向。（4）综合平衡。（5）统一执行。

44.洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。

A、购买高额保险.然后低价赎回

B、购买金融债券

G控制银行

D、匿名存储

E、利用银行贷款掩饰犯罪收益

答案：CDE

解析：

洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控

制银行和其他金融机构。购买高额保险，然后低价赎回与购买金融债券属于通过

保险和证券业洗钱。

45.《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有权拒绝任何

单位或个人()储蓄存款。

A、存入

B、支取

C、转出

D、冻结

E、查询

答案：DE

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵守“存款自

愿'取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则，除法律规定，商业银行有权

拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。

46.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，

这一原则要求银行从业人员0。

A、保护所在机构的商业机密

B、保护所在机构的知识产权

C、保护所在机构的专有技术

D、维护所在机构的形象

E、维护所在机构的声誉

答案：ABCDE

解析:

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制

度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象

和声誉。

47.下列不属于中间业务的有()。

A、代收业务

B、托管业务

C、贷款业务

D、存款业务

E、支付结算

答案：CD

解析：

选项CD分别属于资产业务、负债业务。

48.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有()的显著特点。

A、风险分散

B、笔数大

C、单笔风险暴露小

D、风险集中

E、单笔风险暴露大

答案：ABC

解析：

与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分

散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管

理。

49.下列金融工具中可以作为商业银行债券投费对象的有()。

A、中期票据

B、国债

C、央行票据

D、普通股

E、金融债

答案：BCE

解析：

商业银行债券投资对象不包括股票和中期票据。我国商业银行债券投资的对象主

要包括国债'地方政府债券'中央银行票据、金融债券、费产支持证券、企业债

券和公司债券等。本题共380人做过

50.物权的特征有()。

A、物权是绝对权

B、物权是支配权

C、物权的标的是物

D、物权具有非排他性

E、物权具有追及力

答案：ABCE

解析：

物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用

益物权和担保物权。物权具有以下法律特征：物权是绝对权;物权是支配权;物权

的标的是物;物权具有排他性;物权具有追及力。

51.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数

据和非数据信息。

A、报送方式

B、报送内容

C、报送频率

D、保密级别

E、报送途经

答案:ABCD

解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和

保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整'真实'准确。

52.非现场检查的主要作用有()。

A、发现和识别风险

B、反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

C、不影响被监管机构的日常运营

D、帮助监管机构有效配置费源，降低监管成本

E、对被监管机构干扰度小

答案：BCDE

解析：选项A是现场检查的作用。

53.货币的职能包括()。

A、价值尺度

B、贮藏手段

C、流通手段

D、支付手段

E、消费手段

答案：ABCD

解析：

货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了

价值尺度、流通手段、贮藏手段'支付手段等职能。

54.银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

A、与银行业绩的影响程度成正比

B、与经营重心的关系成反比

C、反映各项指标冲突时的取舍

D、反映经营决策导向

E、反映指标数值的可靠程度

答案：ACDE

解析：考核指标最终权重的确定要充分体现如下原则：与银行业绩的影响程度成

正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则，反映经营决

策导向，反映指标数值的可靠程度，考虑相关性较高指标的综合权重等。

55.回购市场的短期性主要是指()。

A、回购期限一般不超过1年

B、回购期限一般不超过2年

C、回购期限一般不超过3年

D、通常为隔夜或5天回购

E、通常为隔夜或7天回购

答案：AE

解析：回购市场具有短期性特征，回购期限一般不超过1年，通常为隔夜或7

天。

56.银行不良贷款是指()。

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

E、损失贷款

答案：CDE

解析:不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失类的银行贷款,

以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产

57.我国的包括()。

A、货币市场

B、资本市场

C、外汇市场

D、黄金市场

E、保险市场

答案：ABCDE

解析：我国货币市场主要由同业拆借市场'债券回购市场和票据市场等组成，资

本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场'

保险市场等均已经建立并形成一定规模。

58.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A、控股方为非金融机构的工商企业集团

B、控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非

金融性实体在内的附属公司或予公司

C、海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D、控股方为工商银行

E、工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

答案：ABCE

解析：工商企业控股模式是我国商业银行综合化经营模式的三大类别之一，其主

要特征是：控股方为非金融机构的工商企业集团，其全资拥有或者控股一些包括

银行、证券'保险'金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。

其中的代表有海航集团、宝钢集团等。

59.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的有()。

A、现钞可以随意兑换成现汇

B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C、现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

E、一般情况下.现钞买入价比现汇买入价要低

答案：ACD

解析：选项A现钞不能随意兑换成现汇;选项C现汇买入价一般高于现钞买入价;

选项D有些银行的卖出价只有一个，即不分钞卖价和汇卖价。

60.将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流动资金

贷款额度。

A、流动负债

B、存货占用资金

C、自有资金

D、现有流动资金贷款

E、其他融斐

答案:CDE

解析：将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有费金、现有流动资金贷

款以及其他融资.即可估算出新增流动资金贷款额度

61.我国刑法规定的基本原则包括()。

A、罪刑法定原则

B、刑法面前人人平等原则

C、以事实为根据.以法律为准绳原则

D、罪责刑相适应原则

E、强制原则

答案：ABD

解析：我国刑法总则明确规定的原则只有三个，即罪刑法定原则、刑法面前人人

平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据，以法律为准绳原则是刑事诉讼法

的一项基本原则。本题共389人做过

62.贷款分类应遵循的原则有（）。

A、真实性原则

B、及时性原则

C、重要性原则

D、规则性原则

E、审慎性原则

答案：ABCE

解析：贷款分类应遵循的原则有真实性原则、及时性原则'重要性原则、审慎性

原则。

63.非现场监管的主要作用表现在0。

A、不会影响被监管机构的日常运营

B、更容易得到被监管机构的认同

C、可以反映被监管机构最新'最及时的状况，提高监管时效性

D、能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E、对被监管机构干扰程度小

答案：ABCDE

解析：非现场监管的主要作用在于：（1）非现场监管的工作结果可以反映被监管

机构最新、最及时的状况，提高监管时效性。（2）非现场监管能够帮助监管机构

有效配置资源，降低监管成本。（3）非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会

影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。

64.下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。

A、我国发卡银行一般给予持卡人30-50天的免息期

B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金.作为透支的抵押担

保

C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D、信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E、当准贷记卡备用金账户余额不足支付时.该卡便不能进行透支

答案：AE

解析：

我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期;准贷记卡的备用金账户余额

不足支付时.可在发卡银行规定的信用额度内透支。

65.对区域发展条件分析的主要目的包括()。

A、明确区域发展的基础

B、评估潜力

C、为选择区域发展的方向提供依据

D、为调整区域产业结构提供依据

E、为调整区域空间结构提供依据

答案：ABCDE

解析：

对区域发展条件的分析主要目的是明确区域发展的基础，评估潜力，为选择区域

发展的方向、调整区域产业结构和空间结构提供依据。

66.民事法律行为应当具备的条件有()。

A、行为人具有相应的民事行为能力

B、意思表ZF真实

C、不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益

D、有必要的财产和经费

E、采取书面形式或者口头形式

答案：ABC

解析：

民事法律行为应当具备的条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示

真实;③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。本题共327人做过

67.根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由()所引发的风险。

A、人员

B、系统

C、流程

D、外部事件

E、技术

答案：ABCD

解析：根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由人员'系统、流程和

外部事件所引发的四类风险。

68.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。

A、可观测性

B、可控性

C、相关性

D、可比性

E、独立性

答案：ABC

解析：

货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关

性。

69.货币市场存款账户的特点主要表现在（）。

A、有最低存款余额2500美元的限制

B、无存户对象的限制

C、有使用次数的限制

D、无准备金限制

E、无最高利率限制

答案：ABCDE

解析：货币市场存款账户的特点主要表现在：（1）无荐户对象的限制，个人、非

营剩机构和工商企业都可以开户。（2）有最低存款余额2500美元的限制，日常平

均余额低于起存额，按可转让支付命令账户的较低利率计息。（3）无最高利率限

制，银行按照货币市场利率随时进行调整。（4）无准备金限制。（5）有使用次数的

限制。客户利用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中使用支票次数不得超

过3次。

70.为了消除外部性对市场的影响，政府可以采取（）。

A、税收和补贴

B、规定限价

C、合并相关企业

D、公共管制

E、明晰产权

答案:ACE

解析：消除外部性的方法：1.使用税收和补贴手段。（1）政府对负外部性的企

业可以使用税收手段，使得企业的私人成本等于社会成本，从而使得费源得到更

有效的利用（2）政府对正外部性的企业给予政府补贴，使私人收益等于社会收

益，实现斐源的优化配置。2、政府也可以通过合并相关企业的方法使外部性得

以“内部化”例如：A是产生负外部性的企业，B为A企业受害者，可以将A、B

两个企业合并，从而使得负外部性消失。3、明晰产权，外部性之所以存在并导

致资源配置失当都是由于产权界定不清晰。科斯定理：只要财产权是明确的，并

且交易成本是零或者很小，那么无论在开始时将财产权赋予谁，市场均衡的最终

结果都是有效率的，实现资源配置的帕累托最优。BD为干扰选项

71.银行的承诺业务可以分为0。

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、客户授信额度

D、票据发行便利

E、开具备用信用证

答案:ABCD

解析：关键词：“承诺”。强调是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项

中开具备用信用证属于对借款人的担保业务。承诺业务是指商业银行承诺在未来

某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而

贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明客户授信额度和票据发行便

利。

72.我国利率市场化改革稳步推进的表现主要有()。

A、货币市场全面实现利率市场化

B、贷款利率实现市场化定价

C、债券市场全面实现利率市场化

D、外币存贷款利率基本实现市场化

E、存款利率浮动区间不断扩大

答案：ABCDE

解析：

截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，主要表现在：一是货币市场和债券市

场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银

行金融债券利率的市场化。二是贷款利率实现了市场化定价，存款利率浮动区间

不断扩大.外币存贷款利率基本实现市场化。

73.对公客户购买对公理财产品的资金来源包括()。

A、企业年金

B、养老金

C、周转闲置费金

D、企事业单位现金资金

E、固定斐产贷款资金

答案：BCD

解析：

对公客户购买对公理财产品的斐金来源主要包括周转闲置费金、企事业单位现金

资金、养老金等。

74.金融斐产管理公司不良资产业务的作用包括()。

A、对金融风险的防范与化解发挥作用

B、对金融监管发挥作用

C、对消除金融风险发挥作用

D、对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E、对证券市场发展发挥作用

答案:AD

解析：不良资产业务的作用体现在：(1)对金融风险的防范与化解发挥不可替代

的作用。(2)对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用。

75.根据发行人的不同，债券可以分为()。

A、企业债

B、个人债

C、国债

D、金融债

E、外债

答案：ACD

解析：

根据发行人的不同，债券可分为企业债'国债和金融债三大类。

76.下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价

款依照规定的清偿顺序的有（）。

A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的，按照债权比例清偿

B、抵押权未登记的先于已登记的受偿

C、抵押权未登记的.按照债权比例清偿

D、抵押权已登记的先于未登记的受偿

E、抵押权未登记的.不享有相关权利

答案：ACD

解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照

下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿：顺序相同的.按

照债权比例清偿;②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的o按照

债权比例清偿。

77.下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有（）。

应当具备开展相关工作的独立性'权威性和专业能力

A、错误享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

B、负责牵头组织'协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业

消费者权益保护工作

C、负责维护经营秩序，依法保障存款安全

D、应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

答案：ABC

解析：银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性

和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径。消费者权

益保护职能部门负责牵头组织、协调'督促、指导本级机构其他部门及下级机构

开展银行业消费者权益保护工作。

78.信用风险缓释应遵循的原则有()。

A、合法性原则

B、客观性原则

C、有效性原则

D、审慎性原则

E、一致性原则

答案：ACDE

解析：信用风险缓释应遵循的原则有：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、

一致性原则、独立牲原则。

79.商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下()规定。

A、商业银行销售理财产品不得挪用客户资金

B、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则

C、商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则

D、商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产

品

E、商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品

答案：ABCE

解析：

商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承

受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评

级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

80.商业银行建立内部监督机制的作用有()。

A、可以及时发现内控缺陷

B、改善内控体系.

C、促进企业内部控制不断健全

D、提高内部控制有效性

E、保障股东等利益相关者的权益

答案：ABCDE

解析:商业银行通过建立内部监督机制，可以及时发现内控缺陷,改善内控体系，

促进企业内部控制不断健全，提高内部控制有效性，保障股东等利益相关者的权

益。

81.利率风险按照来源不同，可以分为()。

A、重新定价风险

B、再投资风险

C、收益率曲线风险

D、基准风险

E、期权性风险

答案：ACDE

解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险

和期权性风险。

82.下列属于核心一级资本的有()o

A、实收资本

B、资本公积

C、一般风险准备

D、利润分配

E、费本溢价

答案：ABC

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准

备'未分配利润、少数股东资本可计入部分。

83.短期金融工具主要包括()。

A、股票

B、商业票据

C、短期国库券

D、回购协议

E、企业债券

答案：BCD

解析：金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在1年及以下,

如商业票据、短期国库券、回购协议等;后者期限一般在1年以上，如股票、企

业债券、长期国债等。

84.银行业消费者的隐私权包括()。

A、服务信息保密

B、身份信息保密

C、账务信息保密

D、产品信息保密

E、收益信息保密

答案：BC

解析：银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密。身份信息包括

银行业消费者的姓名、住址'身份证号'联系电话、电子邮箱等。财务信息包括

银行账号、银行卡号'支付密码'印鉴'账户费产和负债情况等。

85.下列()情形出现时，公司必须进行清算。

A、公司营业期限届满而解散

B、股东大会决议解散

C、公司合并或分立需要解散

D、公司被依法吊销营业执照

E、公司破产

答案：ABDE

解析：《公司法》第181条规定，公司因下列原因解散：①公司章程规定的营业

期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会决议解

散；③因公司合并或者分立需要解散；④依法被吊销营业执照、责令关闭或者被

撤销；⑤人民法院依照本法第183条的规定予以解散。该法第184条规定，公司

因本法第181条第①项、第②项、第④项、第⑤项规定而解散的，应当在解散事

由出现之日起15日内成立清算组，开始清算。该法第191条规定，公司被依法

宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

86.综合化经营的主要特点不包括()。

A、公司主体规模大、实力强

B、明显的集团化趋势

C、经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D、各自的具体组织模式相同

E、各子公司不一定是完全独立的法人机构

答案:DE

解析：综合化经营主要呈现出以下特点：第一，公司主体规模大、实力强。金融

混业里的主导机构（全能银行自身、法人隔离制度下的母公司）均是资本实力雄厚、

行业竞争力强、服务范围广的金融机梅。第二，明显的集团化趋势。除全能银行

以外，无论是银行母子公司，还是金融控股集团，尽管各自的具体组织模式不同，

但基本架构都是母子（控股）公司制度，具有两个或两个以上的金融实体，各子公

司是完全独立的法入机构，有充分的经营自主权和激励机制。金融控股公司对子

公司承担限于其资本投入的有限责任。第三，经营领域广阔，基本可以提供金融

全领域的服务。在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全种

类的金融服务，在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。

87.政策性银行的职能主要包括（）。

A、经济调控职能

B、政策导向职能

C、补充性职能

D、发行货币职能

E、金融服务职能

答案：ABCE

解析：

政策性银行的职能有：经济调控职能;政策导向职能;补充性职能;金融服务职能。

88.对通货膨胀衡量的常用指标有()。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

D、股票价格指数

E、农产品价格指数

答案：ABC

解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般

来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物

价平减指数。

89.银行业消费者保护工作的目标包括()。

A、坚持以人为本，坚持服务至上

B、履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则

C、依法维护银行业消费者的合法权益

D、坚持社会责任

E、践行向银行业消费者公开信息的义务

答案：ABCDE

解析:银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本.坚持服务至上.坚持社会责

任.践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，

遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益

90.下列机构从业人员中，属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的内容的

有()。

A、村镇银行工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、政策性银行工作人员

D、农村信用社工作人员

E、证券公司员工

答案：ACD

解析：

《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，证券公司、

基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职

业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的

工作人员.必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

91.商业银行的内部控制目标有()。

A、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C、保证商业银行风险管理的有效性

D、保证商业银行盈利的顺利实现

E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确'

完整和及时

答案：ABCE

解析：中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》，在《企业内部控制基本

规范》确定的内部控制的目标的基础上，结合商业银行实际，确定了商业银行内

部控制的四项目标：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。（2）保证商业

银行发展战略和经营目标的实现。（3）保证商业银行风险管理的有效性。⑷保证

商业银行业务记录'会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和

及时。

92.下列各项身份证件中，可以依法作为个人存款账户开户实名证件的有（）。

A、外国公民持有的有效护照

B、军人身份证件、武装警察身份证件

C、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件

D、居民身份证或临时居民身份证

E、户口簿

答案：ABCDE

解析：

外国公民持有的有效护照、军人身份证件、武装警察身份证件、港澳居民往来内

地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件'居民身份证或临时居

民身份证和户口簿都可以作为个人存款账户开户实名证件。

93.根据《存款保险条例》的规定，下列应当参加存款保险的金融机构有（）。

A、商业银行

B、农村合作银行

C、农村信用合作社

D、外商独资银行

E、中外合资银行

答案：ABCDE

解析：《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存

款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村台

作银行'农村信用合作社等，都应当参加存款保险

94.商业银行要科学考量中长期贷款的现金流、行业、项目类别、地区、项目规

模等因素，合理确定中长期贷款的()。

A、建设期

B、延长期

C、达产期

D、还贷期

E、总贷款期限

答案：ACDE

解析：商业银行要科学考量中长期贷款的现金流、行业、项目类别'地区'项目

规模等因素，合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期'总贷款期限，不

得利用宽限期变相延长总贷款期限。

95.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有0。

A、购置商业用房

B、购置自用办公用房

C、购置个人住房

D、用于商品住房及其配套设施开发建设

E、购置本企业职工商品住房

答案：AB

解析：法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和

自用办公用房的贷款。

96.内部审计的主要工作方法包括()。

A、现场审计

B、非现场审计

C、现场走访

D、突击检查

E、自行查核

答案:ABCE

解析：内部审计的工作方法主要包括现场审计、非现场审计、现场走访和自行查

核四种方法。

97.消费金融公司的核心业务有()。

A、发放个人消费贷款

B、向境内金融机构借款

C、境内同业拆借

D、代理销售与消费贷款相关的保险产品

E、固定收益类证券投资业务

答案：ABCDE

解析：根据《消费金融公司试点管理办法》规定，选项A.B.、C.、D.、E.均属

于消费金融公司的核心业务。

98.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷

款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A、投向

B\金额

C、期限

D、利率

E、来源

答案：ABCD

解析：银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷费金的投向'

金额、期限、和率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

99.下列属于现代商业银行的特点有()。

A、利息水平适当

B、信用功能扩大

C、具有信用创造功能

D、利息水平偏高

E、信用功能缩小

答案：ABC

解析：

现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大;具有信用创造功能。

100.商业银行的营销渠道按其模式可以分为()。

A、自营营销渠道

B、代理营销渠道

C、合作营销渠道

D、全民营销渠道

E、区域营销渠道

答案：ABC

解析：按营销渠道模式分类，银行营销渠道可分为：（1）自营营销渠道。（2）代理

营销渠遭。（3）合作营销渠道。

101.（）被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A、金融体系资产负债表过度扩张

B、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

C、银行附加资本要求过高

D、超额贷款损失准备可计入二级资本

E、采用内部评级法计量信用风险加权资产

答案:AB

解析：2008年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融

体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被

广泛认为是危机发生的重要原因之一。

102.在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方

式的原因在于项目融资（）。

A、金额较大

B、期限较长

C、风险较大

D、还款来源不够可靠

E、项目实际进度与已投资额难以匹配

答案:ABC

解析：针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷

款条件'恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的

情况下，原则上应当采取银团贷款方式。

103.《巴塞尔协议III》改革内容之一的“扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力”

具体包含()。

A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B、大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

C、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

D、在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求

E、衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力

答案：ABCD

解析：《巴塞尔协议川》改革主要内容之一的“扩大资本覆盖面，增强风险捕捉

能力”具体包括：(1)提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。大幅提高了再

证券化风险暴露的风险权重，提高了斐产证券化设计的流动性便利的信用风险转

换系数。⑵大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准⑶大幅度

提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求⑷在第二支柱

框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。

104.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。

A、都是商业银行的资产

B、都可分为个人存款和单位存款

C、都是一种信用行为

D、具有相同的管理方式

E、都可分为活期存款和定期存款

答案：BCE

解析：外币存款和人民币存款业务的共同点：两种存款业务都是存款人将资金存

入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为

个人存款和单位存款等。

105.我国M1由()构成。

A、Mo

B、企业单位定期存款

C、城乡居民储蓄存款

D、企业单位活期存款

E、机关团体部队的存款

答案：ADE

解析：

M仁M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民

币活期储蓄存款;M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金

存款+其他存款。BC选项均属于M2.故本题答案选ADEo

106.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A、美元

B、日元

C、法国法郎

D、新加坡元

E、港元

答案：ABDE

解析：

答案为ABDE。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧

元'日元、港元、英镑'澳大利亚元'加拿大元'瑞士法郎'新加坡元。

107.商业银行代理中央银行业务主要包括()。

A、代理财政性存款

B、代理国库

C、代理金银

D、代理专项资金管理

E、代理贷款项目管理

答案：ABC

解析：商业银行代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金

银等业务。DE项属于代理政策性银行业务的内容。

108.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来

相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

A、不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出

意见和建议

B、在对客户提供的资料存有疑问时.不采取相应的措施进行验证和调查，听之任

之

C、省略必要的审核程序.或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D、不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送。造成档案费料不完整、

不全面

E、不按照规定进行有效的贷后监控

答案：ABCDE

解析：以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

【专家点拨】授信尽职是指银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控

制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财物状况、经营状况'

担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

109.商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有()。

A、全面的风险管理范围

B、全程的风险管理过程

C、全新的风险管理办法

D、全员的风险管理文化

E、全球的风险管理体系

答案：ABCDE

解析：商业银行的全面风险管理模式体现了全球盼风险管理体系、全面的风险管

理范围'全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化五种

先进风险管理理念和方法。

110.根据托宾q理论，央行采取扩张性货币政策会导致()。

A、货币供应量增加

B、股票价格上涨

C、企业市场价值与资本重置成本之比降低

D、企业投费意愿下降

E、社会总产出增加

答案：ABE

解析：货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种是基于托宾q理论的“托宾效

应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关

关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q

值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。

111.发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()。

A、历史标准

B、预算标准

C、绩效标准

D、相对业绩标准

E、绿色绩效

答案：ABD

解析：发达国家商业银行实践中常见的评价标准有三种：历史标准、预算标准、

相对业绩标准。

112.一般而言，一国的金融体系应该由()组成。

A、金融市场

B\金融活动

C、金融场所

D、金融机构

E、其他要素

答案：ADE

解析：金惑体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和

其他要素组成。

113.我国金融行业主要的专业监管机构包括()。

A、银行同业协会

B、中国银监会

C、中国证监会

D、中国保监会

E、中国人民银行

答案：BCD

解析：

A选项是银行业自律组织，E选项是我国的中央银行，都不是专业的监管机构。

故本题选BCDo

114.消费金融公司基本功能定位有()。

A、面向中低收入群体

B、提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C、经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色

D、满足特殊的消费需求

E、提供便捷的小额消费信贷服务

答案：ABCE

解析：消费金融公司基本功能定位是：面向中低收人群体，提供除住房和汽车之

外的消费金融业务，以“无抵押'无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式,

提供便捷的小额消费信贷服务。

115.银行代收代付业务主要有()。

A、代理基金业务

B、委托收款

C、资产托管

D、托收承付

E、代收水电费

答案：BD

解析：

代收代付业务分为委托收款和托收承付两类。

116.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代

化支付系统，包括()。

A、大额实时支付系统

B、小额批量支付系统

C、清算账户管理系统

D、现金结算管理系统

E、支付管理信息系统

答案：ABCE

解析：

中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管

理系统和小额批量支付系统。

117.银行业从业人员应该遵守（）。

A、法律

B、行业自律性规范

C、所在机构的各种规章制度

D、其他金融机构规章

E、相关法规

答案:ABCE

解析：答案为ABCE。根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当

守法合规，即遵守法律法规'行业自律规范（《中国银行业自律公约》、《中国

银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等）及所在机构的规章制度。

118.下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

A、居民委员会

B、外国驻华机构

C、机关

D、企业法人

E、个体工商户

答案：ABCDE

解析：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人、非企业法人，机关，事

业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办

非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委

员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。故本题选ABC

DE0

119.我国证券类金融机构包括()。

A、证券交易所

B、证券公司

C、证券服务机构

D、期货公司

E、基金管理公司

答案：ABCDE

解析：我国证券类金融机构主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期

货公司和基金管理公司。

120.《巴塞尔协议II》构建的奥本监管的“三大支柱”是()。

A、最低资本要求

B、监管当局的监督检查

C、市场约束

D、最高资本要求

E、风险资本

答案：ABC

解析：为了加强银行业费本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于198

8年通过了第一版《巴塞尔协议I》，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协

议II》，构建了斐本监管的“三大支柱”一一最低资本要求、监管当局的监督检

查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入斐本监管要求。

121.我国股票场内市场主要包括()。

A、沪深主板市场

B、券商柜台交易市场

C、中小企业板市场

D、创业板市场

E、区域股权交易市场

答案：ACD

解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主

板市场'中小企业板市场和创业板市场。场外市场包括全国中小企业股份转让系

统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

122.房地产贷款是指与房地产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的

不同，可分为()类型。

A、住房开发贷款

B、商业用房开发贷款

C、土地储备贷款

D、个人住房贷款

E、法人商用房按揭贷款

答案：ABCDE

解析：

房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商用房按揭贷款和个

人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两

大类。

123.中国人民银行的职责有()。

A、发布与履行其职责有关的命令和规章

B、依法制定和执行货币政策

C、发行人民币.管理人民币流通

D、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E、制定并发布监管制度的职责

答案：ABCD

解析：

选项E制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人民银行的职

责除了选项ABCD外，还有以下职责：实施外汇管理.监督管理银行间外汇市场；

监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;维护

支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金

监测;负责金融业的、调查、分析和预测;作为国家的中央银行，从事有关的国际

金融活动;国务院规定的其他职责。

124.截至2015年5月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。

A、深圳前海微众银行

B、上海华瑞银行

C、温州民商银行

D、天津金城银行

E、浙江网商银行

答案：ABODE

解析：截至2015年5月末，第一批试点的5家民营银行，即深圳前海微众银行、

上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行已全部获批开业。

125.可撤销的合同的类型有()。

A、损害社会公共利益的合同

B、显失公平的合同

C、因重大误解订立的合同

D、因胁迫而订立的合同

E、因欺诈而订立的合同

答案:BCDE

解析：

答案为BCDE。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法

院或仲裁机关请求消灭其一效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合

同'显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的

合同。损害社会公共利益的