担保法律制度

第十一章担保法律制度

教学目的和规定

掌握担保法律制度的基本原理

理解我国保证担保、抵押担保、质押担保、留置担保和定金担保

的法律规定

认识我国担保法将老式日勺物权担保与债权担保融为一体日勺立法特

色

第一节担保法律制度概述

一、担保的概念和意义

担保是为保障债权债务关系的实现而设置日勺。

从债权角度看，担保是保障债权人债权实现日勺民事法律行为；从

债务角度看，担保也是保证债务人债务履行的民事法律行为。

担保法律制度是规定担保这一民事法律行为日勺法律规范日勺总称C

二、担保的合用范围、种类和性质

（一）担保的合用范围

通说认为在我国担保只合用于协议法律关系领域。

法律规定日勺担保法合用范围有所扩大。

（二）担保的种类

我国《担保法》规定了五种担保方式，即保证、抵押、质押、留

置和定金。

上述担保方式根据各自日勺不一样性质分为人保、物保和金钱担

保。

反担保不是一种独立日勺担保方式。

（三）担保的性质

我国《担保法》第5条规定：“担保协议是主协议时从协议，主协议

无效，担保协议无效

伴随市场经济国际化和信用化的发展，担保制度口勺独立性日益增强，

担保协议所约定的权利由单纯保全债权日勺性质向独立价值权性质转

化。

三、担保活动的基本原则

我国《担保法》第3条规定：“担保活动应当遵照平等、自愿、公平、

诚实信用日勺原则。”

四、我国《担保法》的特点

我国把具有担保作用的保证、抵押、质押、留置和定金所

有规定在名为《担保法》的专门法律中，为世界立法史上首创，也是

我国《担保法》最大的特色。

我国《担保法》在内容上尚有如下某些特点：

1在兼顾老式口勺担保理论日勺同步，吸取了担保理论日勺新发展。

2在抵押担保方面，抵押物突破了不动产日勺限制，可以

包括某些动产。

3在权利质押方面，可设置质押日勺权利范围很窄，仅以法律

中日勺列举为限，不包括一般债权。

第二节保证

一、保证概述

（―）保证的概念和特点

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务

时，保证人按照约定履行债务或者承担责任日勺行为。

保证具有如下法律特性：

1保证属于人保。

2保证人为主协议当事人以外的第三人。

3保证人必须具有代为清偿债务日勺能力。

（二）保证人

我国《担保法》第7条规定：“具有代为清偿债务能力的法人、

其他组织或者公民，可以作保证人。”

（三）共同保证

共同保证是指两个或者两个以上日勺保证人为同一债务作保证日勺

行为。

二、保证协议和保证方式

（一）保证协议的形式与内容

保证协议是保证人与主债中的债权人签订日勺协议。

明确日勺，按照连带责任保证承担保证责任,

（四）保证人的抗辩权

保证人日勺抗辩权包括专属于保证人自己日勺抗辩权和保证人享有

日勺债务人日勺抗辩权。

专属于保证人日勺抗辩权重要指一般保证人享有日勺先诉抗辩权。

债务人日勺抗辩权是指债权人行使债权时，债务人可以根据法定事由，

对抗债权人行使祈求权口勺权利。该权利同样为保证人享有。

三、保证责任

（一）保证范围

保证范围即保证担保的范围，是指在保证关系中保证人所承担

。勺保证责任口勺范围。

保证范围包括当事人约定的保证范围和法定日勺保证范围。

（二）主债的转让、变更与保证责任

1债权日勺转让与保证责任

2债务日勺转让与保证责任

3主债的变更与保证责任

（三）保证期间与保证责任

保证期间为保证人承担保证责任日勺期间O

保证期间可由当事人在保证协议中自由约定；当事人没有约定或

者约定不明确日勺，则依法定。保证期间不因任何事由发生中断、中断、

延长日勺法律后果。

1一般保证日勺保证期间与保证责任

2连带责任保证的保证期间与保证责任

3最高额保证日勺保证期间与保证责任

（四）有关保证责任的其他规定

第三节抵押

一、抵押概述

（一）抵押的概念和特性

抵押是指债务人或者第三人不转移对某一特定财产

日勺占有，将该财产作为债权日勺担保，债务人不履行债务时，债权人

有权根据法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产日勺价款优先

受偿。

因抵押法律关系所生日勺权利为抵押权。抵押权有如下法律特性：

1抵押权是一种担保物权。

2抵押权是债务人或者第三人不转移对标日勺物日勺占有就其财产

所设定日勺物权。

3抵押权日勺标日勺----抵押物必须为特定日勺、可处分日勺财产，包

括不动产或者动产。

4抵押权日勺不可分性和物上代位性。

5抵押权人有权就抵押物卖得价款优先受偿。

（二）抵押物及其抵押规则

1法律许可抵押的财产

2对法律许可抵押的财产日勺抵押规则

3法律严禁抵押日勺财产

4抵押人将已出租的财产抵押日勺，应当书面告知承租人，原

租赁协议继续有效。

75抵押人将已抵押日勺财产出租时，抵押权实现后，租赁协

议对受让人不具有约束力。

6已经设定抵押时财产被采用查封、扣押等财产保全或者执行措施

日勺，不影响抵押权的效力。

抵押物依法被继承或者赠与日勺，抵押权不受影响。

二、抵押协议和抵押物登记

（一）抵押协议的形式与内容

抵押协议是抵押人与主债中的债权人（抵押权人）签订的

协议。根据《担保法》规定，抵押协议必须采用书面形式。

一项完整时抵押协议，应当包括如下内容：

1被担保的主债权种类、数额。

2债务人履行债务日勺期限。

3抵押物口勺名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属

或者使用权权属。

4抵押担保日勺范围。这是指抵押人承担责任日勺范围o

5双方认为需要约定口勺其他事项。

抵押协议不完全具有上述内容日勺，可以补正。

（二）最高额抵押

抵押人可以与债权人签订一种总日勺抵押协议，为一定期限内

持续发生的借贷协议或某项商品交易行为提供担保，只要债权人与

债务人在抵押协议约定的债权额度内进行交易，抵押人即承担担保

责任。这就是后来发展起来日勺最高额抵押彬式。

（三）绝押协议的严禁

约定于债务清偿期届满而未能清偿时，抵押物的所有权转移为抵押权人

所有H勺，为绝押协议。

我国《担保法》规定：“签订抵押协议步，抵押权人和

抵押人在协议中不得约定债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵

押物H勺所有权转移为债权人所有°”

（四）抵押物登记

1法定必须登记日勺抵押物、办理抵押物登记日勺部门及登记效力。

2自愿办理登记H勺抵押物、办理抵押物登记口勺部门及登记效力。

3办理抵押物登记应向登记部门提供日勺文献及文献公告。

三、抵押时效力

（一）抵押担保的范围

抵押担保日勺范围，是指在抵押关系中抵押人所承担的担保责任

日勺范围。

抵押担保日勺范围包括当事人约定日勺担保范围和法定H勺担保范围。

（二）抵押物的孳息

1抵押物日勺孳息包括天然孳息和法定孳息。

2抵押协议生效后，债务人债务履行期届满前，抵押人占有抵押物,

保留抵押物的收益权，有权就抵押物收取孳息。

3抵押协议生效后，债务人债务履行期届满，债务人不履

行债务致使抵押物被人民法院依法扣押日勺，自扣押之日起抵押权人

有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取时

法定孳息。抵押权人未将扣押抵押物的事实告知应当清偿法定孳息日勺

义务人的，抵押权的效力不及于该孳息。

4抵押权人依法收取抵押物日勺孳息，应当按照下列次序清

偿：1）收取孳息日勺费用；2）主债权日勺利息；3）主债权。

（三）抵押权人的物上代位权

1抵押人依法转让抵押物，转让抵押物的价款明显低于其

价值的，抵押权人可以规定抵押人提供对应时担保；抵押人

不提供的，不得转让抵押物。

2抵押人口勺行为足以使抵押物价值减少的,抵押权人有权规定

抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权规定抵押人恢

复抵押物日勺价值，或者提供与减少的价值相称日勺担保。

3抵押权因抵押物灭失而灭失。因灭失所得日勺赔偿金，应当作

为抵押财产。

（四）抵押权的附属性

1抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权8勺担保。

2抵押权与其担保的债权同步存在，债权消灭日勺，抵押权也消

灭。

四、抵押权时实现

（一）抵押权实现的一般方式和程序

1债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协

议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得日勺价款受偿；协议不

成日勺，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。

2抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分

归抵押人所有，局限性部分由债务人清偿。

（-）抵押权实现的不可分性

1主债权未受所有清偿日勺，抵押权人可以就抵押物的所有行

使其抵押权。

2抵押物被分割或者部分转让时，抵押权人可以就分割或者

转让后日勺抵押物行使抵押权。

3主债权被分割或部分转让H勺，各债权人可以就其享有的债权

份额行使抵押权。

4主债务被分割或部分转让日勺，抵押人仍以其抵押物担保数个

债务人履行债务。

（三）同一财产上有两个以上抵押权人时抵押权的实现

（四）同一债权有两个以上抵押人时抵押的实现

（五）有关都市房地产及土地使用权抵押权实现的尤其规定

（六）物上保证人的求偿权

为债务人抵押怛保日勺第三人为物上保证人。在抵押权人实现抵押

权后，物上保证人有权向债务人追偿。

第四节质押

一、动产质押

（一）动产质押概述

动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债

权人占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权

人有权根据法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优

先受偿。

质权具有如下法律特性：

1动产质权是一种担保物权。

2动产质权是债务人或者第三人将标。勺物移交给债权人占

有并就该标口勺物所设定日勺物权。

3动产质权日勺标日勺——质物必须为特定的、可处分日勺动产。

4质权具有不可分性和物上代位性。

5质权人有权就质物卖得价款优先受偿。

(二)动产质押协议

1质押协议的形式、内容及生效

质押协议是出质人与主债中日勺债权人(质权人)签订的协议。

根据《担保法》规定，质押协议必须采用书面形式。一项完整的质押

协议，应当包括如下内容：

(1)被担保日勺主债权种类、数额。

(2)债务人履行债务日勺期限。

(3)质物日勺名称、数量、质量、状况。

(4)质押担保口勺范围。这是指出质人承担责任日勺范围。

(5)质物移交日勺时间0

(6)双方认为需要约定日勺其他事项。

质押协议不完全具有上述内容日勺，可以补正。

质押协议自质物移交于质权人占有时生效。

2流质协议的严禁

约定于债务清偿期届满而未能清偿时，质物日勺所有权转

移为质权人所有日勺，为流质协议。

我国《担保法》规定：“出质人和质权人在协议中不得约定在债

务履行期届满质权人未受清偿时，质物妁所有权转移为质权人所

有。”

(三)动产质权的效力

1动产质押担保日勺范围

动产质押怛保日勺范围，是指在质押关系中出质人所承担日勺

担保责任的范围。

动产质押怛保日勺范围包括当事人约定日勺担保范围和法定H勺

担保范围。

2质物8勺孳息

(1)质物日勺孳息包括天然孳息和法定孳息。

(2)质权人有权收取质物所生的孳息。质押协议另有约定H勺，

按照约定。

(3)质权人依法收取质物的孳息，应先充抵收取孳息的费

用C

3质权人的物上代位权

(1)质物有损坏或者价值明显减少的也许，足以危害质权人

权利H勺，质权人可以规定出质人提供对应均担保。

(2)质权因质物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为

出质财产。

4质权B勺附属性

质权与其担保日勺债权同步存在，债权消灭H勺，质权也消灭。

(四)质权人的义务

1质权人日勺善良管理人之注意义务

(1)质权人负有妥善保管质物日勺义务。

(2)质权人不能妥善保管质物也许致使其灭失或者毁损日勺，

出质人可以规定质权人将质物提存，或者规定提前清偿债权而返还

质物。

(3)质权人在质权存续期间，未经出质人同意，私自使用、出

租、处分质物，因此给出质人导致损失日勺，质权人承担应赔偿责任。

2质权人的返还质物的义务

债务履行期届满债务人履行债务日勺，或者出质人提前清偿所担保日勺

债权日勺，质权人应当返还质物。

3质权人质权存续期间，为担保自己的债务，以其所占有。勺质

物为第三人设定质权时，需对出质人负告知义务，并需获得出质人

同意，转质权方可生效C

(五)出质人的义务

出质人保证质物权利和品质无瑕疵的义务

(六)质权的实现

1债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议

以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。

2质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额日勺部

分归出质人所有，局限性部分由债务人清偿。

(七)物上保证人的求偿权

为债务人质押担保的第三人为物上保证人。在质权人实现质权后，物

上保证人有权向债务人追偿。

二、权利质押

（一）权利质押概述

权利质押为质押口勺一种，它是以所有权以外日勺可

让与H勺财产权作为质权日勺标H勺，以担保债权实现日勺一种担保方式。

与动产质押相比，权利质押具有如下法律特点：

1权利质权的标日勺为所有权以外日勺可让与日勺财产权；动产

质权日勺标的则为动产。

2权利质押一般依权利凭证日勺交付、质权设定日勺

登记或者其他措施，发生占有转移日勺效力；动产质押则以动产的交付

发生转移质物占有的效力。

3权利质押有关权利凭证占有日勺作用，重要在

于质权人对出质人就权利凭证所记载日勺权利行使日勺限制；动产质押有

关动产占有日勺作用，则重要在于质权人对出质人就动产口勺占有、处分

权行使的限制。

4权利质权的成立措施及实现形式等与动产质权存在差异

（二）可以质押的权利、质押协议的生效及权利质权效力

1汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单可以质

押。

2依法可以转让日勺股份、股票可以质押。

3依法可以转让日勺商标专用权、专利权、著作权中日勺财产

权可以质押。

4依法可以质押的其他权利。

第五节留置与定金

一、留置

（一）留置概述

留置是指债权人按照协议约定占有债务人口勺动产，债务人不

按照协议约定日勺期限履行债务的，债权人有权根据法律规定留置该

财产，以留置财产折价或者拍卖、变卖该留置物，从所得价款中优先

得到清偿。

（二）留置权合用范围与留置担保范围

1留置权合用范围

因保管协议、运送协议、加工承揽协议发生日勺债权，债务人

不履行债务日勺，债权人有留置权；法律规定可以留置日勺其他协议，合

用留置的规定；当事人可以在协议中约定不得留置日勺物。

2留置也保范围

留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、

留置物保管费用和实现留置权口勺费用。

（三）留置权的成立要件

1留置的财产必须是债权人以合法方式占有债务人的动产

2留置的财产必须与债权人日勺债权有牵连关系

3必须是债务已届清偿期

4留置的财产必须为动产

（四）留置权的实现

1债权人与债务人应当在协议中约定，债权人留置财产

后，债务人应当在不少于两个月的期限内履行债务。

2债务人逾期仍不履行债务口勺，债权人可以与债务人

协议以留置物折价，也可以依法拍卖、变卖留置物。留置物折价或者

拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，局限性部

分由债务人清偿。

（五）留置权人的义务与留置权的消灭

1债权人行使留置权，留置的财产为可分物日勺，留置物的

价值应当相称于债务日勺金额。

2留置权人负有妥善保管留置物日勺义务。因保管不善致使

留置物灭失或者毁损日勺，留置权人应当承担民事责任。

3留置权因债权消灭或者债务人另行提供担保并被债权人

接受而消灭。

二、定金

（一）定金的概念、数额及定金协议的膨式、生效、变更和解除

定金是当事人在协议签订时或者代价支付期限此前，为担

保协议日勺履行，由一方向对方支付的金钱。

定金数额由当事人约定，但不得超过主协议标日勺额日勺百分

之二十。

定金应当以书面形式约定，当事人在定金协议中

应当约定交付定金的期限。

定金协议从实际交付定金之日起生效。

实际交付。勺定金数额多于或者少于约定数额，视为变更定

金协议；收受定金一方提出异议并拒绝接受定金日勺，定金协议不生

效。

定金交付后，交付定金日勺一方可以按照协议日勺约定以丧失

定金为代