2026年保险顾问产品设计协议

2026年保险顾问产品设计协议

本协议由以下双方于2026年[具体日期]在[具体地点]签订：

甲方：[甲方名称]，一家根据[国家/地区]法律注册成立的保险公司，其注册地址为[甲方地址]。

乙方：[乙方名称]，一家根据[国家/地区]法律注册成立的保险顾问公司，其注册地址为[乙方地址]。

鉴于甲方是一家在保险领域具有广泛经验和良好声誉的保险公司，提供各类保险产品和服务；

鉴于乙方是一家专业的保险顾问公司，致力于为客户提供全面的保险咨询和产品推荐服务；

甲乙双方本着平等互利、诚实信用的原则，经友好协商，就2026年保险顾问产品设计达成如下协议：

第一条定义

1.1本协议所称“保险产品”是指甲方提供的各类保险产品，包括但不限于人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险等。

1.2本协议所称“保险顾问服务”是指乙方为投保人提供保险咨询、产品推荐、投保办理等全方位的保险服务。

第二条合作内容

2.1甲方同意在2026年度内，为乙方提供一系列保险产品，包括但不限于新推出的保险产品、特色保险产品等。

2.2乙方同意在2026年度内，利用其专业知识和资源，为投保人提供全面的保险顾问服务，包括但不限于保险需求分析、产品推荐、投保办理、理赔协助等。

第三条合作期限

3.1本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期为一年，即自2026年[起始日期]至2026年[结束日期]。

3.2协议期满前一个月，双方可协商续签协议。如双方未在协议期满前一个月内达成续签协议的，本协议自动终止。

第四条双方权利与义务

4.1甲方权利与义务

（1）甲方有权要求乙方按照本协议约定提供保险顾问服务，并有权对乙方的服务质量进行监督和评估。

（2）甲方有权按照本协议约定收取乙方的服务费用。

（3）甲方有义务按照本协议约定提供乙方所需的保险产品信息，并保证所提供产品的真实性和合法性。

4.2乙方权利与义务

（1）乙方有权要求甲方按照本协议约定提供保险产品，并有权对甲方的产品质量和服务进行监督和评估。

（2）乙方有权按照本协议约定收取甲方的服务费用。

（3）乙方有义务按照本协议约定为客户提供全面的保险顾问服务，并确保客户的合法权益得到保障。

第五条费用与结算

5.1乙方提供保险顾问服务的费用标准由双方在协议中明确约定，具体费用标准如下：

（1）[具体费用标准]

5.2费用结算方式：双方采用[具体结算方式]进行费用结算，具体结算时间和流程如下：

（1）[具体结算时间]

（2）[具体结算流程]

第六条保密条款

6.1双方同意对本协议内容及在履行本协议过程中所获知的对方商业秘密进行保密，未经对方书面同意，不得向任何第三方泄露。

6.2本保密义务在本协议终止后仍然有效。

第七条违约责任

7.1若一方违反本协议约定，应承担违约责任，并赔偿因此给对方造成的损失。

7.2若因一方违约导致本协议无法继续履行，守约方有权解除本协议，并要求违约方赔偿损失。

第八条争议解决

8.1本协议履行过程中发生的争议，双方应友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向[具体法院]提起诉讼。

第九条其他条款

9.1本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

9.2本协议未尽事宜，双方可另行签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。

9.3本协议的任何修改或变更，均需经双方书面同意。

甲方（盖章）：[甲方公司盖章]

法定代表人（签字）：[甲方法定代表人签字]

日期：2026年[具体日期]

乙方（盖章）：[乙方公司盖章]

法定代表人（签字）：[乙方法定代表人签字]

日期：2026年[具体日期]

**一、附件列表**

根据《2026年保险顾问产品设计协议》，可能需要的附件包括但不限于：

1.**保险产品清单及细则：**甲方提供的具体保险产品详细说明，包括条款、费率、保障范围等。

2.**服务费用明细表：**详细列出乙方提供保险顾问服务的各项收费标准。

3.**保密信息清单：**明确界定双方需要保密的具体信息范围。

4.**争议解决方式细化：**如选择仲裁，需附上仲裁规则选择或仲裁机构信息。

5.**双方资质证明文件：**甲乙双方的营业执照、相关行业许可证等。

6.**补充协议：**对主协议内容进行修改或补充的书面文件。

**二、违约行为罗列及认定**

**违约行为罗列：**

1.**甲方违约行为：**

*未按约定提供保险产品或提供的产品与约定不符。

*提供的保险产品信息存在虚假或误导性陈述。

*未按时支付乙方服务费用。

*无正当理由拒绝乙方合理的服务需求或拒绝提供必要的产品支持。

*泄露乙方的商业秘密或客户信息。

2.**乙方违约行为：**

*未按约定提供保险顾问服务或服务质量不符合标准。

*泄露甲方的商业秘密或产品信息。

*泄露客户未经同意的个人信息。

*收取费用高于约定标准或存在不当收费。

*利用职务之便谋取不正当利益，损害甲方或客户利益。

*未履行如实告知客户义务或提供虚假建议。

**违约行为认定：**

违约行为的认定依据主要包括：

***协议具体条款：**直接违反协议中明确的权利义务规定。

***客观事实：**实际发生的行为是否与协议约定不符。

***损失结果：**违约行为是否给守约方造成了实际损失。

***过错程度：**违约方是否存在故意或重大过失。

***法律规定：**违约行为是否违反了相关法律法规的强制性规定。

**三、法律名词及解释**

1.**保险产品：**指由保险公司开发设计，并依法销售给投保人的各类保险合同，为投保人提供风险保障。

2.**保险顾问服务：**指保险顾问公司基于客户需求，提供专业的保险咨询、产品分析、方案设计、投保协助等服务。

3.**合作期限：**指双方签订的协议有效的起止时间。

4.**权利与义务：**指协议双方各自享有的权利和应承担的责任。

5.**保密条款：**指协议中关于保护双方或一方商业秘密、客户信息等不对外泄露的条款。

6.**违约责任：**指一方违反协议约定时，应承担的法律责任，通常包括赔偿损失等。

7.**争议解决：**指协议中约定的解决双方纠纷的方式，如协商、调解、仲裁或诉讼。

8.**商业秘密：**指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

9.**客户信息：**指在提供保险顾问服务过程中获取的客户的个人身份信息、财产信息、保险需求等数据。

**四、实际执行过程中遇到的问题及注意事项及解决办法**

**可能遇到的问题：**

1.**产品理解差异：**乙方可能对复杂保险产品的条款理解不深，导致推荐不当。

***解决办法：**甲方应提供详细的产品培训和持续的技术支持；乙方应加强学习，必要时寻求甲方专门解释。

2.**服务标准不一：**乙方不同顾问的服务质量可能存在差异。

***解决办法：**乙方应建立统一的服务标准和流程；甲方应建立有效的服务质量和效果评估机制。

3.**费用结算争议：**双方可能对服务费用的计算或结算时间产生分歧。

***解决办法：**协议中明确详细的费用标准和结算流程；建立顺畅的沟通机制，及时解决结算疑问。

4.**保密信息范围不清：**双方对需要保密的信息界定模糊。

***解决办法：**协议中尽可能具体列明保密信息的类型；加强双方内部员工的保密意识培训。

5.**产品更新不及时：**甲方新产品上市，乙方未能及时了解和推广。

***解决办法：**建立有效的产品信息传递机制，如定期会议、产品手册、线上平台等；明确信息传递的时限要求。

6.**责任界定不清：**发生理赔纠纷或客户投诉时，责任归属不明确。

***解决办法：**协议中明确双方在客户服务和产品销售中的责任边界；建立清晰的纠纷处理流程。

**注意事项：**

***合规性：**确保协议内容及双方行为符合保险监管机构的要求。

***清晰性：**协议条款应表述清晰、无歧义，避免模糊不清的表述。

***可操作性：**协议条款应具有实际可操作性，便于执行和监督。

***持续沟通：**建立良好的沟通机制，是解决问题的关键。

***法律审查：**签订前应由法律专业人士进行审查，确保协议的合法性。

**五、适用的所有场景**

该合同适用于以下场景：

1.**保险公司与专业保险顾问公司合作：**保险公司将其保险产品授权或委托给专业保险顾问公司进行市场推广和客户服务。

2.**保险公司与内部顾问团队合作：**保险公司将其部分产品设计或特定客户群体的顾问服务任务分配给内部或外聘的顾问团队。

3.**大型保险经纪公司或代理公司与顾问团队合作：**大型中介机构将其获取的客户需求分析、产品匹配等顾问性工作分包给专业顾问公司或个人顾问。

4.**保险公司与银行、证券等机构合作中的产品销售环节：**在交叉销售保险产品时，银行或证券机构将其客户转介给保险公司指定的顾问进行后续服务，双方需明确产品设计合作模式。

5.**保险公司与科技公司合作提供数字化顾问服务：**保险公司与提供AI顾问服务的科技公司合作，共同设计基于算法的保险产品推荐方案。

**一、特殊应用场合及应增加的条款**

**特殊应用场合1：复杂金融产品组合销售（如投连险、大额终身寿险）**

***应增加的条款：**

1.**产品复杂度说明义务条款：**明确乙方在向客户解释此类复杂产品时，应达到的说明标准、必须使用的说明材料（如证监会要求的说明书模板）以及客户确认已理解的书面或电子记录要求。**说明：**防止因产品复杂导致客户误解，明确乙方在销售过程中的说明责任。

2.**风险承受能力匹配强化条款：**增加条款，要求乙方在销售前必须完成更严格、更细致的客户风险承受能力评估，并确保所推荐的产品组合与评估结果高度匹配，需将评估报告和匹配逻辑记录存档。**说明：**此类产品风险较高，需强化匹配原则，保护客户利益。

3.**定期重新评估条款：**增加条款，要求对客户的风险承受能力及产品组合的匹配性进行至少每年一次的重新评估，并在评估结果发生重大变化时及时调整推荐方案。**说明：**市场环境和客户状况会变化，需动态调整。

**特殊应用场合2：特定行业客户批量投保（如大型企业员工福利保险）**

***应增加的条款：**

1.**客户信息保密及处理特殊约定条款：**明确乙方在获取和处理大量企业客户信息时，除了通用保密义务外，还需遵守相关数据保护法规（如GDPR、个人信息保护法），并需获得企业客户（作为信息提供方）的授权同意。**说明：**处理批量、敏感的个人数据，需更严格的合规要求。

2.**方案定制化与审批流程条款：**增加条款，明确针对企业客户批量投保，甲方有权根据企业规模、行业特点等要求乙方提供定制化投保方案，并设定合理的甲方内部审批流程和时间。**说明：**批量业务可能需要更贴合企业需求的个性化方案。

3.**回访与满意度调查条款：**增加条款，明确乙方有义务对批量投保的企业客户进行投保后的适当回访，并需配合甲方进行客户满意度调查，以评估服务效果。**说明：**批量业务效果评估方式需适应企业客户特点。

**特殊应用场合3：线上保险顾问平台合作**

***应增加的条款：**

1.**平台技术对接与数据安全条款：**明确双方在线上平台的技术对接标准、数据传输格式、接口责任以及双方各自负责范围内的数据安全保障措施和责任。**说明：**线上合作涉及技术层面，需明确技术责任和安全标准。

2.**算法推荐逻辑审核条款：**如乙方平台使用算法进行产品推荐，增加条款，要求乙方定期（如每年）向甲方提供算法推荐逻辑的说明文档，并接受甲方（或指定第三方）的合理合规性审核。**说明：**确保算法推荐过程透明、合规，避免歧视性或不公平推荐。

3.**用户行为数据归属与使用条款：**明确线上平台产生的用户行为数据（如浏览记录、咨询记录）的归属权及后续使用权限（是否可用于用户画像分析、产品优化等），以及商业化使用的条件。**说明：**用户行为数据价值高，需明确其所有权和使用边界。

**特殊应用场合4：联合品牌或联名产品设计**

***应增加的条款：**

1.**品牌使用授权与规范条款：**明确乙方使用甲方品牌进行联合营销或宣传的具体授权范围、使用方式、期限以及必须遵守的品牌视觉识别（VI）和行为规范。**说明：**联合品牌需严格管理，确保品牌形象一致和合规。

2.**营销活动联合审批条款：**增加条款，涉及联合品牌的产品营销推广活动（如广告、发布会），需经双方共同审批后方可执行。**说明：**确保营销活动符合双方策略和法规要求。

3.**收入分成机制条款：**如约定收入分成，需明确具体的分成比例、计算方式、结算周期和支付条件。**说明：**联合投入或联合品牌通常伴随收益分享机制。

**特殊应用场合5：涉及境外客户的跨境保险服务**

***应增加的条款：**

1.**法律适用与争议解决条款：**明确约定协议适用的法律以及争议解决的管辖法律和地点，最好选择对双方均公平且对跨境执行有利的司法管辖区或国际仲裁机构（如ICC）。**说明：**跨境交易法律适用复杂，需明确选择。

2.**外汇管制与支付条款：**增加条款，明确跨境服务费用的支付货币、支付方式，并约定双方各自需遵守的各国外汇管制法律法规。**说明：**跨境支付涉及外汇风险和合规问题。

3.**产品合规性声明条款：**要求甲方明确声明其提供的保险产品符合境外客户所在地的法律法规要求，乙方则需声明其提供的顾问服务符合当地法律及职业道德规范。**说明：**明确产品和服务在目标市场的合规性责任。

**特殊应用场合6：乙方以独家顾问身份服务甲方特定客户群**

***应增加的条款：**

1.**客户专属服务级别协议（SLA）：**增加条款，明确乙方为该特定客户群提供的服务的具体标准，如响应时间、方案提报次数、定期回访频率等，并设定未达标的处理机制。**说明：**独家服务要求更高的服务质量和承诺。

2.**客户关系维护责任条款：**明确乙方在协议期内及可能约定的续期期内，对已服务的特定客户保持联系、持续提供顾问服务的责任。**说明：**独家顾问通常承担客户关系的长期维护。

3.**客户信息长期保密及后续服务约定条款：**增加条款，明确协议终止后，乙方仍需对在服务过程中获知的客户信息承担长期保密义务，并可能涉及客户后续服务的安排（如推荐给甲方其他渠道或自行服务，需符合甲方规定）。**说明：**保护客户信息长期安全，并约定客户关系转移的可能性。

**特殊应用场合7：乙方主导市场调研并基于此设计产品**

***应增加的条款：**

1.**市场调研报告质量与保密条款：**明确乙方提供市场调研报告的要求（如数据来源、分析深度、交付时间），并约定报告内容的知识产权归属及双方保密义务。**说明：**乙方投入资源进行调研，需确保质量和保密。

2.**产品方案采纳与迭代责任条款：**明确基于乙方调研报告设计的产品方案，甲方有审阅、修改、采纳或否决的权利，若采纳则后续的产品设计、开发、定价等责任主体仍主要是甲方，但可能需对乙方调研投入给予合理补偿。**说明：**明确乙方投入与甲方决策、责任的关系。

3.**竞品分析义务条款：**如甲方要求，增加乙方需持续进行竞品分析和市场趋势跟踪，并定期向甲方汇报的义务。**说明：**满足甲方对市场动态的了解需求。

**特殊应用场合8：合作开发创新保险产品（如UBI车险、健康行为险）**

***应增加的条款：**

1.**研发投入与成本分摊条款：**明确合作开发中双方各自投入的研发资源（人力、资金、技术等）及其成本分摊比例或方式。**说明：**创新产品开发投入大，需明确成本承担。

2.**知识产权归属与使用条款：**详细约定合作开发产生的知识产权（如产品设计、算法模型、技术文档等）的归属（共同所有或一方所有）、使用权、许可权及转让权。**说明：**创新成果的知识产权是核心，必须清晰界定。

3.**测试与验证责任条款：**明确双方在产品测试、数据收集、效果验证等环节的责任分工和合作流程。**说明：**创新产品需经过充分测试验证才能上线。

**特殊应用场合9：乙方作为甲方特定产品的“独家销售代理”**

***应增加的条款：**

1.**独家销售区域/渠道条款：**明确乙方获得该特定产品的独家销售权限覆盖的区域或渠道范围。**说明：**独家代理的核心是排他性。

2.**销售业绩承诺条款：**增加条款，乙方可能需要承诺在一定时期内达到最低销售业绩目标，未达标可能面临处罚（如扣款、缩短独家期）或甲方取消其独家代理资格。**说明：**确保乙方投入积极性。

3.**佣金结构与结算周期条款：**明确基于独家销售的佣金计算方式（如按保单保费的一定比例、按业绩阶梯递增等）及更优厚的结算周期（如月结）。**说明：**独家代理应有激励性的报酬机制。

4.**甲方支持义务条款：**明确甲方对乙方独家代理销售活动提供的支持，如培训、物料、市场推广资源等。**说明：**甲方需配合乙方开展独家销售。

**特殊应用场合10：乙方利用自有资金进行客户投保的回款垫付（如车险快速理赔垫付服务）**

***应增加的条款：**

1.**垫付资金使用范围与风险承担条款：**明确乙方垫付资金的合法使用范围（仅限于特定场景，如合理医疗费用、车辆维修费用），并明确垫付产生的风险（如追偿失败）主要由乙方承担，甲方不承担垫付责任。**说明：**明确资金风险归属，保护甲方。

2.**垫付利息与费用条款：**如乙方需向客户收取垫付资金的利息或服务费用，需在协议中明确计息方式、费率标准及收取方式，并约定甲方不对此类利息或费用承担任何责任。**说明：**明确垫付相关的经济责任。

3.**追偿协助条款：**增加条款，明确在客户未能按时偿还垫付资金时，乙方自行负责采取法律或协商途径向客户追偿，甲方仅在必要时提供必要的协助（如提供投保信息），且甲方不承担任何追偿连带责任。**说明：**明确追偿过程中的甲方角色和责任。

**特殊应用场合11：乙方为甲方客户提供增值服务（如健康管理、法律咨询）**

***应增加的条款：**

1.**增值服务内容、标准与费用条款：**明确所提供的增值服务具体项目、服务标准、质量要求，以及这些增值服务是否收费、收费标准及结算方式。**说明：**清晰界定增值服务本身。

2.**客户转介与授权条款：**明确甲方将客户转介接受乙方增值服务的授权范围、方式，以及乙方在提供增值服务前需再次获得客户明确同意的义务。**说明：**保护客户知情权和同意权。

3.**服务效果与甲方责任界定条款：**明确增值服务的效果由乙方负责保证，甲方不对增值服务本身的效果承担责任，但需对增值服务提供商的服务质量进行必要的审核和监督。**说明：**明确增值服务带来的责任边界。

**特殊应用场合12：乙方基于甲方产品搭建自有线上平台进行销售**

***应增加的条款：**

1.**平台内容合规性条款：**明确乙方在其平台上展示的甲方产品信息（条款、费率、宣传材料等）必须完全符合甲方要求且合规，甲方有权随时审查和要求修改。**说明：**确保平台上的甲方产品信息准确无误且合规。

2.**客户数据归属与共享条款：**在此特殊模式下，需更详细地约定通过乙方平台成交的客户数据的归属（通常仍属甲方，但乙方可能因提供服务保留部分操作数据），以及乙方不得未经甲方明确同意将客户数据用于其他商业目的（如广告投放）。**说明：**明确客户数据的核心归属和使用权限制。

3.**交易处理与资金安全条款：**明确通过乙方平台完成的保险交易流程，特别是保费收取、结算到甲方账户的方式，以及乙方平台需符合反洗钱等金融监管对销售平台的要求，确保资金流转安全合规。**说明：**确保交易流程的安全和合规性。

**特殊应用场合13：乙方提供“保险经纪”模式下的顾问服务，甲方提供产品支持**

***应增加的条款：**

1.**中立性义务与利益冲突条款：**强调乙方作为保险经纪人的中立性，不得偏向任何一家保险公司，并需建立识别、披露和解决利益冲突的机制。同时明确甲方提供的支持不应构成乙方偏袒甲方的因素。**说明：**确保经纪人模式的合规性。

2.**产品比较与推荐义务条款：**增加条款，要求乙方在服务客户时，有义务向客户介绍市场上适合客户需求的、包括甲方在内的多家保险公司的产品，并进行客观比较，而非仅推销甲方产品。**说明：**履行经纪人的核心职责。

3.**佣金来源与透明度条款：**明确乙方的佣金来源（可能是甲方支付，也可能是客户支付，或混合模式），并要求乙方向客户披露其佣金安排，确保透明。**说明：**透明度是建立信任的基础。

**特殊应用场合14：乙方为甲方进行特定市场的市场准入与本地化产品设计**

***应增加的条款：**

1.**本地化合规研究义务条款：**明确乙方负责深入研究目标市场的法律法规、监管要求、文化习俗等，为甲方产品本地化提供研究报告和方案建议。**说明：**本地化需要深入的市场研究。

2.**产品设计本地化责任条款：**增加条款，明确由乙方主导或深度参与进行的本地化产品设计（如条款调整、费率本地化、服务内容适配等）的责任主体是乙方，甲方进行最终审核批准。**说明：**明确本地化设计的责任分工。

3.**准入支持与费用条款：**明确乙方负责协助甲方完成目标市场的准入申请、牌照获取等行政手续，并约定甲方可能需为此支付给乙方的咨询费、服务费等及其标准。**说明：**市场准入可能涉及额外费用和服务。

**特殊应用场合15：乙方利用其客户数据为甲方进行精准营销**

***应增加的条款：**

1.**数据脱敏与匿名化要求条款：**明确乙方提供给甲方用于精准营销的客户数据必须经过严格的脱敏或匿名化处理，无法反向识别到具体个人，且数据仅限用于约定的营销目的。**说明：**保护客户隐私是关键。

2.**营销活动效果评估与反馈条款：**增加条款，明确乙方需配合甲方对精准营销活动的效果进行追踪、评估，并提供数据反馈，共同优化营销策略。**说明：**确保营销活动有效且持续优化。

3.**数据使用范围限制条款：**明确甲方获得的数据仅限于甲方自身的保险营销活动，不得将数据转售、用于乙方自身产品销售或其他未经双方约定的商业用途。**说明：**严格限制数据的使用边界。

**特殊应用场合16：乙方为甲方特定产品提供分销渠道支持（如银行、第三方平台）**

***应增加的条款：**

1.**渠道合作模式条款：**明确乙方作为甲方产品的分销渠道，双方的合作模式（如乙方仅负责招商、乙方也负责部分销售、乙方提供技术支持等）。**说明：**清晰合作模式。

2.**渠道佣金与结算条款：**明确乙方作为渠道的佣金标准、结算周期、结算方式，以及与甲方其他渠道（如有）的佣金冲突处理规则。**说明：**渠道合作的核心是利益分配。

3.**渠道行为规范与甲方监督权条款：**增加条款，明确乙方及其招募的渠道合作伙伴需遵守甲方的销售行为规范，甲方有权对渠道销售活动进行抽查和监督，对违规行为有权进行处理（如取消渠道资格）。**说明：**保证渠道销售合规。

**特殊应用场合17：乙方为甲方提供保险科技（InsurTech）解决方案（如核保辅助系统、智能客服）**

***应增加的条款：**

1.**系统部署与集成责任条款：**明确乙方负责保险科技解决方案的部署、配置，并与甲方现有系统进行必要的集成，并承担系统稳定运行的技术责任。**说明：**技术合作需明确技术责任。

2.**数据接口与安全条款：**详细约定系统间数据交换的接口标准、数据格式、传输加密方式、访问权限控制等安全措施，明确双方各自的数据安全责任。**说明：**数据安全和系统交互是关键。

3.**系统更新与维护条款：**明确系统更新（如功能升级、安全补丁）的频率、方式以及维护期间的运行保障责任，可能约定版本升级费用分担方式。**说明：**确保系统持续有效运行。

**特殊应用场合18：乙方为甲方提供核保或理赔服务的支持（如辅助核保、代位追偿支持）**

***应增加的条款：**

1.**服务范围与标准条款：**明确乙方提供的服务具体内容（如核保资料收集、初步风险判断、理赔查勘辅助、损失评估协助等），并约定服务质量标准。**说明：**明确服务内容和质量要求。

2.**责任界定与最终决策权条款：**明确乙方提供的是辅助性服务，最终的核保或理赔决策权仍属于甲方，乙方不对最终决策承担责任，但需对提供的信息和服务的准确性负责。**说明：**明确责任边界，甲方保留最终决策权。

3.**信息安全与案件保密条款：**增加条款，鉴于服务涉及大量敏感的客户信息和案件细节，乙方需承担极高的信息安全和案件保密义务，不得泄露。**说明：**核保理赔服务涉及高度敏感信息，保密要求极高。

**特殊应用场合19：乙方为甲方特定高风险业务提供风险咨询与管理方案**

***应增加的条款：**

1.**风险评估方法条款：**明确乙方进行风险评估所采用的方法论、模型和标准，并要求其提供评估报告供甲方审阅。**说明：**风险评估的科学性是基础。

2.**方案可操作性条款：**增加条款，要求乙方提供的风险管理方案应具有实际可操作性，并明确甲方在方案实施中的配合义务。**说明：**风险管理方案需落地执行。

3.**效果评估与持续服务条款：**明确双方定期对风险管理方案实施效果的评估机制，以及乙方可能提供的持续监控和咨询服务。**说明：**确保风险管理持续有效。

**特殊应用场合20：乙方为甲方产品进行再保险安排**

***应增加的条款：**

1.**再保险资源与能力条款：**明确乙方有能力接触和安排合适的再保险公司，并保证其推荐的再保险方案符合甲方风险偏好和成本要求。**说明：**再保险安排需要专业能力和资源。

2.**报价与谈判代理条款：**增加条款，明确乙方作为甲方的代理，负责向再保险公司询价、进行谈判并协助甲方签订再保险合同，并可能收取代理服务费。**说明：**明确乙方的代理角色和费用。

3.**合同履行协助条款：**明确在再保险合同履行过程中（如分出账单处理、赔案分摊协调），乙方有义务协助甲方与再保险公司的沟通和协调。**说明：**确保再保险合作的顺畅进行。

**针对以上特殊应用场合增加的合同条款内容示例（通用结构）：**

***【新条款名称】条款：**

***【条款内容1】：**双方同意，在本协议特殊应用场合【描述具体场合】下，【具体说明增加的义务、权利或责任】。该条款是对原协议【相关条款编号】的补充和完善。

***【条款内容2】：**为实现【特定目标】，乙方应【具体行动或提供的内容】，甲方应【相应的配合或责任】。违反本条款【具体后果】。

***【条款内容3】：**【具体权利或救济措施】。当【特定条件满足时】，【一方或双方】享有【具体权利】。

**针对以上特殊应用场合增加的附件条款内容示例（通用结构）：**

***附件【X】：【具体场合】特殊条款补充协议**

***【附件条款1】：**【具体场合】下，关于【具体事项，如知识产权归属】的详细约定。

***【附件条款2】：**【具体场合】下，关于【具体事项，如数据使用范围】的详细约定。

***【附件条款3】：**【具体场合】下，关于【具体事项，如费用分摊】的详细约定。

***【附件条款4】：**【具体场合】下，关于【具体事项，如责任承担】的详细约定。

**注意：**以上列出的特殊应用场合和条款建议仅为示例，具体合同内容需根据实际情况进行详细定制和谈判。

**二、当有第三方介入时，需要增加的第三方的款项（责权利）及具体内容**

***第三方：**指在合作过程中可能介入的任何与甲方或乙方有关联，或根据协议约定需要承担一定义务或享有一定权利的第三方，例如：合作的再保险公司、合作的科技公司、提供增值服务的第三方服务商、银行渠道、第三方平台、客户本人等。

***增加的第三方款项（责权利）：**

1.**第三方作为服务商（如科技公司提供平台、增值服务商提供健康管理）：**

***责（Responsibility）：**

*向乙方提供约定范围内的服务（如平台接口、健康管理工具、法律咨询报告等）。

*保证所提供服务的质量、安全性和稳定性，符合相关法律法规要求。

*对其提供的服务内容承担相应的知识产权或内容责任（如无侵权）。

*配合乙方和甲方处理客户相关的服务请求和信息。

***权（Right）：**

*按照协议约定，从乙方或甲方处获得服务费用。

*要求乙方提供必要的客户授权信息（在合法合规前提下）。

*对其技术平台或服务系统的访问权限（用于维护和升级）。

***利（Benefit/LiabilitySpecific）：**

*服务费用（按约定支付）。

*通过合作获得的技术或市场数据（按约定使用）。

*（潜在）因服务导致的客户索赔，根据协议约定由哪一方承担，或是否需要第三方提供担保（如适用）。

2.**第三方作为渠道（如银行、第三方平台）：**

***责（Responsibility）：**

*按照协议约定的方式推广甲方的保险产品。

*遵守甲方的销售行为规范和合规要求。

*配合甲方和乙方进行客户信息传递和交易处理。

*对其渠道内的销售人员（如适用）进行培训和管理，确保其行为合规。

***权（Right）：**

*按照协议约定，从甲方或乙方处获得佣金或服务费。

*要求甲方提供必要的销售培训、物料和系统支持。

*对甲方产品的销售数据和业绩进行查询（按约定）。

***利（Benefit/LiabilitySpecific）：**

*佣金或服务费收入。

*通过销售保险产品获得的业务发展机会。

*（潜在）因渠道销售人员的违规行为，根据协议约定可能产生的连带责任或处罚。

3.**第三方作为客户本人：**

***责（Responsibility）：**

*对其提供的个人信息和陈述的真实性负责。

*按照保险合同约定履行缴费义务。

*配合保险理赔等流程。

***权（Right）：**

*接收乙方提供的保险顾问服务。

*要求乙方对提供的顾问服务内容和效果负责（如违反说明义务）。

*要求甲方按照保险合同履行赔付义务。

***利（Benefit/LiabilitySpecific）：**

*获得符合需求的保险保障。

*获得专业的保险咨询服务。

*（潜在）因乙方或甲方原因导致其权益受损，有权获得赔偿。

4.**第三方作为再保险公司：**

***责（Responsibility）：**

*按照再保险合同约定，接受甲方的分出保险业务。

*按时支付分保佣金。

*在发生保险事故时，按照约定承担分摊的赔付责任。

*向甲方提供再保险合同项下的服务，如风险评估、赔案协助等。

***权（Right）：**

*要求甲方提供完整的分保业务信息和资料。

*对分出业务的品质进行审核。

*要求甲方按时支付分保费。

*在发生赔案时，参与损失核定和赔款支付。

***利（Benefit/LiabilitySpecific）：**

*获得分保费收入。

*通过承担风险获得风险利润（承保利润）。

*（潜在）因分出风险发生巨灾导致亏损，根据再保险合同约定进行风险转移。

**三、当以上合同是以甲方为主导时，需要额外增加的甲方主动性（责权利）合同条款及具体内容**

***甲方主动权条款：**

1.**产品选择与定制主导权条款：**

***具体内容：**明确甲方保留对乙方提供的保险产品设计方案进行最终审核、修改或否决的权利。对于乙方主导设计的创新产品，甲方有权要求乙方根据甲方的风险偏好、目标市场策略和成本预算进行调整。甲方有权要求乙方提供多种备选方案供其选择。**说明：**强调甲方在产品方向上的最终决策权。

2.**服务流程与标准制定权条款：**

***具体内容：**明确甲方制定的关于保险顾问服务流程、服务质量标准、客户沟通规范等内部要求，乙方必须遵守。甲方有权根据市场变化和自身需求，随时修订这些要求，并提前【约定时间，如30天】通知乙方。**说明：**甲方有权主导服务模式和标准。

3.**费用结算条件与方式调整权条款：**

***具体内容：**明确甲方有权根据乙方服务的实际效果（如客户满意度、业务量质量等）对服务费用进行调整，或增加/减少结算周期。但任何调整需提前【约定时间，如60天】与乙方协商，并达成书面补充协议。**说明：**甲方对费用结算有一定的调整主动权，但需提前协商。

4.**市场推广活动主导权条款：**

***具体内容：**明确对于涉及甲方品牌或核心产品的市场推广活动，甲方拥有主导权和最终决策权，包括活动主题、内容、形式、预算分配等。乙方需积极配合甲方的市场推广计划，提供必要的资源支持。**说明：**甲方主导品牌和市场推广。

5.**数据所有权与使用主导权条款：**

***具体内容：**明确通过合作产生的客户数据、市场数据、产品交互数据等，其所有权仍归属于甲方。甲方有权决定数据的后续使用范围，包括用于内部分析、产品优化、与其他业务整合等。乙方对甲方数据的后续使用承担保密义务。**说明：**强调甲方对合作数据的所有权和后续使用主导权。

6.**终止合作及后续处理主导权条款：**

***具体内容：**明确在特定情况下（如乙方服务严重不达标、乙方出现重大合规问题、市场环境发生重大变化等），甲方有权单方面终止合作。终止后，关于客户关系的后续服务、数据交接、未结算费用等事宜的处理主导权归甲方。**说明：**甲方在合作关系结束时拥有更大的主导权。

**四、当以上合同是以乙方为主导时，需要额外增加的乙方主动性（责权利）合同条款及具体内容**

***乙方主动权条款：**

1.**方案提报数量与频率主动权条款：**

***具体内容：**明确乙方有权根据市场情况和甲方需求，定期（如每月/每季度）向甲方提报一定数量的保险产品设计方案或服务改进建议。甲方需在收到提报后【约定时间，如15天】内进行审阅并给予反馈。**说明：**乙方有权主动提出创新方案。

2.**市场信息与客户洞察提报权条款：**

***具体内容：**明确乙方有权利用其市场资源和客户服务经验，主动向甲方提供有价值的市场动态、客户需求变化、竞品动态等市场信息与客户洞察报告。甲方应给予积极关注。**说明：**乙方有权主动分享市场信息。

3.**服务模式创新建议权条款：**

***具体内容：**明确乙方有权主动向甲方提出关于保险顾问服务模式、技术应用、增值服务等方面的创新建议，并有权参与甲方相关内部讨论。甲方应考虑乙方的建议。**说明：**乙方有权主动推动服务创新。

4.**特定渠道开发主导权条款：**

***具体内容：**如合同约定乙方负责开发新的分销渠道（如特定类型的银行渠道、线上平台等），明确乙方在该渠道开发过程中的主导权，包括渠道模式设计、招商策略制定、初期运营管理等，甲方提供必要的品牌和产品支持。**说明：**在特定任务中赋予乙方主导权。

5.**服务费用谈判主动权（在约定范围内）条款：**

***具体内容：**明确在协议约定的服务费用计算基础不变的前提下，对于服务费用中与乙方具体投入资源（如专项项目、额外服务）相关的部分，乙方有权根据投入成本和市场行情，在双方事先约定的【百分比或金额范围】内，提出具体的费用标准，经甲方初步同意后，双方最终协商确定。**说明：**在一定范围内给予乙方费用标准的提报主动权。

6.**合作终止后客户关系维护建议权条款：**

***具体内容：**明确在合作关系正常终止后，对于已由乙方服务的客户，乙方有权主动向甲方提出客户关系维护的建议方案（如客户回访计划、持续服务模式等），以帮助甲方保持客户关系。**说明：**在合作结束后，乙方仍可主动提出维护客户关系的建议。

**五、再特殊应用场景下需要额外增加的特殊条款及注意事项**

***特殊应用场景：乙方主导市场调研并基于此设计产品**

***特殊条款：**

***市场调研独立性保证条款：**明确乙方进行市场调研时，应确保调研过程的独立性和客观性，避免受到甲方不合理的干预，调研结果应真实反映市场情况。

***调研结果知识产权条款：**明确基于乙方独立完成的市场调研报告所产生的知识产权（如数据分析方法、调研报告本身）归乙方所有，但甲方有优先使用权，且乙方不得将此知识产权用于服务甲方以外的第三方。

***注意事项：**

***独立性评估：**甲方应关注乙方调研团队与甲方是否存在利益冲突或过强依赖关系。

***数据真实性验证：**甲方有权对乙方的调研数据进行一定的抽查或要求乙方提供更详细的调研方法说明，以评估数据质量。

***使用范围界定：**双方需明确调研报告的具体使用边界，避免后续产生纠纷。

***特殊应用场景：乙方为甲方提供核保或理赔服务的支持**

***特殊条款：**

***责任限制条款：**明确乙方提供的核保或理赔支持服务仅为辅助性质，不改变甲方的最终决策权，乙方不对甲方的最终核保结果或理赔决定承担责任。

***信息保密强