2026年保险从业基础试题及答案

2026年保险从业基础试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.保险的基本职能是（）。A.投资与防灾防损B.分摊风险与补偿损失C.融资与经济给付D.防灾防损与经济给付答案：B解析：保险的基本职能是分摊风险和补偿损失。分摊风险是将少数人遭遇的风险损失分摊给众多投保人；补偿损失则是在保险事故发生后，对被保险人的经济损失给予赔偿。投资与融资是保险的派生职能，防灾防损是保险的辅助职能，经济给付主要适用于人身保险，所以本题选B。2.按照保险标的分类，保险可分为（）。A.财产保险和人身保险B.原保险和再保险C.商业保险和社会保险D.共同保险和重复保险答案：A解析：按保险标的分类，保险分为财产保险和人身保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险；人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。原保险和再保险是按业务承保方式分类；商业保险和社会保险是按实施方式和经营性质分类；共同保险和重复保险是按承保方式的不同情况分类。所以选A。3.投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益称为（）。A.保险利益B.经济利益C.法律权益D.经济权益答案：A解析：保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。它是保险合同生效的重要条件。经济利益范围较宽泛，不具有保险中特定的法律含义；法律权益和经济权益表述不准确，所以本题选A。4.最大诚信原则的基本内容包括（）。A.告知、担保、弃权与合理反言B.告知、保证、主张与禁止反言C.告知、诚信、弃权与禁止反言D.告知、保证、弃权与禁止反言答案：D解析：最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。告知是指投保人在订立保险合同时，应将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述；保证是指投保人或被保险人对某些特定事项的作为或不作为作出的承诺；弃权是指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利；禁止反言是指保险人既然放弃了某种权利，将来就不得再向被保险人主张这种权利。所以选D。5.近因是指（）。A.时间上最近的原因B.空间上最近的原因C.最直接、最有效、起决定作用的原因D.风险因素中最直接的原因答案：C解析：近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最近的原因。所以本题选C。6.在财产保险中，受损财产的实际价值通常以受损财产的（）来确定。A.市场价值B.重置价值C.折旧价值D.账面价值答案：A解析：在财产保险中，通常以市场价值来确定受损财产的实际价值。重置价值是重新购置或建造相同或类似财产所需的成本；折旧价值是考虑资产折旧后的价值；账面价值是会计核算上的价值。市场价值更能反映财产在当前市场环境下的实际价值，所以选A。7.人身保险合同的保险标的是（）。A.财产及其有关利益B.人的寿命和身体C.被保险人的信用D.被保险人的财产答案：B解析：人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的合同。财产及其有关利益是财产保险的保险标的；被保险人的信用是信用保险的保险标的；选项D表述不准确，所以本题选B。8.保险合同是（）约定保险权利义务关系的协议。A.投保人与保险人B.投保人与被保险人C.被保险人与保险人D.受益人与保险人答案：A解析：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人；保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人是人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。所以选A。9.下列属于保险合同当事人的是（）。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险代理人答案：A解析：保险合同的当事人是指直接参与订立保险合同，享有保险权利和承担保险义务的人，包括投保人和保险人。被保险人和受益人是保险合同的关系人；保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人，不属于保险合同当事人。所以本题选A。10.保险合同中的附加条款是对基本条款的修改或补充，其效力（）基本条款。A.低于B.等于C.优于D.等同于答案：C解析：附加条款是对基本条款的修改或补充，在保险合同中，附加条款的效力优于基本条款。当附加条款与基本条款的内容不一致时，以附加条款为准。所以选C。11.保险合同成立后，保险人按照（）时间开始承担保险责任。A.保险合同签订时B.投保人缴纳保险费时C.约定的时间D.保险人签发保险单时答案：C解析：根据保险合同的约定，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。保险合同签订、投保人缴纳保险费和保险人签发保险单并不一定意味着保险责任立即开始，具体开始时间以合同约定为准。所以本题选C。12.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）。A.承担赔偿或者给付保险金的责任B.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费C.不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费D.承担部分赔偿或者给付保险金的责任答案：B解析：投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。如果是故意不履行如实告知义务，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。所以选B。13.在保险合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人（）。A.可以按照合同约定增加保险费，但不得解除合同B.可以按照合同约定增加保险费或者解除合同C.不能增加保险费，但可以解除合同D.不能增加保险费，也不能解除合同答案：B解析：在保险合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。如果被保险人未履行通知义务，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。所以本题选B。14.保险人在收到被保险人或受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在（）内作出核定，但合同另有约定的除外。A.10日B.15日C.30日D.60日答案：C解析：保险人在收到被保险人或受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。所以选C。15.财产保险的保险金额不得超过（），超过部分无效。A.保险价值B.重置价值C.市场价值D.账面价值答案：A解析：在财产保险中，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。保险价值是指保险标的在某一特定时期内以货币估计的价值总额。重置价值、市场价值和账面价值都不能作为确定保险金额上限的标准，所以本题选A。16.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（）。A.4万元B.5万元C.8万元D.10万元答案：A解析：首先计算保险保障程度，保险保障程度=保险金额÷保险价值=800÷1000=0.8。然后，因为施救的保险财产占获救财产的比例为100÷200=0.5，所以保险人应承担的施救费用=施救费用×保险保障程度×施救的保险财产占比=10×0.8×0.5=4万元。所以选A。17.车辆损失险的保险责任不包括（）。A.碰撞责任B.非碰撞责任C.酒后驾车导致的事故损失D.施救费用答案：C解析：车辆损失险的保险责任包括碰撞责任、非碰撞责任以及合理的施救费用等。而酒后驾车属于违法行为，违反了保险合同的约定和法律法规，保险公司对于酒后驾车导致的事故损失通常不承担赔偿责任。所以选C。18.人寿保险的保险标的是人的（）。A.生命和身体B.寿命C.身体D.健康答案：B解析：人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险，当被保险人在保险期限内死亡或生存到一定年龄时，保险人依照合同约定给付保险金。虽然人的生命和身体密切相关，但人寿保险主要侧重于对寿命的保障。身体和健康是健康保险等其他险种重点关注的方面，所以本题选B。19.定期寿险是指（）。A.以被保险人在规定期限内发生死亡事故而由保险人给付保险金的保险B.被保险人在规定期限内生存到保险期满，保险人给付保险金的保险C.在规定期限内分期缴付保险费的人寿保险D.在规定期限内一次缴付保险费的人寿保险答案：A解析：定期寿险是以被保险人在规定期限内发生死亡事故而由保险人给付保险金的保险。如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险合同终止，保险人不承担给付保险金的责任。选项B描述的是生存保险；选项C和D是关于保险费缴纳方式的表述，与定期寿险的定义无关。所以选A。20.终身寿险是一种（）的人寿保险。A.定期B.不定期C.短期D.中期答案：B解析：终身寿险是一种不定期的人寿保险，它为被保险人提供终身保障，即无论被保险人何时死亡，保险人都将给付保险金。它不像定期寿险有明确的保障期限，所以本题选B。21.年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。年金保险多用于（）。A.教育保障B.医疗保障C.养老保障D.意外保障答案：C解析：年金保险具有在一定期限内定期给付的特点，能够为被保险人提供稳定的经济收入，所以多用于养老保障，为人们在退休后提供持续的资金来源。教育保障一般有专门的教育金保险；医疗保障主要通过医疗保险来实现；意外保障则由意外险提供。所以选C。22.健康保险的保险标的是（）。A.人的寿命B.人的身体C.人的健康D.人的疾病和意外伤害答案：B解析：健康保险是以人的身体为保险标的，当被保险人因疾病或意外伤害导致身体受到损害，或因疾病需要接受治疗时，保险人按照合同约定给付保险金。虽然涉及疾病和意外伤害等情况，但根本的保险标的是人的身体。人的寿命是人寿保险的保险标的；人的健康表述不准确，所以本题选B。23.医疗保险中，保险人对于以某些专门的大病为承保对象的保险，可以不规定赔偿限额。但保险人对这类合同采取的其他风险控制措施是（）。A.规定较高的保费额和较高的自负比例B.规定较高的等待期和较高的自负比例C.规定较高的免责期和较高的自负比例D.规定较高的退保率和较高的自负比例答案：A解析：对于以某些专门的大病为承保对象的医疗保险合同，保险人通常会采取规定较高的保费额和较高的自负比例等风险控制措施。较高的保费额可以在一定程度上弥补可能的高额赔付风险；较高的自负比例让被保险人自身承担一部分费用，降低了保险人的赔付压力。等待期主要是为了防止投保人带病投保；免责期一般在财产保险等中较为常见；退保率与风险控制的直接关联不大。所以选A。24.再保险的保险标的是（）。A.原保险人所承担的保险责任B.被保险人的财产C.被保险人的身体D.原保险的保险费答案：A解析：再保险是保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的行为。再保险的保险标的是原保险人所承担的保险责任，而不是被保险人的财产、身体或原保险的保险费。所以本题选A。25.以下属于保险市场的供给方的是（）。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人答案：C解析：保险市场的供给方是指提供保险产品和服务的主体，即保险人。投保人是与保险人订立保险合同并支付保险费的人；被保险人是其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人是人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人和受益人都属于保险市场的需求方，所以选C。26.保险代理人是根据保险人的委托，向（）收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人答案：A解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理人的主要职责是为保险人拓展业务，其收入来源于保险人支付的佣金，所以选A。27.保险经纪人是基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人答案：B解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人站在投保人的立场，为投保人选择合适的保险产品和保险人，以保障投保人的利益最大化。所以本题选B。28.保险监管的首要目标是（）。A.保护保险人的合法权益B.保护被保险人的合法权益C.维护保险市场的稳定D.促进保险行业的健康发展答案：B解析：保险监管的首要目标是保护被保险人的合法权益。因为在保险交易中，被保险人相对处于弱势地位，需要通过监管确保保险人履行义务，保障被保险人在保险事故发生时能够获得合理的赔偿或给付。维护保险市场的稳定和促进保险行业的健康发展也是保险监管的重要目标，但都是为了更好地保护被保险人的权益。所以选B。29.保险公司的资金运用必须稳健，遵循（）原则。A.安全性B.收益性C.流动性D.分散性答案：A解析：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险资金涉及广大被保险人的利益，如果资金运用不安全，可能导致保险公司无法履行赔偿或给付义务。收益性、流动性和分散性也是资金运用需要考虑的因素，但安全性是首要原则。所以本题选A。30.保险行业自律组织制定的自律规则包括规范机构会员行为的准则和（）。A.规范保险监管部门的规则B.规范保险公司的规则C.规范从业人员行为的规则D.规范投保人行为的规则答案：C解析：保险行业自律组织制定的自律规则包括规范机构会员行为的准则和规范从业人员行为的规则。保险行业自律组织主要是对保险行业内的机构和人员进行自律管理，不能规范保险监管部门的行为，也难以直接规范投保人和保险公司（因为保险公司本身就是自律组织的会员，已有规范机构会员行为的准则）。所以选C。二、多项选择题（每题2分，共40分）1.保险的作用主要体现在（）。A.保障社会再生产的正常进行B.促进社会稳定C.促进经济发展D.促进对外贸易和国际交往答案：ABCD解析：保险具有多方面的作用。保障社会再生产的正常进行，当企业或个人遭受风险损失时，保险可以给予经济补偿，使其能够尽快恢复生产经营；促进社会稳定，通过对受灾群众的赔偿，减少社会的不稳定因素；促进经济发展，保险资金的合理运用可以为经济建设提供资金支持；促进对外贸易和国际交往，如出口信用保险等能降低外贸企业的风险，推动国际贸易的发展。所以ABCD都正确。2.下列属于财产保险的有（）。A.企业财产保险B.家庭财产保险C.机动车辆保险D.货物运输保险答案：ABCD解析：企业财产保险是以企业的固定资产、流动资产等为保险标的的保险；家庭财产保险是以家庭的房屋、家具、电器等财产为保险标的的保险；机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的保险；货物运输保险是以运输过程中的货物为保险标的的保险。它们都属于财产保险的范畴，所以ABCD选项都正确。3.保险利益的构成要件包括（）。A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是经济上有价的利益C.保险利益必须是确定的利益D.保险利益必须是具有利害关系的利益答案：ABCD解析：保险利益的构成要件主要有：一是必须是合法的利益，即保险利益必须是得到法律认可和保护的利益；二是必须是经济上有价的利益，保险利益可以用货币来衡量；三是必须是确定的利益，包括已经确定和能够确定的利益；四是必须是具有利害关系的利益，投保人或被保险人对保险标的的安全或损坏具有利害关系。所以ABCD都符合要求。4.损失补偿原则的限制条件包括（）。A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保险利益为限D.以保险价值为限答案：ABC解析：损失补偿原则的限制条件包括：以实际损失为限，保险人的赔偿金额不能超过被保险人的实际损失；以保险金额为限，保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额；以保险利益为限，被保险人获得的赔偿不能超过其对保险标的所具有的保险利益。保险价值主要适用于财产保险中确定保险金额的参考，但不是损失补偿原则的直接限制条件。所以本题选ABC。5.保险合同的特征包括（）。A.双务性B.有偿性C.射幸性D.附和性答案：ABCD解析：保险合同具有以下特征：双务性，即保险合同双方当事人都享有权利和承担义务；有偿性，投保人需要支付保险费以获得保险人的保障；射幸性，保险合同的结果具有不确定性，保险人是否承担赔偿或给付义务取决于保险事故是否发生；附和性，保险合同的条款一般由保险人预先拟定，投保人只能表示接受或不接受，没有太多协商修改的余地。所以ABCD都正确。6.保险合同的主体包括（）。A.当事人B.关系人C.辅助人D.监管人答案：ABC解析：保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。当事人是指投保人和保险人，他们直接参与保险合同的订立并享有权利和承担义务；关系人包括被保险人和受益人，他们与保险合同的利益密切相关；辅助人如保险代理人、保险经纪人等，在保险合同的订立和履行过程中提供辅助服务。监管人是对保险市场和保险活动进行监督管理的机构，不属于保险合同的主体。所以本题选ABC。7.保险合同的内容一般包括（）。A.当事人和关系人的姓名或者名称、住所B.保险标的C.保险责任和责任免除D.保险期间和保险责任开始时间答案：ABCD解析：保险合同的内容通常涵盖多个方面。当事人和关系人的姓名或者名称、住所是明确合同主体的重要信息；保险标的确定了保险保障的对象；保险责任和责任免除规定了保险人承担和不承担赔偿或给付责任的范围；保险期间和保险责任开始时间明确了保险合同的有效期限和保险人开始承担责任的时间。所以ABCD都属于保险合同的内容。8.导致保险合同终止的原因主要有（）。A.保险期限届满B.保险人履行了赔偿或给付义务C.保险标的发生部分损失D.投保人解除保险合同答案：ABD解析：导致保险合同终止的原因主要有：保险期限届满，保险合同自然失效；保险人履行了赔偿或给付义务，合同目的达成而终止；投保人解除保险合同，根据法律规定或合同约定，投保人享有解除合同的权利。保险标的发生部分损失并不一定会导致保险合同终止，保险人通常会对部分损失进行赔偿后，合同继续有效。所以本题选ABD。9.财产保险的赔偿方式主要有（）。A.比例赔偿方式B.第一危险赔偿方式C.限额赔偿方式D.定值赔偿方式答案：ABCD解析：财产保险的赔偿方式有多种。比例赔偿方式是按照保险金额与保险价值的比例来计算赔偿金额；第一危险赔偿方式是在保险金额限度内按实际损失赔偿；限额赔偿方式是在约定的限额内进行赔偿；定值赔偿方式是在保险合同订立时就确定保险标的的价值，当发生保险事故时，按约定价值进行赔偿。所以ABCD都正确。10.车辆损失险的保险金额可以按（）确定。A.新车购置价B.实际价值C.协商价值D.重置价值答案：ABC解析：车辆损失险的保险金额可以按新车购置价确定，这是常见的一种方式；也可以按实际价值确定，即考虑车辆折旧后的价值；还可以由投保人和保险人协商确定。重置价值一般不用于确定车辆损失险的保险金额，所以本题选ABC。11.人寿保险的特点包括（）。A.保险标的的不可估价性B.保险金的定额给付性C.生命风险的相对稳定性D.保险期限的长期性答案：ABCD解析：人寿保险具有多个特点。保险标的是人的寿命，人的生命价值难以用货币准确估价，所以具有不可估价性；保险金通常是按照合同约定的定额进行给付，而不是根据实际损失进行赔偿；生命风险在一定时期内具有相对稳定性，这为保险费率的计算提供了依据；人寿保险的保险期限一般较长，有的甚至是终身的。所以ABCD都正确。12.常见的人寿保险险种有（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险答案：ABCD解析：定期寿险是以被保险人在规定期限内死亡为给付条件的保险；终身寿险为被保险人提供终身保障；两全保险在保险期限内被保险人死亡或生存到保险期满，保险人都给付保险金；年金保险在被保险人生存期间按约定定期给付保险金。它们都是常见的人寿保险险种，所以ABCD都符合要求。13.健康保险按保障内容可以分为（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：ABCD解析：健康保险按保障内容可分为医疗保险，主要用于补偿医疗费用支出；疾病保险，一般是在被保险人罹患特定重大疾病时给付保险金；失能收入损失保险，补偿因被保险人丧失工作能力而导致的收入损失；护理保险，为被保险人因生活不能自理需要护理而支付费用。所以ABCD都正确。14.再保险的作用主要有（）。A.分散风险B.扩大承保能力C.控制责任，稳定经营D.促进国际间的保险合作答案：ABCD解析：再保险具有多种作用。它可以将原保险人承担的风险分散给其他保险人，降低单个保险人的风险压力；通过分保，原保险人可以扩大自己的承保能力，承接更多的业务；有助于控制保险人的责任范围，使经营更加稳定；还能促进国际间的保险合作，加强不同国家和地区保险人之间的交流与协作。所以ABCD都正确。15.保险市场的构成要素包括（）。A.保险市场的主体B.保险市场的客体C.保险市场的交易价格D.保险市场的监管答案：ABC解析：保险市场的构成要素包括主体，即参与保险市场活动的各方，如保险人、投保人、被保险人等；客体，即保险产品和服务；交易价格，也就是保险费率。保险市场的监管是保障保险市场正常运行的外部因素，不属于保险市场的构成要素本身。所以本题选ABC。16.保险代理人的权利包括（）。A.获取劳务报酬的权利B.独立开展业务活动的权利C.拒绝违法指令的权利D.解除保险合同的权利答案：ABC解析：保险代理人有权获取劳务报酬，这是其开展业务的主要经济回报；可以在保险人授权的范围内独立开展业务活动，拓展客户和销售保险产品；对于保险人的违法指令，有拒绝执行的权利。保险代理人没有解除保险合同的权利，解除保险合同的权利一般由投保人和保险人根据合同约定和法律规定行使。所以本题选A