银行从业资格考试《法律法规》(初级)试卷与参考答案(2024年)

2024年银行从业资格考试《法律法规》（初级）复习试

卷与参考答案

一、单选题（本大题有80小题，每小题0.5分，共40分）

1、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列哪项不属于银行业监督管理机

构职责范围？

A.制定银行业务规则

B.审查银行业金融机构的设立申请

C.对银行业金融机构的经营活动实施现场检查

D.对银行业金融机构的董事、高级管理人员实行任职资格管理

答案：A

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的主要职

责包括制定银行业务规则、审查银行业金融机构的设立申请、对银行业金融机构的经营

活动实施现场检查、对银行'也金融机构的董事、高级管理人员实行任职资格管理。因此,

选项A不属于银行业监督管理机构职责范围。

2、以下哪项不属于银行业金融机构应当遵守的基本原则？

A.合法性原则

B.安全性原则

C.流动性原则

D.盈利性原则

答案：A

解析：银行业金融机构应当遵守的基本原则包括安全性原则、流动性原则、盈利性

原则。合法性原则虽然也是银行业金融机构应当遵守的原则，但它属于更为广泛的法律

法规范畴。因此，选项A不属于银行业金融机构应当遵守的基本原则。

3、以下哪项不属于《中华人民共和国合同法》调整的范围？

A.个人间的借款合同

B.劳动合同

C.婚姻关系合同

D.买卖合同

答案：C

解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同是指平等主体之间设立、变更、

终止民事权利义务关系的协议。婚姻关系合同属于《中华人民共和国婚姻法》的调整范

围，不属于《中华人民共和国合同法》调整的范围。因此，选项C是正确答案。

4、关于《中华人民共和国银行业监督管理法》，以下说法错误的是：

A.银行业金融机构应当依法接受银行业监督管理机构的监督管理

B.银行业监督管理机构对银行业金融机构实施现场检查和非现场监管

C.银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事、高级管理人员实施监督管理

D.银行业监督管理机构对银行业金融机构的股东实施监督管理

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构应当依

法接受银行业监督管理机陶的监督管理，银行业监督管理机构对银行业金融机构实施现

场检查和非现场监管，对银行业金融机构的董事、高级管理人员实施监督管理。但是,

银行业监督管理机构对银行业金融机构的股东实施监督管理的说法是错误的，因为股东

并非银行业金融机构的董事、高级管理人员。因此，选项D是正确答案。

5、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理

人员应当遵守以下哪项规定？

A.不得在非经营性机构兼职

B.必须取得银行业监督管理机构颁发的资格证书

C.不得在非银行金融机构兼职

D.不得泄露银行商业秘密

答案：C

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行'业金融机构的董事、高级

管理人员不得在非银行金融机构兼职，这是为了防止利益冲突，确保银行业金融机构的

稳健运行。其他选项虽然也是银行业从业人员的职业要求，但不是《中华人民共和国银

行业监督管理法》中的具体规定。

6、以下哪项不属于《中华人民共和国合同法》规定的合同成立要件？

A.合同当事人意思表示一致

B.合同标的明确

C.合同必须采取书面形式

D.合同当事人具有相应的民事行为能力

答案：C

解析：《中华人民共和国合同法》规定的合同成立要件包括：合同当事人意思表示

一致、合同标的明确、合同当事人具有相应的民事行为能力。合同的形式可以是书面形

式、口头形式或者其他形式，因此合同必须采取书面形式不是合同成立的要件。选项C

不符合《中华人民共和国合同法》的规定。

7、《中华人民共和国合同法》规定，要约生效的时间是指：

A.发送要约时

B.受要约人收到要约时

C.要约人发出承诺的通知时

D.承诺人发出承诺的通知时

答案：B

解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，耍约生效的时间是指受要约人收到

要约时。要约到达受要约人时生效。

8、以下哪项不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行不得从事的业

务：

A,贷款业务

B.投资业务

C.信托业务

D.存款业务

答案：B

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行可以从事贷款业务、

存款业务和信托业务。投资业务虽然商业银行可以从事，但是必须符合相关法律法规和

监管要求。因此，不属于商业银行不得从事的业务的是投资业务。

9、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在办理结算、票据贴现、透支、

担保等业务时，应当按照（）原则进行。

A.风险可控

B.安全优先

C.公平合理

D.客户至上

答案：B

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在办理结算、票据贴现、透

支、担保等业务时，应遵循安全优先的原则，确保银行资金的安全。

10、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》的说法，正确的是（）o

A.反洗钱法的立法目的是为了预防洗钱活动，保护金融秩序，防范金融风险，维

护国家安全

B.反洗钱法规定，任何单位和个人不得拒绝、阻碍反洗钱调查

C.反洗钱法规定，金融机构应当按照规定建立反洗钱内部控制制度，加强内部管

理

D.以上都是

答案：D

解析：《中华人民共和国反洗钱法》的立法目的是为了预防洗钱活动，保护金融秩

序，防范金融风险，维护国家安全。同时，反洗钱法规定了金融机构和任何单位和个人

在反洗钱工作中的权利和义务，要求金融机构建立反洗钱内部控制制度，加强内部管理,

并规定了反洗钱调查的程序和措施。因此，选项D“以上都是”是正确的。

11、根据《中华人民共和国合同法》，下列哪种情形不属于可撤销合同？

A.对方以欺诈手段订立合同

B.对方在订立合同时显失公平

C.合同双方均存在误解，但合同内容本身合法

D.对方在订立合同时隐瞒了标的物的重要瑕疵

答案：C

解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十四条规定，因重大误解订立的合同，

或者在订立合同时显失公平的合同，或者一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对

方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求变更或者撤销。选项C中，

双方均存在误解，但合同内容本身合法，不属于上述可撤销合同的情形。因此，答案为

Co

12、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列哪项不属于银行业金融机构

应当遵守的基本规则？

A.依法接受银行业监督管理机构的监督管理

B.遵守银行业从业规范

C.维护存款人和其他客户的合法权益

D.银行从业人员不得利用职务上的便利谋取不正当利益

答案：B

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定，银行业金融机构应

当遵守法律、行政法规和金融规章制度，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。根

据第三条规定，银行'也金融机构应当遵守银行业从业规范，维护存款人和其他客户的合

法权益。根据第二十条规定，银行从业人员不得利用职务上的便利谋取不正当利益。选

项B中提到的“遵守银行业从业规范”是银行业金融机构的基本义务之一，因此不属于

不应遵守的基本规则。答案为B。

13、《中国人民银行法》规定，中国人民银行在国务院的领导下，制定和实施货币

政策的机关是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行货币政策委员会

C,中国银行业协会

D.中国证监会

答案：B

解析：中国人民银行货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的机构，由中国

人民银行行长、副行长、中国人民银行各分支机构负责人及有关专家组成。因此，选项

B正确。

14、根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构对客户的身份识别，除采取相关

措施外，还应当规定客户身份资料和交易记录保存期限，该期限至少为（）o

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

答案：B

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第二十二条观定，金融机构应当按照规定建立

客户身份资料和交易记录的保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息

在交易结束后，至少保存5年。因此，选项B正确。

15、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当依法接

受银行业监督管理机构的监督管理，下列关于监督管理机构的说法，错误的是：

A.监督管理机构应当对银行业金融机构进行定期和不定期的现场检查

B.监督管理机构可以对银行业金融机构的高级管理人员进行任职资格审查

C.监督管理机构可以对银行业金融机构的股东进行信息披露要求

D.监督管理机构有权对银行业金融机构的违法经营行为进行处罚，包括罚款、吊

销金融许可证等

答案：C

解析：选项C错误。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，监督管理机构对

银行业金融机构的股东进行信息披露要求是不正确的。法律要求监督管理机构主要关注

的是银行业金融机构自身的经营管理和风险控制，以及对高级管理人员进行任职及格审

查等。

16、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列哪项不属于合同成立的条件：

A.要约

B.承诺

C.对价

D.合同条款

答案：D

解析：选项D错误。合同成立的条件包括要约、承诺以及对价等。合同条款本身并

不是合同成立的条件，而是合同内容的一部分。合同条款是指合同中具体规定的权利义

务，一旦合同成立，这些条款就会对双方产生约束力。

17、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列哪项属于合同法调整的范围？

A.民间借贷关系

B.国家机关的行政行为

C.企业间的贸易往来

D.个人之间的雇佣关系

答案：c

解析：合同法是调整民事主体之间因合同而产生的民事权利义务关系的法律。国家

机关的行政行为属于行政法调整范围，个人之间的雇佣关系属于劳动法调整范围，而企

业间的贸易往来属于合同法调整范围。

18、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行在经营过程中，必须遵守以下

哪项原则？

A.自愿原则

B.诚信原则

C.公平原则

D.安全性原则

答案：B

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行在经营过程中，必须遵守诚

信原则。诚信原则要求银行在经营活动中，应当遵循诚实信用、公平交易、保护客户合

法权益等原则，维护金融市场秩序。自愿原则、公平原则和安全性原则也是商业银行应

当遵守的原则，但在此题中，诚信原则是必须遵守的基本原则。

19、《银行业法》规定，银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，保证其业务

活动的合法合规。以下哪项不属于内部控制制度的内容？

A.合规风险管理

B.信用风险管理

C.信息技术安全管理

D.职业道德教育

答案：D

解析：职业道德教育虽然对银行从业人员的职业素养提升很重要，但它并不属于内

部控制制度的内容。内部控制制度通常包括合规风险管理、信用风险管理和信息技术安

全管理等方面。因此，D选项为正确答案。

20、根据《反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应当履行的义务不包括以下哪项？

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.开展客户身份识别工作

C.定期向中国人民银行报送反洗钱报告

D.对客户进行信用评级

答案：D

解析：根据《反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应当建立健全反洗钱内部控制

制度，开展客户身份识别工作，定期向中国人民银行报送反洗钱报告等。而客户信用评

级是金融机构风险管理的一部分，不属于反洗钱工作的直接义务。因此，D选项为正确

答案。

21、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在中华人民共和国境内设立分

支机构，必须经哪一机构的批准？

A.中国人民银行

B.商务部

C.工业和信息化部

D.国家工商行政管理总局

答案：A

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第十九条，商业银行在中华人民共和国

境内设立分支机构，必须经中国人民银行批准。因此，正确答案为A。

22、以下哪项不属于商业银行的负债业务？

A.存款业务

B.同业拆借业务

C.股票发行

D.借款业务

答案：C

解析：商业银行的负债业务主要包括存款业务、同业拆借业务和借款业务。股票发

行属于商业银行的资本业务，因此不属于负债业务。正确答案为C。

23、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构的董事、

高级管理人员违反规定提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表

的，应当承担以下何种法律责任？

A.行政处罚

B.刑事责任

C.民事责任

D.责令退任

答案：A

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构的

董事、高级管理人员违反规定提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统

计报表的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，弃处五万元以上五十万元以下罚款;

情节严重的，取消其任职资格，禁止其在银行业金融机构从事相关工作。

24、在银行业务活动中，以下哪项行为不属于不正当竞争行为？

A.采用虚假宣传手段诱使客户办理业务

B.恶意诋毁其他银行业金融机构的信誉

C.按照规定开展同业竞争

D.强迫客户购买与业务无关的产品

答案：C

解析：《中华人民共和国反不正当竞争法》第八条规定，经营者不得采用下列不正

当手段从事市场交易，损害其他经营者的合法权益：……（四）恶意诋毁其他经营者的

商业信誉、商品声誉；（五）采用虚假宣传手段诱使客户办理业务；（六）强迫客户购买

与业务无关的产品或者接受其他不合理条件。因此，按照规定开展同业竞争不属于不正

当竞争行为。

25、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为:

A.500万元人民币

B.1000万元人民币

C.5000万元人民币

D.1亿元人民币

答案：C

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额

为5000万元人民币。

26、下列哪项不属于商业银行的负债业务？

A.存款

B.借款

C.证券投资

D.支票

答案：c

解析：商业银行的负债业务主要包括存款、借款等，证券投资属于商业银行的资产

业务，不属于负债业务。支票属于支付结算工具，也不属于负债业务。

27、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在吸收存款时，下列哪项业务

属于法定存款准备金业务？

A.活期存款

B.定期存款

C.通知存款

D.以上都是

答案：A

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在吸收存款时，必须按照国

家规定的比例向中国人民银行缴纳法定存款准备金，法定存款准备金是指商业银行吸收

的活期存款必须缴纳的一部分资金。

28、根据《中华人民共和国合同法》，合同当事人一方不履行合同义务或者履行合

同义务不符合约定的，应当承担什么责任？

A.赔偿损失

B.支付违约金

C.采取补救措施

D.以上都是

答案：D

解析：根据《中华人民共和国合同法》，合同当事人一方不履行合同义务或者履行

合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。违约责任的方式包括但不限于赔偿损失、

支付违约金、采取补救措施等。因此，正确答案为D,即以上都是。

29、根据《中华人民共和国合同法》，以下哪项不属于合同的订立过程？

A.要约

B.承诺

C.交付

D.订立

答案：C

解析：《中华人民共和国合同法》规定，合同的订立包括要约和承诺两个阶段。交

付是合同履行的一部分，不属于合同的订立过程。订立是指当事人之间就合同的主要条

款达成一致，从而形成合同关系。因此，选项C正确。

30、在银行业务中，以下哪项不属于反洗钱工作的内容？

A.客户身份识别

B.大额交易报告

C.内部审il

D.贷款审批

答案：D

解析：反洗钱工作是银行为了防止资金被用于洗钱、恐怖融资等非法活动而采取的

一系列措施。客户身份识别、大额交易报告和内部审计都是反洗钱工作的重要内容。贷

款审批虽然也是银行的重要业务流程，但它不属于反洗钱工作的直接内容。因此，选项

D正确。

31、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为多

少元人民币？

A.500万元

B.1000万元

C.2000万元

D.5000万元

答案：B

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第13条规定，设立全国性商业银行的

注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人

民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴

资本。因此，选项B正确。

32、根据《中华人民共和国合同法》规定，下列哪项行为不属于要约邀请？

A.悬挂横幅广告

B.发送电子邮件

C.在商品包装上注明“特价销售”

D.发布招标公告

答案：C

解析：根据《中华人民共和国合同法》第15条观定，要约邀请是希望他人向自己

发出要约的意思表示。寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书、商业广告等

为要约邀请。商业广告的内容符合要约规定的，视为要约。选项C中的在商品包装上注

明“特价销售”属于要约，因为其具有明确的价格和条件，能够使消费者了解购买该商

品的具体信息。因此，选项C不属于要约邀请，是正确答案。

33、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构应当建立

健全（）制度，确保银行业务安全、稳健运行。

A.内部审计

B.风险控制

C.合规管理

D.监事会

答案：B

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条规定，银行业金融机构应

当建立健全风险控制制度，加强风险管理，防范和化解金融风险，确保银行业务安全、

稳健运行。因此，正确答案是B。

34、在银行业务中，下列哪项不属于《中华人民共和国合同法》规定的合同成立的

要件？

A.合同当事人具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.合同当事人的意思表示真实

C.合同内容违反法律法规的强制性规定

D.合同当事人已经履行了合同约定的义务

答案：D

解析：《中华人民共和国合同法》第九条规定，合同成立应当具备以下要件：（一）

合同当事人具有相应的民事权利能力和民事行为能力；（二）合同当事人的意思表示真

实；（三）合同内容不违反法律法规的强制性规定。选项D中提到的合同当事人已经履

行了合同约定的义务，是合同履行阶段的要件，不属于合同成立的要件。因此，正确答

案是Do

35、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机阂在发现可疑交易时，应当立即向

（）报告。

A.中国人民银行

B.公安机关

C.国家安全机关

D.金融机构所在地人民政府

答案：A

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第二十条规定，金融机构在发现可疑交易时，

应当立即向中国人民银行强告。中国人民银行接到报告后，应当进行分析，认为需要进

一步调查的，应当及时向侦查机关报案。

36、《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。下

列关于要约的说法，错误的是（）。

A.要约必须由要约人明确表示愿意受要约约束

B.要约可以撤回，但撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同

时到达受要约人

C.要约生效后，要约人不得撤销要约

D.要约应当明确具体，包括标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行

地点和方式、违约责任和解决争议方法等

答案：C

解析：《中华人民共和国合同法》第十七条规定，要约生效后，要约人不得撤销要

约，但有下列情形之一的除外：（一）受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经

为履行合同作了准备工作；（二）要约人在要约中明确表示不可撤销的。因此，选项C

错误。

37、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、监事、

高级管理人员应当具备以下哪项条件？

A.具有完全民事行为能力

B.具有良好品行和业务素质

C.具有大学本科以上学历

D.具有三年以上金融行业工作经验

答案：B

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构的董事、

监事、高级管理人员应当具备良好的品行和业务素质，这是担任这些职务的基本条件之

-o虽然其他选项也是银行工作人员应具备的条件，但题目要求选择最基本的条件。因

此，正确答案是B。

38、以下哪项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业监督管理

机构的职责？

A.监督检查银行业金融机构的合规经营

B.组织银行业金融机构的清算工作

C.对银行业金融机构进行现场检查

D.对违反银行业监督管理法律法规的行为进行查处

答案：B

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》明确了银行业监督管理机构的职责，

其中包括监督检查银行业金融机构的合规经营、现场检查、杳处违法行为等。而组织银

行业金融机构的清算工作属于银行业金融机构自身的事务，并非银行业监督管理机构的

职责。因此，正确答案是B。

39、根据《中华人民共和国合同法》，下列哪项不属于合同的基本条款?

A.合同主体

B.合同标的

C.合同数量

D.合同履行期限

答案：C

解析：合同的基本条款通常包括合同主体、合同标的、合同数量、合同质量、合同

价款或者报酬、合同履行地点、合同履行期限、合同违约责任和解决争议的方法等。因

此，选项C“合同数量”入属于基本条款，而是合同内容的一部分。

40、在《中华人民共和国商业银行法》中，关于商业银行经营规则，下列哪项表述

是错误的？

A.商业银行不得从事证券业务

B.商业银行在中华人民共和国境内不得设立分支机构

C.商业银行应当按照中国人民银行的规定使用存款准备金

D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利

息

答案：B

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在中华人民共和国境内可以

设立分支机构，因此选项B“商业银行在中华人民共和国境内不得设立分支机构”是错

误的。其他选项A、C、D都符合《中华人民共和国商业银行法》的相关规定。

41、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列哪项不属于要约的有效条件？（）

A.具有明确的标的

B.明确的期限

C.明确的履行方式

D.明确的违约责任

答案：D

解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，要约的有效条件包括：具有明确的

标的、明确的期限、明确的履行方式等。违约责任属于合同成立后的约定，不属于要约

的有效条件。

42、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行在经营活动中，下列哪

项行为是违法的？（）

A.依法开展信贷业务

B.依法进行投资业务

C.依法发行金融债券

D.以个人名义吸收公众存款

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行在经营活动中，应当

依法开展信贷业务、投资业务和发行金融债券等。而以个人名义吸收公众存款属于非法

吸收公众存款，是违法的。

43、《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约方式。

选项：

A.应当具备明确、确定的内容

B.可以采用口头、书面或其他形式

C.必须经过审批

D.应当在特定的时间和地点进行

答案：A

解析•：《中华人民共和国合同法》第14条规定，要约是希望和他人订立合同的意思

表示，该意思表示应当内容具体确定。因此，正确答案是A。

44、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事、高级管

理人员应当遵守法律、行政法规和其他金融监督管理规定。

选项：

A.只需遵守银行业监督管理机构的规定

B.必须遵守法律法规，但可以不遵守其他金融监督管理规定

C.应当遵守法律、行政法规和其他金融监督管理规定

D.无需遵守任何规定

答案：C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第25条规定，银行业金融机构的董事、

高级管理人员应当遵守法律、行政法规和其他金融监督管理规定。因此，正确答案是C。

45、根据•《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部

控制制度，对反洗钱工作进行哪项工作？

A.定期检查

B.随机抽查

C.不定期评估

D.必要时才进行

答案：A

解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条的规定，金融机构应当建立健全

反洗钱内部控制制度，定期检查和评估反洗钱工作的有效性，确保反洗钱措施得到有效

执行。因此，正确答案是A。

46、以下哪项不属于银行从业人员与客户之间建立业务关系时应当遵守的原则？

A.客户至上

B.诚实守信

C.公平交易

D.严格保密

答案：A

解析：银行从业人员与客户之间建立业务关系时应当遵守的原则包括诚实守信、公

平交易、严格保密等。客户至上是银行服务的基本理念，但并非建立业务关系时应遵守

的原则。因此，正确答案是A。

47、根据《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约方式的一方

称为（）。

A.受要约人

B.发要约人

C.要约人

D.要约接收人

答案：C

解析：根据《中华人民共和国合同法》第13条规定，当事人订立合同，采取要约

方式的一方称为要约人。

48、以下哪项不属于银行业金融机构的合规风险？（）

A.操作风险

B.法律风险

C.市场风险

D.管理风险

答案：D

解析：银行业金融机构的合规风险主要包括操作风险、法律风险和市场风险。管理

风险属于内部管理范畴，不属于合规风险。

49、根据《中国人民银行法》规定，以下哪项不属于中国人民银行的主要职责？

A.制定和实施货币政策

B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.发行人民币，管理人民币流通

D.对银行业金融机构实施现场检查

答案：D

解析：中国人民银行的主要职责包括制定和实施货币政策、监督管理银行间同业拆

借市场和银行间债券市场、发行人民币，管理人民币流通等。对银行业金融机构实施现

场检查是银保监会的主要职责。因此，选项D不属于中国人民银行的主要职责。

第50题

50、根据《商业银行法》规定，以下哪项不属于商业银行的义务？

A.依法接受金融监管机构的监督管理

B.保障存款人合法权益

C.从事非法集资活动

D.保护客户信息

答案：C

解析：商业银行的义务包括依法接受金融监管机构的监督管理.、保障存款人合法权

益、保护客户信息等。从事非法集资活动违反了法律法规，不属于商业银行的义务。因

此，选项C是正确答案。

51、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的存款准备金率由谁决定？

A.中国人民银行

B.商业银行董事会

C.商业银行股东会

D.国务院金融监督管理机构

答案：A

解析：《中华人民共和国商业银行法》第四十一条规定，商业银行的存款准备金率

由中国人民银行规定。存款准备金是商业银行必须存放在中国人民银行的一定比例的资

金，用于保证银行支付存款人提取存款的需要。

52、在《中华人民共和国合同法》中，关于格式条款的说明，以下哪项是正确的？

A.格式条款必须由一方当事人提供

B.格式条款不能由一方当事人单方面设定

C.格式条款必须以书面形式出现

D.格式条款在合同成立前必须公示

答案：B

解析：《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，采用格式条款订立合同的，提

供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式

提请对方注意免除或者限制其责任的条款。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定,

并在订立合同时未与对方协商的条款。因此，格式条款不能由一方当事人单方面设定。

53、根据《中华人民共和国合同法》，下列哪种情况下合同无效？

A.合同当事人意思表示真实

B.合同内容违反法律、行政法规的强制性规定

C.合同形式合法

D.合同当事人具备完全民事行为能力

答案：B

解析：根据《中华人民共和国合同法》第五条规定，当事人订立、履行合同，应当

遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。因

此，合同内容违反法律、行政法规的强制性规定时，合同无效。

54、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管

理人员应当具备下列哪项条件？

A.具有完全民事行为能力

B.具有良好的品行

C.具有丰富的银行业务经验

D.具有法律、行政法规规定的其他条件

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十六条规定，银行业金融机构

的董事、高级管理人员应当具备法律、行政法规规定的其他条件。虽然其他选项也是董

事、高级管理人员应当具备的条件，但选项D是最全面的，涵盖了所有应具备的条件。

55、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构在审查银行

业金融机构的合并、收购等重大事项时，应当自受理之日起（）内作出批准或者不批

准的书面决定。

A.30个工作日

B.45个工作日

C.60个工作日

D.90个工作日

答案：B

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十二条规定，银行业监督管

理机构在审查银行业金融机构的合并、收购等重大事项时，应当自受理之日起45个工

作日内作出批准或者不批准的书面决定。超过45个工作日未作出决定的，视为批准。

56、以下哪项不属于银行业金融机构应当依法接受银行业监督管理机构监督检查的

范围？（）

A.资产负债表

B.贷款合同

C.会计账册

D.公司章程

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十七条规定，银行业金融机

构应当依法接受银行业监督管理机构的监督检查。监督检查的范围包括资产负债表、贷

款合同、会计账册等，但不包括公司章程。公司章程是银行业金融机构的内部规章制度,

不属于监督检查的范围。

57、根据《中华人民共和国商业银行法》，以下哪项不属于商业银行的基本业务？

A.吸收公众存款

B.发放贷款

C.办理结算

D.提供证券投资咨询

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的基本业务包括吸收公

众存款、发放贷款和办理结算等。提供证券投资咨询不属于商业银行的基本业务，通常

由证券公司等金融机构提供。因此，选项D是正确答案.

58、在银行业务中，以下哪项行为属于洗钱罪？

A.银行员工利用职务便利将客户资金挪用

B.客户通过银行账户进行合法的跨境交易

C.银行机构发现可疑交易及时向相关监管部门农告

D.客户在银行开立多个账户，用于合法的分散没资

答案：A

解析：洗钱罪是指明知是犯罪所得及其产生的收益，而采用掩饰、隐瞒其来源和性

质的方法，使其在金融系统中合法化的行为。在选项中，只有A项描述的行为属于洗钱

罪，即银行员工利用职务便利将客户资金挪用。其他选项描述的行为均属于合法或合规

的行为。因此，选项A是正确答案。

59、根据《中华人民共和国合同法》，下列哪种合同属于可变更、可撤销合同？

A.因重大误解订立的合同

B.因欺诈、胁迫订立的合同

C.因乘人之危订立的合同

D.因对方违约订立的合同

答案：A

解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十四条规定，因重大误解订立的合同，

当事人一方有权请求变更或者撤销合同。其他选项所描述的情形，虽然也可能导致合同

无效，但不属于可变更、可撤销合同。

60、在《中华人民共和国商业银行法》中，下列哪项不属于商业银行的禁止性行为？

A.高息揽存

B.虚假宣传

C.滥用市场支配地位

D.依法接受存款

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行应当依法接受存款，

这是商业银行的合法行为。而高息揽存、虚假宣传、滥用市场支配地位均属于商业银行

的禁止性行为。

61、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构在发生重大突发

事件时，应当立即向（）报告。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

答案：B

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构在发生重大突

发事件时，应当立即向中国银行业监督管理委员会报告。

62、以下关于《中华人民共和国合同法》的表述，不正确的是（）o

A.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务

关系的协议。

B.合同依法成立后，对当事人具有法律约束力。

C.合同可以口头形式、书面形式或者其他形式。

D.合同必须由当事人亲自签署。

答案：D

解析：《中华人民共和国合同法》规定，合同可以口头形式、书面形式或者其他形

式订立，但法律规定采用特定形式的除外。合同依法成立后，对当事人具有法律约束力。

当事人应当亲自签署合同，但法律另有规定的除外，所以选项D表述不正确。

63、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为多少？

A.5000万元人民币

B.1亿元人民币

C.500万元人民币

D.1000万元人民币

答案：B

解析：《中华人民共和国商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册

资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,

设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

商业银行的注册资本最低限额要比选项中的A、C、D都要高，因此正确答案是B。

64、《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取何种方式签订时，合

同成立？

A.仅需双方口头达成一致

B.仅需双方书面达成一致

C.需双方达成一致，并采取书面形式

D.需双方达成一致，并采取书面形式，且经公证

答案：C

解析：《中华人民共和国合同法》第十条规定，当事人订立合同，有书面形式、口

头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人

约定采用书面形式的，应当采用书面形式。因此，当事人订立合同，需双方达成一致，

并采取书面形式即可成立，选项A、B、D均不符合法律规定，正确答案是C。

65、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的存款准备金率由（）

调整。

A.中国人民银行

B.商业银行自身

C.国务院财政部门

D.商业银行董事会

答案：A

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率由中国人民

银行调整，这是中国人民银行的一项货币政策工具，用以调节货币供应量。

66、根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人订立合同，采取（）形式，

合同成立。

A.口头

B.书面

C.电子数据交换

D.以上均可

答案：D

解析：《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，可以采取口头形式、书

面形式、电子数据交换以及其他形式，只要符合法律规定，合同均可成立。

67、根据《中华人民共和国合同法》规定，下列哪项不属于合同的主要条款？

A.合同主体

B.合同标的

C.合同期限

D.合同履行方式

答案：D

解析：合同的主要条款包括合同主体、合同标的和合同期限等，合同履行方式是合

同履行的具体方法，不属于主要条款。

68、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在客户身份识别过程中，以

下哪项行为不属于可疑交易报告的义务？

A.对客户身份信息进行核实

B.对客户交易行为进行持续监测

C.对异常交易进行风险评估

D.对客户身份信息保密

答案：D

解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在客户身份识别过程中，

对客户身份信息保密不属于可疑交易报告的义务。金融机构有义务对客户身份信息进行

核实、对客户交易行为进行持续监测和对异常交易进行风险评估，以便及时发现并报告

可疑交易。

69、根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约和承诺的方式。

以下哪项不属于有效要约的条件？

A.明确表明合同订立的意思

B.具有具体条款，内容具体明确

C.表明承诺后合同即成立

D.要约人必须受要约的约束

答案：C

解析：有效要约应具备以下条件：1.明确表明合同订立的意思；2.具有具体条款,

内容具体明确；3.要约人必须受要约的约束。选项C中提到的“承诺后合同即成立”

不是有效要约的条件，而是承诺的法律效果。

70、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在中华人民共和国境内设立分

支机构，应当按照规定向国务院银行业监督管理机构提出申请。以下哪项不属于商业银

行设立分支机构的必要条件？

A.有符合规定的章程

B.有符合规定的注册资本

C.有符合规定的分支机构负责人

D.有符合规定的营业场所和设施

答案：B

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行设立分支机构需要满足以下

条件：1.有符合规定的章程；2.有符合规定的分支机构负责人；3.有符合规定的营

业场所和设施。选项B中提到的“有符合规定的注册资本”是商业银行设立时需要满足

的条件，而非设立分支机沟时的必要条件。

71、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在中华人民共和国境内设立分

支机构，应当经国务院银行业监督管理机构市查批准。以下哪项不属于商业银行设立分

支机构的条件之一？

A.具有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

B.具有合格的银行业务人员

C.具有健全的组织机构和管理制度

D.上一年度净利润达到上一年度净利润的5%

答案：D

解析•：根据《中华人民共和国商业银行法》第十九条，商业银行设立分支机构应当

具备以下条件：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；有合

格的银行业务人员；有健全的组织机构和管理制度；国务院银行业监督管理机构规定的

其他条件。上一年度净利润达到上一年度净利润的5%并非设立分支机构的条件。因此,

选项D不正确。

72、以下关于《中华人民共和国合同法》中合同效力的说法，哪项是错误的？

A.当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人约定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主

要义务，对方接受的，该合同成立

C.当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履

行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任

D.合同成立后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办

人的变动而不履行合同

答案：D

解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同成立后，当事人不得因姓名、

名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同，这是合同法的基本

原则之一。因此，选项D的说法是正确的，而题目要求选择错误的说法，所以答案是D。

选项A、B、C都是《中华人民共和国合同法》中关于合同效力规定的正确表述。

73、《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，必须经

哪一机关批准？

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国务院银行业监督管理机构

D.国家工商行政管理总局

答案：A

解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,

必须经中国银行业监督管理委员会批准。因此，正确答案是A。

74、《合同法》规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式，当事人一方发出要

约，另一方在收到要约后，在一定期限内给予答复，该答复为：

A.新的要约

B.承诺

C.反要约

D.撤回要约

答案：B

解析：《合同法》规定，当事人一方发出要约，另一方在收到要约后，在一定期限

内给予答复，该答复为承诺。承诺是受要约人同意要约的意思表示。因此，正确答案是

Bo

75、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，以下哪项不属于银行业监督管理

机构的职责？（）

A.对银行业金融机构的设立、变更、终止进行审批

B.对银行业金融机构的银行业务活动进行监督管理

C.对银行业金融机构的董事、高级管理人员进夕亍监督管理

D.对银行业金融机构的股东进行监督管理

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行.业监督管理机构的职责主

要包括对银行'业金融机构的设立、变更、终止进行审批，对银行业金融机构的银行.业务

活动进行监督管理，以及对银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监督管理。而股

东不在银行业监督管理机陶的直接监督管理职责范围内。因此，选项D是正确答案。

76、在银行业务活动中，以下哪项行为属于欺诈行为？（）

A.银行工作人员未经客户同意，擅自为客户购买理财产品

B.银行工作人员为获取业绩，向客户推荐不符合其风险承受能力的理财产品

C.银行工作人员在办理业务时，故意误导客户，使客户误解银行产品或服务

D.以上都是

答案：D

解析：在银行业务活动中，欺诈行为指的是银行业金融机构及其工作人员以非法占

有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取客户财产或者造成客户损失的行为。

选项A、B、C均属于欺诈行为，因此正确答案是D。

77、根据《中华人民共和国合同法》，下列哪项不属于合同的基本要素？

A.当事人

B.标的

C.数量

D.违约责任

答案：D

解析：合同的基本要素包括当事人、标的、数量和质量。违约责任属于合同的违约

处理方式，而非基本要素。因此，D选项不属于合同的基本要素。

78、在《中华人民共和国银行业监督管理法》中，下列哪项不属于银行业金融机构

的监管职责？

A.监督银行业金融机构的资本充足率

B.监督银行业金融机构的资产质量

C.监督银行业金融机构的内部控制

D.监督银行业金融机构的员工工资水平

答案：D

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构应当对银

行业金融机构的资本充足率、资产质量、内部控制等方面进行监督管理。员工工资水平

不属于监管职责范围，因此D选项不符合银行业金融机构的监管职责。

79、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构在履行

监督管理职责时，下列哪项不属于其权限范围？

A.对银行业金融机构的董事、高级管理人员进行任职资格审查

B.对银行业金融机构的业务活动进行现场检查

C.对银行业金融机构的账户进行查询、冻结、扣划

D.对银行业金融机构的股东进行审查

答案：C

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构的

职责包括对银行业金融机陶的董事、高级管理人员进行任职资格审查，对银行业金融机

构的业务活动进行现场检查，对银行业金融机构的股东进行审查等。但银行业监督管理

机构无权对银行业金融机沟的账户进行查询、冻结、扣划。这是公安、司法机关为职责。

因此，选项C不属于银行业监督管理机构的权限范围。

80、以下哪项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业监督管理

机构的监管手段？

A.行政处罚

B.强制措施

C.强制信息披露

D.刑事处罚

答案：D

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定了银行业监督管理机构的监管手

段，包括行政处罚、强制措施和强制信息披露等。行政处罚是指对违反银行业监督管理

法律、行政法规的行为，给予警告、罚款、没收违法所得等处罚；强制措施是指对违反

银行业监督管理法律、行政法规的行为，采取责令改正、暂停或者限制业务、吊销许可

证等强制措施；强制信息披露是指要求银行业金融机构依法公开其经营状况、风险状况

等信息。而刑事处罚是指由司法机关依法对违反刑法的行为进行处罚，不属于银行业监

督管理机构的监管手段。因此，选项D不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规

定的银行业监督管理机构的监管手段。

二、多选题（本大题有30小题，每小题1.5分，共45分）

1、以下关于《中华人民共和国银行业监督管理法》的表述，正确的是：

A.银行业监督管理机构负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理

B.银行业监督管理机构应当遵循依法、公开、公正、效率的原则

C.银行业监督管理机构对银行业金融机构的现场检杳不应当事先告知

D.银行业监督管理机构及其工作人员对银行业金融机构的审慎经营规则和监督管

理信息负有保密义务

答案：ABCD

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构负责对银

行业金融机构及其业务活动进行监督管理，应当遵循依法、公开、公正、效率的原则。

银行业监督管理机构对银行业金融机构的现场检查应当事先告知，但为了防止银行'也金

融机构的违法行为，也有权进行突击检查。银行业监督管理机构及其工作人员对银行业

金融机构的审慎经营规则和监督管理信息负有保密义务。因此，选项A、B、C、D均为

正确表述。

2、以下关于《中华人民共和国合同法》的合同成立的条件，正确的是：

A.当事人意思表示真实

B.当事人意思表示一致

C.合同标的明确

D.合同内容合法

答案：ABCD

解析：根据《中华人民共和国合同法》，合同成立的条件包括当事人意思表示真实、

当事人意思表示一致、合同标的明确和合同内容合法。这四个条件是合同成立的基本要

求。因此，选项A、B、C、D均为合同成立的条件。

3、以下关于《中华人民共和国合同法》的说法，正确的是：

A.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义

务关系的协议

B.合同法仅适用于平等主体之间的经济活动

C.合同法规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式

D.合同法规定，当事人订立合同，应当遵循公平原则，诚实信用原则

答案：ACD

解析：A选项正确，根据《中华人民共和国合同法》第二条的规定，合同是平等主

体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。B选项

错误，合同法不仅适用于平等主体之间的经济活动，也适用于其他民事关系。C选项正

确，根据《中华人民共和国合同法》第十三条的规定，当事人订立合同，采取要约、承

诺方式。D选项正确，根据《中华人民共和国合同法》第五条的规定，当事人订立合同,

应当遵循公平原则，诚实信用原则。

4、以下关于《中华人民共和国银行业监督管理法》的说法，正确的是：

A.银行业金融机构的设立、变更、终止，由银行业监督管理机构审查批准

B.银行'业监督管理机构依法对银行业金融机构实行监督检查

C.银行业监督管理机构对银行业金融机构的监督检查，不得少于每年一次

D.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银

行业监督管理机构应当责令其限期改正

答案：ABCD

解析：A选项正确，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条的规定,

银行业金融机构的设立、变更、终止，由银行业监督管理机构审查批准。B选项正确，

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十三条的规定，银行业监督管理机构依

法对银行业金融机构实行监督检查。C选项正确，根据《中华人民共和国银行业监督管

理法》第二十六条的规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构的监督检查，不得少

于每年一次。D选项正确，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十一条的规

定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业

监仔管理机构应当责令其限期改正。

5、以下关于《中华人民共和国合同法》的表述中，正确的是：

A.合同是民事主体之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议

B.合同法调整的是合同当事人之间的权利义务关系

C.合同法不调整行政合同关系

D.合同法不调整劳动合同关系

答案：ABC

解析：根据《中华人民共和国合同法》第二条，合同是民事主体之间设立、变更、

终止民事权利义务关系的协议。合同法调整的是合同当事人之间的权利义务关系，因此

选项A、B正确。合同法不调整行政合同关系，所以选项C正确。而劳动合同关系由《中

华人民共和国劳动合同法》调整，因此选项D错误。

6、以下关于《中华人民共和国担保法》的表述中，正确的是：

A.担保是指当事人为确保债务履行，由债务人或者第三人为债权人设定担保权益

的行为

B.担保法规定了抵押、质押、保证、留置、定金五种担保方式

C.担保合同是主合同的从合同，主合同无效，祖保合同也无效

D.第三人提供的担保必须经债务人同意

答案：ABCD

解析：根据《中华人民共和国担保法》第二条，担保是指当事人为确保债务履行，

由债务人或者第三人为债双人设定担保权益的行为，因此选项A正确。担保法规定了抵

押、质押、保证、留置、定金五种担保方式，所以选项B正确。担保合同是主合同的从

合同，主合同无效，担保合同也无效，因此选项C正确。第三人提供的担保必须经债务

人同意，所以选项D正确。

7、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的设立必须符合以下哪些条件？

()

A.有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程

B.有符合本法规定的注册资本最低限额

C.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员

D.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

答案：ABCD

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第十二条，设立商业银行应当具备以下

条件：有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；有符合本法规定的注册资

本最低限额；有具备任职专'也知识和'业务工作经验的董事、高级管理人员；有符合要求

的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。因此，选项A、B、C、D均为设

立商业银行必须具备的条件。

8、以下哪些属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构？

()

A.银行

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.邮政储蓄银行

答案：ABCD

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定，银行业金融机构是

指在中国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金

融机构以及政策性银行。同时，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，信

托公司、金融租赁公司也属于银行业金融机构。因此，选项A、B、C、D均属于《中华

人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构。

9、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，以下哪些机构不属于银行业金融机

构？

A.银行

B.保险公司

C.证券公司

D.信托公司

E.信用合作社

答案：BC

解析：银行业金融机构包括银行、信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策

性银行。保险公司和证券公司属于非银行业金融机构，因此选项B和C不属于银行业金

融机构。信托公司虽然属于金融机构，但不一定是吸收公众存款的金融机构，所以选项

D也可能不属于银行业金融机构。选项E中的信用合作社属于银行业金融机构。因此，

正确答案是BCo

10、在银行业务中，以下哪些行为可能构成洗钱罪？

A.利用银行账户转移非法所得

B.在银行账户中虚构交易以掩盖非法所得来源

C.通过银行账户进行大额现金交易以逃避监管

D.利用银行账户为他人洗钱

E.以上都是

答案：E

解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》，洗钱是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯

罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其

产生的收益，而通过金融机构或者其他方式掩饰、隐瞒其来源和性质的非法行为。因此,

选项A、B、C和D中的行为都可能构成洗钱罪。所以，正确答案是E。

11、以下关于《中华人民共和国合同法》的规定，说法正确的是：

A.合同当事人应当遵循诚实信用原则

B.合同具有相对性，仅对当事人具有法律约束力

C.合同标的可以是任何可以引起法律关系的对象

D.合同生效后，当事人不得变更或者解除合同

答案：AB

解析：根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，合同当事人应当遵循诚实信用

原则，故A项正确。合同具有相对性，仅对当事人具有法律约束力，故B项正确。合同

标的应当是合法的，且可以引起法律关系的对象，故C项错误。合同生效后，当事人可

以依法变更或者解除合同，但应当遵守法定的条件不程序，故D项错误。因此，本题正

确答案为AB。

12、以下关于《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，说法错误的是：

A.银行业金融机构的设立、变更、终止，应当经国务院银行业监督管理机构批准