工商银行实习心得

工商银行实习心得

工商银行实习心得篇工

我有幸来到了中国工商银行双流县支行进行了为期一个月的

会计实习，学到了很多书本以外的学问，受益非浅。下面是我的实习

报告总结，也是我对银行储蓄存款实名制进行的一点简洁探讨。

一、储蓄存款实名制的含义储蓄存款实名制是指居民在金融机

构开户和办理储蓄业务时，务必出示有效身份证明，银行员工有义务

赐予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨

在于有效爱护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公

正、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。

我国建国五十年来，储蓄存款制度一向实行的是记名（虚名）储

蓄制度。其记名能够是真名、假名、代码亦能够是亲友的名字。共性

是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人带给存折出示印鉴或

输对密码（由取款人开户时商定）银行即按折付款。储蓄存款实名制是

发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数进展中国家实行的

金融制度.

二、为什么要实储蓄存款实名制

我国现行的储蓄存款记名制能够说从源头上造成了一系列社

会经济问题，已经阻碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。

1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财宝转移。

截止1999年6月末,我国商业银行储蓄存款总额（本外币全折人民币）

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达6.3万亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我

国居民储蓄存款余额仅3073亿元，1992年突破1万亿元，1994年突

破2万亿元，t995年突破3万亿元，到1998年末更是达5.3万亿元，

而仅仅半年，1999年6月末已达6.3万亿元。1992年以来，我国GDP

增长率虽然走上了快速增长的通道，的年分是1992年的14.1%,最

低的年份是1998年的7.8%,从92年到98年,算术平均数也仅10.76%,

GDP的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的安

排过份向个人倾斜。二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是

直接来源于国有资产的流失。

2、税收征管困难，偷逃税款严峻。纳税是公民的义务，现实

条件下，能偷逃税赋成了个人的本领，对不少财务管理人员来说，逃

税倒成了其义务,我国个人所得税规模占人均GDP的比重大约在0.28%

左右，远低于进展中国家平均水平的2.1%,税源流失过多，根源在

于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，

而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对

国家应尽的义务，无法透过税收杠杆调整居民收入差距和（中国报告

网）贫富差距，缓解社会冲突，使国家集中力气办大事。

3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。比

如，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消

费的政策，如连续下调利率、鼓舞消费信贷、征收储蓄利息所得税、

增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政

策实施效果很不明显，为什么由于储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，

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立法和行政机构很难对症下药，对少部分暴富阶层的人士来说（据非

官方资料，这部分仅占存款人数7%的阶层掌握了约60%以上的储蓄

存款总额），收入只是数字的增加削减，钱对他们来说几辈子也花不

完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。

4、个人信用制度尢法建立起来。市场经济就是信用经济，一

切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生〃交易冷

淡〃和〃投资锁定〃现象，由于互不信任，交易方式会向现金交易和以

货易货等原始的刻板的方式滑落，〃银行惜贷、企业惜投、个人惜借〃

的悲观心情充满，造成经济活力日益下降，宏观调控政策难以发挥作

用。个人信用制度建立当然是一个简单的程序，涉及到金融法律法规

建设、金融产品创新、技术创新和管理创新等诸多资料，但储蓄暑期

实习报告存款实名制则是最基本、最核心的资料。

三、如何实行储蓄存款实名制

1、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。

信用是公民活在世上的面（中国报告网）子和通行证，个人信用的好坏

直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在

储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、

借款、还款的状况都记录在案，作为考核信用的基础。

2、明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申

报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的,

以及无法说明合法来源的，国家赐予冻结调查，违法收入将没收充公。

3、实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支状况在授权

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二占.

1、加强法律法规配套建设。如〃保密法〃、〃个人财产保_〃。

2、加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、

纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教育，严格执法,

严格保密。加大对执法部门的监督力度，掌握好执法机构对个人金融

财产查询、冻结、划扣的权力。

3、反对某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比较

严峻，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更简单把握居民的家底,

因而更简单有的放矢治理〃三乱〃效率更高。因此对基层干部要加强知

法守法教育，严惩〃三乱〃，对滥用职权，侵害存款人利益的要坚决追

究其法律职责和经济职责。

以上是我的实习工作总结，在今后的工作中，我会专心努力,

争取将工作开展得更好。

工商银行实习心得篇2

最是那一低头的温顺，像一朵水莲花，不胜凉风的娇羞。初见

你时，正值期末，小百合上你的倩影，魂牵梦萦。这是第一次工商银

行与我们学校合作供应的实习项目，机会来之不易，没有多想，我兴

冲冲地报名了。

1月12日，在报告厅，第一次与你深化接触。我们渐渐了解

了你的历史与荣耀，你的处事与特点，以及作为实习生的我们该做的

工作。那一刻，我暗暗下定决心，肯定要好好感受你的脉搏与呼吸,

让你由于我的到来变得更加美妙。

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成长历练

经过了四天的等待与预备，我和三个同伴最终来到了你身旁

一一工商银行汉府支行。第一次穿上正装的我们既兴奋又有点担心,

兴奋的是最终可以开头工作了，可怕的是让你绝望。然而一切都是那

么好，叔叔阿姨姐姐们很照看我们，大厅里的暖气很足很暖和，食堂

的饭菜很可口。

我们四个人分成两组，每天两个人一组实习，很大程度减轻了

我们的负担。然而说不累是不行能的。从早晨九点上班始终站到中午

十一点半，半个小时吃饭，中午休息一个小时，然后连续工作到下午

五点。站一天下来是真的很累，然而看到自己每天都在进步，听到受

到自己关心的客户一声由衷的感谢，还有同事们的关怀，觉得一切都

是值得的。

遇到不知道的问题，我们总会向大堂经理求助，陈经理、唐经

理，他们都给了我们很大的关心，无论是业务上、心理上，还是为人

处世方面。在此深深地感谢他们。

实习过程中，除了更加熟识了银行业务，参加到每天大堂工作

中，了解银行一线工作人员的工作流程，最重要的一点是得以更加贴

近生活，体悟人生百态。许多很有涵养的人士对你的任何一点付出都

表示敬重与感谢，然而也有遇到过不讲理的客户，没什么缘由就大吵

大闹。形形色色的人，参差不齐的素养，银行大厅好像成为了一个社

会的缩影，站在这个角度，可以更客观公正地去看社会，从而明确自

己的.定位与为人。

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宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来C短短五天的实习时间，我

成长乃至蜕变了。大三不再是不谙世事的年龄，透过大堂经理助理这

个职位，我看到了许多从前从来没有留意甚至没机会看到的东西。热

切期盼来年的实习，再见，我们肯定会再相见，如梦的工行。

工商银行实习心得篇3

我是对于此次的一个月的工商实习，我感受颇多，不

仅仅是学习到了不少东西，而且还收获了许多的欢乐。

刚来的时，在大堂里，什么都不懂，帮别人取号的时候都不知

道怎么取，在不断地问张经理，罗经理，王经理和俩位保安爷爷，渐

渐的熟识并且流利的帮别人正确的取到号，不断地扩大自己的学问范

围，我又在大堂里后边的自助机上，学习到了不少的业务。到现在能

流利且正确的回答出客户的不少问题全得助于不断地积累。当然，来

的第一天，站了一天，到家感觉自己的脚都快废了，但是，过去一星

期后，身体已经完全适应了。银行里的哥哥姐姐们都特别的好，每天

都布满热忱，努力工作，带给我鼓舞，不会懈怠，还有从事保险行业

的王姐姐，把她知道的都给我讲解，我真的特别感谢。平凡的人乃是

一种无过高期望但又极仔细生活的一种人。首先态度是乐观的，将人

生视为一种在不断奋斗中的历练，经得起人生的大起大落，能够以宽

容的胸怀善待一切。

总是将简单的事简洁做，简洁的事重复做，重复的事欢乐做,

欢乐的事专心做。要是想变得宏大，其实不肯定要成就辉煌的功业,

由于构成宏大的打算性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。我

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们必需端正态度，做好充分的预备。另外，我还体会到我们对待每一

份工作都要有责任心，不能半途而废;做事情要谨慎仔细，由于业务

是简单多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要

虚心，有什么不懂的要虚心请教，那些资格老的员工都会很热心地关

心我们。在这个实习过程中我也感受到了银行员工的团队精神、敬业

精神、创新精神和奉献精神。

这次的实习是一次非常难得的机会，让我可以这么早就接触社

会，能够这么早就积累阅历。在辛苦和欢乐中度过的这一个月将会给

我带来许多好处，我将把这特别的阅历永久牢记在心，在将来的学习

和工作中进行借鉴和完善。

工商银行实习心得篇4

依据学校有关社会实践课程的支配，我于—年_月_日至

一年—月—日到—市工商银行一支行实习。在将近半个月的实习时

间里，通过单位工作人员的关心，我熟识了信丰工商银行大堂经理及

综合柜员的主要工作，加深了我对银行经营管理理念的理解，把握了

银行业务的基本技能，熟识银行日常业务的操作流程以及工作制度等,

为今后的工作奠定基础。

一、实习单位概况

（一）工商银行基本状况

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依

据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强

信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

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中国工商银行成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最

大的商中国工商银行业银行，经过27年的改革进展，中国工商银行

已经步入质量效益和规模协调进展的轨道。20_年末资产总额约52,

791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。

截至20_年末，工商银行总资产134,586。22亿元左右，当前总市

值14,344o70亿元左右，居全球上市银行之首。

工商银行一支行国际业务在—地区勇夺双冠，业务富强可见一

斑。

（二）工商银行核心业务

工商银行的经营范围是《商业银行法》规定的全部银行业务，

主要包括：汲取公众存款，发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办

理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖

政府债券;从事同业拆借;供应信用证服务及担保;代理收付款项及代

理保险业务;供应保险箱服务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;

国际结算;结汇、售汇;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;

外汇担保;外汇信用卡的发行;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证

券;发行和代理发行股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖;

代理国外信用卡的发行及付款'业务;离岸金融业务;资信调查、询问、

见证业务。经中国人民银行和中国银行业监管管理机构批准的其他业

务。

而我实习所在的信丰支行，主要产品服务有:人民币存款、贷

款、结算业务，人民币储蓄业务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、

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外币兑换;国际结算;经中国人民银行批准的其他业务。方案要实施零

售业务经营模式的转变，通过开展理财、个人信贷、信用卡等业务,

争取、培育高端客户，实现负债业务的增长，为全行业务进展供应充

分的资金来源。

（三）工商银行信丰支行组织结构

工商银行信丰支行有六大部门。信丰支行对上接受市分行的领

导和监督，对下行使其对部门的管理权。支行职权的行使和职责的履

行主要通过全行六大职能部门实现，五大职能部门分别是运营部、业

务部、个人信贷部、财会部、办公室。这六个部门分管不同的工作。

业务部主要负责贷款投放、项目申报、评级、客户营销访问，授信及

授信项下支用和内部管理。运营部主要负责服务检查、财务核算、检

查整改、营销组织、营运管理。个人信贷部主要负责召开客户经理月

例会、走访中介机构、业务收费项目自查、协作网点工作、公积金主

城区管理、确定按揭贷款事项。财会部主要负责方案考核、财务管理、

税务管理、成本费用管理、集中选购方面、价格利率

工商银行实习心得篇5

依据学校有关社会实践课程的支配，我于。年。月。

20_o6o

17。日至。20_o年。7。月。6。日到赣州市工商银行信丰支行实习。

在将近半个月的实习时间里，透过单位工。作人员的帮忙，。我熟识

了信丰工商银行大堂经理及综合柜员的主要工作，加深了。我对银行

经营管理理念的理解，把握了银行业务的基本技能，熟识银行日常业

务。的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。

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一、实习单位概况

（一）工商银行基本状况。中国工商银行是中国的国有独资商业

银行，。基本任务是依据国家的法律。和法规，透过国内外开展融资

活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业。生产和技术改造，

为我国经济建设服务。中国工商银行成立于1984年1月1Ho作为

中国资产规模的商c中国工商银行业银行，经过。27o年的改革进展，

中国工商银行已经步入质量效益和规。模协调进展的轨道。20_0年

末资产总额约。52,791o亿元人民币，占中国境内银。行业金融机

构资产总和的近五分之一。截至。20_年末，工商银行总资产。134,o

586o22o亿元左右，当前总市值。14,344o70。亿元左右，居全球

上市银行之首。。工商银行信丰支行国际业务在赣州地区勇夺双冠，

业务富强可见一斑。

（二）工商银行核心业务

工商银行的经营范围是《商业银行法》规定的全部银行业务,

主要包括：吸。收公众存款，发放短期、中期和长期贷款;办理结算;

办理票据贴现;发行金融。债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;

买卖政府债券;从事同业拆借;提。供信用证服务及担保;代理收付款项

及代理保险业务;带给保险箱服务;外汇存。款;外汇贷款;外汇汇款;外

币兑换;国际结算;结汇、售汇;同业外汇拆借;。外汇票据的承兑和贴现;

外汇借款;外汇担保;外汇信用卡的发行;买卖和代理。买卖股票以外的

外币有价证券;。发行和代理发行股票以外的外币有价证券洎营。和

代客外汇买卖;。代理国外信用卡的发行及付款业务;。离岸金融业务;。

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资信调查、询问、见证业务。经中国人民银行和中国银行业监管管理

机构批准的其他业务。。而我实习所在的信丰支行，。主要产品服务有:

人民币存款、贷款、结算业务，。人民币储蓄业务;外汇存款、外汇贷

款、外汇汇款、外币兑换;国际结算;经中。国人民银行批准的其他业

务。方案要实施零售业务经营模式的转变，透过开展理。财、个人信

贷、信用卡等业务，争取、培育高端客户，实现负债业务的增长，为。

全行业务进展带给充分的资金来源。

（三）工商银行信丰支行组织结构

工商银行信丰支行有六大部门。信丰支行对上理解市分行的领

导和监督，对。下行使其对部门的管理权。。支行职权的行使和职责

的履行主要透过全行六大职能。部门实现,。五大职能部门分别是运

营部、业务部、个人信贷部、财会部、办公室。这六个部门分管不同

的工作。业务部主要负责贷款投放、项目申报、评级、客。户营销访

问，授信及授信项不支用和内部管理。运营部主要负责服务检查、财

务。核算、检查整改、营销组织、营运管理。个人信贷部主要负责召

开客户经理月例。会、走访中介机构、业务收费项目自查、协作网点

工作、公积金主城区管理、确。定按揭贷款事项。财会部主要负责方

案考核、财务管理、税务管理、成木费用管。理、集中选购方面、价

格利率及中间业务方面。办公室则主要负责各个部门的协调统一、

会议支配、邮件收发、日常接待等综合业务。

二、实习资料

（一）学习相应的理论基础学问及银行相关各种文件

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在实习的前几天里，。我主要跟主任学习相应的理论基础学问

及银行相关各种。文件。一方面要学习相关的实务操作，其中国际结

算占决大多数，既要强化己有。的学问，还要学习新的学问，另一方

面，还要学习人民银行下达的相关文件。结。合中行金融报，金融讨

论等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新。和进步,

是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞

争。意识，服务意识。同时透过实习还让我了解银行的业务，工行的

业务结构较为多。元化，有公司业务、个人业务、资金业务、网上银

行业务以及国际业务。我实习的主要是非现金结算柜舍业务，。主要

包括托收、结汇。信用证为主的个人业务。

（二）学习银行基本业务操作

在学习各种相关银行学问的同时，。我还专心向综合柜员学习

银行基本业务操。作。由于此刻银行是实行的是柜员制，所以我并没

有机会去进行实时操作，所以。能做的就是把培训时的技能操作和综

合柜员的操作结合起来，查找两者的不同，。并记录下不同业务类型

的交易码和分析码及特别业务的类型。。但是就是从旁边的。学习中，。

我同样学到了许多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客

为。中心转变的原则时，。就是对.业务员的挑战和考验。业务员所要

求的不仅仅是熟。练的业务操作，更应懂得如何同顾客沟通，为顾客

服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。。起初

对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活。在这彻底转变，报纸是

了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。〃建立。学习性组

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织，争做学习性员工〃每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的

广。泛开展。

透过与.业务员的接触，O我还了解了银行的操作流程及储蓄'也

务方面的知。识。储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都能

够办理全部的储蓄业务，。即开户，存取现金，挂失，解挂，大小钞

兑换，受理中间业务及外汇业务等。对于每一笔业务，我都学习了其。

NOVAo系统的交易代码和操作流程，业务主要可。分为单折子系统

和信用卡字系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的。NOVA。

轧账和中间业务轧摩，学习如何打印流水，平账报告表，重要空白凭

证销。号表，重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续金额是

否精确，凭证要素。是否齐全等。以及明白了事中监督和事后

监督的重大好处。

(三)大堂营销技巧及解答客户询问。在实习的大部分时间里，。

我除了跟综合柜员学习非现金结算业务外就是跟大。堂经理学习大堂

营销技巧，。维持大堂的排队秩序及解答客户的询问。在大堂工作。

要共性注意礼仪，。礼仪是人们在交往活动中构成的行为规范与准则，

成天与客户。打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一

切都要留意谨慎。经理告。诉我要做好大堂的礼仪工作，就务必做到

以下四个方面，干练、稳重、自信、亲。和。营业中的礼仪主要有四

大资料：

⑴解答客户问题。

(2)营业中分流客户。

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(3)o维护大堂秩序。

(4)适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必。

须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，

务必拥有丰。富的学问面。。透过这次毕业前的实习，。除了让我对工

商银行的基本业务芍了必需了解，并。且能进行基本操作外，。我觉

得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一向。生活在单纯的

高校校内的我，。这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平。

台，为我今后踏入社会奠定了基础。

三、实习心得和体会

虽然这只是两个星期的实习，虽然短暂但却又非常的充实，对

我来说，是大。同学涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和阅历，o

这在我以后的学习和生活中。都会发挥着很重要的作用。。而且这次

的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平。台，为我今后踏入社会

奠定了良好的基础。而尽快实现主角的转变，是作为一个。高校毕业

生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们务必端正好自己的心

理和态度。。另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不行少的

职责心，做事情。要谨慎留意，由于业务是简单多样的，小小的错误

就会给顾客和银行带来损失。。还有就是要虚心，。有什么不懂的要虚

心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地。感受到了员工之间的团

队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

综上所述，我总结了以下几点实习体会：

(一)要有很强的职责心和扎实仔细的工作态度。在工作岗位上，

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我们务必要有剧烈的职责感，要对自己的岗位负责，要对。自己办理

的业务负责。我们对待每一样工作都要有必不行少的职责心，做事情

要。谨慎留意，由于.业务是简单多样的，小小的错误就会给顾客和银

行带来损失。比。如：在银行工作，假如没有完成当天就应完成凶工

作，那职员务必得加班;假如。是一个柜员的汇款业务没经其他柜员

审核，汇款就不会发出，柜员就会受到风险。出罚。假如是不留意弄

错了钱款，而又无法追回的话，那也务必由经办人负责赔。偿。。所

以在办理与银行现金有关业务时必需要谨嗔留意。上班期间要仔细准

时地。完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事，对工作每一笔业务

都要谨慎留意。

（二）要坚守自己的职业道德、努力提高自己的职业素养

正所谓做一行就要懂一行的行规。比如，挂失业务办理时需要

本人亲自持本。人身份证件办理。。而在实际业务发生时往往许多人

由于身份证丢失而持本人户口。簿或他人持身份证为丢失人挂失等虽

然可能明知是本人，这些都是不被允许的。。而当对方有所疑问时，。

也务必要急躁的解释为什么务必得这么做。此刻银行已经。类似于服

务行业，。所以职员的工作态度问题尤为重要。。对于客户的一些问题

和咨。询务必要急躁的解答「这使我熟悉到在真正的工作当中要求

的是我们严谨和细致。的工作态度并虚心向他人请教。

（三）要有明确的职业规划

透过实习，。从一个在职员工的角度来了解工商银行，又从一

个客户的角度来。端详工商银行，体会到的感受远远超过书本上对银

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行的介绍。读万卷书，不如行。万里路。想要真的进入银行工作，融

入银行这个圈子，成为真正的银行人，不行。能仅仅凭借考取的银行

从业资格证，。也不行能凭借学过读过的寥寥基本关于银行。的书。

需要的是一个端正的心态，需要的是献身银行事业的决心，需要的是

埋头。苦干的恒心。否则，会在进入银行之后倍感绝望，对反复重复

的工作唉声叹气，。这样的应聘者，也不会成为最终的银行人。。今后

在工作之余还要抓紧时间努力学习银行相关学问，。早日透过银行理

财师的考试，信任只有这样才能在自己的工作岗位上得到更好的进展。

（四）要将理论与实践联系起来

这次实习过程中，。让我得益最深的就是能够到运营部学习，

由于这些都属于。银行内部运营的机构。在这些机构中我学习到了平

常书本没有具体介绍的学问。。这使我对自己的专业有了更为详尽而

深刻的了解,。也是对这四年高校里所学学问。的一个巩固与运用。。

在这次实习过程中，。我还体会到了实际的工作与书本上的学

问是存在必需距。离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在

银行的基础业务方面的学问，。不仅仅仅局限于书本，。而是有了一个

比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往。往是不能在书本上彻

彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。假如将。我在高

校里所学的学问与更多的实践结合在一齐，用实践来检验真理，使一

个本。科生具备较强的处理基本实务的潜力与比较系统的专业学问，。

这才是我学习与实。习的真正目的。

（五）要转换主角、重新定位

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虽然大多时候我都认为自己是一个开朗的很简单融入新环境

的人，。但是在实。习初期我发觉这方面自己有许多需要提高的地方，。

我就应更加留意提高自己如何。更快的适应新环境、溶入新环境的潜

力。。有些时候自己也会为自己是重点高校的高校生而得意，。实习期

间跟许多人接。触过后我才发觉其实学历并不能证明一个人的潜力,

关键是你是谁，而不是你来。自哪里，只有把自己的位置放低，才能

够非得更高，正如某散文家所说，天使为什么会飞，是由于她把自己

看的很轻。所以以后要学会放低自己，补充自己。所缺，努力积攒学

问与潜力，了解自己能做什么，擅长做什么，和别人共享，积。极的

融入到团队当中。学习别人的优点，给自己积累资本。

工商银行实习心得篇6

今日周二，早上八点半就到中国工商银行，正式员工要打卡,

我们八点四十开晨会，有监控，由会计主管主持，通知事情，参加人

包括柜员和大堂经理。开完会后进入柜台，在上班前要做好卫生工作,

然后押运车到，柜员盘库，双人盘库，核对无误后就上岗对外办理业

务了。

由于见到了真实的银行票据，奇怪下向柜员清机银行票据,

并在观看柜员办理对公业务的流程，总结一下：对公业务的会计部门

的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这

里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对

于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预

留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写

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金额是否全都，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票

是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，假如有背书，则背书人

签章是否相符，值得留意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。

对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，

会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫

章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支

票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐,

会计复核员复核。

在我下班前见到了押运车又来了，柜员给尾箱上锁，封签，然

后押运人员带走了钱箱子。

回家咯，今日真漫长，很累，不过很快乐，学到许多。

工商银行实习心得篇7

中国工商银行成立于1984年。作为中国资产规模的商业银行,

经过20几年的改革进展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协

调进展的轨道。20_年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内

银行业金融机构资产总和的近五分之一。20_年英国《银行家》杂志

按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位,

连续五次入围美国《财宝》全球500强，并被美国《远东经济评论》

评为中国高质量产品（服务）十强。20_年由工商银行自主投产胜利的

全功能银行（NOVA）系统，为业务和管理的进步带给了强健的动力。

二，实习过程

此次实习的B的在于:把握银行业务的基本技能，熟识银行日

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常业务的操作流程以及工作制度等，使教学更有针对性，对同学就业

岗位需求把握更灵敏。

实习过程主要包括以下几个阶段：

（一）了解实习单位基本状况和机构设置，人员配备等。

（二）了解银行的基本业务流程，主要包括以下方面:银行业务基

本技能训练，如点钞，珠算，五笔字型输入，捆扎等;银行的储蓄业

务，如活期存款，整存整取，定活两便等;银行的对公业务，如受理

现金支票，签发银行汇票等;银行的信用卡业务，如贷记卡的开户，

销户，现金存取等。

（三）了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法

的确定等，区分与比较银行会计科目账户与企业的异同。

（四）总牢固习经过。

三，实习资料

在分行领导的指导，帮忙下，我们首先就银行工作中所必需的

基本技能，包括点钞，捆钞，珠算，五笔字型输入法，数字小键盘使

用等进行了具体了解和现场观摩。共性要说的是珠算，许多同学包括

我自己都无法理解在这个信息技术高速进展的时代，为什么还要苦练

珠算，为什么不用计算器原先银行柜员常常需要查点现金，看是否能

账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘

就要比计算器便利，由于计算器显示的结果超过必需时间便会消逝。

接下来，我们又在个人理财中心观摩了银行柜面业务的全过程。

工行柜面业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都能够办理全部的

20

储蓄业务，即开户，存取现金，挂失，解挂，大小钞兑换，受理中间

业务等。对于每一笔业务，都务必进入NOVA系统办理。此外营业终

了时需要进行的NOVA轧账和中间业务轧账，柜员务必学习如何打印

流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表，

审查传票号是否连续，金额是否精确，凭证要素是否齐全等。

在银行，柜员间每一天交接工作时的对账是必不行少的，对账

时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失,

传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，

然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。

四，实习收获与体会

财经系中很多年轻的专业老师虽然己具备扎实的理论学问和

基础技能素养，但与企业缺少紧密联系，以致当同学问到相关行业的

细节问题时，答不上来，只能照本宣科。而学校支配老师到企业实践，

就是为了了解企业生产组织方式，工艺流程，产业进展趋势等基本状

况等，并结合企业的生产实际和用人标准，不断完善教学方案，改善

教学方法，专心开发校本教材，切实加强职业学校实践教学环节，提

高技能型人才培育质量，为了转变教学与实际脱节状况。

工商银行实习心得篇8

今日，我在中国工商银行有新的任务了，那就是把我之前编好

的凭证，在给行长、客户经理签字后封签，入库。我们实习生不能上

岗，全部做好的凭证，最终要编号封签，入库，凭证又分为永久保管

凭证和有限期保管凭证。挂失类凭证属于永久保管，而每日凭证属于

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十五年期保管。在经办柜员那呆久了，对主板的工作很奇怪，讨

论下，主办有两名，她们笑说自己是打杂的，什么都做，其实然亦不

然。

负责记帐的主办每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对,

如打印工前预备，科目tl结单，日总帐表，对昨日发生的全部业务的

记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开头一天的日常业务,

主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，依据交换轧差

单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工

作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖〃收妥抵用〃章，交予复核

员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本

日发生业务的全部相关凭证，对帐;打印〃流水轧差〃，检查今日的帐务

的借贷方是否平衡。最终，轧帐。这些打印的凭证由特地的工作人员

装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，

然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的主办会计工作也就告

一段落了。

工商银行实习心得篇9

转瞬间，一个多月的银行实习就这样结束了。今年寒假，我在

中国工商银行支行实习，担当大堂经理助理一职，主要负责在大堂的

顾客接待。带我的师傅是杜锐师傅，他是银行的大堂经理。第一天去

的时候，主要是帮顾客拿号。由于工行最近才把叫号的方法变为刷卡

取号，所以许多人来到银行对取号的方法比较迷惑，尤其是老人，行

动较为不便，我的工作给他们供应了肯定的便利。在接下来的几天,

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我大致从杜师傅以及董姐那里知道了一些策行业务的详细流程，比如

开户、挂失、开通网银、转账汇款等，所以当有顾客过来办理业务时，

我会引导他们填写相关单据以及所办业务需要带的证件等。除此之外,

还有很多的顾客或多或少不太会操作自助存取机和多媒体终端机，我

会很急躁的给他们讲解关心他们在机器上噪作。

在银行实习的这几天，不仅让我学到了肯定的学问，但更多的

是让我与顾客零距离接触，了解他们的需求，经受银行中的每一天日

常，这是我以往十几年同学生涯所不曾体验过的，平常的我们更多是

作为一个顾客去银行，而不是银行职员这一方，所以，给我的感悟颇

多。银行每天的正常开业时间是8点半，每天早上我都会和杜师傅、

保安田师傅一起迎宾，有礼貌的引导顾客取号。两个师傅和气可亲、

为顾客着想的品质深深感染了我。他们面对客人总是特别急躁，细致

的为顾客讲解业务，由于每天都会遇到不同的顾客问相同的问题，但

他们总是不厌其烦的为顾客讲解。杜师傅做许多事情都是亲力亲为，

虽然我在这里实习，他也不会由于是一些小事情而让我去做，比如每

次有顾客来他都会热忱的迎上去询问并取号，或者有老人不会使用自

助存取款机，他也会争着去为老人服务。去多老人见到他，都像是老

伴侣见面一样，嘘寒问暖，很多老人都很信任和宠爱他。同样，田师

傅也是一个很为顾客着想的人，每次有顾客要汇大量存款时，她都会

提示顾客留意防范诈骗活动。我想，我的实习学到了肯定的学问，但

更重要的是让我学到了像两位师傅那样对待顾客热诚的心，真正的实

实在在的为顾客供应便利。同样，在银行中也遇到了很多纠纷，但我

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们要站在顾客的角度，体谅他们办理业务急迫的心情，并要提高办理

业务的效率，完善我们的服务方式。很多顾客都是很和气可亲的，只

要你真诚对之以微笑，实实在在的赐予服务，他们都会报之以感谢。

那些行动不便的老人更需要关心，他们往往对银行业务及操作不了解,

我们更应当怀有急躁。

快要结束实习的那几天，正直新年，很多银行都推出了存钱的

优待活动。有些别的银行的活动优待程度更大，导致工行的顾客资源

流失较多，所以工行也开头相应的增加其优待程度，试图挽回或留住

自己的顾客。的确，保留以及拓展客户资源是非常必要的，由于这也

影响着新年之后这一年里的整体业绩，那些在本行存钱的顾客以后的

银行业务会更可能在本行进行，利于提升本行的业绩。

工商银行实习心得篇10

经过两天的跟班，我最终大致了解中国工商银行柜员工作每日

流程。

早上八点半就到银行，正式员工要打卡，我们八点四十开晨会，

有监控，由会计主管主持，参加人包括柜员和大堂经理。押运车一般

九点到，由一位柜员确认押运人员的身份，将尾箱推入柜台内，核对

尾箱号和封签号，每天早上每位柜员都要清点自己的尾箱，包括表内

帐和表外重要凭证。每天早上九点、中午、下午下班时各打印一份尾

箱清点单。柜员分为会计主管、主办和经办三种。其中主办还有一般

主办和特别主办。特别主办可以兼任经办和主办两个工作。经办就是

我们日常见到柜员，主办一般在后台工作，负责汇款、转账等事务。

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也许就是这样吧，今日接受主管下发任务，让我去清钱了，所

谓清钱啊，就是把收进来的红灿灿的百元大钞过清钱机，分出好钞和

坏钞，坏钞不等于破币，而是完整的相对老旧的纸币。好钞便利用来

整理，十万元的百元钞压钞后就成了砖块般大小。虽说这两天在银行

里见钱也多，不过这是我第一次经受这么多钞票哦，好好使用了下验

钞机，很有意思。不过见多见久了也就没感觉了，用经理的话讲：银

行柜员是真正的的是金钱如粪土，在他们的眼里，这些钞票只是特别

的.商品。

工商银行实习心得篇11

在中国工商银行实习近两个月了，以下简要谈一下我的一些感

想。

我是中国政法高校汉语言文学专业的一名大三同学，能有来银

行实习的机会实属难得，所以决心珍惜机会，专心向四周的同事学习。

我的工作性质相当于大堂经理助理，主要负责分流客户，指导客户完

成一些基本的填单任务，简洁介绍一些银行业务项目等银行的基础性

工作。总之这是一项基础性的服务性工作，最需要的是急躁和专心,

要努力起到提高银行服务效率、服务质量的作用，这就是我对自己工

作状况的基木熟悉。

做银行的大堂工作尤其是我所在的城关支行是昌平业务量最

多最繁忙的银行首先得过体力关，记得第一天上班基本上站一天回答

一天的问题，晚上下班还真有些体力不支，浑身酸痛，但是后来这样

坚持几天渐渐就可以应付这样的体力消耗量，我想好的身体永久是做

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好工作的基础和前提。

其后进入熟识业务阶段，要清晰各项银行业务的办理流程，各

种表格、单据的填写方法，以及如何恰当又精确的引导客户等。

这阶段的过关要特殊感谢我们银行的老师负责大堂的唐经理，她给了

我们细心严格的指导和真诚的关心，可以感受到经理在专心传授给我

们她的工作阅历技巧以及工作心得。还用很多和我们实习生年龄相仿

的从事证券和保险行业的哥哥姐姐也给了我们很大的关心，我们相互

协作，感觉到银行的工作气氛非常融洽，我想我们会成为生活和工作

上的好伴侣，我会专心的学习这些同事们身上的优点。

现在应当是提高业务水平阶段，怎样才能更好的与各户沟通,

精确了解到对方的需求，高效的帮客户解决问题，以及如何更

好的识别客户，并可以进一步了解一些理财产品，以更好的引导关心

客户。

我的第一份工作虽然并不高端，并不需要太多技术，但却熬炼

了做好一份工作尤其是服务性行业的基本素养：很好的沟通倾听沟通

力量，恰当精确的表达力量以及融洽的与人相处的力量,我想这

也是我所学习的汉语言文学所应当把握的基本素养，这也是一个人在

社会上生存所需要终生学习提高的方面。

每一天都有近千人来我所在的城关支行办理各项业务，每一人

都是那么的不同，来自不同的家乡，操着不同的腔调，不同的要求,

不同的愿望，不同的生活状态，每天见证不同人的不同的忧乐哀愁,

但这些日子的工作经受让我在心里不断提示自己，对于每一个人不管

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贫困还是富有，位高权重还是身份卑微，聪慧多知还是孤陋寡闻，你

都应当发自内心的敬重每一个人，要急躁，仔细的倾听每一个人的想

法要求，尽量为客户着想，由于你也需要别人这样对待你、关心你。

只要这样想我就可以以一份很平和的心态对待我每天的重复性较高

的工作，由于我想我的工作是有意义的。

另外的不得不提的实习收获是理财意识的提高，一个人不光要

会挣钱，还要会有效的管理自己的钱，就是要学会理财，学会投资。

在银行的实习让我开头接触保险、股票、基金等理财投资项目，并渐

渐开头学习如何去合理规划适合自己家庭的理财方案，比如一个家庭

最好要有10%左右的资产投资于保险，60%的资产用于较为稳定的投

资等，我想学好理财是在银行实习期间要去讨论的高校问，也是一个

人要去终身学习的必修课。

每天在工行实习也会有许多小插仙也由于指导客户填单消失

一些小问题而被批判，也常常会遇到有各种急事着急等待的客户，埋

怨连连的客户，虚心恳切的接受批判，也不要埋怨别人的坏心情为什

么朝你发泄，要理解其实他并不肯定针对你，渐渐疏导劝慰客户，并

学会一些技巧解决麻烦的事情，有时候并不要直接去面对问题，而是

应当换种思路或者拐个弯去处理它。

下面再谈一下我对工行的一些感想，工行应当是四大银行中客

户量最多的银行，每天客户基本上都面对同一个有些头疼的问题排队,

尤其在我所在的银行昌平城关支行，这里每天的客户量近千人，客户

最多的问题也是："我这个号要等到什么时候我这个号今日还能办

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完吗’，“我前面怎么又一百多号在等候?'，我想这个问题还会存在很

长一段时间，而且必需要实行一些措施予以缓解，工行招收我们这些

实习生是一种缓解的手段，我们可以向客户更细致的讲解网上银行、

电话银行、手机银行的便捷之处以及各项ATM自助终端类业务的强

大功能以缓解工行排队时间长的问题，我想开拓技术并推广技术RJ使

用是一个长期要做的工作并且是银行分流客户的重要手段之一。另外

现在工行周末会加开一个窗口这也起到了涅高效率的作用，其次我想

是否应当对办理各项业务的比率做一个统计，比如现在办理开户业务

的客户比较多且比较耗时，是否可以单开设一个开户窗口;或者一些

客户的业务比较简洁，可能就是取个工资或是存点钱，是否可以开设

一个简洁业务窗口，我想细致科学的分工也是可以有效提高效率的,

一些客户也常常有这样的要求。

实习的这段时间要特殊感谢我们的大堂经理，我们亲切的称她

为唐姐，虽然一开头觉得她有些太过严谨当心，但是后来发觉这样的

严格细心对于银行的工作是非常必要的。她既像我们的工作上的老师

还是我们生活上的良师，唐姐特殊喜爱给我们讲人生哲理，而且她拥

有一种从生活的细节中提炼才智的力量，她在不断传授给我们与人相

处的技巧，家庭生活的技巧甚至连爸爸妈妈都很少提及的谈恋爱的技

巧，经理最让我感动的是她的仔细与专心，无论对于工作还是生活。

她总是对我们强调凡事要早做预备，要专心去经营，说实话我这个二

十儿岁的人面对这样一位人到中年的女性也自愧不如她对生活的喜

爱与上进心，更重要的是对于家庭和工作的责任感。感谢让我遇到这

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样的良师益友我们的唐姐。

还很幸运的是能遇到那些从事保险、证券工作的哥哥姐姐们,

他们虽然也没比我们大几岁，但却非常照看我们，从他们身上我看到

很多闪光点：壮的热忱稳重，旭的急躁坚持，雯雯姐的顽强，谢姐的

真诚和善，峰哥的共性可爱从他们身上我看到了我们这代人的奋斗与

坚持，能和他们和谐融洽的协作一起工作真是每天的欢乐的事情，我

想我不会遗忘我这群伴侣。

这些日子，在工行遇到的这些人，每天那么多的客户，那么多

不同的境况和状况，让我再次坚决我的基本信念：要喜爱生活，要有

上进心，要坚持和专心，要真诚和敬重每一个人，我想这是一切的根

本，我会珍惜下面在工行的日子，渐渐专心积累属于我的生活工作的

阅历。

工商银行实习心得篇【3】

我工作于中国工商银行江苏省营业部光华门支行，这是一个相

对小型的网点，整个网点只安排了我一个实习生。虽然每个工作日上

班比较累，但是也要感谢这一点，让我能够接触到更加多的业务环节。

在每个寒冷的早晨，要坚持爬起床坐上地铁赶到网点上班。并

且，每天从9点到17点，都需要端正地站着，的确很累人。尽管中

途也会稍作休息，但是刚开头的两天真的觉得腰疼发困受不了。好在,

不久便适应了下来。我始终记得一句话，“你要留心身边能够在寒冷

的冬季早上听到闹钟一下子爬起来的人，由于，他们什么都做得出来。

’当然，这句话带着戏谑的语气。但是，这对于磨练意志的确有着莫

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大的关心。人这一生注定要吃一些苦，才能让自己变得顽强，让自己

适应真实的生活。

光华门支行平均每天接待的客户在200人至300人之间，其中

还不包括通过行内ATM机、自助终端完成的业务。这就意味着，我

们每天要接触上白位客户。在这些客户中，有着各种各样类型的人。

有人开朗，有人缄默，也有人怯生生的;有人很有礼貌，有人素养差

到骂粗口。有人喜爱向你倾诉，有人则不喜爱你去接近。对各种类型

的人的接触，丰富了我的人生阅历，使得我获得了不少的成长。

2、工作

刚入职的前两天时，有很多的时候不知所措。大堂经理和保安

师傅细心地教育，才让我对业务有了初步的了解。随着工作的绽开，

和经理的细致教育，我很快就熟识了各项业务的流程，以及我在这些

业务中担当的角色。如何填单、如何使用自助终端的各项功能、利率

如何、各种业务手续费多少，这些学问的学习，让我能更加熟识业务。

大约用了两天的时间，我就能初步适应工作的需要。在后续的工作中，

我不断学习，不断发掘，不断收获，获得了很多成长。

作为站在大堂里面的一名大堂协理，面对客户的询问，我面对

更多的是前来办理个人业务的客户。存取款、开户销户、查询明细，

这些都是我们最常接触到的业务。来办理个人业务的客户当中，很多

人对于银行业务并不是很熟识，我们都要热心细致地解答他们的怀疑。

遇到面带怀疑的客户，我们总是会主动上去与他沟通，供应良好的服

务。有些人不知道怎么填写业务单，我们就会主动去给他们讲解;有

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些人眼神不太好，我们会在征得顾客同意后，直接帮他们填写凭条。

在工作中，我随时保持善意的微笑，供应热忱礼貌的服务。由

于我明白，对于客户来说，进入银行首先见到的就是我们大堂人员。

我们就是工商银行的第一张名片，代表着中国工商银行的整体形象。

身负着如此重任，我深知自己所在岗位的重要性，所以在岗的时时刻

刻从不敢怠慢。

有时候，遇到性格比较急躁，表达出不满心情的，我们会尽量

与他沟通，抱着一颗真诚的心向他解释以求得他们的理解。遇到这样

一些特别状况的时候，我刚进入工作时也很紧急，不知所措。但是,

随着工作地不断绽开，我渐渐熟识了环境,能够较好地面对这些困难,

为顾客供应更加优质的服务。

尽管由于金融业的快速进展，今日的银行业务与十年前相比已

经天翻地覆。但是，我们还是熟悉到银行的利润来源依旧主要来自于

存贷利率差。也就是说，传统的负债业务依旧是银行的一大重要部分。

一方面，银行要面对新的金融进展方式的革新;另一方面，银行也要

连续关注传统业务。对于传统业务，服务是非常重要的，由于服务质

量是服务行业一个重要的指标。供应优质的服务，就是我们的核心工

作。

3、总结

通过这一周左右时间的工作，磨练了我的意志，使我获得了成

长。同时，也让我对银行业务有了一个感性的熟悉。

最终，要感谢工商银行赐予我的实习机会。还要感谢网点主任

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唐主任、大堂经理李经理、保安张师傅以及其他工作人员在我工作中

赐予的关心。在年后的实习过程中，我会连续努力工作，严格要求自

我，保证优秀的服务质量。

工商银行实习心得篇12

暑假期间，我有幸来到了中国工商银行永登县支行进行r为期

一个月的会计实习，学到了很多书本以外的学问，受益非浅。下面是

我对银行储蓄存款实名制进行的一点简洁探讨。

一、储蓄存款实名制的含义

储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时,

必需出示有效身份证明，银行员工有义务赐予记录，并要求存款人在

存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效爱护个人利益和维

护国家利益的前提下，促进金融体系在公正、公正、公开的基础上进

行，保证个人金融资产的真实性、合法性。

我国建国五十年来，储蓄存款制度始终实行的是记名（虚名）储

蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。特殊

是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人供应存折出示印鉴或

输对密码（由取款人开户时商定）银行即按折付款。储蓄存款实名制是

发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数进展中国家实行的

金融制度。

二、为什么要实储蓄存款实名制

我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社

会经济问题，已经阻碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。

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1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财宝转移。

截止年6月末,我国商业银行储蓄存款总额（本外币全折人民币）达6.3

万亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，年，我国居民储蓄

存款余额仅3073亿元，年突破1万亿元，年突破2万亿元，年突破

3万亿元，到年末更是达5.3万亿元，而仅仅半年，年6月末已达6.3

万亿元。年以来，我国GDP增长率虽然走上了快速增长的通道，最

高的年份是年的14.1%,最低的年份是年的7.8%,从年到年，算术平

均数也仅10.76%,GDP的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，

一是国民收入的安排过份向个人倾斜。二是有些个人收入已经不来源

于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。

2、税收征管困难，偷逃税款严峻。纳税是公民的义务，但在

现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本领,对不少财务管理人员来说,

逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均GDP的比重大约在

0.28%左右，远低于进展中国家平均水平的2.1%,税源流失过多，根

源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和

监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确

个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调整居民收入差距和贫富

差距，缓解社会冲突，使国家集中力气办大事。

3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。比

如，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消

费的政策，如连续下调利率、鼓舞消费信贷、征收储蓄利息所得税、

增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政

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策实施效果很不明显，为什么？由于储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，

立法和行政机构很难对症下药，对少部分暴富阶层的人士来说（据非

官方资料，这部分仅占存款人数7%的阶层掌握了约60%以上的储蓄

存款总额），收入只是数字的增加削减，钱对他们来说几辈子也花不

完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。

4、个人信用制度无法建立起来。市场经济就是信用经济，一

切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生”交易冷

淡'和"投资锁定'现象，由于互不信任，交易方式会向现金交易和以货

易货等原始的刻板的方式滑落，"银行惜贷、企业惜投、个人惜借’的

悲观心情充满，造成经济活力日益下降，宏观调控政策难以发挥作用。

个人信用制度建立当然是一个简单的程序，涉及到金融法律法规建设、

金融产品创新、技术创新和管理创新等诸多内容，但储蓄暑期实习报

告存款实名制则是最基本、最核心的内容。

三、如何实行储蓄存款实名制

1、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。

信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能

否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在储蓄

存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳

税、借款、还款的状况都记录在案，作为考核信用的基础。

2、明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申

报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，

以及无法说明合法来源的，国家赐予冻结调查，违法收入将没收充公。

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3、实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支状况在授权

范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，税务局有义务对个人财

产高度保密，并建立相应的惩处措施。为堵塞现金交易、躲避税务检

查的漏洞，银行应严格掌握大额存取款的数量和次数，对不正常状况

报送税务局。

4、要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税供应依

据。尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，票据清算要实现电子化、

即时化、通存通兑化，切实供应“随时、随地、随便’的个人转帐业务，

逐步转变传统的依靠现金交易的做法。

四、实行储蓄存款实名制中要留意减轻负面影响

年来，我们是靠广阔老百姓的勤俭节省的美德和高储蓄率才支

撑起社会和经济的稳定和进展。金融是经济的核心，金融稳定了，人

心才能稳定，社会才能稳定和进展。进展储蓄需要平安感，平安感源

于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人担心全心理

的增加，由于“怕露富，是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富，贪污

腐败分子也怕露富，如何在两者之间权衡，趋利避害，很费思考，这

是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。其次，推出储蓄存

款实名制后，大批黑色和灰色收入将退出银行储蓄，一部分深怀恐慌

心理的老百姓也可能提款增加，而这种存款下降必定首先冲击中小银

行，由于中小银行的历史、背景和存款实力始终是老百姓把握不住的。

存款的过份提取将造成银行流淌性风险和支付压力，所谓水落石出，

存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来，由此冲击到整个

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银行体系，甚至引起金融恐慌。

因此，减轻实行储蓄存款实名制的负面影响，关键要做好以下

—二•占/、、、.♦

1、加强法律法规配套建设。如“保密法'”个人财产爱护法）

2、加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、

纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教育，严格执法,

严格保密。加大对执法部门的监督力度，掌握好执法机构对个人金融

财产查询、冻结、划扣的权力。

3、反对腐败。某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比

较严峻，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更简单把握居民的家底,

因而更简单有的放矢治理"三乱’效率更高。因此对基层干部要加强知

法守法教育，严惩"三乱对滥用职权，侵害存款人利益的要坚决追

究其法律责任和经济责任。

工商银行实习心得篇13

在寒假期间，我有幸在学校的支配下到保定市商业银行永华支

行实习。在大堂实习了两周，学习了两周，学到了许多在柜面学不到

的东西。在这个角色转换的过程中，也了解了一些以前没有留意到的

柜员与大堂经理、银行与客户之间的现象。

大堂经理系关银行的形象问题，不仅要注意仪表装扮和语