风险管理习题含答案

风险管理习题含答案

一、单选题（共60题，每题1分，共60分）

1、如果用户没有点击（）链接，而是直接关闭浏览器，则系统规定该用

户在30分钟内不能再次登录系统。

A、“退出”

B、“注销”

C、“结束”

D、“关闭”

正确答案：A

2、贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、

支付、还贷保障及风险O等要素和有关细节。

A、分散

B、规避

C、分类

D、处置

正确答案：D

3、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。

A、信用证

B、银行承兑汇票

C、固定资产贷款

D、保函

正确答案：C

4、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“根据相关法律、法

规和监管部门的规定进行自查，对发现的问题进行跟进解决；”

A、信息科技业务连续性计划实施风险

B、信息科技合规风险

C、信息科技知识产权风险

D、信息科技外包生命周期管理风险

正确答案：B

5、以下有关贷款损矢准备说法，错误的是：

A、银行应及时计提贷款损失准备，准确核算经营成果

B、银行应定期对贷款损失准备的充足性进行评估

C、银行实际计提的贷款损失准备可以小于贷款的内在损失评估结果

D、银行应建立贷款风险识别制度，及时识别贷款风险，评估贷款的内在

损失

正确答案：c

6、（）是一级实地见证。

A、客户经理与其他经营单位的客户经理实施的实地见证

B、客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实地见证员双人实施

的授信业务实地见证。

C、客户经理与客户经理主管双人实施的授信业务实地见证。

D、客户经理1与客户经理2双人实施的授信业务实地见证。

正确答案：B

7、以下哪些贷款期限属于中长期（）。

A、6-12个月

B、3-6个月

C、3-5年

D、1-3个月

正确答案：C

8、面包房属于（）。

A、批发和零售业

B、居民服务、修理和其他服务业

C、制造业

D、公共管理、社会保障和社会组织

正确答案：A

9、放款中心在接收授信审批部提供的分行同一客户跨条线融资名单的（）

起按照客户名单进行同一客户跨条线放款业务审核。

A、当日

B、次日

C、前日

正确答案：B

10、对以自然人保证作为单一担保方式的授信，按照（）审批。

A、信用贷款准入条件及信用贷款权限

B、信用贷款权限

C、信用贷款准入条件

D、一般贷款准入条件

正确答案：A

11、以下哪类业务组合属于个人经营性贷款业务（）。

A、小企业主贷款

B、个人汽车贷款

C、个人综合消费贷款

D、生活E贷贷款

正确答案：A

12、下列属于减值贷款的是（）o

A、借新还IH贷款

B、逾期贷款

C、展期贷款

D、不良贷款

正确答案：D

13、以下哪项不属于正式评估报告的审阅要点：

A、包括对采用评估方法的说明和理由解释。

B、建议的抵质押率符合我行要求。

C、评估报告经过签字盖章，具有资产评估机构公章和评估师签字。

D、评估报告已充分列示抵（质）押物变现时的土地增值税等税费。

正确答案：B

14、商业银行应按照账面价值扣除（）计算一般风险暴露。

A、缓释工具价值

B、利息

C、减值准备

D、保证金

正确答案：C

15、下列不属于固定资产贷款风险评价内容的是：

A、项目合规性

B、贷款支付方式

C、项目融资方案

D、项目技术和财务可行性

正确答案：B

16、某银行年初贷款数据情况如下：关注类贷款2亿元，次级类贷款2

亿元，可疑类贷款3亿元，损失类贷款1亿元，期间，关注类贷款收回

5000万元，可疑类贷款迁徙至损失类5000万元，关注类迁徙至次级类

5000万元，则该银行年末不良贷款余额是：（）

A、5.5

D、银行承兑汇票

正确答案：C

22、如预计超过规定期限无法归还入库的，由出库发起部门于到期前至

少()个工作日内提出延期申请，说明无法按时归还入库原因，明确归还

日期，提交该抵质押品凭证原非结清出库审批流程有权审批人，履行审

批程序后方可延期归还。

A、3

B、4

C、2

D、1

正确答案：A

23、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“制订严密的变更处

理流程，明确变更控制中各岗位的职责，并遵循流程实施控制和管理；”

A、信息科技变更管理风险

B、信息科技系统软件安全风险

C、信息科技访问控制风险

D、信息科技应用安全风险

正确答案：A

24、根据人民银行要求，对于遭受地震、洪涝等严重自然灾害分行的分

行，可由()向总行提出受灾企业征信记录暂缓报送耍求，经总行审核

同意后实施停报。

A、经营机构

B、当地风险管理部

C、客户经理

D、分行

正确答案：B

25、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取()的形式履行尽职调查，

形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、现场调查

B、现场与非现场相结合

C、委托调查

D、非现场调查

正确答案：B

26、以下属于应当办理财产损失险、建筑工程险等相应财产保险的押品

是（）

A、定期存单

B、在建工程

C、保证金

D、知识产权

正确答案：B

27、（）负责辖区分行授信业务实地见证的组织、管理、人员培训、业务

检查等工作。

A、分行风险管理部

B、分行合规部

C、分行公司业务部

D、分行人力资源部

正确答案：A

28、以下不符合我行五级分类准确、连续、完整要求的有（）。

A、分类结果与我行制度规定要符合一致

B、分类流程人员认定结果要连续，发生结果调整时调整理由应充分、完

整

C、分类流程人员应根据独立性要求进行风险判断，作出分类认定理由描

述，可不理会前手分类原因

D、分类结果与分类认定原因要相一致

正确答案：C

29、质权人（）办理展期、变更登记、注销登记。

A、凭修改码

B、凭密钥

C、凭注册码

D、凭密码

正确答案：A

30、核心环境下，对保证金账户的要求下列哪个是正确的？

A、保证金账号属于该客户

B、保证金账户金额已存足

C、保证金账户已冻结

D、以上都正确

正确答案：D

31、押品与信贷档案管理岗在放款业务发生的（）日，根据放款通知书

登记《华夏银行放款业务专用台账》。

A、当

B、次

C、第三

正确答案：A

32、（）是指信贷业务活动中涉及的各种有价证券或重要凭证，以及与此

相关的各类资料。如抵（质）押登记证明等。

A、管理类

B、权证类

C、要件类

D、以上都是

正确答案：B

33、分行风险管理部根据实地见证委托申请书要求，委派公司信贷业务

实地见证员协助委托方实施实地见证，对超出委托书见证内容的（）出

具意见。

A、不应

B、尽量

C、询问后

D、应

正确答案：A

34、以下有关表外信贷资产的风险分类说法正确的是：（）。

A、表外信贷资产必须进行风险分类

B、表外信贷资产由银行自行确定是否进行五级分类

C、表外信贷资产不存在后三类分类

D、表外信贷资产应全部分类为正常类

正确答案：A

35、公司贷款五级分类职责分工中，对分行经营单位信贷资产的分类结

果进行审核认定的是（）。

A、分行审计部门

B、分行风险管理部门

C、分行授信审批部门

D、分行资产保全部门

正确答案：B

36、银行内部资本充足评估程序中的主要风险评估工作频率应不低于（）

一次。

A、每半年

B、每月

C、每年

D、每季度

正确答案：C

37、流动资金贷款管理办法规定贷款人应建立和完善()制度，采用科

学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

A、分级经营

B、审贷分离

C、内部评级

D、岗位制衡

正确答案：C

38、如果分行专职审批人对客户评级向上推翻3级，需经总行()审批

同意后评级才能生效。

A、授信审查人

B、贷审会秘书

C、贷审会委员

D、专职审批人

正确答案：D

39、一个客户年度总收入或总支出的()以上源于与另一个客户的交易,

或()以上的产品销售给另一个客户且难以找到替代的产品购买方，原

则上应判定为存在经济依存关系。

A、50M50%

B、60%、60%

C、30%、30%

D、70%、70%

正确答案：A

40、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的()和

()特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生

产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A、品种和期限

B、规模和周期

C、品种和规模

D、品种和周期

正确答案：B

41、系统（）是指系统管理人员在系统中对机构、用户和业务数据进行

设置或调整。

A、客户数据维护

B、审批数据维护

C、担保数据维护

D、业务数据维护

正确答案：D

42、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同

的约定，参与借款人（）、（）以及兼并、分立、股份制改造、破产清算

等活动，维护贷款人债权。

A、大额融资、资产变更

B、大额融资、资产K售

C、大额融资、资产清算

D、再融资、资产出售

正确答案：B

43、借新还旧、展期或需通过其他融资方式归还的贷款应至少分类为：

A、损失类

B、可疑类

C、次级类

D、关注类

正确答案：D

44、专业贷款评级不可以推翻，评级有效期为（）。

A、100年

B、12个月

C、6个月

D、3个月

正确答案：B

45、信贷资产五级分类不包括以下哪个（）。

A、可疑

B、逾期

C、关注

D、损失

正确答案：B

46、以下哪项不属于综合类档案（）。

A、信贷类会议记录、纪要

B、授信审批委员会会议纪要

C、各类统计报表

D、抵（质）品代保管凭证

正确答案：D

47、企业征信系统中用户命名规则为：（）。

A、hxb+下划线（半角）+分行名称拼音首字母缩写+用户姓名首字母缩写

+阿拉伯数字（如用户名重复）

B、分行名称拼音首学母缩写+用户姓名首字母缩写

C、hxb+下划线（半角）+分行名称拼音首字母缩写+用户姓名首字母缩写

D、分行名称拼音首字母缩写+用户姓名首字母缩写+阿拉伯数字（如用户

名重复）

正确答案：A

48、年初五级分类为正常类的600亿元贷款，报告期内因清收处置减少

100亿元，期末五级分类仍然为正常类的贷款480亿元、下调关注类15

亿元、下调次级类3亿元、下调可疑类1亿元、下调损失类1亿元，那

么其正常类贷款向下迁徙率为（）。

A、0.04

B、0.03

C、0.02

D、0.05

正确答案：A

49、下列风险应对策略是针对什么风险：“建立信息科技管理规章/制

度的制定、执行和维护流程，已发布实施的主要规章制度均遵循这些流

程”

A、信息科技合规风险

B、信息科技业务连续性计划实施风险

C、信息科技外包生命周期管理风险

D、信息科技知识产权风险

正确答案：A

50、以下有悖贷款分类真实性原则的是：（）。

A、为保证企业信用状况记录良好，应企业要求适当上调其贷款分类等级

B、根据客户的实际风险状况进行审慎评级和及时分类

C、当客户出现风险苜头时，及时进行分类评估，必要时进行分类调整

D、为不影响银企合作，分类时可参照他行五级分类结果，但重点考虑客

户自身风险状况确定贷款分类

正确答案：A

51、分行拟新开办某外包业务，但该外包业务不再现有外包业务品种清

单内，分行正确的做法是：

A、评估该项外包业务的必要性、可行性和风险程度后，自行开展。

B、提请总行外包业务主管部门，说明该项外包业务的必要性、可行性和

风险评估结果，审批通过后再开展。

C、提请分行分管行领导，说明该项外包业务的必要性、可行性和风险评

估结果，审批通过后再开展。

D、提请总行业务主管部门，说明该项外包业务的必要性、可行性和风险

评估结果，由总行业务主管部门按照外包品种管理流程卜H请，审批通过

后再开展。

正确答案：D

52、某日，我行买入了虚假或已挂失等有明显瑕疵的票据而无法从票据

行收回款项，即使向融资人进行追偿也会遭受部分损失，该业务至少应

分类为（）。

A、关注类

B、可疑类

C、次级类

D、损失类

正确答案：C

53、客户直接向我行提出的异议申请，经核实，我行上报数据无误的c分

行及分行风险管理部（）。

A、应向客户进行解释

B、应对客户进行解释说明

C、应告知客户

D、应向客户进行解释说明

正确答案：D

54、放款中心须（）与会计部门核对放款情况，确保实际放款与放款通

知书的要求相符。

A、按日

B、每周

正确答案：A

55、分行新增经营机构时，分行系统管理员应（）。

A、将当地人民银行分配给该机构的金融机构代码及时完成后台机构信息

维护。

B、将当地人民银行分配给该机构的金融机构代码及时通知总行系统管理

员，由总行完成后台机构信息维护。

C、将金融机构代码及时完成后台机构信息维护。

D、将金融机构代码及时通知总行系统管理员，由总行完成后台机构信息

维护。

正确答案：B

56、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。

A、个人贷款

B、保函

C、信用证

D、银行承兑汇票

正确答案：A

57、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形

式（），形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、进行审查审批

B、进行资金支付

C、进行贷款发放

D、履行尽职调查

正确答案：D

58、对于信用证项下票据买断，如代理行所在国出现重大政治动荡或其

本身严重亏损并濒临破产，致使融资款项确实无法收回的债权应分类为

A、损失类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

正确答案：A

59、以下有关贷款风险分类基本要求描述正确的是：（）。

A、商业银行应建立完整的信贷分类档案，保证分类资料信息准确、连续、

完整。

B、商业银行应保证分类人员具备必要的分类知识和业务素质

C、商业银行应开发和运用信贷资产风险分类的操作实施系统。

D、以上说法都正确

正确答案：D

60、商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（）,

对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。

A、10乐50%

B、15%、20%

C、10%、15%

D、10乐20%

正确答案：C

二、多选题（共20题，每题1分，共20分）

1、担保变更出库须按授信变更流程经原授信审批部门或有权审批人审批。

其中总行审批授信业务符合（）情况可由分行授信审批委员会审批：

A、部分还款部分解押模式下，原授信抵质押品为多块土地、多处房产、

多个有价凭证等相互独立、价值能够分别评估认定、押品处置中不具备

关联影响的押品，且授信批复中已对多个押品价值进行分别认定、还款

金额符合授信批夏确定的部分抵质押品抵质押率和抵质押品综合价值

B、部分还款部分解押模式下，房地产开发贷款、城市更新贷款等业务中,

在符合资金封闭管理要求前提下，因销售需要办理在建工程部分解押出

库，并与授信批复中要求一致。

C、抵质押品置换模式下，以我行制度规定的特别授信担保品置换一般授

信业务担保品

正确答案：ABC

2、各分行风险管理部作为分行风险管理报告主体，负责针对辖内的机构

各类风险识别、（）或缓释情况进行及时分析、总结，并根据当地监管机

构和总行要求进行报告。

A、监测

B、评估

C、控制

D、计量

正确答案：ABCD

3、实地见证现场验证有权签字人身份时，对客户出具的法定代表人身份

证明书（或授权委托书）中（）等内容与佐证资料一致性进行审核。

A、法人全称

B、公章

C、法人授权的签字人姓名、职务和身份证件号码

D、日期

正确答案：ABCD

4、信息科技风险评估知识库由（）组成。

A、风险评估控制措施库

B、信息科技事件库

C、信息科技风险库

D、风险评估指标库

正确答案：ACD

5、在个贷放款业务审核中，审核要点包括但不限于（）

A、担保登记录入、连接正确；

B、支付申请符合审批意见的要求，支付申请资料齐全、有效，提交放款

申请的支付清单列表和《提款及委托付款申请书》的支付对象应保持一

致；

C、放款条件完全落实；

D、审核客户经理收集的抵（质）押品资料，需要封包的确认封包是否完

整，抵（质）押品是否办妥登记，资料是否齐备，状态是否正常，押品

信息是否正确录入押品管理系统。

E、《华夏银行授信批复/补充资料落实情况确认表》（如需）已填制。

正确答案：ABCDE

6、要件类档案是指信贷业务活动中产生的对（）各方产生强制约束力的

法律合同或文本。

A、公证

B、保

C、贷

D、借

正确答案：BCD

7、以下表述正确的是（）

A、查询抵（质）押品权属状态，确认是否存在已被他人抵（质）押的情

形（授信批复允许顺位抵（质）押的情形除外）

B、出具书面材料说明抵（质）押品状态正常，无重复抵（质）押，无查

封、冻结等情况，无新增登记设立的居住权，无新增设立在先的租赁关

系，抵押财产仍处于抵押人的占有之中.

C、动产抵押的，还应调查抵押是否满足已超十日，或虽未超十日但抵押

人已足额支付抵押物对价的情形。

D、质押担保方式的，客户经理须办妥质押止付手续或其他质押登记、冻

结手续。

E、对地区抵（质）押登记机构具备条件已开通在线办理登记、查询的，

可将在线打印抵（质）押品权属状态，作为出具抵（质）押品状态书面

材料的佐证材料。

正确答案：ABCDE

8、遇紧急情况，（）可实施额度冻结。

A、放款主管

B、个贷放款复核岗

C、客户经理

D、客户经理主管

正确答案：AB

9、以下表述正确的是（）

A、查询抵（质）押品权属状态，确认是否存在已被他人抵（质）押的情

形（授信批复允许顺位抵（质）押的情形除外）

B、出具书面材料说明抵（质）押品状态正常，无重复抵（质）押，无查

封、冻结等情况，无新增登记设立的居住权，无新增设立在先的租赁关

系，抵押财产仍处于抵押人的占有之中

C、动产抵押的，还应调查抵押是否满足已超十日，或虽未超十日但抵押

人已足额支付抵押物对价的情形。

D、质押担保方式的，客户经理须办妥质押止付手续或其他质押登记、冻

结手续。

E、对地区抵（质）押登记机构具备条件已开通在线办理登记、查询的，

可将在线打印抵（质）押品权属状态，作为出具抵（质）押品状态书面

材料的佐证材料。

正确答案：ABCDE

10、风险报告应遵循以下哪些原则（）

A、准确性

B、全面性

C、及时性

D、前瞻性

正确答案：ABCD

11、信贷档案按信贷业务活动流程分为哪几类()。

A、放款前档案

B、放款档案

C、贷后管理档案

D、资产保全档案

正确答案：ABCD

12、放款中心接受委托，审核()

A、业务合同是否签订

B、股权/应收账款/房产/土地等抵(质)押手续是否在相应部门办妥登

记并取得登记凭证。

C、对其他落实业务办理条件要求提供的材料确认是否已提供。

正确答案：ABC

13、商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括()和

O内各类信用风险暴露。

A、同业客户

B、银行账簿

C、非同业客户

D、交易账簿

正确答案：BD

14、有下列情形的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注

销登记：

A、主债权消灭

B、质权实现

C、质权人放弃登记载明的应收账款之上的全部质权

D、其他导致所登记质权消灭的情形

正确答案：ABCD

15、小微非零售客户一般授信业务由()对信用评级进行认定。

A、有权审批人

B、客户经理主管

C、客户经理

D、专职审批人

正确答案：AD

16、下列属于信息科技开发、测试风险的有（）。

A、设计风险

B、投产与变更风险

C、开发风险

D、需求管理风险

正确答案：ABCD

17、如确因客户需要，需变更受托支付（）等要素的，经办单位须按照

受托支付的要求收集新的商务合同等证明材料，并填写新的提款申请书,

重新进行授信用途审核，审核完成后通过信贷系统账户变更流程出具

《账户变更批准通知书》。

A、账户

B、对象

C、金额

正确答案：ABC

18、商业银行对客户风险暴露包括（）o

As一般风险暴露

B、特定风险暴露

C、交易账簿风险暴露

D、交易对手信用风险暴露

E、潜在风险暴露及其他风险暴露

正确答案：ABCDE

19、一级实地见证是指（）双人实施的授信业务实地见证。

A、客户经理与业务管理部门兼职实地见证员

B、专职实地见证员与兼职实地见证员

C、客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实地见证员双人实施

的授信业务实地见证。

D、客户经理与客户经理主管

正确答案：AC

20、信贷档案形成部门包括（）。

A、支行

B、营销部门

C、资产保全部

D、综合类档案形成部门

正确答案：ABCD

三、判断题（共20题，每题1分，共20分）

1、实地见证员及实地见证员派出机构对佐证资料和实施见证的法律合同

文本、抵（质）押登记证明资料等的完整性、真实性、合法性、合规性

负责。

A、对

B、错

正确答案：B

2、对授信调查报告揭示经营地址与注册地址不一致的，可在经营地址开

展实地见证。

A、对

B、错

正确答案：A

3、对于没有独立法人资格的分支机构，无需取得其法人的授权或转授权,

就可在我行办理授信业务。

A、正确

B、错误

正确答案：B

4、如遇特别紧急事项，经主任委员批准，风险管理与内部控制委员会可

采取传签方式开展工作。

A、正确

B、错误

正确答案：A

5、放款审核员由一级分行派驻、放款主管由一级分行放款主管兼任的，

放款审核员审核放款资料后，可通过信贷系统提交放款主管在线审核。

A、正确

B、错误

正确答案：A

6、信贷档案移交时应据实填写《华夏银行信贷档案移交清单》。

A、对

B、错

正确答案：A

7、非同业关联客户包括非同业集团客户、经济依存客户。

A、正确

B、错误

正确答案：A

8、对于操作复杂、环节较多、风险不易把控授信业务的实地见证，需由

客户经理主管负责办理实地见证。

A、对

B、错

正确答案：B

9、新授信客户是指