小额贷款公司试题及答案

小额贷款公司试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.小额贷款公司的主要资金来源不包括以下哪项？A.股东缴纳的资本金B.向不超过两个银行业金融机构融入资金C.吸收的公众存款D.捐赠资金答案：C2.根据监管要求，小额贷款公司同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：A3.小额贷款业务中，“三查”制度中的“贷前调查”核心目的是（）。A.确认借款人还款意愿和还款能力B.监督贷款资金使用C.评估贷款风险等级D.确定担保物价值答案：A4.以下哪种还款方式最适合现金流稳定的个体工商户？A.到期一次性还本付息B.等额本息还款C.按月还息、到期还本D.按季还息、到期还本答案：B5.小额贷款公司的监管主体是（）。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.地方金融监督管理局（金融办）D.国家市场监督管理总局答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）1.小额贷款的主要特点包括（）。A.贷款金额较小（一般不超过500万元）B.贷款期限灵活（多为3个月至3年）C.注重抵押担保，忽视信用评估D.审批流程简便，放款速度快答案：ABD2.小额贷款公司风险控制的关键环节包括（）。A.严格贷前调查，核实借款人经营状况B.合理设定贷款额度，避免过度授信C.贷后定期跟踪，监控资金使用流向D.对逾期贷款及时启动催收程序答案：ABCD3.以下属于小额贷款公司禁止性行为的有（）。A.发放年利率超过36%的贷款B.以任何形式吸收或变相吸收公众存款C.向股东发放信用贷款D.未经借款人同意泄露其个人信息答案：ABD4.评估小微企业借款人还款能力时，需重点分析（）。A.企业近三年财务报表B.实际控制人个人信用记录C.企业上下游合作稳定性D.行业整体发展趋势答案：ABCD5.小额贷款担保方式中，“保证担保”的有效性取决于（）。A.保证人是否具有完全民事行为能力B.保证人代偿能力是否充足C.保证合同是否明确保证范围和期限D.保证人与借款人是否存在关联关系答案：ABC三、判断题（每题2分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.小额贷款公司可以跨省级行政区域开展业务。（）答案：×（需在批准的区域内经营）2.借款人的“软信息”（如口碑、家庭稳定性）对小额贷款风险评估无实质影响。（）答案：×（软信息是评估还款意愿的重要依据）3.小额贷款公司可以用银行贷款资金向借款人发放贷款。（）答案：×（融入资金比例不得超过资本净额的50%，且需为银行业金融机构资金）4.贷后管理中，若借款人未出现逾期，可不进行定期回访。（）答案：×（需持续监控经营变化）5.小额贷款公司需按规定向地方金融监管部门报送经营数据和风险状况。（）答案：√四、简答题（每题8分，共24分）1.简述小额贷款公司与商业银行的主要区别。答案：①资金来源不同：小额贷款公司资金主要为自有资金和有限融入资金，商业银行可吸收公众存款；②服务对象不同：小额贷款公司侧重小微企业、农户等普惠群体，商业银行覆盖更广泛；③贷款额度不同：小额贷款公司单笔额度较小（通常500万元以下），商业银行额度更高；④监管主体不同：小额贷款公司由地方金融监管部门监管，商业银行由银保监会监管。2.贷前调查中，如何核实个体工商户的真实经营状况？答案：①实地走访经营场所，查看客流量、库存、设备运转情况；②核对近6个月银行流水（对公+个人），验证收入真实性；③检查纳税记录、水电费缴纳凭证，分析经营稳定性；④访谈上下游客户，了解交易频率和结算方式；⑤查看租赁合同、营业执照等证件，确认经营合法性。3.简述“贷款五级分类”中“次级类贷款”的判定标准。答案：次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。具体表现为：借款人经营亏损，净现金流为负；已拖欠利息或本金超过90天；担保物价值下降，可能无法覆盖贷款本息；存在重大经营风险（如主要客户流失、涉诉）。五、案例分析题（21分）案例：某小额贷款公司受理了个体工商户张某的100万元贷款申请。张某经营一家日用品批发店，注册时间3年，近半年月均流水约80万元，自有仓库估值120万元（可抵押）。调查发现：①张某个人征信显示，近两年有3次信用卡逾期（均为未及时还款，已结清）；②其批发店近3个月因竞争对手降价，毛利率从15%降至10%；③张某配偶名下有一笔50万元消费贷款（剩余未还30万元），月供8000元；④张某提供的仓库房产证显示，该房产已为另一笔银行贷款抵押（剩余未还70万元）。问题：1.该笔贷款存在哪些主要风险点？（8分）2.针对上述风险，应采取哪些风控措施？（13分）答案：1.主要风险点：①信用风险：张某个人征信有逾期记录，反映还款意愿需重点关注；②经营风险：毛利率下降导致盈利能力减弱，可能影响还款能力；③负债风险：家庭总负债（配偶30万元+拟申请100万元）较高，需评估偿债覆盖率；④担保风险：仓库已存在顺位抵押（银行70万元），剩余价值仅50万元（120万-70万），不足以覆盖100万元贷款，抵押有效性不足。2.风控措施：①信用评估：要求张某提供逾期情况说明，核实是否为非恶意逾期，必要时增加保证人（如经营稳定的亲属）；②经营能力核查：要求提供近1年进货单、销货合同，分析毛利率下降的持续性，若为短期竞争行为，可要求提供促销活动方案或客户粘性证明；③负债测算：计算家庭月均收入（批发店月均流水80万×毛利率10%≈8万，扣除运营成本后净收入约4万），减去配偶月供8000元，剩余可支配收入约3.2万，100万元贷款若按年利率12%、3年期等额本息还款，月供约3.3万，偿债覆盖率接近1，需降低贷款额度至80万元（月供约2.64万），确保覆盖率≥1.2；④担保补充：要求张某提供其他担保（如车辆抵押、应收