2026年保险基础知识考试题及答案

2026年保险基础知识考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20题，满分20分）1.依据现代风险管理理论，下列关于风险本质的表述，正确的是（）A.风险是指未来结果的确定性变动B.风险是指损失发生的不确定性C.风险仅指损失发生的可能性不包含盈利可能D.风险等于不确定性2.随着保险市场功能的不断拓展，现代保险具备多重核心职能，下列属于保险基本职能的是（）A.资金融通职能B.风险管理职能C.经济补偿职能D.社会管理职能3.我国第二代偿付能力监管体系（偿二代二期工程）明确，核心偿付能力充足率的达标标准为（）A.不低于50%B.不低于100%C.不低于150%D.不低于200%4.张三为其5岁的儿子张小明购买了一份少儿重疾险，合同约定张三按期交纳保费，保险公司在张小明发生合同约定重疾时给付保险金，该保险合同中，被保险人是（）A.张三B.张小明C.保险公司D.张三和张小明5.李四购买了一份100万保额的终身寿险，受益人为其妻子王芳，后李四和王芳离婚，李四未变更受益人，后续李四因车祸身故，下列关于保险金给付的说法，正确的是（）A.保险金应当作为李四的遗产由其继承人继承B.保险金应当给付给原受益人王芳C.因为二人已经离婚，王芳丧失受益权D.保险金需要先偿还李四生前债务，剩余部分再给付王芳6.我国保险法对于投保人告知义务的履行形式采用的是（）A.无限告知主义B.询问告知主义C.主动告知主义D.客观告知主义7.根据我国保险法的规定，人身保险的保险利益应当符合的时间要求是（）A.订立保险合同时必须具有保险利益B.保险事故发生时必须具有保险利益C.保险合同有效期内始终具有保险利益D.理赔时必须具有保险利益8.下列险种中，保险人不享有代位求偿权的是（）A.财产损失保险B.责任保险C.意外伤害医疗保险D.信用保证保险9.人身保险分期支付保费的合同，投保人支付首期保费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）日未支付当期保费，合同效力中止。A.10B.30C.60D.9010.重大疾病保险合同中设置等待期的核心目的是（）A.降低保险公司的运营成本B.防范投保人逆选择，防止带病投保C.给保险公司核留出核保时间D.减少投保人的保费支出11.我国机动车交通事故责任强制保险（交强险）的责任限额中，被保险人有责任时，死亡伤残赔偿限额是（）A.11万元B.18万元C.10万元D.20万元12.下列关于保险经纪人的表述，正确的是（）A.保险经纪人代表保险人利益开展业务B.保险经纪人只能为投保人订立保险合同提供中介服务，不能收取佣金C.保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任D.个人可以成为保险经纪人13.根据近因原则，下列对近因的表述，正确的是（）A.近因是指时间上最接近损失的原因B.近因是指空间上最接近损失的原因C.近因是指导致损失发生的最直接、最有效、起决定性作用的原因D.近因是指损失发生过程中最后出现的原因14.下列不属于健康保险的是（）A.重大疾病保险B.医疗保险C.意外伤害保险D.失能收入损失保险15.再保险合同的双方当事人是（）A.原保险人和投保人B.原保险人和再保险人C.投保人和再保险人D.受益人和再保险人16.保险产品定价中，纯费率的主要作用是用于计算（）A.保险公司的各项运营费用B.保险公司的预期利润C.未来保险金给付D.保险公司的手续费支出17.下列关于保单现金价值的表述，错误的是（）A.现金价值是投保人退保时可以领取的金额B.所有保险产品都具有现金价值C.现金价值来源于投保人前期交纳的保费高于当期风险成本的部分积累D.现金价值可以用于保单质押贷款18.根据我国保险法的规定，我国保险公司的组织形式不包括下列哪项（）A.股份有限公司B.国有独资公司C.相互保险公司D.个人保险组织19.甲先后向A、B两家保险公司投保家庭财产保险，保险金额分别为50万元和100万元，保险期间内发生保险事故造成损失80万元，出险时保险标的实际价值为150万元，按照我国保险法规定，重复保险采用比例责任分摊方式，A保险公司应当赔付的金额是（）A.26.67万元B.50万元C.80万元D.40万元20.个人保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，其责任由谁承担（）A.个人保险代理人承担B.保险人承担C.投保人承担D.被保险人承担二、多项选择题（每题2分，共10题，满分20分）1.下列属于可保风险应当具备的条件的有（）A.风险应当是纯粹风险B.风险应当具有不确定性C.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性D.风险应当有导致重大损失的可能性E.风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失2.保险法中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，保险人的权利义务下列说法正确的有（）A.不承担赔偿或者给付保险金的责任B.不退还保险费C.承担赔偿或者给付保险金的责任D.退还保险费E.可以退还部分保险费3.下列属于人身保险新型产品的有（）A.分红保险B.万能保险C.投资连结保险D.终身寿险E.两全保险4.车险综合改革后，我国机动车商业保险的主险包括下列哪些（）A.机动车损失保险B.机动车第三者责任保险C.机动车车上人员责任保险D.机动车盗抢保险E.玻璃单独破碎险5.下列属于投保人义务的有（）A.如实告知义务B.交纳保险费义务C.出险通知义务D.提供理赔材料义务E.保密义务6.保险合同终止的原因包括下列哪些（）A.保险合同期限届满B.保险合同已经履行完毕C.保险合同解除D.保险标的因非保险事故灭失E.保险人终止7.下列属于保险派生职能的有（）A.经济补偿B.资金融通C.社会管理D.风险管理E.分摊损失8.根据最大诚信原则，下列属于保险人需要履行的义务有（）A.明确说明保险条款内容B.及时赔付保险金C.保密义务D.代位求偿E.提示免责条款9.下列关于犹豫期的说法，正确的有（）A.犹豫期是投保人收到保单后可以无条件解除保险合同的期限B.一般一年期以上人身保险产品的犹豫期是15天C.犹豫期内退保，保险公司只可以扣除不超过10元的工本费，其余全额退还保费D.犹豫期内发生保险事故，保险公司不承担责任E.犹豫期只适用于财产保险10.下列属于保险监管目标的有（）A.维护保险市场稳定B.保护保险消费者合法权益C.防范系统性风险D.促进保险业健康发展E.提高保险公司利润率三、判断题（每题1分，共10题，满分10分）1.风险就是损失。（）2.受益人对保险金的请求权可以继承。（）3.财产保险的保险利益要求在保险合同订立时必须具有保险利益，保险事故发生时不要求。（）4.根据我国保险法，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年。（）5.投保人可以随时解除保险合同，不需要任何理由，除了保险法另有规定或合同另有约定。（）6.保险人也可以随时解除保险合同。（）7.定值保险发生全损时，按照保险金额全额赔付，不考虑实际价值。（）8.共同保险是指保险人将其承担的保险业务转让给其他保险人。（）9.万能保险的保单现金价值是随保单账户价值变动而变动的。（）10.交强险实行的是无过错责任原则，就是不管被保险人有没有责任，保险公司都要在限额内赔付。（）四、案例分析题（每题25分，共2题，满分50分）案例一：2024年5月10日，王某为自己购置的家用轿车投保了交强险、100万保额的机动车第三者责任保险和车损险，保险期间自2024年5月15日0时起至2025年5月14日24时止。2024年11月20日，王某驾驶车辆在通过路口时，因分心驾驶未注意到闯红灯过马路的行人赵某，发生碰撞，造成赵某重伤，车辆损坏。经交警部门认定，行人赵某闯红灯承担事故主要责任，王某分心驾驶承担事故次要责任。本次事故共造成赵某各项人身损失合计68万元，王某车辆修理费合计12000元。请根据上述材料，回答下列问题：（1）本次事故中，交强险应当如何赔付，赔付金额是多少？（2）超出交强险赔付范围的部分，商业三者险应当如何赔付，赔付金额是多少？（3）王某车辆的修理费应当如何赔付？案例二：2023年10月，陈某为自己投保了一份保额50万元的终身寿险，同时附加了一份保额20万元的重大疾病保险，陈某在投保单“是否患有高血压”一栏勾选了“否”，陈某实际在2021年就已经确诊原发性高血压三级，长期服药，陈某认为投保时保险公司没有电话核实，只是填写电子表格，自己不说也没关系。2025年8月，陈某突发脑溢血，经抢救后保住性命，但是留下了严重的肢体瘫痪，符合附加重疾险中“脑中风后遗症”的理赔条件，陈某向保险公司提出理赔申请。保险公司核赔过程中查到陈某2021年的高血压住院就诊记录，拒绝赔付，同时解除保险合同。请根据上述材料，回答下列问题：（1）陈某在投保时未如实告知保险公司高血压病史，保险公司是否有权解除合同？请说明理由。（2）保险公司拒绝赔付是否符合法律规定？说明理由。（3）如果保险公司解除合同，是否需要退还陈某已经交纳的保费？说明理由。答案与解析一、单项选择题答案与解析1.答案：B解析：现代风险管理理论中，风险的核心定义是损失发生的不确定性。A选项错误，风险的核心特征是不确定性，而非确定性变动；C选项错误，风险按照性质可以分为纯粹风险和投机风险，投机风险同时包含损失和盈利两种可能，因此风险并非仅指代损失可能性；D选项错误，风险是客观存在的，不确定性是主观判断，二者不能等同。2.答案：C解析：保险的职能分为基本职能和派生职能，基本职能包括风险分摊职能和经济补偿职能，派生职能包括资金融通、社会管理、风险管理等。因此选项C正确。3.答案：A解析：根据我国偿二代二期工程监管规则，保险公司偿付能力达标需要同时满足三个条件：核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级不低于B类。因此选项A正确。4.答案：B解析：根据《保险法》第十二条，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。本题中，投保人是张三，保险合同保障的是张小明的人身健康，因此被保险人是张小明，选项B正确。5.答案：B解析：根据《保险法》第四十一条，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。本题中，李四仅因婚姻关系解除未变更受益人，原指定受益人王芳的受益权并未丧失，因此保险公司应当将保险金给付给王芳，选项B正确。A选项错误，只有在受益人先于被保险人死亡、没有受益人、受益人丧失受益权的情况下，保险金才作为被保险人的遗产；D选项错误，保险金给付受益人后，仅在保险金属于遗产的情况下才需要偿还被保险人生前债务，本案中保险金不属于遗产，因此不需要先清偿债务。6.答案：B解析：我国《保险法》第十六条明确规定，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，因此我国投保人如实告知义务采用的是询问告知主义，也叫主观告知主义，投保人仅需要对保险人询问的问题如实告知，未询问的问题无需主动告知，因此选项B正确。无限告知主义也叫客观告知主义，要求投保人主动告知所有与保险标的有关的事项，为多数欧美国家采用，我国不采用该规则。7.答案：A解析：根据《保险法》第十二条及相关司法解释，人身保险的保险利益要求在订立保险合同时，投保人对被保险人具有保险利益，保险合同订立后，保险利益消失不影响保险合同效力。财产保险要求保险事故发生时，被保险人对保险标的具有保险利益。因此选项A正确。8.答案：C解析：根据《保险法》第四十六条，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险，本题中意外伤害医疗保险属于人身保险，因此保险人不享有代位求偿权，选项C正确。9.答案：C解析：《保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。本题明确问“自保险人催告之日起超过”多少日，因此是六十日，选项C正确。10.答案：B解析：等待期又称观察期，是指保险合同生效后，在一定期限内被保险人发生保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，设置等待期的核心目的是防范投保人逆选择，避免已经患病的投保人带病投保骗取保险金，因此选项B正确。等待期不会降低保险公司运营成本，也不会减少投保人保费，更不是为了留出核保时间，因此ACD错误。11.答案：B解析：2020年9月我国车险综合改革正式实施，调整了交强险责任限额，其中被保险人有责情况下，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持2000元不变，因此选项B正确。12.答案：C解析：根据《保险法》第一百二十八条，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任，因此选项C正确。A选项错误，保险经纪人代表投保人的利益，保险代理人代表保险人的利益；B选项错误，保险经纪人可以依法收取佣金，佣金一般由保险人支付，也可以按照约定向投保人收取；D选项错误，我国保险市场中，保险经纪人必须是依法设立的机构，个人不能成为保险经纪人。13.答案：C解析：近因原则是保险法中判定保险责任的核心原则，近因不是指时间或者空间上最接近损失的原因，也不是指损失发生过程中最后出现的原因，而是指对损失的发生具有直接、有效、决定性作用的原因，因此选项C正确。14.答案：C解析：根据保险监管规定，健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保障被保险人在疾病或者意外事故导致的伤害、损失的保险，主要类型包括重大疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险四类。意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成身故、伤残为给付条件的保险，属于独立的人身保险类别，不属于健康保险，因此选项C正确。15.答案：B解析：再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任转移给其他保险人的保险行为，因此再保险合同的双方当事人是原保险人和再保险人，选项B正确。16.答案：C解析：保险费率由纯费率和附加费率两部分组成，纯费率是根据保险标的的损失概率、预定利率计算得出，核心作用是积累资金用于未来保险金的给付，附加费率用于覆盖保险公司的运营费用、手续费、佣金、预期利润等成本，因此选项C正确。17.答案：B解析：保单现金价值是指人身保险合同退保时，保险公司退还的金额，本质是投保人提前交纳的保费超过当期风险保障成本的积累部分，投保人可以通过退保领取现金价值，也可以将保单进行质押贷款。但是并非所有保险产品都有现金价值，一般长期人身保险才有现金价值，一年期及以内的短期保险没有现金价值，因此选项B表述错误，本题为选错题，答案为B。18.答案：D解析：根据我国《保险法》及相关监管规定，我国保险公司的组织形式包括股份有限公司、国有独资公司、相互保险公司，个人保险组织是指个人以自己的名义承保保险业务，典型如英国劳合社的个人承保，我国不允许个人保险组织存在，因此选项D正确。19.答案：A解析：重复保险比例责任分摊方式的计算公式为：赔代入本题数据，A保险公司保险金额为50万元，总保险金额为50+×8020.答案：B解析：《保险法》第一百二十七条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任，因此个人保险代理人的代理行为后果由保险人承担，选项B正确。二、多项选择题答案与解析1.答案：ABCDE解析：可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险，需要满足的条件包括：风险是纯粹风险、风险具有不确定性、大量标的都有遭受损失的可能性、风险可能导致重大损失、大多数保险标的不会同时遭受损失、风险的损失可以用货币计量，因此五个选项都符合要求，全选。2.答案：AB解析：《保险法》第十六条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人不承担责任，但是退还保险费，因此本题AB正确。3.答案：ABC解析：人身保险新型产品是相对于传统人身保险而言，具有保障加投资功能的产品，主要包括分红保险、万能保险、投资连结保险三类，终身寿险、两全保险属于传统人身保险产品，因此选项ABC正确。4.答案：ABC解析：2020年车险综合改革后，我国机动车商业保险主险调整为机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险三类，原附加的盗抢保障、不计免赔等责任都已经并入机动车损失保险，玻璃单独破碎险属于附加险，因此选项ABC正确。5.答案：ABCD解析：投保人在保险合同中的义务包括如实告知义务、按时交纳保险费义务、出险后及时通知义务、申请理赔时提供相关证明材料义务、防灾防损义务等。保密义务是保险人对投保人、被保险人信息负有的义务，不属于投保人义务，因此选项ABCD正确。6.答案：ABCDE解析：保险合同终止是指保险合同当事人权利义务关系消灭，效力终止，常见的终止原因包括：保险合同期限届满终止、保险合同已经履行全部义务终止、保险合同解除终止、保险标的因非保险事故发生灭失终止、保险人因破产等原因终止，因此五个选项都正确，全选。7.答案：BCD解析：保险的基本职能是风险分摊和经济补偿，派生职能是在基本职能的基础上延伸出来的职能，包括资金融通、风险管理、社会管理职能，因此选项BCD正确。8.答案：ABCE解析：根据最大诚信原则，保险人需要履行的义务包括：对保险条款尤其是免责条款进行明确说明和提示义务、对投保人被保险人的个人信息和业务信息承担保密义务、及时承担保险金赔付义务等。代位求偿是保险人在赔付后享有的法定权利，不是义务，因此选项ABCE正确。9.答案：ABC解析：犹豫期是投保人收到纸质或者电子保单后，享有无条件解除保险合同权利的期限，根据监管规定，一年期以上的人身保险产品犹豫期不得少于15天，犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的工本费后，全额退还投保人交纳的保费，因此ABC正确。D选项错误，犹豫期内保险合同已经生效，发生保险事故保险人需要按照合同约定承担保险责任；E选项错误，犹豫期仅适用于一年期以上的人身保险产品，财产保险没有犹豫期设置。10.答案：ABCD解析：我国保险监管的核心目标包括：维护保险市场秩序稳定、保护保险消费者合法权益、防范化解保险业系统性风险、促进保险业持续健康发展，提高保险公司利润率不是保险监管的目标，监管也不会追求该目标，因此选项ABCD正确。三、判断题答案与解析1.答案：×解析：风险是指损失发生的不确定性，并不等同于损失本身，风险既可能带来损失，也可能带来收益，因此本题表述错误。2.答案：√解析：受益人依法享有的保险金请求权属于财产权利，受益人死亡后，其继承人可以依法继承该请求权，因此本题表述正确。3.答案：×解析：财产保险的保险利益要求是保险事故发生时，被保险人对保险标的具有保险利益，订立合同时不要求必须具有，因此本题表述错误。4.答案：√解析：《保险法》第二十六条规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算，因此本题表述正确。5.答案：√解析：《保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，投保人享有法定的任意解除权，因此本题表述正确。6.答案：×解析：保险人解除保险合同必须符合法定或者合同约定的条件，不享有任意解除权，因此本题表述错误。7.答案：√解析：定值保险是指保险合同双方当事人在订立合同时就已经约定保险标的的保险价值，并载明于合同，发生保险事故时，不论保险标的损失当时的实际价值如何，全损情况下按照约定的保险金额全额赔付，因此本题表述正确。8.答案：×解析：共同保险是指两个以上保险人共同承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险，再保险才是保险人将承保的业务转让给其他保险人的行为，因此本题表述错误。9.答案：√解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的人身保险新型产品，设有单独的保单账户，保单账户价值扣除退保费用后就是保单的现金价值，因此现金价值随保单账户价值变动而变动，本题表述正确。10.答案：