银行从业资格考试法律法规与综合能力知识点一

银行从业资格考试法律法规与综合能力知

识点汇总一

银行从业资格考试《法律法规与综

合能力》知识点汇总（一）

知识点L宏观经济发展目标（熟悉）

（一）经济增长与国内生产总值

经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经

济产出和居民收入的增长。

（二）充分就业与失业率

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分

比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳

动能力的人的全体。

（三）物价稳定与通货膨胀率

物价稳定是要保持物价总水平的大致稳定，避免

出现高通货膨胀。

（四）国际收支与国际收支平衡

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本

居民在政治、经济、军事、文化及其它往来中所

产生的全部交易的系统记录。

际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对

合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无

巨额的国际收支盈余。

考点例题：

下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标

是错误的？

A、经济增长国民生产总值

B、充分就业一一失业率

C、物价稳定一一通货膨胀

D、国际收支平衡国际收支

答案:A

知识点1:经济周期（熟悉）

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处

于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张

与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条

阶段和复苏阶段。

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或

大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、

知识点1：经济结构（熟悉）

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，

一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品

结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费

投资结构等。

（一）产业结构

民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。

第一产业是指农、林、牧、渔业;

第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水

的生产和供应业，建筑业；

第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它

行业。（例如，金融、教育、房地产等）

（二）消费投资结构

GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

考点例题：

下列（）属于中国的第三产业。

A.计算机服务

B.银行

C.电力公司

D.网络学校

E.房地产公司

答案：ABDE

知识点4：行业经济发展分析（了解）

一、行业的市场结构特征分析

根据行业的市场结构能够把行业划分为：完全竞

争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、

完全垄断的行业四个市场结构类型。

二、经济周期与行业分析

各行业发生变动时，一般会出现明显的增长和衰

退现象，而且其变动和宏观经济周期变动存在一

定的关系。

三、行业生命周期分析

1.初创期。

2.成长期。

3.成熟期。

4.衰退期。

、影响行业兴衰的主要因素

1.技术进步。

2.政府政策。

3.行业组织创新。

4.社会变化。

5.经济全球化。

考点例题：

各行业发生变动时，均与宏观经济周期变动存在

一定关系，下列属于周期型行业的是（）o

A.生物技术

B.耐用品制造业

C.食品行业

D.物联网

答案：B

知识点5：区域经济发展分析

一、区域发展条件分析

1.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的

物质前提和物质基础。

2.区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开

发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素

质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构

成状况。

3.技术是构成区域生产力的重要组成部分，科学

技术条件是发展的重要条件之一。

4.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施

的种类，规模，水平，配套等对区域发展的影响。

二、区域经济分析

区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域

经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结

构和地域结构进行分析。

三、区域发展分析

区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的

基础上，经过发展预测、结构优化和方案比较，

确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境

三个方面并以三者综合效益作为分析判断的标

准。

在区域发展中，经济发展依然是核心，因此，对

区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、

主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产

业结构和地域结构的优化等问题。

考点例题:

分析判断区域发展应以（）三者综合效益作

为标准。

A.基础设施

B.经济

C.社会

D.生态环境

E.群众反馈

答案：BCD

知识点6：货币本质与职能（掌握）

（一）货币起源与演变

货币是商品生产和商品交换发展的产物。

一种商品的价值经过其它具有相同价值的商品

来表现就是价值表现形式，简称价值形式。

（二）货币的本质

1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

2.货币作为一般等价物，使商品的不同所有者经

过等价交换实现了她们之间的社会联系。

（三）货币的职能

1.价值尺度。表现商品的价值并衡量商品价值量

的大小

2.流通手段。货币作为交换的媒介

3.贮藏手段。当货币暂时退出流通而处于静止状

态被当做独立的价值形态和社会财富而保存

4.支付手段。价值的单方面转移

考点例题

单选-货币在（）时执行流通手段的职能。

A.商品买卖

B.缴纳税款

C.支付工资

D.表现商品价值

知识点7：货币需求与货币供给（掌握）

（一）货币需求及影响因素

1.含义。在一定时期内，社会各阶层愿意以货币

形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、

支付手段和贮藏手段的货币需求。

2.影响货币需求的主要因素。

⑴收入水平。货币需求量与收入水平成正比

⑵利率水平。利息率与货币需求呈负相关关系。

（3）社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。

M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社

会商品可供量，V代表货币流通速度M=PQ/V

物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；

货币流通速度同货币需求成反比。

⑷信用制度发达程度。当信用制度发达时货币

需求下降。

(5)汇率。当本币汇率下降即本国货币贬值时,

对外币需求增加，对本国货币需求就减少。

(6)公众的预期和偏好。当人们预期物价水平上

升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求

减少。

人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、

交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

(二)货币供给及货币层次划分

1.含义。货币供给是指一国在某一时点上为社会

经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业

银行供应的现金货币和存款货币构成。

2.货币供应量层次划分。

各国对货币层次划分的依据：流动性，即其它货

币形态转化为现金所需要的时间和成本的多少

(三)存款货币创造过程及影响因素

1.存款货币创造过程。

原始存款一转账方式发放贷款一派生存款

2.货币乘数及影响因素。

在基础货币基础上，货币供给量经过商业银行创

造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货

币供给扩张的倍数。

考点例题

中国狭义货币供应量包括流通中的现金和（）。

A.银行活期存款

B.银行定期存款

C.证券公司客户保证金

D.银行储蓄存款

答案：A

知识点8：通货膨胀与通货紧缩（掌握）

（一）通货膨胀

通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超

过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济

现象。

1.通货膨胀的原因。

(1)需求拉上型通货膨胀。

⑵成本推动型通货膨胀。工资、垄断利润

⑶供求混合推动型的通货膨胀。

(4)结构型通货膨胀。

2.通货膨胀对社会经济的影响。

3.通货膨胀的治理对策。

(二)通货紧缩

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要

量,社会总需求小于总供给,导致单位货币升值、

价格水平普遍和持续下降的经济现象。

1.通货紧缩的原因。

(D货币供给减少。

⑵有效需求不足。

(3)供需结构不合理。

(4)国际市场的冲击。

2.通货紧缩的影响。

(1)导致社会总投资减少。

（2）减少消费需求。

（3）影响社会收入再分配。

3.通货紧缩的治理对策。

考点例题

通货膨胀对策中，压缩财政支出属于（）。

A、紧缩性货币政策

B、紧缩性收入政策

C、收入指数化政策

D、紧缩性财政政策

答案:D

知识点9:货币政策（熟悉）

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而

采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方

针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的

主要手段之一。

一、货币政策目标

（一）货币政策最终目标

U!个目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国

际收支平衡

中国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并

以此促进经济增长”。

（二）操作目标和中介目标

货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工

具能够直接影响或控制的目标变量，主要有基础

货币、存款准备金。

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币

政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指

标，主要包括货币供应量和利率。

二、货币政策工具

一般性货币政策工具是从总量的角度，经过对货

币供应总量或信用总量的调节节与控制来影响

整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工

具。

三、货币政策传导机制

（一）传统的利率渠道

（二）信贷渠道

（三）资产价格渠道

（四）汇率渠道一国际贸易渠道

考点例题

中国中央银行的货币政策目标是：（)

A.充分就业

B.经济增长

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.稳定币值

答案:C

知识点10：利息与利率（了解）

利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的

报酬，也就是资金的价格。

利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比

率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

二、利息率的主要种类

（一）固定利率与浮动利率

固定：便于计算，承担风险

浮动：不利于计算，但缩减风险

（二）存款利率与贷款利率

贷款利率一般高于存款利率，贷款利率与存款利

率之差即为存贷利差。

存贷利差是商业银行利润的重要来源。

（三）基准利率和基础利率

基准利率一般是由一个国家中央银行直接制定

和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利

率，在市场经济国家主要指再贴现利率。在中

困为人民银行对商业银行的再贷款利率O

在中国，贷款基础利率是指商业银行对其最优质

客户执行的贷款利率，其它贷款利率可在此基础

上加减点生成。

三、中国利率市场化

利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结

构由经济主体自主决定的过程。

考点例题

下列（）对浮动利率的描述是错误的。

A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

B.不便于计算与预测成本和收益

C.对借贷双方都比较合理

D.比较适合短期借贷

答案：D

知识点11:外汇与汇率（掌握）

一、概述

（一）外汇的概念

外汇是指以外币表示的能够用做国际结算的支

付手段和资产。

（二）汇率及其标价方法

汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来

表示的另一国货币的价格。

三J般使用的是直接标价法和间接标价法。

直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计

算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。

当前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法,

中国人民币汇率也采用这种标价方法。

（三）汇率的种类

1.固定汇率和浮动汇率。2.即期汇率和远期汇率。

3.官方汇率和市场汇率。4.名义汇率和实际汇

率。

二、汇率变动的影响因素

在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际

汇兑领域中都能够按不同货币各自的含金量加

以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力

的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平

价。

三、人民币国际化与外汇管理体制改革

（一）人民币国际化

定义：人民币在国际范围内行使货币职能，逐步

成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和

国际储备货币。

（二）中国外汇管理体制改革

改革开放前，中国实行严格外汇集中计划管理，

国家对外贸和外汇实行统一经营，外汇收支实行

指令性计划管理。

考点例题

关于间接标价法下面说法正确的有（）。

A.用1个单位或100个单位的本国货币作为标准,

折算为一定数量的外国货币

B.用1个单位或10