银行内控合规手册2017年5月30通关秘籍题库

银行内控合规手册2017年5月30通关秘籍题库一、法律法规基础（一）单项选择题1.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性、（）为经营原则。A.效益性B.稳定性C.风险性D.合法性答案：A解析：《商业银行法》第四条明确规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。2.根据《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：《反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。3.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）罚款。A.一倍以上五倍以下B.一倍以上三倍以下C.二倍以上五倍以下D.二倍以上三倍以下答案：A解析：依据《银行业监督管理法》第四十五条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构的，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。（二）多项选择题1.我国的金融监管机构包括（）。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局答案：ABCD解析：我国金融监管体系中，中国人民银行负责宏观审慎管理等，银保监会负责银行业和保险业监管，证监会负责证券业监管，国家外汇管理局负责外汇管理等工作，它们共同构成我国金融监管机构。2.依据《合同法》，以下属于无效合同的情形有（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益答案：ABCD解析：《合同法》第五十二条明确规定了上述四种情形属于无效合同的情形。3.按照《消费者权益保护法》，消费者享有以下权利（）。A.安全保障权B.知悉真情权C.自主选择权D.公平交易权答案：ABCD解析：《消费者权益保护法》赋予消费者安全保障权、知悉真情权、自主选择权、公平交易权等多项权利，以保护消费者合法权益。（三）判断题1.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（×）解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。2.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。（√）解析：这是《反洗钱法》等法律法规对金融机构客户身份识别的基本要求。3.合同一旦签订，无论何种情况都不得变更或者转让。（×）解析：根据《合同法》相关规定，在符合一定条件下，合同是可以变更或转让的。二、银行内部规章制度（一）单项选择题1.银行规定，单笔超过（）万元的现金支取业务，需进行客户身份进一步核实。A.5B.10C.20D.50答案：A解析：银行基于反洗钱等内控要求，对于单笔5万元以上现金支取业务，需进一步核实客户身份。2.银行员工在办理客户开户业务时，对于非客户本人前来办理的，必须要求代理人提供（）。A.代理人身份证件B.客户身份证件C.代理人和客户身份证件D.授权委托书答案：C解析：为确保客户开户业务的真实性和合规性，银行要求非本人办理开户时，代理人需提供本人和客户身份证件。3.银行内部规定，对于重要空白凭证的管理，以下说法正确的是（）。A.重要空白凭证可以随意摆放B.重要空白凭证必须专人管理C.重要空白凭证丢失无需报告D.重要空白凭证可以外借答案：B解析：重要空白凭证是银行的重要资产，必须专人管理，以防止丢失、被盗用等风险。（二）多项选择题1.银行对员工的行为管理包括（）。A.禁止员工参与民间借贷B.禁止员工违规代客理财C.禁止员工利用职务之便谋取私利D.禁止员工泄露客户信息答案：ABCD解析：这些都是银行对员工行为管理的重要内容，旨在防范员工道德风险和操作风险。2.银行的授信业务流程包括（）。A.授信申请B.授信调查C.授信审查D.授信审批答案：ABCD解析：完整的授信业务流程涵盖从客户提出申请到最终审批的各个环节，以确保授信业务的风险可控。3.银行的会计档案管理规定，会计档案包括（）。A.会计凭证B.会计账簿C.财务会计报告D.其他会计资料答案：ABCD解析：会计档案是银行重要的历史记录资料，包括上述各类会计相关资料。（三）判断题1.银行员工可以将自己的系统操作权限借给他人使用。（×）解析：银行严禁员工将系统操作权限外借，以防止操作风险和信息泄露。2.银行在办理贷款业务时，只要借款人提供了足够的抵押物，就可以无需进行信用审查。（×）解析：贷款业务需要综合考虑多方面因素，不仅要审查抵押物，还需对借款人信用状况等进行全面审查。3.银行的现金业务必须做到日清月结。（√）解析：这是银行现金业务的基本内控要求，确保现金账实相符。三、风险管理与内控（一）单项选择题1.银行的风险分类中，（）是指由于借款人或交易对手违约而导致银行损失的可能性。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：A解析：信用风险的核心就是交易对手的违约风险。2.银行采用的风险缓释措施中，（）是最常见的方式。A.抵押B.质押C.保证D.信用衍生工具答案：A解析：在银行信贷业务中，抵押是较为普遍采用的风险缓释手段。3.银行的内部控制措施中，（）是对业务流程进行实时监控的重要手段。A.不相容岗位分离B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营分析控制答案：D解析：运营分析控制通过对业务数据等的分析，实现对业务流程的实时监控。（二）多项选择题1.银行面临的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险答案：ABCD解析：市场风险涵盖利率、汇率、股票价格和商品价格等多种因素变动带来的风险。2.银行的内部控制目标包括（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时答案：ABCD解析：这些目标是银行构建内部控制体系的重要指引。3.银行的风险应对策略包括（）。A.风险规避B.风险降低C.风险分担D.风险承受答案：ABCD解析：银行根据不同风险情况，可选择上述不同的风险应对策略。（三）判断题1.银行只要做好信用风险管理，就可以完全避免损失。（×）解析：银行面临多种风险，仅做好信用风险管理不能完全避免损失。2.内部控制的建设只是银行合规部门的事情，与其他部门无关。（×）解析：内部控制需要银行全体部门和员工共同参与和配合。3.风险缓释措施可以完全消除风险。（×）解析：风险缓释措施只能降低风险发生的可能性或损失程度，不能完全消除风险。四、反洗钱与反恐怖融资（一）单项选择题1.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A.3B.5C.7D.10答案：D解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了10个工作日的报送时限。2.以下不属于洗钱上游犯罪的是（）。A.毒品犯罪B.贪污贿赂犯罪C.金融诈骗犯罪D.盗窃犯罪答案：D解析：我国规定的洗钱上游犯罪包括毒品犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪等，盗窃犯罪不在其中。3.银行在客户身份识别过程中，对于受益所有人的识别，应遵循（）原则。A.实质重于形式B.形式重于实质C.简单识别D.无需识别答案：A解析：在识别受益所有人时，应注重实质，以防止通过形式上的安排逃避监管。（二）多项选择题1.反洗钱的三项基本制度包括（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.风险评估制度答案：ABC解析：这三项制度是反洗钱工作的核心制度。2.银行在反洗钱工作中，对客户身份进行持续识别的情形包括（）。A.客户行为异常B.交易情况异常C.客户身份信息变更D.客户账户资金频繁大额进出答案：ABCD解析：这些情况都可能暗示客户身份或交易存在风险，需要进行持续识别。3.恐怖融资的资金来源包括（）。A.合法收入B.非法活动所得C.慈善机构的资金滥用D.企业的赞助答案：ABC解析：恐怖融资资金来源多样，包括合法收入被滥用、非法活动所得以及慈善机构资金被挪用等情况。（三）判断题1.只要客户交易金额不大，银行就无需进行客户身份识别。（×）解析：客户身份识别是反洗钱的基本要求，无论交易金额大小，都需按规定进行。2.银行发现可疑交易后，只要进行了内部报告，就无需向反洗钱监测分析中心报告。（×）解析：银行除内部报告外，还需按规定向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易。3.反恐怖融资只是政府相关部门的职责，与银行无关。（×）解析：银行在反恐怖融资中承担着重要的客户身份识别、交易监测等职责。五、信贷业务合规（一）单项选择题1.银行在办理个人住房贷款时，对于借款人的收入证明，要求其收入至少是月还款额的（）倍。A.1B.1.5C.2D.3答案：C解析：为确保借款人有足够还款能力，银行一般要求借款人收入至少是月还款额的2倍。2.银行的公司信贷业务中，对于固定资产贷款，一般实行（）的贷款发放原则。A.自主支付B.受托支付C.现金支付D.转账支付答案：B解析：固定资产贷款通常金额较大，为确保资金用途合规，多采用受托支付方式。3.银行在办理信贷业务时，对于抵押物的评估，应委托（）进行。A.银行内部人员B.借款人指定的机构C.具有资质的评估机构D.任意机构答案：C解析：为保证抵押物评估的公正性和专业性，应委托具有资质的评估机构。（二）多项选择题1.银行信贷业务的贷前调查内容包括（）。A.借款人基本情况B.借款人信用状况C.借款用途D.还款来源答案：ABCD解析：贷前调查需全面了解借款人各方面情况，以评估贷款风险。2.银行的信贷审批应遵循（）原则。A.审贷分离B.分级审批C.集体审议D.独立审批答案：ABCD解析：这些原则是保障信贷审批公正、科学的重要要求。3.银行在信贷业务中，对保证人的审查包括（）。A.保证人资格B.保证人的代偿能力C.保证人的信用状况D.保证人的担保意愿答案：ABCD解析：对保证人的全面审查有助于降低银行信贷风险。（三）判断题1.银行在办理信贷业务时，只要借款人提供了抵押物，就可以直接发放贷款。（×）解析：发放贷款需综合考虑多方面因素，不仅仅是抵押物。2.信贷业务的贷后管理只是对借款人还款情况的简单跟踪。（×）解析：贷后管理涵盖对借款人经营状况、抵押物状况等多方面的持续监测。3.银行可以随意调整信贷业务的审批标准。（×）解析：银行信贷审批标准需保持相对稳定和规范，不能随意调整。六、柜面业务合规（一）单项选择题1.银行柜面在办理转账业务时，对于金额超过（）万元的大额转账，需进行双人复核。A.5B.10C.20D.50答案：C解析：为防范操作风险，银行对20万元以上大额转账业务实行双人复核。2.柜面在办理挂失业务时，对于挂失止付的有效期为（）天。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：挂失止付有效期一般为5天，之后需办理正式挂失等后续手续。3.银行柜面在办理现金收付业务时，发现假币应（）。A.退还客户B.自行留存C.予以收缴D.销毁答案：C解析：柜面发现假币必须依法予以收缴。（二）多项选择题1.银行柜面业务的操作风险防范措施包括（）。A.加强员工培训B.严格执行操作规程C.强化监督检查D.完善授权控制答案：ABCD解析：这些措施都是有效防范柜面操作风险的重要手段。2.柜面在办理客户信息修改业务时，需要客户提供（）。A.身份证件B.原预留信息C.合理的修改理由D.授权委托书（非本人办理时）答案：ABCD解析：为确保客户信息修改的真实性和合规性，需