2023-2024年度内蒙古自治区银行业金融机构高级管理人员任职资格题库附答案基础题

2023-2024年度内蒙古自治区银行业金融机构高级管理人员

任职资格题库附答案（基础题）

一单选题（共60题）

1、一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。A、循环信

用额度;B、备用信用额度;C、不可撤销授信额度;D、可撤销的授信额度°答案：D

2、制定流动性应急计划是商业银行的0的职责A、董事会；B、专门委员会；C、监

事会；D、高级管理层“。答案：D

3、商业银行在会计师事:务所出具审计报告前，应与•会计师却务所、（）进行三方会谈。A、

萤事会B、银行业监督管理机构C、审计机关D、当地人民政府。答案：B

4、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和0

风险A、汇率B、股票C、商品价格D、期权性。答案：D

5、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式

对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（）使用。A、经营需求B、单位财

务规定C、约定用途D、行政许可。答案：C

6、我国现行宪法规定，中央军事委员会主席向0负责，A、中央军事委员会集体B、中共中

央政治局C、中共中央委员会D、全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会。答

案：D

7、。村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业,，未能按期开业的，申请人应当

在开业期限届满前个月向决定机关提交开业延期申请.A.1B.2C.3D.4O答案：A

8、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜。进行披露。A、采取明确的、

足以让客户注意的方式对风险B、对购买此产品的其他客户名单C、对本机构在本产品销

售过程中的责任D、对被代理机构所承担的最终责任°答案：B

9、《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，0。保证合同

另有约定的，按照约定。A、保证人在原保证担保的范围内继续放担保证责任。B、保证人

不再承担保证责任。C、未经保证人书而同意的，保证人不再承担保证责任。D、未及时通

知保证人的，保证人不再承担保证责任。。答案：A

10、0是指山东银监局及其辖内银监分局（以卜分别简称"首局"、"分局"），对所监管

的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或

风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、特别监管B、属地监管C、

重点监管D、风险监管。答案：A

11、银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的只•体行政行为侵犯其合

法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请A、30日内B、

50日内C、60日内D、90日内。答案：C

12、商业银行现金流限额测算期至少为0,鼓励商业银行按更长时间段进行测算。A、

十天B、一个月C、一个季度D、半年。答案：B

13、贷款进行分类时，要以评估0为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还

款来源，贷款的担保作为次要还款来源。A、借款人的还款能力B、借款人的信用水平C、

借款人的资金流向D、借款人的生活水平。答案：A

14、。任何单位或个人持有村镇银行股本总额以上的，应当事前报经银监分局或所在城市

银监局审批。A.5%B.10%C.15%D.20%o答案：A

15、不可撤销的授信额度的包括_。A、授信合作协议和备用L1.用额度;B、综合授信协议

和备用信用额度;C、备用信用额度和循环信用额度;D、授信合年协议和循环信用额度。答

案：C

16、存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的0（外币存款按当H公布的外汇（钞）

买入价折成人民币计算）。A、70%B,80%C、90%D、100%:答案：C

17、商业银行不得向关系人发放（）。A、质押贷款B、抵押贷款C、保证贷款D、信用

贷款。答案：D

18、下列哪项不属于制定《中华人民共和国商业银行法》的目的？（）A、保护商业银行、

存款人和其他客户的合法权益B、提高公众对现代金融的了解C、提高信贷资产质量D、

保障商业银行的稳健运行。答案：B

19、下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。A、农村信用合作社B、商业银行C、

城市信用合作社D、金融资产管理公司。答案：D

20、乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消

费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是（）。A.两种产品的包装

类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为B尽管包装类似，如果消费者

经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为C.乙工厂的产

品如果表明「自己的商标和厂址，就不构成侵权D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，

则乙工厂的行为就是正当行为，答案：A

21、。外资银行营业机构的存、贷款利率按照（）确定A外国商业银行利率水平B中国

银行利率规定C外国商业银行所在国家规定D外资银行内部规定。答案：B

22、《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下

处理（）。A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15%以上20%以下

的罚款B、对该金械机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责

的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分C、情节严重的，暂停其经营该

项业务D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。答案：D

23、《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第0次主席会议通过。

A、71B、72C、73D、74。答案:B

24、。设立财务公司的注册里本金最低为（A）人民币。A.1亿元B.5000万元C.3亿元

D.2亿元。答案：A

25、。《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的贷款损失准备充足率不

应低于（）。A.60%B.80%C.100%D.200%o答案：C

26、商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。用于重估的定价因素应

当从（）的渠道获取或者经过独立的验证「A、前台B、后台C、独立于前台D、独立于后

台。答案：C

27、。金融企业的一般风险准备是按照规定从。中提取的。A）营业利润B）利润总额

0税前利润D）净利润。答案:D

28、根据我国《票据法》，关于承兑以卜说法错误的是0。A、承兑是指汇票付款人承

诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并

要求付款人承诺付款的行为C、见票即付的汇票无需提示承兑D、汇票未按照规定期限提

示承兑的，持票人可以继续享有对其用手的追索权答案：D

29、。农村合作金融机构自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷

款和汽车贷款、自然人其他贷款。自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保

贷款和助学贷款，这类贷款按照本指引确定的。A.矩阵分类B.逾期时间C.季D.年。答案：

A

30、公证机构的负责人应当在有0以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法

行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。A、一年B、二年C、

三年D、五年。答案：C

31、《中华人民共和国突发密件应对法》规定，国家建立0,对可能发生的突发装件进

行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。A、有

效的社会动员机制B、应急处置与救援机制C、监测与预警机制D、重大突发事件风险评

估体系。答案：D

32、贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定0账户并及时提供该账户资金进出

情况。A、资金回笼B、个人或单位存款C、贷款发放D、资金管理。答案：A

33、下列那些行政许可行为是合法的（）。A、某银监局对辖区外某城市商业银行在本市

设立分行的申请进行审批；B、某银监分局规定，所有行政许可申请必须到指定打字社进

行印刷装订；C、某银监分局规定，国有商业银行的行政许可事项由监管一科受理，衣村

信用社的由监管二科受理；。答案：A

34、商业银行应当建立全面、严密的0,定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧

烈变动，或者发生意外的政治、经济等件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本

行在极端不利情况下的亏损承受能力。A、内部模型B、压力测试程序C、缺口分析D、久

期分析°答案：B

35、《中华人民共和国审计法》第二条规定国家实行审计监督制度。国务院和0以上地

方人民政府设立审计机关。A、省级B、市级C、县级D、乡镇」答案：C

36、商业银行的一笔关联交易被否决后，在0内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A、三个月B、六个月C、十二个月D、一个月。答案：B

37、。受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由（D）制定具体办法。A、

银监会B、人民法院C、财政部D、国务院。答案：D

38、金融机构下列行为中不属于《金融违法行为处罚办法》所称帐外经营行为的是（）A、

办理存款、贷款业务未按照会计制度记帐而出现错误，未及时在会计报表中反映B、办理

存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报表中反映C、经营收入未

列入会计帐册D、将存款与贷款等不同业务在同一-帐户内轧差处理。答案：A

39、下列说法不正确的是（）。A.金融企业须对外披露内部呆账核销安排和实际核销情况。

B.金融企业必须建立呆账核销后的资产保全和追收制度C.金融企业对已核销的呆账继续保

留追索的权利，法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况除外D.对

已核销的呆账、贷款表外应收利息以及核销后应计利息等继续催收。。答案：A

40、根据《商业银行个人理贬业务管理暂行办法》，城市商业银行、农村商业银行开办需

要批准的个人理财业务，应由其。按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或

其派出机构审批。A、业务主管部门B、业务开办机构C、董事会D、法人。答案：D

41、0邮储银行代理营业机构所需银行业务凭证，由0印制.A邮储银行B邮政集团公

司C代理邮政企业D代理营业机构。答案：A

42、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检直银行业金融机构的建议，应当

自收到建议之日起（）内予以回复。A、十日B、十五日C、二十日D、三十日。答案：D

43、根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，贷款人对质押的单位定期存单及借款人或

第三人提供的预留印鉴和密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。

A、借款人B、贷款人C、存款人D、担保人。答案：B

44、对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致

机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电户银行系统风险的事件，金融机构应在事

件发生后0小时内向中国银监会报告。A、8B、12C、24D、480答案:D

45、—是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业银行款项

的业务-A、同业拆出;B、同业拆入;C、同业存放;D、存放同业,答案：C

46、贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约

定及时采取0等有效措施防范化解贷款风险A、依法诉讼B、抵押物处置变现C、贷

款重组D、提前收贷、追加担保。答案：D

47、《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收

公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务信托投资公司违反前款规

定的，卜列处罚措施不正确的是。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以

上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款B、对该信托

投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用

察看直至开除的纪律处分C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管

理人员给予撤职直至开除的纪律处分D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他

罪的，依法追究刑事责任。答案：B

48、0已经提名董事的股东不得再提名0。A.董事长B.董事会秘书C.独立董事D.监事长，

答案：C

49、根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银

行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过0。A、10%B、15%C、20%D、

25%’,答案：A

SO、。在（）情况下，城市商业银行的资本金不得随意变动：A.由股东大会通过，使用

资本弥补亏损B.符合增资条件，并经有关部门批准增资的，在实际取得投资者的出资时,

增加实收资本C.资本公积和盈余公积按法定程序转增实收资本D.按法定程序报经批准

减少实收资本的，在按规定实际返还投资者的出资时，减少实收资本。答案：A

51、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的

潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况卜的0。A、应变能力B、流动性变

动情况C、头寸缺口D、亏损承受能力。答案：D

52、。在Word2000文档中，要使一行文字居中，应先（）。A）单击［居中］按钮B）单

击工具拦上的［B］按钮C）将光标定位在该行D）选择［格式］菜单答案：C

53、住宅建设用地使用权期间届满的，依规定0A使用权人申请展期B自动续期C经

主管部门批准续期D不能续期。答案：B

54、贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内

部绩效考核指标，不得制定不合理的（），不得恶性竞争和突击放贷。A、绩效考核指标

B、贷款规模指标C、盈利指标D、存款任务指标。答案：B

55、。违反《拍卖法》关于佣金比例收取佣金的，拍卖人应当将超收部分返还委托人、买

受人。0可以对拍卖人处拍卖佣金一倍以上五倍以下的罚抗A物价管理部门B工商管

理机关C拍卖行业协会。答案：A

56、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，山银行业监督管理机构

责令改正，渝期不改正的，处（）罚款A、一万元以上五万元以下B、五万元以上十万元

以下C、十万元以上二十万元以下D、十万元以上三十万元以下。答案：D

57、（）依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。A、中国银行业监督管理

委员会B、中国人民银行C、银监会及其派出机构D、中国人民银行及其分支机构。答案：

C

58、商业银行内部控制评价实施包括了解内部控制体系与实施测试和分析。其中了解内部

控制体系是指应r解（），确认评价范围，确定被评价机构的内部控制体系的健全程度，

然后决定实施测试所采取的方法。A、被评价机构内部控制体系的主要控制点B、被评价

机构内部控制体系的健全情况C、被评价机构内部控制体系的基本情况D、被评价机构内

部控制体系的运行情况。答案：C

59、经批准设立的商业银行，由0颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门

办理登记，领取营业执照。A、国务院办公厅B、国务院银彳j业监督管理机构C、中国人

民银行D、中国银行业协会。答案：B

60、金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违

法行为处罚办法》下列处罚措施不正确的是。。A、给予警告，没收违法所得，并处违

法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款

B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管

人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分C、情节严重的，责令该金融机构停业

整顿或者吊销经营金融业务许可证D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，

依法追究刑事责任。答案：A

二多选题（共20题）

1、我国《票据法》规定，不可以挂失支付的票据有（）。A、未记载付款人的票据B、无

法确定付款人的票据C、未填明代理付款人的银行汇票D、银行本票。答案：ABC

2、商业银行中间业务的特点A、不运用或不直接运用商业银行自有资金;B、资金运用

周期性长;C、风险较小;D、收益较高;E、以接受客户委托的方式开展业务。答案：ACDE

3、下列—属于银行卡内控制度缺漏风险“A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;B、

重要操作岗位没有建立定期轮换制度;C、重要空白凭证的管理存在漏洞;D、未能监督银行

卡具体制度的执行情况;E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价。答案：ABC

4、。农村资金互助社的社员享有以哪些卜权利：A.参加社员大会，并享有表决权、选举

权和被选举权，按照章程规定参加该社的民主管理B.享受该社提供的各项服务C.按照章程

规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余D.查阅该社的章程和社员大会（社员代

表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告。答案：ABCD

5、贷款承诺业务的主要风险点存在于―几个方面。A、政策性风险;B、法律法规风险;C、

银行流动性风险;D、操作性风险;E、不正当竞争风险。答案：ABCDE

6、有下列哪些情形之二难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）A、债权人无

正当理由拒绝受领B、债权人卜.落不明C、债权人死亡未确定继承人D、债权人丧失民事

行为能力未确定监护人。答案：ABCD

7、下列哪些行为属于违规拆选:A、向非金融机构拆入资金;B、向非银行机构拆入资金;C、

弥补联行汇差不足;D、拆入资金购买房地产;。答案：ABD

8、。2004年新资本协议提出了“三支柱”监管框架，“三支柱”内容包括（）。A）最低资本

要求B）最高资本要求C）监督检杳过程D）加强贷后监管E）强化市场约束。答案：ACE

9、当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行,

但有下列哪些情形之一的除外？（）A、法律上不能履行B、与实上不能履行C、债务的

标的不适于强制履行或者履行费用过高D、债权人在合理期限内未要求履行。答案：

ABCD

10、对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应0。A、

继续向债务人追索B、进行市场化处置C、交由上级部门管理D、归档留存。答案：AB

11、。商业银行的0应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的

法律责任0A,股东大会B.蜚事会C.监事会D.行长“答案：BD

12、办理商业助学贷款时，借贷双方应当遵循0的原则，依法签订借款合同。A、平等

B、自愿C、诚实D、守信。答案：ABCD

13、。实施新资本协议的重大战略意义在于0。A.为商业银行改进风险管理提供了动

力和工具B.提升我国商业银行国际竞争力C.简化我国银行监管的技术和指标D.增强

我国银行监管有效性。答案：ABD

14、发卜行通过对公司一等方面进行评估，确定其信用额度。A、财务状况;B、管理能

力;C、在同业中的地位;D、拥有住房情况。答案：ABC

15、。外国银行代表处的下外行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚。A从事

经营性活动B从事市场调查行为C拒绝向银监机构报送报表资料D未经批准变更办公场

所。答案：ACD

16、风险监管应贯穿于信用卡业务操作的全过程，具体应包括以卜.方面一A、强化新发

卡的风险防范和信用审查;B、严格操作规程的日常管理，完善业务流程的内控建设和授权

管理;C、加强特约商户的审慎选择和后续管理;D、落实银行卡风险资产的实时监控，促进

新技术的推广和应用;E、重视银行卡业务运作的全程监督和事后评价。答案：ABCDE

17、按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立0的组织结构，明

确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。

A、分工合理B、赏罚到位C、职责明确D、报告关系清晰。答案：ACD

18、《中华人民共和国合同法》规定，当事人在订立合同过程中有下列0哪种情形，给

对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：A、假借订立合同，恶意进行磋商；B、故意隐

瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；C、由于客观原因未按时提供有关资料。

D、有其他违背诚实信用原则的行为.。答案：ABD

19、商业银行开展并购贷款业务应当遵循0的原则。A、依法合规B、审慎经营C、风

险可控D、商业可持续。答案：ABCD

20、在哪种情况下，银行业监督管理机构应当对金融机构股东的资金来源、财务状况、资

本补充能力和诚信状况进行审查（）A、申请设立银行业金融机构B、金融机构增加持有

资本总额C、某股东的股份总额达到规定比例以kD、金融机构修改章程。答案：ABC

三判断题（共20题）

1、。财务公司从业人员中从事金融或财务匚作3年以上的人员应当不低于总人数的三分

之二,5年以上的人员应当不低于总人数的三分之一。。答案：Y

2、受要约人在承诺期限内发出承诺，按照通常情形能够及时到达要约人，但伏1其他原伏1

承诺到达要约人时超过承诺期限的，除要约人及时通知受要约人因承诺超过期限不接受该

承诺的以外，该承诺有效。。答案：Y

3、《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国

境内设立的商业银行、城市.信用合作社、农村信用合作社、政策性银行、金融资产管理公

司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。（）。答案：N

4、。借款人自有资金参与收购的，应先使用自有资金或其他可支配资金，后使用农发行

贷款。（）。答案：Y

5、商业银行不能支付到期债京经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣

告其破产商业