2026年初级银行从业资格考试《银行管理》冲刺卷一

2026年初级银行从业资格考试《银行管理》冲刺卷一1.【单选题】在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、（江南博哥）后出售债券D.先出售债券、后购回债券正确答案：D参考解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。由此可判断正回购方应为先出售债券，后购回债券。故本题选D项1.【单选题】在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券正确答案：D参考解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。由此可判断正回购方应为先出售债券，后购回债券。故本题选D项2.【单选题】“负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益”，体现了负债具有（）的特征。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性正确答案：A参考解析：A项，负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用所得收入大于负债成本；（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。B项，负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务的方式来偿还。CD项不是负债的基本特征。3.【单选题】关于消费金融公司的功能定位，下列说法正确的是（）。A.作为联系实体经济最为紧密的投融资工具B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“小、快、灵”为特色的经营模式正确答案：D参考解析：消费金融公司基本功能定位是：以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费信贷服务。故本题选D项4.【单选题】（）是我国反洗钱领域的基本法律，确立了我国反洗钱监管的整体框架，明确了监管机构的监管方式，要求金融机构和特定非金融机构履行反洗钱义务，并规定了金融机构的法律责任。A.《公司法》B.《民法典》C.《刑法》D.《反洗钱法》正确答案：D参考解析：D项，《反洗钱法》是我国反洗钱领域的基本法律，确立了我国反洗钱监管的整体框架，明确了监管机构的监管方式，要求金融机构和特定非金融机构履行反洗钱义务，并规定了金融机构的法律责任。A项，《公司法》是规范公司组织和行为、完善中国特色现代企业制度、促进社会主义市场经济发展的基础性法律。B项，《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系。C项，《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定。5.【单选题】下列关于教育储蓄存款的表述，说法正确的是（）。A.存期分为1年和3年B.免征储蓄存款利息所得税C.储户为在校小学一年级(含一年级)以上学生D.起存金额为100元正确答案：B参考解析：A项说法错误，教育储蓄存款的存期分为一年、三年和六年。C项说法错误，教育储蓄存款的储户特定，为在校小学四年级(含四年级)以上学生。D项说法错误，教育储蓄存款的起存金额为50元。6.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则正确答案：B参考解析：内部控制的基本原则：（1）全覆盖原则。A项（2）制衡性原则。C项（3）审慎性原则。D项（4）相匹配原则。7.【单选题】根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.现货市场、期货市场和期权市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场正确答案：B参考解析：B项，根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。A项，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。C项，根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。D项，根据金融交易是否存在固定场所可分为场内交易市场和场外交易市场。8.【单选题】（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.战略风险正确答案：A参考解析：A项，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。B项，利率风险是指利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险。C项，操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件所造成损失的风险。D项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。8.【单选题】（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.战略风险正确答案：A参考解析：A项，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。B项，利率风险是指利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险。C项，操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件所造成损失的风险。D项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。9.【单选题】下列选项中，（）不是金融租赁公司的资产业务。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资正确答案：C参考解析：金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资（D项）。其中，融资租赁业务包括直接融资租赁（A项）、转租赁（B项）、售后回租、联合租赁、厂商租赁。C项是金融租赁公司的负债业务。10.【单选题】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币正确答案：D参考解析：现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量划分为三个层次。第一层次为M0，即流通中现金。第二层次为M1，即一般所说的货币，又叫狭义货币。第三层次为M2，又叫广义货币；由M1和准货币组成。故M2与M1之差为准货币，本题选D项。11.【单选题】将风险分为系统性风险和非系统性风险是根据（）。A.风险事故的来源B.风险发生的范围C.商业银行业务的特征D.诱发风险的原因正确答案：B参考解析：B项，按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。A项，按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。CD项，根据商业银行业务的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险八个主要类型。12.【单选题】马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1

B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0正确答案：A参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1，即不完全正相关，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。故本题选A项13.【单选题】长期国债属于（）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具正确答案：C参考解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。故本题选C项14.【单选题】银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B参考解析：B项，交易信息公开是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。A项，遵守相关法律是指银行向银行业消费者提供产品或者服务，应当遵守国家相关法律规定。C项，交易有凭有据是指银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。D项，妥善处理客户交易请求是指银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费者，并向其说明理由。15.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，符合合格投资者要求的是（）。A.近5年本人年均收入不低于30万元人民币B.近3年本人年均收入不低于40万元人民币C.近1年本人年均收入不低于20万元人民币D.近2年本人年均收入不低于50万元人民币正确答案：B参考解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者其他组织：（1）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。B项正确（2）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。（3）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。16.【单选题】从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性正确答案：B参考解析：扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性（B项）财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。17.【单选题】为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国外资银行管理条例》C.《中华人民共和国商业银行法》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》正确答案：D参考解析：为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月，第十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》。故本题选D项18.【单选题】业务部门是内部控制的（）防线。A.第二道

B.第三道C.第一道

D.第四道正确答案：C参考解析：A项，风险管理与合规部门是内部控制的“第二道防线”。B项，内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。C项，业务部门是内部控制的“第一道防线”。D项，内部控制没有第四道防线这个概念。19.【单选题】在进行衍生产品交易时，必须严格执行（），任何重大交易或新的衍生产品业务都应当经由董事会或其授权的专业委员会或高级管理层审批。A.统一授权和闭口风险管理制度B.统一授权和敞口风险管理制度C.分级授权和闭口风险管理制度D.分级授权和敞口风险管理制度正确答案：D参考解析：在进行衍生产品交易时，必须严格执行分级授权和敞口风险管理制度（D项），任何重大交易或新的衍生产品业务都应当经由董事会或其授权的专业委员会或高级管理层审批。20.【单选题】根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％正确答案：B参考解析：商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15％。故本题选B项21.【单选题】商业银行应加强合规文化建设，下列哪项不是合规文化的特点？（）A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化建设是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达正确答案：A参考解析：A项说法错误，合规文化的核心是法律意识。22.【单选题】在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行

B.开证行

C.代理行

D.牵头行正确答案：D参考解析：D项，牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A项，参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。B项，开证行是指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行。C项，代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。23.【单选题】对商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险正确答案：D参考解析：对商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。故本题选D项24.【单选题】根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理职能的履行情况应受到（）部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.风险控制正确答案：A参考解析：《商业银行合规风险管理指引》第二十二条规定，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。故本题选A项25.【单选题】法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务正确答案：B参考解析：A项，一级清算业务是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。B项，二级清算业务是指法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。教材中没有CD项两种分类。26.【单选题】债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月正确答案：C参考解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它的最长期限为1年（C项），利率由双方协商确定。27.【单选题】为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管正确答案：A参考解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。故本题选A项28.【单选题】关于金融债券的特点，以下说法错误的是（）。A.金融债券筹资成本很低B.金融债券到期还本付息C.金融债券筹资对象范围广泛D.金融债券的盈利性、流动性较好正确答案：A参考解析：金融债券的特点：（1）发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；（3）债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。A项错误29.【单选题】以下哪项事件，银行机构无需向国家金融监督管理总局或其派出机构报告？（）A.形成预计损失500万元（含）以上或者超过上年度末资本净额1%（含）以上的事件B.因网络欺诈及其他信息安全事件，导致本机构或客户资金损失1000万元以上的事件C.员工涉嫌发起、主导或者组织实施非法集资类违法犯罪被立案的事件D.严重侵犯公民个人信息安全和合法权益的事件正确答案：A参考解析：银行机构应当在知悉或者应当知悉以下重大操作风险事件5个工作日内，按照监管职责归属向国家金融监督管理总局或其派出机构报告：（1）形成预计损失5000万元（含）以上或者超过上年度末资本净额5%（含）以上的事件；（2）形成损失金额1000万元（含）以上或者超过上年度末资本净额1%（含）以上的事件；（3）造成重要数据、重要账册、重要空白凭证、重要资料严重损毁、丢失或者泄露，已经或者可能造成重大损失和严重影响的事件；（4）重要信息系统出现故障、受到网络攻击，导致在同一省份的营业网点、电子渠道业务中断3小时以上或者在两个及以上省份的营业网点、电子渠道业务中断30分钟以上；（5）因网络欺诈及其他信息安全事件，导致本机构或客户资金损失1000万元以上，或者造成重大社会影响；B项（6）董事、高级管理人员、监事及分支机构负责人被采取监察调查措施、刑事强制措施或者承担刑事法律责任的事件；（7）严重侵犯公民个人信息安全和合法权益的事件；D项（8）员工涉嫌发起、主导或者组织实施非法集资类违法犯罪被立案的事件。C项30.【单选题】（）是在借款人无法按时足额偿还银行债权的情况下，为维护银行债权利益采取的一种抢救行为。A.债权转让B.呆账核销C.押品处置D.资产租赁正确答案：C参考解析：C项，押品处置是在借款人无法按时足额偿还银行债权的情况下，为维护银行债权利益采取的一种抢救行为。A项，债权转让是指债权人将其对债务人享有的不良贷款债权全部或者部分转让给第三人的行为。B项，呆账核销是指金融企业将认定的呆账，冲销已计提的资产减值准备或直接调整损益，并将资产冲减至资产负债表外的账务处理方法。D项，资产租赁是指银行在不改变资产所有权的情况下，对因受客观条件限制，在规定时间内不宜处置或难以处置的抵债资产中的物权资产，短期内让渡资产占有权和使用权，依照租赁协议收取租金（货币资金）的过渡性资产处置方式。31.【单选题】商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由（）决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行正确答案：D参考解析：法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。故本题选D项32.【单选题】当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略正确答案：C参考解析：C项，专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。A项，当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就较为奏效。B项，大众营销是指银行的产品和服务要满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。D项，情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户，提高客户的忠诚度。33.【单选题】在大多数情况下，操作风险损失（）。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益正确答案：C参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。因此与收益的产生没有必然联系。故本题选C项34.【单选题】我国《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。A.100％

B.25％

C.75％D.150％正确答案：A参考解析：我国《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。故本题选A项35.【单选题】下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的“三大支柱”C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷正确答案：B参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：（一）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力。C项（二）修改资本定义，强化监管资本基础。（三）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。D项（四）明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险。（五）建立量化流动性监管标准。A项B项是《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。36.【单选题】客户身份资料和交易记录的保存是客户尽职调查的补充和延伸，银行客户身份资料和交易记录保存制度的内容不包括（）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容正确答案：D参考解析：客户身份资料和交易记录保存制度包括：（1）保存范围；A项（2）保存时限；B项（3）保密要求；C项（4）资料移交。37.【单选题】银行监管的目的在于（），为此有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C参考解析：银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。故本题选C项37.【单选题】银行监管的目的在于（），为此有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C参考解析：银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。故本题选C项38.【单选题】银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权正确答案：D参考解析：D项，自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A项，公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，也不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。B项，知情权是指金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。C项，安全权是指金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。39.【单选题】根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元正确答案：C参考解析：根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。故本题选C项40.【单选题】我国个人银行账户的分类不包括（）。A.Ⅰ类银行账户B.Ⅱ类银行账户C.Ⅲ类银行账户D.Ⅳ类银行账户正确答案：D参考解析：我国个人银行账户分为Ⅰ类银行账户（A项）、Ⅱ类银行账户（B项）和Ⅲ类银行账户（D项）。41.【单选题】某商业银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.法律风险C.市场风险D.国别风险正确答案：A参考解析：A项，声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。B项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。C项，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。D项，国别风险是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受损失的风险。42.【单选题】回购交易是远期交易的一种特殊方式，其特点是要发生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3正确答案：C参考解析：回购交易要发生两次（C项）券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。43.【单选题】下列关于同业拆借市场的表述，说法错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场正确答案：D参考解析：D项错误，同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性、临时性的资金调剂所形成的市场，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。44.【单选题】汽车金融公司指经银行业监督管理机构批准设立，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.销售者及生产者D.购买者及生产者正确答案：A参考解析：汽车金融公司指经银行业监督管理机构批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。故本题选A项45.【单选题】下列选项中，哪项对内部审计的独立性和有效性承担最终责任？（）A.银行业协会B.监事层C.董事会D.高级管理层正确答案：C参考解析：董事会（C项）对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。46.【单选题】银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B参考解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。故本题选B项47.【单选题】下列叙述有误的一项是（）。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告正确答案：B参考解析：B项说法错误，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。48.【单选题】（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险

B.技术风险C.操作风险

D.流动性风险正确答案：C参考解析：操作风险（C项）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。49.【单选题】政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款正确答案：C参考解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。故本题选C项50.【单选题】货币市场是指交易期限在（）年(含)以内的短期资金融通市场。A.1B.10C.3D.5正确答案：A参考解析：货币市场是短期资金融通市场，期限在1年或1年以内。故本题选A项51.【单选题】市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户正确答案：C参考解析：与市场风险主要存在于交易账户（C项）、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性。52.【单选题】根据《反洗钱法》的规定，商业银行等金融机构在反洗钱方面的义务不包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度正确答案：C参考解析：按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度（A项）、客户身份识别制度（B项）、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度（D项）。53.【单选题】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念。A.基层B.中层C.高层D.合规管理部门正确答案：C参考解析：《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层（C项）做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。54.【单选题】下列哪项不是商业银行强化消费者权益保护内部考核结果在经营管理中的运用？（）A.纳入信息披露B.纳入机构问责体系C.纳入人力资源管理体系D.将消费者权益保护内部考核结果纳入机构综合绩效考评体系正确答案：A参考解析：商业银行强化消费者权益保护内部考核结果在经营管理中的运用：（1）将消费者权益保护内部考核结果纳入机构综合绩效考评体系。D项（2）纳入机构问责体系。B项（3）纳入人力资源管理体系。C项55.【单选题】金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理产品实际兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到（）或以上。A.1%

B.3%C.4%D.5%正确答案：D参考解析：金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理产品实际兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到5%或以上。故本题选D项56.【单选题】（）既是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。A.深化金融改革B.服务实体经济C.完善风险监控制度D.加强市场监管正确答案：B参考解析：金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。故本题选B项57.【单选题】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人正确答案：A参考解析：《银行业监督管理法》规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人（A项）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，可以申请司法机关予以冻结。57.【单选题】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人正确答案：A参考解析：《银行业监督管理法》规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人（A项）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，可以申请司法机关予以冻结。58.【单选题】商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月正确答案：A参考解析：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。故本题选A项59.【单选题】根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物正确答案：B参考解析：根据《民法典》的规定，债务人或第三方有权处置的下列财产可作为抵押物：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权（A项）；海域使用权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物（D项）、船舶、航空器；交通运输工具（C项）；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。60.【单选题】商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件正确答案：B参考解析：操作风险可分为人员因素（A项）、内部流程（C项）、系统缺陷和外部事件（D项）四大类别。61.【单选题】为扩大金融业对外开放，我国降低外国银行分行吸收人民币存款的业务门槛，将外国银行分行可以吸收中国境内公民定期存款的数额下限改为每笔不少于（）万元人民币。A.100

B.50

C.25D.30正确答案：B参考解析：为扩大金融业对外开放，我国降低外国银行分行吸收人民币存款的业务门槛，将外国银行分行可以吸收中国境内公民定期存款的数额下限改为每笔不少于50万元人民币。故本题选B项62.【单选题】下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D.项目融资属于特殊的固定资产贷款正确答案：A参考解析：A项说法错误，《商业银行法》明确指出：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。63.【单选题】（）是软约束指标，主要用于日常分析、评价和监测银行风险状况。A.监管类指标B.监测类指标C.外部指标D.内部指标正确答案：B参考解析：A项，监管类指标是硬约束指标，一旦突破监管阈值，代表商业银行面临较大风险，需要立即启动监管干预措施。B项，监测类指标是软约束指标，主要用于日常分析、评价和监测银行风险状况。教材中没有CD项的相关定义。64.【单选题】我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）A.转账支票

B.普通支票

C.电子支票

D.现金支票正确答案：C参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票（D项）、转账支票（A项）和普通支票（B项）。65.【单选题】下列关于金融市场功能的表述，说法错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能正确答案：B参考解析：B项说法错误，金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的“非系统风险”。66.【单选题】某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％正确答案：C参考解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。67.【单选题】下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额正确答案：A参考解析：A项，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。C项，国别风险限额‌是指银行业金融机构为控制因某一国家或地区政治、经济、社会等变化导致的潜在损失，而设定的对单一国家或地区风险敞口的最高限额。D项，组合限额是指设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面，从而有效控制组合信用风险。教材没有B项这个概念。68.【单选题】根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）(附属卡除外)。A.四家B.三家C.两家D.一家正确答案：C参考解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。故本题选C项68.【单选题】根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）(附属卡除外)。A.四家B.三家C.两家D.一家正确答案：C参考解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。故本题选C项69.【单选题】下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好正确答案：D参考解析：银行业消费者权益保护的基本原则：依法合规、诚实守信（C项）、公开透明（B项）、公平公正、文明规范（A项）。70.【单选题】（）是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。A.信息安全权B.依法求偿权C.受尊重权D.受教育权正确答案：B参考解析：B项，依法求偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。A项，信息安全权是指金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。C项，受尊重权是指金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。D项，银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。71.【单选题】经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括（）等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标正确答案：C参考解析：经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标等。故本题选C项72.【单选题】（）是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策正确答案：D参考解析：商业银行的合规政策（D项），是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件，是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。73.【单选题】以下治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少财政支出正确答案：D参考解析：在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出（D项）和增加税收。74.【单选题】商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。A.5％B.10％C.15％D.20％正确答案：B参考解析：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10％以上关联交易的情况，包括：交易各方的关联关系；交易项目和交易性质；交易的金额或相应的比例；定价政策(包括没有金额或只有象征性金额的交易)。故本题选B项75.【单选题】商业银行制定的小企业授信政策应着重建立和完善小企业授信“六项机制”，该机制不包括（）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制正确答案：B参考解析：小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制（A项）、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制（C项）、专业化的人员培训机制（D项）、违约信息通报机制。76.【单选题】在商业银行代理业务中，下列哪项不是由外部事件引发的操作风险？（）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.业务人员贪污D.由于新的监管规定出台而引起的风险正确答案：C参考解析：商业银行代理业务中操作风险外部事件有委托方伪造收付款凭证骗取资金（A项）、通过代理收付款进行洗钱活动（B项）和由于新的监管规定出台而引起的风险（D项）等。C项是人员因素引发的操作风险。77.【单选题】开发性金融机构以国家信用为基础，市场业绩为支柱，通过融资贯彻国家政策，实现政府的发展目标。以下哪项是我国现在的开发性金融机构？（）A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行正确答案：D参考解析：2014年底及2015年初，三家政策性银行陆续实施改革，国家开发银行定位为开发性金融机构，服务国家重大战略，支持重点领域和薄弱环节的融资需求；中国进出口银行和中国农业发展银行则强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。故本题选D项78.【单选题】（）作为与实体经济紧密结合的一种投融资方式，是促进社会投资、推动产业创新升级和经济结构调整的重要力量。A.资产管理B.金融租赁C.投资管理D.货币经纪正确答案：B参考解析：金融租赁（B项）在我国经过近四十年的发展，在实践中不断探索成长，已成为除银行、信托外非常重要的间接融资工具，作为与实体经济紧密结合的一种投融资方式，是促进社会投资、推动产业创新升级和经济结构调整的重要力量。79.【单选题】商业银行要综合考虑项目（）等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式。A.预期现金流和担保物B.投资回收期和担保物C.预期现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期正确答案：C参考解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期（C项）等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式。80.【单选题】商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.2.5%B.5%C.6%D.8%正确答案：A参考解析：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。故本题选A项81.【多选题】商业银行应当加强绩效考评结果的应用管理，以下哪些可以应用绩效考评的结果？（）A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行正确答案：A,B,C,D,E参考解析：绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：（1）评定等级行；E项（2）确定管理授权；C项（3）分配信贷资源和财务费用；A项（4）核定绩效薪酬总额；B项（5）评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。D项82.【多选题】信息与沟通有助于提高企业内部控制的效率效果，下列哪些是信息与沟通的基本要求？（）A.信息收集B.信息整合C.信息处理D.信息加工E.信息传递正确答案：A,D,E参考解析：信息与沟通的基本要求：（1）信息收集。A项（2）信息加工。D项（3）信息传递。E项83.【多选题】近年来我国普惠金融发展虽然已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战，比如有（）。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善正确答案：B,C,D,E参考解析：我国普惠金融面临的问题与挑战：普惠金融服务不均衡（C项），普惠金融体系不健全（D项），法律法规体系不完善（E项），金融基础设施建设有待加强（B项），商业可持续性有待提升。84.【多选题】2004年COSO委员会发布的《企业风险管理——整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对正确答案：A,B,C,D,E参考解析：2004年COSO委员会发布的《企业风险管理——整合框架》，将风险管理框架分为八大要素：内部环境（A项）、目标设定（B项）、事项识别（C项）、风险评估（D项）、风险应对（E项）、控制活动、信息与沟通、监控。85.【多选题】关于汽车金融公司与汽车消费相关的贷款，下列说法正确的是（）。A.商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%C.二手车贷款最高发放比例为70%D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年E.贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别正确答案：A,B,C,E参考解析：D项，汽车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。86.【多选题】商业银行应当建立内部控制评价制度，规定内部控制评价的（）等，确保内部控制评价工作规范进行。A.实施主体B.频率C.内容D.程序E.方法正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行应当建立内部控制评价制度，规定内部控制评价的实施主体（A项）、频率（B项）、内容（C项）、程序（D项）、方法（E项）和标准等，确保内部控制评价工作规范进行。87.【多选题】当商业银行存在（）情形，银行业监督管理机构可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.在授权范围内按规定流程审批贷款的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.将贷款调查的辅助性工作委托第三方完成的D.违反审贷与放贷分离的原则，未落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款的E.借款合同采用格式条款未公示的正确答案：B,D,E参考解析：商业银行有下列情形之一的，监管机构可根据《银行业监督管理法》采取监管措施：（1）贷款调查、审查、贷后管理未尽职的；（2）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；B项（3）借款合同采用格式条款未公示的；E项（4）违反审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位，未落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款的；D项（5）支付管理不符合《个人贷款管理办法》要求的。AC项是合法合规的行为。88.【多选题】根据《信托公司管理办法》的规定，信托公司可以申请经营的业务有（）。A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.财产权信托E.资金信托正确答案：A,B,C,D,E参考解析：根据《信托公司管理办法》的规定，信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：资金信托（E项）；动产信托（A项）；不动产信托（B项）；有价证券信托（C项）；其他财产或财产权信托（D项）；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务以及法律法规规定或银行业监督管理机构批准的其他业务。89.【多选题】《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司，可以向银行业监督管理机构申请从事的业务有（）。A.从事固定收益类有价证券投资B.吸收成员单位存款C.办理成员单位产品买方信贷和消费信贷D.办理成员单位票据贴现E.从事套期保值类衍生产品交易正确答案：A,C,E参考解析：符合条件的财务公司，可以向银行业监督管理机构及其派出机构申请经营下列本外币业务：（1）从事同业拆借；（2）办理成员单位票据承兑；（3）办理成员单位产品买方信贷和消费信贷；C项（4）从事固定收益类有价证券投资；A项（5）从事套期保值类衍生产品交易；E项（6）银行业监督管理机构批准的其他业务。B、D项不需要向银行业监督管理机构申请。90.【多选题】根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品主要分为（）。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.并购贷款D.个人经营贷款E.个人消费贷款正确答案：B,D,E参考解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品主要分为个人住房贷款（B项）、个人经营贷款（D项）和个人消费贷款（E项）等。91.【多选题】在推进银行业对外开放中遵循的原则包括（）。A.金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共同推进B.在开放的同时，要重视防范金融风险，要使金融监管能力与金融开放度相匹配C.准入前国民待遇和负面清单原则D.积极支持供给侧结构性改革E.处置一批重大风险点正确答案：A,B,C参考解析：在推进银行业对外开放中遵循三条原则：一是准入前国民待遇和负面清单原则；C项二是金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共同推进；A项三是在开放的同时，要重视防范金融风险，要使金融监管能力与金融开放度相匹配。B项92.【多选题】传统的、常见的银行表外贷款业务主要指（）等业务。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现正确答案：A,B,C,D参考解析：传统的、常见的银行表外贷款业务主要指票据承兑（A项）、担保（B项）、信用证（C项）、贷款承诺（D项）等业务。93.【多选题】按照《商业银行内部控制指引》的规定，高级管理层应当承担的内部控制职责包括（）。A.负责监督董事会完善内部控制体系B.负责对内部控制的充分性和有效性进行审计C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估正确答案：C,D,E参考解析：高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施（D项），负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行（C项）；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估（E项）。A项，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。B项，内部审计部门负责对内部控制的充分性和有效性进行审计。94.【多选题】银行应建立有助于绩效考评的信息系统，该绩效考评系统的主要评价对象是（）。A.银行本身B.客户C.银行产品D.银行服务E.银行管理者正确答案：A,E参考解析：绩效考评系统主要有两个评价对象，对银行本身（A项）和银行管理者（E项）的评价。95.【多选题】外资银行是依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的机构，以下哪些是外资银行？（）A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.中国银行海外分行正确答案：A,B,C,D参考解析：外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行（A项）；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行（B项）；外国银行分行（C项）；外国银行代表处（D项）。96.【多选题】合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，合规部门是负责合规风险（）的专职部门。A.识别B.量化C.评估D.监测E.报告正确答案：A,B,C,D,E参考解析：合规部门是负责合规风险识别（A项）、量化（B项）、评估（C项）、监测（D项）和报告（E项）的专职部门，但是对银行合规管理情况进行独立的检查和评价则是内部审计部门的重要职责。97.【多选题】我国货币政策的操作目标主要是基础货币，我国的基础货币包括（）。A.金融机构的库存现金

B.居民银行卡中的人民币活期储蓄存款C.流通中的现金D.企业单位定期存款E.金融机构存入中国人民银行的存款准备金正确答案：A,C,E参考解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金（E项）、流通中的现金（C项）和金融机构的库存现金（A项）。98.【多选题】贷款是商业银行最主要的资产，其按照贷款方式不同可分为（）。A.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款正确答案：A,E参考解析：AE项，按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。BD项，按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。C项，按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。99.【多选题】根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法正确的有（）。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质正确答案：A,B,C,D,E参考解析：《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源（A项）。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质（E项）。商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任（D项）。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门（B项）。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训（C项）。100.【多选题】目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种，其中托收结算方式分为（）。A.间接托收B.直接托收C.光票托收D.跟单托收E.提示托收正确答案：B,C,D参考解析：托收结算方式分为光票托收（C项）、跟单托收（D项）和直接托收（B项）。101.【判断题】目前，银行使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法计算整存整取定期存款利息。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：目前，银行使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。102.【判断题】我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、信贷资产支持证券、企业债券和公司债券、境外债券等。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、信贷资产支持证券、企业债券和公司债券、境外债券等。103.【判断题】1987年5月，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：1987年5月，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。104.【判断题】商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。105.【判断题】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购。106.【判断题】经当地政府批准，单位和个人可以从事吸收公众存款等银行业务，并可在名称中使用“银行”字样。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。106.【判断题】经当地政府批准，单位和个人可以从事吸收公众存款等银行业务，并可在名称中使用“银行”字样。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。107.【判断题】巴塞尔委员会发布的《有效银行监管核心原则》是国际银行业良好监管实践的最低标准。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：巴塞尔委员会发布的《有效银行监管核心原则》是国际银行业良好监管实践的最低标准。108.【判断题】债务人李某从银行贷款200万元从事个体经营，由于经营不善不能偿还贷款，且损失300万元，该损失就是风险。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。109.【判断题】在客户信息管理方面，商业银行要充分了解自己的客户。“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。（）A.对