网络支付安全隐患排查整治方案

网络支付安全隐患排查整治方案一、总则1.1编制目的为深入贯彻落实国家网络安全和金融安全相关要求，全面排查整治当前网络支付领域存在的各类安全隐患，防范化解网络支付系统性风险，保障广大用户资金安全与个人信息安全，维护网络支付市场秩序和金融稳定，特制定本方案。本方案明确排查整治范围、内容、实施步骤和工作要求，用于指导各地区、各相关单位开展网络支付安全隐患排查整治工作。1.2编制依据本方案依据《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国反洗钱法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《网络安全等级保护条例》《金融数据安全数据安全分级指南》《电信网络诈骗治理办法》等法律法规和监管规定编制，符合当前网络支付行业监管要求和安全管理标准。1.3排查整治范围本次排查整治覆盖所有从事网络支付相关业务的市场主体，具体包括：持有《支付业务许可证》的非银行支付机构提供网络支付服务的商业银行、城商行、农村信用社等银行业金融机构提供网络支付技术服务、聚合支付服务的第三方技术服务商内嵌网络支付服务的电商平台、社交平台、生活服务平台等互联网运营机构开展跨境网络支付业务的相关市场主体1.4工作目标通过本次排查整治，实现以下目标：全面摸清当前网络支付领域存在的安全隐患，建立完整的隐患台账，实现风险底数清、情况明推动隐患闭环整改，消除重大安全风险，遏制利用网络支付开展的电信网络诈骗、洗钱、套现等违法犯罪活动督促市场主体完善网络支付安全管理制度，提升技术防护水平，落实安全主体责任建立网络支付安全常态化管理机制，提升全行业安全风险防控能力，保障网络支付行业健康有序发展二、组织领导2.1统筹领导小组成立网络支付安全隐患排查整治工作统筹领导小组，组长由金融监管部门分管负责人担任，副组长由网信部门、公安部门、市场监管部门相关负责人担任，成员单位包括金融监管、网信、公安、市场监管、通信管理等部门。领导小组主要职责：统筹部署全国或区域范围内排查整治工作，协调解决排查整治过程中的重大问题，审核排查整治工作报告，研究制定重大风险处置方案。2.2日常工作专班领导小组下设日常工作专班，办公室设在金融监管部门，负责日常工作协调，制定细化排查标准，督促各单位推进各阶段工作任务，汇总整理工作进展，组织开展隐患整改验收，上报工作情况。各参与排查整治的单位需明确1名专职联络员，负责对接工作专班，报送本单位工作信息。2.3单位内部工作小组所有纳入排查范围的市场主体，需成立本单位专项排查整治工作小组，由企业主要负责人担任组长，明确安全、技术、业务、合规等部门的分工责任，落实本单位排查整治任务，按时报送工作材料。三、排查整治核心内容3.1主体资质与合规管理排查业务资质有效性：核查是否持有合法有效的业务经营资质，是否超出批准的业务范围开展网络支付业务，是否存在无证经营、转租出借支付牌照、为无证机构提供支付通道等违规行为。合规制度建设：核查是否建立健全网络支付安全管理、风险防控、用户信息保护、反洗钱、应急处置等核心制度，制度是否符合最新监管要求，是否定期修订更新，是否得到有效执行。跨境业务合规：涉及跨境网络支付业务的，核查是否按规定完成跨境支付业务备案，数据出境是否按要求完成安全评估，是否遵守跨境人民币和外汇管理相关规定。3.2交易流程安全隐患排查实名制与身份认证：核查是否全面落实支付账户实名制要求，是否按照网络支付分级管理要求设置对应强度的身份认证方式，是否存在仅用短信验证码完成大额支付、弱密码未强制更新等弱安全认证场景，是否存在冒用身份开立支付账户的情况。交易授权管控：核查是否严格落实用户交易授权要求，是否存在未获得用户明确授权擅自发起扣款、开通自动续费、代扣代缴等违规交易，是否存在跳码、套码、变造交易信息、伪造交易场景等违规行为。交易监控预警：核查是否建立全流程实时交易监控机制，对大额交易、异地交易、频繁交易、异常时段交易等可疑场景能否及时识别预警，对欺诈交易能否及时拦截止付，预警处置流程是否完善。备付金与清算安全：核查是否严格遵守备付金管理规定，客户备付金是否全额交存至指定账户，是否存在挪用、占用客户备付金等违规行为，是否遵守清算结算管理规定，是否违规开展跨行清算业务。3.3用户个人信息安全保护排查信息收集合规性：核查是否遵循最小必要原则收集用户信息，是否超范围收集用户生物识别信息、通讯录、位置信息等敏感个人信息，是否存在强制用户授权索取非必要信息才能使用核心功能的行为。信息存储安全：核查用户敏感信息是否采用高强度加密算法存储，是否存在明文存储支付密码、银行卡号、身份证号等敏感信息的行为，是否对数据进行分级分类保护，是否定期开展数据备份，备份数据是否采取同等安全保护措施。信息传输安全：核查敏感信息传输过程是否全程采用加密传输机制，是否存在明文传输敏感信息的安全漏洞，是否采取有效措施防范中间人篡改、窃听等攻击行为。信息共享与处置：核查是否未经用户明确授权向第三方共享、出售用户个人信息，与合作方共享用户信息是否签订保密协议，是否落实数据去标识化处理要求；用户注销支付账户后，是否按规定及时删除用户信息，是否违规留存过期用户信息。3.4信息系统技术安全排查等级保护落实：核查核心网络支付系统是否按规定完成网络安全等级保护备案，是否定期开展等级保护测评，测评发现的问题是否完成整改，是否符合对应等级的安全防护要求。漏洞管理：核查是否建立常态化漏洞扫描、修复机制，是否及时修复系统高危漏洞，是否存在未修复的远程代码执行、SQL注入、越权访问等可被利用的高危漏洞，是否存在默认口令、弱口令等基础安全问题。架构防护能力：核查系统架构是否满足高可用性、高安全性要求，是否部署防火墙、入侵检测系统、Web应用防火墙、DDoS防护等安全设备，是否定期开展攻防演练，是否具备应对大规模流量攻击的防护能力。第三方组件安全：核查对引入的开源组件、第三方SDK、外包技术服务是否开展前置安全检测，是否存在植入恶意代码的第三方组件，是否及时更新组件版本修复已知安全漏洞，是否对第三方组件的权限进行管控。移动端支付安全：核查官方支付APP是否存在恶意代码、安全漏洞，是否落实应用签名验证机制，防止应用被篡改、二次打包，是否采取防护措施防范钓鱼APP、仿冒网站窃取用户信息。3.5反洗钱与反欺诈风险排查反洗钱制度落实：核查是否严格落实客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱核心要求，对高风险行业、高风险客户是否采取强化尽职调查措施，是否按规定及时报送可疑交易报告。电信网络诈骗防控：核查是否落实“断卡”行动相关要求，是否建立涉诈风险账户黑名单，对公安机关通报的涉案账户是否及时采取管控措施，是否存在为涉诈黑产、非法赌博、非法集资等违法活动提供支付结算服务的行为。套现风险防控：核查是否建立信用卡套现、消费贷套现等违规交易的识别防控机制，是否对违规套现商户采取停业整顿、终止合作等处置措施，是否存在明知商户开展套现业务仍为其提供支付服务的行为。3.6合作机构安全管理排查合作方资质审核：核查是否建立合作方准入审核机制，是否对合作的收单机构、聚合支付服务商、技术服务商开展资质背景审核，是否与无合法资质的机构开展合作。风险责任划分：核查是否在合作协议中明确双方的网络支付安全管理责任，是否定期对合作方开展安全风险评估，对存在安全隐患、违规行为的合作方是否及时采取整改要求、终止合作等处置措施。核心业务外包管控：核查是否违规将网络支付核心业务、清算业务外包给第三方机构，外包业务是否符合监管要求，是否对外包业务开展持续安全管控。四、排查整治实施步骤4.1部署启动阶段本阶段自本方案印发之日起15个工作日内完成，主要工作任务：统筹领导小组组织召开动员部署会议，传达排查整治工作要求，明确各单位职责分工各市场主体结合本单位实际制定具体实施细则，明确排查进度、责任到人组织开展业务培训，确保参与排查的工作人员掌握排查标准、工作要求和排查方法4.2全面自查自纠阶段本阶段自部署启动完成后30个工作日内完成，主要工作任务：各市场主体对照本方案第三章的排查内容，逐项开展全面自查，不留死角、不走过场梳理排查发现的所有安全隐患，如实填写《网络支付安全隐患排查台账》，明确隐患描述、风险等级、责任部门、整改计划对自查发现的能够立即整改的一般隐患，在自查阶段完成整改向工作专班报送本单位自查报告和隐患台账，不得隐瞒隐患、虚报整改情况4.3集中监督排查阶段本阶段自查结束后20个工作日内完成，主要工作任务：工作专班组织监管、公安、网信等部门工作人员，对辖区内网络支付机构开展监督抽查，抽查比例不低于30%，对投诉举报多、风险隐患大、涉及跨境业务的机构开展全量现场排查通过现场核查、系统漏洞扫描、资料审核、用户访谈等方式，核查机构自查情况，排查隐瞒未报的安全隐患对自查不实、隐瞒重大隐患的机构，依法开展警示约谈，责令重新开展自查4.4闭环整改落实阶段本阶段集中排查结束后45个工作日内完成，主要工作任务：对所有排查发现的隐患，实行“一隐患一方案”整改，责任单位明确整改责任人、整改措施、整改时限工作专班定期跟踪整改进展，对整改过程中遇到的问题提供指导协调对拒不整改、整改不到位的机构，依法采取行政处罚、限制业务范围、暂停新增业务等监管措施，对涉嫌违法犯罪的，移交公安机关依法处理所有隐患整改完成后，组织开展验收，验收合格后方可销号4.5总结巩固阶段本阶段整改验收完成后10个工作日内完成，主要工作任务：各市场主体总结本单位排查整治工作，完善内部安全管理制度，形成总结材料报送工作专班工作专班汇总区域内排查整治工作情况，梳理共性问题、典型风险，形成总结合报告报送上级统筹领导小组五、隐患分级与整改要求5.1隐患等级划分根据隐患的风险程度、危害范围，将网络支付安全隐患划分为三个等级：重大隐患：可能导致大规模用户敏感信息泄露、大规模用户资金损失、核心支付系统全面瘫痪，引发区域性金融风险或重大社会影响的隐患，主要包括：明文存储万条以上用户敏感信息、挪用客户备付金、核心系统存在可远程利用的高危漏洞未修复、为涉诈黑产提供稳定支付通道等。较大隐患：可能导致局部用户信息泄露、局部资金损失，影响部分支付业务正常开展，但不会引发系统性风险的隐患，主要包括：超范围收集用户敏感信息、安全制度未按监管要求更新、部分非核心系统存在中危漏洞未修复等。一般隐患：风险程度较低，对整体网络支付安全影响较小的隐患，主要包括：个别内部管理账户存在弱口令、安全管理记录不完整、非核心业务流程存在不规范问题等。5.2差异化整改要求重大隐患：发现重大隐患后，必须立即暂停相关业务运营，要求责任单位在15个工作日内完成整改，整改完成后经工作专班现场验收合格后方可恢复业务；无法完成整改的，依法吊销相关经营资质。较大隐患：要求责任单位在30个工作日内完成整改，逾期未完成整改的，依法采取罚款、限制业务范围等监管措施。一般隐患：要求责任单位在45个工作日内完成整改，由本单位组织验收，报送整改结果和验收材料。5.3闭环管理要求所有排查发现的隐患必须全部纳入隐患台账管理，实行销号制管理，整改完成一项、验收一项、销号一项；未完成整改的隐患不得销号，整改全过程保留完整的工作记录，以备核查。六、工作要求6.1落实主体责任网络支付服务提供者是网络支付安全的责任主体，企业主要负责人是第一责任人，各单位要高度重视本次排查整治工作，不得搞形式、走过场，对隐瞒隐患、整改不力引发安全事件的，依法追究企业和相关负责人的责任。6.2强化协同配合各相关部门要建立协同工作机制，金融监管部门负责业务合规性排查监管，公安部门负责打击涉网络支付违法犯罪，网信部门负责网络安全和个人信息保护监督，通信管理部门负责违规支付APP处置，形成工作合力，共享排查信息，提升工作效率。6.3严格保密纪律所有参与排查整治的工作人员，要严格遵守保密纪律，不得泄露排查过程中获取的用户个人信息、企业商业秘密和敏感安全信息，对工作中徇私舞弊、泄露信息的，依法追究责任。6.4畅通举报渠道面向社会公开网络支付安全隐患和违规行为举报渠道，鼓励广大用户举报违法违规支付行为，对举报线索及时核查处置，对实名举报的核查结果及时回复。七、长效机制建设7.1建立常态化排查机制推动网络支付机构建立每季度内部安全自查、每年全面风险评估的常态化排查机制，监管部门每年组织一次监督抽查，及时发现消除新增安全隐患，实现风险动态管控。7.2持续提升技术防护能力引导网络支付机构加大安全投入，运用大数据、人工智能等技术提升欺诈交易识别、风险预警的精准度，定期开展攻防演练和应急演练，持续提升系统安全防护能力和应急处置