数字风控保理协议

数字风控保理协议甲方（保理人）：[保理公司全称]，住所地[地址]，统一社会信用代码[代码]乙方（债权人/供应商）：[供应商全称]，住所地[地址]，统一社会信用代码[代码]丙方（债务人/买方）：[买方全称]，住所地[地址]，统一社会信用代码[代码]鉴于1.乙方与丙方存在真实合法的商品买卖/服务贸易关系，乙方对丙方享有未到期应收账款债权；2.甲方为持牌商业保理机构，具备经备案的数字风控能力，可通过数字化技术评估应收账款真实性及丙方信用状况；3.各方同意以数字风控为核心开展保理业务，明确数据授权、风控流程及权利义务。第一条定义1.1数字风控数据：指乙方、丙方为开展本协议项下保理业务，授权甲方采集、处理的与应收账款及信用相关的数据，包括但不限于：（1）乙方与丙方的交易电子数据（订单、发货单、物流单、发票、对账函等）；（2）丙方经营数据（财务报表、纳税记录、供应链履约记录、征信报告等）；（3）乙方资质数据（营业执照、经营许可证、商业信誉记录等）；（4）经各方书面确认的其他必要数据。1.2风控模型：指甲方开发并经内部合规备案的算法模型，用于评估应收账款风险等级、丙方信用状况及保理融资可行性，包括信用评分、欺诈识别、逾期预测等子模型。1.3信息系统：指甲方用于数据采集、模型运算、业务操作的数字化系统，含数据采集端、风控决策引擎、保理业务管理平台。第二条合作内容2.1保理类型：本协议项下为有追索权保理（或无追索权保理，选填），甲方受让乙方对丙方的应收账款，提供融资、应收账款管理、催收等服务。2.2数字风控流程：（1）数据提交：乙方、丙方通过甲方信息系统提交数字风控数据，电子数据需加盖数字签名/公章；（2）模型运算：甲方将数据导入风控模型，生成《风险评估报告》（含风险等级、融资建议）；（3）决策确认：甲方依据报告确定是否受让应收账款、融资比例、利率、期限；（4）动态监控：保理期间，甲方持续通过信息系统监控丙方履约数据，出现风险预警（如逾期、经营异常）时，24小时内通知乙方（有追索权情形下）。第三条数据授权与安全3.1授权范围：乙方、丙方授权甲方在本协议有效期内，为保理业务的风险评估、融资决策、应收账款管理及违约追偿，采集、存储、分析数字风控数据，不得用于其他目的。3.2数据真实性：乙方、丙方承诺提交的数据真实、合法、完整，无虚假记载；电子数据与纸质凭证一致，可追溯。3.3数据安全责任：（1）甲方采取加密存储、访问权限控制、定期备份等措施，保障数据安全；（2）甲方不得向第三方披露数据，除非经乙方、丙方书面同意或法律法规强制要求；（3）发生数据泄露时，甲方应12小时内通知乙方、丙方，采取补救措施，赔偿因此造成的损失（含商业信誉损失、第三方索赔）。第四条保理业务操作4.1应收账款转让：（1）乙方提交《应收账款转让申请书》及基础交易材料（电子形式）；（2）甲方审核通过后，与乙方签订《应收账款转让确认书》；（3）甲方3个工作日内向丙方发送电子《应收账款转让通知》，丙方需通过信息系统确认或书面回执。4.2融资安排：（1）融资比例：按应收账款金额的80%（协商确定）提供融资；（2）融资利率：按LPR+50BP（协商确定），按日计息；（3）融资期限：自放款日起至丙方回款日止，最长不超过90天；（4）放款时间：丙方确认转让通知后1个工作日内，融资款支付至乙方指定账户。4.3回款与结算：（1）丙方将应收账款支付至甲方保理专户；（2）甲方收到回款后，扣除融资本金、利息及保理费（按应收账款金额的0.5%收取，协商确定），剩余款项1个工作日内支付乙方；（3）丙方逾期超过15天，甲方有权要求乙方回购应收账款（有追索权情形下）。第五条各方权利义务5.1甲方权利：（1）要求乙方、丙方提交真实数据；（2）催收丙方应收账款；（3）有追索权情形下，要求乙方回购逾期应收账款；（4）按约定收取保理费、利息。5.2甲方义务：（1）按约定放款；（2）每季度向乙方、丙方提供应收账款监控报告；（3）不得滥用风控模型侵犯对方权益。5.3乙方权利：（1）获得融资；（2）查询应收账款监控情况；（3）回购后向丙方追偿。5.4乙方义务：（1）提交真实交易材料及数据；（2）逾期15天内回购应收账款（有追索权情形下）；（3）不得重复转让应收账款。5.5丙方义务：（1）按约定支付应收账款；（2）提交真实经营数据；（3）不得无理拒付。第六条违约情形及责任6.1乙方违约：（1）数据造假：甲方有权解除协议，要求乙方返还融资款，支付违约金（融资款10%），赔偿损失；（2）未回购逾期应收账款：按日支付逾期金额万分之五的违约金，甲方有权处置乙方担保（如有）。6.2丙方违约：（1）逾期支付：按日支付逾期金额万分之五的违约金，赔偿催收费、律师费；（2）数据不实：赔偿甲方因风控失误产生的损失。6.3甲方违约：（1）未按时放款：按日支付逾期金额万分之五的违约金；（2）风控失误：无追索权情形下自行承担损失，有追索权情形下按30%比例承担（协商确定）。第七条争议解决因本协议产生的争议，各方先协商；协商不成的，提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。第八条其他条款8.1保密：各方对协议内容、商业秘密、数字风控数据保密，期限为协议终止后3年。8.2不可抗力：因自然灾害、政策变化等不可抗力无法履行的，受影响方15日内提供证明，可部分免责，但需采取补救措施。8.3协议生效：自各方签字盖章之日起生效，有效期1年，期满无异议自动续期1年，提前30天书面通知可终止。8.4附件：《数字风控数据授权清单》《风控模型说明》《应收账款转让通知模板》为本协议组成部分，与本协议具有同等效力。甲方（盖章）：__________乙方（盖章）：________