信贷审批质量控制

信贷审批质量控制一、信贷审批质量控制体系构建（一）组织架构设计。各单位主要负责人是第一责任人，分管领导负直接责任，信贷审批部门承担具体实施责任。信贷审批质量控制体系由前台营销、中台审批、后台管理三部分组成，各部分职责明确，相互制约。设立信贷审批质量控制委员会，负责制定信贷审批质量控制标准，监督信贷审批质量控制执行情况，每月召开例会，分析信贷审批质量控制问题，提出改进措施。各分支机构设立信贷审批质量控制小组，负责本机构信贷审批质量控制工作，每周召开例会，检查信贷审批质量控制情况，及时纠正问题。（二）制度建设标准。信贷审批质量控制制度必须符合国家法律法规、监管规定和公司内部管理制度。信贷审批质量控制制度必须具有可操作性，明确信贷审批质量控制标准、流程、方法、责任、考核等内容。信贷审批质量控制制度必须定期评估，每年至少评估一次，根据评估结果及时修订完善。信贷审批质量控制制度必须全员培训，每年至少培训两次，确保所有相关人员掌握信贷审批质量控制制度内容。（三）流程优化规范。信贷申请受理环节必须严格审核申请人身份、资料真实性和完整性，对资料不齐全或不符合要求的，必须一次性书面通知申请人补充，不得口头通知或拖延时间。贷前调查环节必须深入调查申请人基本情况、生产经营情况、财务状况、信用状况等，不得走过场或敷衍了事。贷中审查环节必须严格按照信贷审批政策进行审查，不得随意放宽或变通执行。贷后管理环节必须定期检查贷款使用情况、借款人经营状况、还款能力等，对存在风险的贷款必须及时采取预警、催收、处置等措施。二、信贷审批质量控制标准制定（一）政策制定依据。信贷审批质量控制标准必须符合国家法律法规、监管规定和公司内部管理制度。信贷审批质量控制标准必须符合行业发展水平和市场变化情况，定期评估，及时修订。信贷审批质量控制标准必须具有可操作性，明确信贷审批质量控制标准、流程、方法、责任、考核等内容。信贷审批质量控制标准必须全员培训，确保所有相关人员掌握信贷审批质量控制标准内容。（二）标准内容要求。信贷审批质量控制标准必须明确信贷审批各环节的质量控制标准，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理等环节。信贷审批质量控制标准必须明确信贷审批各环节的质量控制方法，包括资料审核、现场调查、数据分析、风险评估等方法。信贷审批质量控制标准必须明确信贷审批各环节的质量控制责任，包括各部门、各岗位的质量控制责任。信贷审批质量控制标准必须明确信贷审批各环节的质量控制考核，包括考核指标、考核方法、考核结果运用等内容。（三）标准执行监督。信贷审批质量控制标准执行情况必须定期检查，每月至少检查一次，对发现的问题必须及时纠正。信贷审批质量控制标准执行情况必须定期评估，每年至少评估一次，根据评估结果及时修订完善。信贷审批质量控制标准执行情况必须与员工绩效考核挂钩，对执行不力的员工必须进行问责。信贷审批质量控制标准执行情况必须公开透明，接受全体员工监督。三、信贷审批质量控制流程管理（一）贷前调查管理。贷前调查必须由两名信贷员以上共同进行，不得单人单独调查。贷前调查必须深入调查申请人基本情况、生产经营情况、财务状况、信用状况等，不得走过场或敷衍了事。贷前调查必须形成贷前调查报告，详细记录调查情况，明确调查结论。贷前调查报告必须经信贷审批部门负责人审核签字，方可提交贷中审查环节。（二）贷中审查管理。贷中审查必须由信贷审批部门负责人组织进行，不得由其他人员组织。贷中审查必须严格按照信贷审批政策进行审查，不得随意放宽或变通执行。贷中审查必须形成贷中审查意见，明确审查结论。贷中审查意见必须经信贷审批质量控制委员会审核签字，方可提交贷款审批环节。（三）贷后管理管理。贷后管理必须由信贷员负责，不得委托其他人员负责。贷后管理必须定期检查贷款使用情况、借款人经营状况、还款能力等，不得走过场或敷衍了事。贷后管理必须形成贷后管理报告，详细记录检查情况，明确检查结论。贷后管理报告必须经信贷审批部门负责人审核签字，方可提交信贷审批质量控制委员会审核。四、信贷审批质量控制指标体系（一）指标体系构建。信贷审批质量控制指标体系必须包括信贷审批各环节的质量控制指标，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理等环节。信贷审批质量控制指标体系必须包括信贷审批各环节的质量控制方法，包括资料审核、现场调查、数据分析、风险评估等方法。信贷审批质量控制指标体系必须包括信贷审批各环节的质量控制责任，包括各部门、各岗位的质量控制责任。信贷审批质量控制指标体系必须包括信贷审批各环节的质量控制考核，包括考核指标、考核方法、考核结果运用等内容。（二）指标量化标准。信贷审批质量控制指标必须量化，不得定性。信贷审批质量控制指标必须可衡量，不得模糊。信贷审批质量控制指标必须可比较，不得孤立。信贷审批质量控制指标必须可改进，不得僵化。信贷审批质量控制指标必须与信贷审批工作实际相结合，不得脱离实际。（三）指标考核运用。信贷审批质量控制指标考核结果必须与员工绩效考核挂钩，对考核结果优秀的员工必须给予奖励，对考核结果不力的员工必须进行问责。信贷审批质量控制指标考核结果必须与部门绩效考核挂钩，对考核结果优秀的部门必须给予奖励，对考核结果不力的部门必须进行问责。信贷审批质量控制指标考核结果必须与公司绩效考核挂钩，对考核结果优秀的公司必须给予奖励，对考核结果不力的公司必须进行问责。五、信贷审批质量控制风险管理（一）风险识别管理。信贷审批质量控制风险管理必须识别信贷审批各环节的风险点，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理等环节。信贷审批质量控制风险管理必须评估信贷审批各环节的风险程度，包括风险发生的可能性和风险造成的损失程度。信贷审批质量控制风险管理必须制定信贷审批各环节的风险控制措施，包括风险预防措施、风险控制措施、风险处置措施等。（二）风险控制管理。信贷审批质量控制风险管理必须落实信贷审批各环节的风险控制措施，包括风险预防措施、风险控制措施、风险处置措施等。信贷审批质量控制风险管理必须监督信贷审批各环节的风险控制措施执行情况，对发现的问题必须及时纠正。信贷审批质量控制风险管理必须评估信贷审批各环节的风险控制效果，对效果不明显的风险控制措施必须及时改进。（三）风险处置管理。信贷审批质量控制风险管理必须制定信贷审批各环节的风险处置预案，包括风险预警预案、风险催收预案、风险处置预案等。信贷审批质量控制风险管理必须启动信贷审批各环节的风险处置预案，对发生的风险必须及时处置。信贷审批质量控制风险管理必须评估信贷审批各环节的风险处置效果，对效果不明显的风险处置预案必须及时改进。六、信贷审批质量控制持续改进（一）改进机制建立。信贷审批质量控制持续改进必须建立PDCA循环机制，包括计划、实施、检查、改进四个环节。信贷审批质量控制持续改进必须建立问题反馈机制，及时收集信贷审批质量控制问题，并进行分析和改进。信贷审批质量控制持续改进必须建立经验分享机制，及时分享信贷审批质量控制经验，提高全体员工的信贷审批质量控制水平。（二）改进措施实施。信贷审批质量控制持续改进必须制定改进措施，明确改进目标、改进内容、改进方法、改进责任、改进时间等。信贷审批质量控制持续改进必须落实改进措施，确保改进措施按时完成。信贷审批质量控制持续改进必须评估改进效果，对效果不明显的改进措施必须及时调整。（三）改进效果评估。信贷审批质量控制持续改进必须定期评估改进效果，每年至少评估一次，根据评估结果及时调整改进措施。信贷审批质量控制持续改进必须与员工绩效考核挂钩，对改进效果显著的员工必须给予奖励，对改进效果不显著的员工必须进行问责。信贷审批质量控制持续改进必须与部门绩效考核挂钩，对改进效果显著的部门必须给予奖励，对改进效果不显著的部门必须进行问责。信贷审批质量控制持续改进必须与公司绩效考核挂钩，对改进效果显著的公司必须给予奖励，对改进效果不显著的公司必须进行问责。七、信贷审批质量控制文化建设（一）文化理念培育。信贷审批质量控制文化建设必须培育“合规创造价值”的文化理念，使全体员工认识到信贷审批质量控制的重要性。信贷审批质量控制文化建设必须培育“客户至上”的文化理念，使全体员工认识到信贷审批质量控制是服务客户的重要手段。信贷审批质量控制文化建设必须培育“风险意识”的文化理念，使全体员工认识到信贷审批质量控制是防范风险的重要措施。（二）文化活动开展。信贷审批质量控制文化建设必须开展信贷审批质量控制培训，提高全体员工的信贷审批质量控制水平。信贷审批质量控制文化建设必须开展信贷审批质量控制竞赛，激发全体员工的信贷审批质量控制热情。信贷审批质量控制文化建设必须开展信贷审批质量控