《金融学基础》 -课件 第2、3章 货币与货币制度、信用

第2章货币与货币制度1二货币的演变形式三货币制度一货币与货币职能目录2一货币与货币职能第一节3一、货币的定义（一）货币是固定充当一般等价物的特殊商品（二）货币是在产品和服务支付以及债务偿还中被普遍接受的东西45678货币与财富、与收入的区别：9思考题10思考题1101普遍可接受性0203二、货币的特质供给的稀缺性价值的稳定性05易于辨认04便于携带和分割12三、货币职能价值尺度衡量商品价值交易媒介，体现的是一手交钱一手交货体现的是延期支付，比如缴税，工资作为社会财富被贮藏起来流通手段支付手段价值贮藏世界货币13练习题1.【单选题】货币发挥流通手段的职能表现在（）A.贷款发放B.饭馆就餐付费C.税款缴纳D.工资发放【答案】B，ACD都是延期支付，支付手段14练习题2.【单选题】在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（）A.流通手段B.贮藏手段C.支付手段D.价值尺度【答案】C即变现能力！流动性15划分依据我国划分四、货币层次Ｍ0=流通中现金Ｍ1（狭义货币量）=Ｍ0＋（企事业单位的）活期存款Ｍ2（广义货币量）=Ｍ1＋准货币（定期存款+储蓄存款【包含个人的活期存款】+债券公司的客户保证金+其他存款）即变现能力！流动性16划分依据世界货币基金四、货币层次Ｍ0=流通中现金Ｍ1=Ｍ0＋（企事业单位的）活期存款准货币（定期存款+储蓄存款【包含个人的活期存款】+债券公司的客户保证金+其他存款）即变现能力！流动性17四、货币层次18对中国的货币统计量而言，个人将现金存入工商银行活期账户，直接影响到的是（）M0下降，M1上升M1不变，M2不变M1上升，M2上升M1下降，M2不变ABCD提交单选题1分19四、货币层次20四、货币层次212018年各层次货币供应量（季末余额）增长率222018年各层次货币供应量（增长率）23四、货币层次图2-2中国各层次货币供给243.【单选题】根据通用的货币层次的划分，准货币一般是指（）A.M2和M3的差额B.M1和M3的差额C.均不是D.M1和M2的差额【答案】D25练习题4.【判断题】流通中的现金是指纸币、硬币和支票。（）A.错B.对【答案】A26练习题27二货币的演变形式第二节28STEPS1

实物货币STEPS2

金属货币STEPS3

代用货币STEPS4

信用货币电子货币STEPS5

29一、实物货币图2-3齐、鲁与楚的贝币特点：重、不便分割、质量不一、容易磨损、不够稀缺。30一、实物货币商周时期的骨币石币31二、金属货币特点：（1）币值稳定，便于携带；（2）价值大，易于分割；（3）不受场景、季节的影响，易于贮藏；（4）具有统一的价值衡量标准。图2-4秦半两，重10克，直径33.7毫米图2-5西汉五铢钱，重4.3克，直径26.2毫米中国钱币博物馆/zgqbbwg/132452/index.html32二、金属货币金朝“大定廿一年”五十两银铤，重量1989克南宋“马本纲银·嘉定戊寅岁”五十两银铤，重1924.3克汉代马蹄金，重量265.2克，长65.1毫米，宽49.7毫米。二、金属货币宋代金、银、铜钱价格比为1:10:10:10000,即1两金=10两银=10贯钱=10000文钱宋代1市斤=16两=640克按现金价计算：2017年国内黄金平均价格约为265元/克，按宋代单位换算为10600元/两。与今日相比，宋代1两金约合人民币10600元，即1贯钱约合人民币1060元，1文钱约合人民币1.06元。35三、代用货币代用货币：是指政府或银行发行的、代替金属货币执行流通手段和支付手段职能的纸质货币。图2-6交子铁币的购买力36三、代用货币37四、信用货币信用货币：是由国家法律规定强制流通、不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币，是国家通过银行向社会提供的信用货币，是一种信用流通工具，是货币价值符号，其本身价值远远低于其货币价值。Eg：一百美元纸币印制成本为0.64-0.96美元38四、信用货币100万元有多重？1亿元呢？39四、信用货币纸币：国家发行和强制流通的纸制价值符号，即法定货币。第四套人民币/cn/rmbpic/rmbpic4/40五、电子货币41【案例】数字人民币是咋回事？数字人民币是电子版，没有实体！424348练习题5.【多选题】信用货币是（）A.不可兑换成金属货币的货币B.金属货币C.可兑换成金属货币的货币D.债务型货币【答案】AD49练习题6.【多选题】代用货币是（）A.纸质货币B.可随时兑换成金属货币的货币C.不可兑换成金属货币的货币D.只能由国家发行的货币【答案】AB50三货币制度第三节51一、货币制度及构成要素（二）货币单位的确定（一）货币材料的确定（三）货币种类以及锻造、发行与流通52主币与辅币：本位币（主币）具有无限法偿能力，而辅币只具有有限法偿能力。无限法偿，是指法律规定取得这种能力的货币，无论是在哪种交易活动之中，无论交易的数额是多少，交易的对方都不得拒绝接受。“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”——《中国人民银行法》53思考题4.根据某网站报道，王某携带5万枚硬币用于支付所购小汽车的部分货款，被4S店拒绝。你如何看待这个事件？5455二、货币制度的演变过程561.金银复本位

571.金银复本位

58二、货币制度的演变过程1.金银复本位下会出现：“劣币驱逐良币”规律，即指在金银复本位制的双本位制下，两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通时，实际价值高、名义价值低的通货（所谓良币）必然被人熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低、名义价值高的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。（也称“格雷欣法则”）591.金银复本位

601.金银复本位

61二、货币制度的演变过程2.1699年，牛顿提出这金本位制度。最早实行金币本位制的国家是英国。62653.布雷顿森林体系——美元简史663.布雷顿森林体系——美元简史6768绿币就是美元的雏形！6972二、货币制度的演变过程3.布雷顿森林体系：是以美元和黄金为基础的金汇兑本位制，其实质是建立一种以美元为中心的国际货币体系，其中部分内容：第一，美元与黄金挂钩。各国确认1944年1月美国规定的35美元一盎司的黄金官价，每一美元的含金量为0.888671克黄金。各国政府或中央银行可按官价用美元向美国兑换黄金。第二，其他国家货币与美元挂钩，其他国家政府规定各自货币的含金量，通过含金量的比例确定同美元的汇率。731971年布雷顿森林体系崩溃，美元与黄金脱钩，进入信用货币时代74法国哲学家伏尔泰：“纸币最终回回归到其内在本质。”75储蓄者成为输家！货币储藏功能逐渐丧失。764.牙买加体系：774.牙买加体系：784.牙买加体系：792010年9月，巴菲特说：“我想告诉你们一件事：你们可能做的最糟糕的投资是现金。每一个人都在谈论现金是王以及诸如此类的观点。但随着时间消逝，现金正在变得毫无价值。”80香港的货币制度香港地区流通的货币是由三家银行发行的，即汇丰银行、渣打银行和中国银行81澳门的货币制度澳门地区流通的货币是由两家银行发行的，即大西洋银行和中国银行82双色异型横号码固定人像水印胶印微缩文字胶印对印图案隐形面额数字凹印手感线光变油墨面额数白水印雕刻凹版印刷手工雕刻头像盲文面额标记83练习题7.【多选题】下列属于准货币的是（）A.单位定期存款B.活期储蓄存款C.支票存款D.定期储蓄存款【答案】ABD848.【单选题】辅币的名义价值（）其实际价值等于不确定低于高于ABCD提交单选题1分859.【判断题】作为交易媒介，货币必须是足值的资产√×AB提交单选题1分谢谢第三章信用张志新副教授引言：从“说”字说到信用说道德范畴中的信用主要指诚信，即通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。古人云“言必信，行必果”中的“信”就是诚信。孔子说：“民无信不立。”经济范畴中的信用则有其特定的含义，它是指一种借贷行为，表示的是债权人（即贷者）和债务人（即借者）之间发生的债权债务关系。道德范畴中的信用——诚信，与经济范畴中的信用——借贷活动。诚信既是人类从事任何活动都必须遵守的基本道德规范，也是交易、支付和借贷活动进行的基础。一、信用一、信用张三欠李四100万元，即：李四享有张三的100万元债权，3个月到期后，李四才有权要求张三清偿，在此之前，张三有权拒绝。一、信用信用实质上是财产使用权的暂时让渡，这种让渡不是无偿的，而是以还本付息为条件。

3.信用的构成要素信用主体（债权人与债务人）信用载体（信用工具）1234信用内容和条件信用客体（交易对象）扩张知识——债权：人类最古老的金融行为1.从人类社会的角度看，债是一种可以量化、货币化的责任。这种债务关系在最初是隐性的，但它无法支撑整个社会的信用交换。扩张知识——从“债”到“债券”中间经历了什么？2.债券是债务关系的标准化凭证，它将债务小额化，降低了投资门槛；同时降低了交易成本，创造流动性。债券作为标准化债务合约有什么好处？在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（    

）价值尺度流通手段支付手段贮藏手段ABCD提交单选题1分这张借条存在哪些问题？请进行修改。作答主观题10分借条就是凭证三、信用形式1.高利贷信用——最古老的信用形式定义：以榨取高额利息为特征的借贷活动。高利贷，顾名思义就是这种信用的利率水平很高，贷者要收取较高的利息，借者要付出较高的代价。特点：利率畸高、信用不发达或信用程度太低、常与黑恶势力相勾结。三、信用形式1.高利贷信用——最古老的信用形式2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。2020年8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。三、信用形式15.4%三、信用形式短期资金融通直接信用三、信用形式三、信用形式2、银行信用银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。存款与信贷是其典型的形式。特点：间接信用脱离产业资本的循环而可以独立进行转移的货币形态的资本。三、信用形式商业信用与银行信用的比较商业信用缺点银行信用优点规模受工商业资本量的限制数量上，不受工商企业资本量的限制提供受方向的限制使用方向上，不受商品使用价值的局限期限受到限制期限上不受限制在管理和调节上有一定局限性规模大、成本低、风险小的优势银行信用的特点是（   

）。  银行信用可以达到巨大规模银行信用是以货币形态提供的信用银行信用有一定的方向性银行是作为债务人的身份出现的ABCD提交银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求E多选题1分三、信用形式3、国家信用（直接信用）也称政府信用，是以政府作为债务人，以借债的方式向国内企事业单位、居民个人、团体等筹集资金的一种信用形式。（1）特点：国家信用的主体是政府，信用高、风险小稳定性强、适用于长期投资范围更加广泛三、信用形式3、国家信用（直接信用）（2）形式：国库券和公债券（3）作用：调节财政收支,弥补财政赤字调节货币流通，稳定经济发展调节经济总量与结构表3-22019年10月政府债券和政策性银行债的发行量三、信用形式三、信用形式为什么人们会信任一张代表货币的纸呢？因为法定货币代表了国家信用，国家信用背后是主权，是国家主权的力量让信用变成了法定货币——全体国民债务关系的度量/记账工具，而国家充当了所有的公民彼此之间债务的信用担保人。国家会发生债务违约吗？债务螺旋——中国王朝更替的金融逻辑从金融角度回答“李约瑟之问”为什么直到公元16世纪，还在科技、文化、经济领域处于领先地位的中国没有产生现代科学，也没有发生工业革命？1.税收和发债的第一个区别是资金筹集时间不同税收是一种财政手段，针对的是当下的居民收入，相当于“切蛋糕”，重新在政府和居民中间分配资源。发债则是一种金融手段，用国家的未来收入做抵押，相当于“借面粉”，将未来的蛋糕做大再进行资源分配2.税收和发债的第二个区别是契约关系不同税收是全民性的，强制性的，而发债是局部性的，契约化的三、信用形式4、消费信用（间接信用）企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供，用于生活消费的信用。主要形式：（1）分期付款（2）消费贷款：信用贷款、抵押贷款（住房、汽车）——银行信用（3）信用卡——也包含银行信用作用：企业以此解决生产与消费的矛盾三、信用形式国际信用合作信用民间信用民间信用是居民个人之间以货币或实物形式所提供的有偿、有息的借贷，包括通过自发组织的协会等进行的借贷，还有中介人担保的借贷。国际信用是国际间相互提供的信用。其债权人、债务人是不同国家的政府、机构或公民。国际信用具体形式包括：出口信贷、国际商业银行贷款等。三、信用形式：你的个人信用，很值钱！三、信用形式：你的个人信用，很值钱！三、信用形式：你的个人信用，很值钱！三、信用形式信用卡：

是指银行、金融机构向信用良好的单位和个人签发的、可以在指定的商店和场所进行直接消费，并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转账结算的一种信用凭证和支付工具。/2021/03/18/VIDEP1Elz0mrIjzX3evwVnoG210318.shtml?spm=C52448022284.PcWqxSD7WlSZ.0.04.41校园消费贷三、信用形式免息期怎么算信用卡都有20天到50的免息期，指从刷卡日期（银行记账日）到还款日中间最长的一最长的免息期。最短免息期是在帐单日当天刷卡,最长的是在帐单日后一天!假如银行规定下月20日为还款期，你在本月1日消费，你的最长免息还款期是50天；本月2日消费，还款期为49天...月末那天消费，还款期只有最短的20天例如三、信用形式信用卡使用注意事项：第一，透支取现不划算。

三、信用形式信用卡使用注意事项：第二，尽量不要向信用卡内存钱。信用卡的最大优点是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。另外，消费者存入信用卡里的钱，在取出时要支付取现手续费。案例：分期付款（以建设银行为例）费率标准王先生的账单日是17日，他于2014年10月8日购买了一件3,600元的家电，在刷卡后的第三天（10月11日）致电建行提出消费分期申请。分期期数为12期。王先生选择的12期分期手续费率为0.60％，因此每月还款金额：3,600×0.60％+3,600÷12＝21.6＋300＝321.6元，即王先生只需每月归还321.6元，而不需再支付其他费用。四、信用工具1.信用工具：

又被称为金融工具或金融市场工具，是指以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的合法凭证。

信用工具是证明债权债务关系的凭证，是资本或资金的载体，借助这个运载工具实现资金或资本由供给者手中转移到需求者手中。信用工具如股票、期货、黄金、外汇、保单等。四、信用工具股票：是股份有限公司在筹资时向出资人发行的股票凭证，证明其投入的股份金额并以取得股息收入的凭证。四、信用工具*ST境内上市公司连续三年亏损的股票。ST境内上市公司连续两年亏损的股票。四、信用工具风险性3收益性4收益性是指信用工具能定期或不定期地为持有者带来收益。信用工具的收益通常有两种。一种是固定收益，另一种是非固定收益。风险性是指信用工具的本息遭受损失的可能性。信用工具的风险分为两大类。一类是信用风险另一类是市场风险。偿还性1流动性2信用工具的特