2025年保险业协会从业人员年检试题（附答案）

2025年保险业协会从业人员年检试题（附答案）一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分。每题只有一个正确答案，错选、不选不得分）1.根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人从事保险营销活动，必须持有的合法有效执业凭证是A.保险销售从业人员资格证书B.保险代理人执业证书C.个人身份证D.保险公司入职证明2.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，保险机构应当将客户身份资料自业务关系结束当年计起，至少保存A.3年B.5年C.10年D.15年3.下列行为中，属于人身保险销售误导行为的是A.明确向投保人说明责任免除条款内容B.将分红险收益与银行存款收益对比，并承诺最低收益高于存款C.提示投保人享有犹豫期解除合同的权利D.要求投保人如实填写被保险人健康情况4.根据《银行保险消费者权益保护管理办法》，保险机构处理消费者投诉，应当自收到投诉之日起内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的最长不得超过A.15日，30日B.15个工作日，30个工作日C.10日，60日D.7个工作日，15个工作日5.根据我国车险综合改革的统一规定，交强险总责任限额为A.12.2万元B.18万元C.20万元D.50万元6.根据《个人信息保护法》及保险监管要求，保险从业人员收集客户个人信息的正确做法是A.为了拓展业务，收集客户与保险业务无关的隐私信息B.取得客户明确同意后，收集与业务相关的必要信息C.为了获得合作收益，将客户信息出售给第三方机构D.为了方便联系，未经同意将客户信息共享给合作经纪公司7.保险从业人员职业道德的核心要求是A.诚实守信B.专业胜任C.守法遵规D.客户至上8.根据《人身保险销售行为管理办法》，除保险期间一年以下的短期人身保险外，投保人收到保险合同后的犹豫期不得少于A.7天B.10天C.15天D.20天9.下列保险销售行为中，符合监管规定的是A.代投保人签署投保告知书B.承诺给投保人返还部分佣金作为投保优惠C.主动提示投保人认真阅读投保提示书和保险条款D.为了促成投保，隐瞒被保险人的健康异常情况10.分红型人身保险的保单红利主要来源于A.利差、汇率、费差B.利差、死差、费差C.死差、费差、佣金差D.利差、死差、保费差11.根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人同时为多少家以上（含本数）人身保险公司代理人身保险业务，属于违规行为A.2家B.3家C.4家D.1家12.根据监管要求，向65周岁以上老年人销售人身保险产品时，符合规定的做法是A.简化销售流程，不需要双录B.必须要求子女到场签字才能销售C.对销售全过程进行录音录像D.禁止向老年人销售人身保险13.根据《中华人民共和国保险法》，人寿保险以外的其他保险，被保险人或受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为A.1年B.2年C.3年D.5年14.根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》，分红保险的红利演示应当明确说明的核心内容是A.分红是确定的，可以达到演示收益B.分红来源于保险公司的全部净利润C.分红是不确定的，演示仅供投保人参考D.分红最低不低于一年期银行定期存款利率15.根据保险行业从业人员年检规定，下列哪种情形属于年检不合格的核心硬性要求A.年度销售业绩未达到机构考核要求B.未完成规定的年度继续教育最低课时要求C.受到一次客户有效投诉D.单次轻微违规行为二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分。多选、少选、错选均不得分）1.保险从业人员年检合格的法定条件包括A.遵守法律法规及保险行业自律规范B.完成监管及行业协会要求的年度继续教育C.无重大违法违规、严重失信行为D.年度销售业绩达到行业平均水平2.根据《保险销售人员行为准则》，保险从业人员不得从事下列哪些行为A.夸大保险产品责任或预期收益B.隐瞒保险人责任免除条款、退保损失等关键信息C.承诺给予投保人保险合同约定以外的回扣或其他利益D.阻碍投保人履行如实告知义务，诱导投保人不告知真实信息3.保险从业人员在反洗钱工作中应当履行的义务包括A.按照要求识别客户身份，核对客户有效证件B.发现可疑交易及时向所在机构及反洗钱监管部门报告C.按照规定保存客户身份资料和交易记录D.配合反洗钱监管机构的调查工作4.下列关于保险销售录音录像（简称“双录”）的监管要求，说法正确的有A.所有保险销售都必须进行双录，无例外情形B.双录应当完整记录投保过程的关键环节，不得剪辑、修改C.向60周岁以上老年人销售人身保险必须进行双录D.双录资料应当至少保存至保险合同终止后5年5.根据《银行保险消费者权益保护管理办法》，保险消费者依法享有下列哪些权利A.知情权与公平交易权B.隐私权与个人信息受保护权C.自主选择权D.投诉权与索赔权6.下列保险销售行为中，属于违规返佣的有A.保险代理人将自己获得的佣金部分返还给投保人B.投保后赠送投保人价值2000元的购物卡C.按照监管规定，免费赠送投保人一份保额1万元的短期意外险D.承诺给投保人300元现金红包作为投保奖励7.根据《保险法》关于如实告知义务的规定，下列说法正确的有A.投保人仅需要就保险人询问的事项进行如实告知B.投保人故意未如实告知，保险人有权按照规定解除保险合同C.保险人知道投保人未如实告知后，超过30日未行使解除权的，解除权消灭D.投保人需要主动告知所有与保险标的相关的信息，无论保险人是否询问8.保险从业人员职业道德规范的核心内容包括A.守法遵规、诚实守信B.专业胜任、客户至上C.勤勉尽责、公平竞争D.保守秘密9.下列关于机动车交通事故责任强制保险（交强险）的说法，正确的有A.交强险是法定强制保险，所有机动车必须投保B.交强险实行全国统一的责任限额、基础费率和保险条款C.保险公司不得拒绝承保符合条件的交强险投保要求D.保险公司可以根据车辆出险情况自主调整交强险费率10.保险从业人员发生下列哪些情形，年检应当评定为不合格A.因严重违法违规行为受到银保监部门行政处罚的B.一年内累计3次及以上有效投诉，且投诉经查证成立的C.未完成年度继续教育最低要求的D.被列入保险行业失信联合惩戒名单的三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确打√，错误打×）1.保险从业人员只要取得执业证书，后续不需要每年参加继续教育，也可以通过年检。2.根据反洗钱相关规定，保险从业人员发现客户交易行为可疑的，应当及时向所在机构和反洗钱监管部门报告。3.为了提高客户投保意愿，可以明确告知客户分红型保险的最低分红率不低于3.5%。4.保险从业人员应当对客户的个人信息和商业秘密承担保密义务，不得泄露、出售或者非法向他人提供。5.根据监管规定，个人保险代理人最多可以同时为2家人身保险公司代理业务，超过2家属于违规。6.所有保险销售行为都必须进行录音录像，没有例外情形。7.保险从业人员不得代替投保人或者被保险人在投保文件、告知书上签字。8.只要取得客户口头同意，保险从业人员就可以将客户信息提供给第三方合作机构使用。9.投保人在犹豫期内解除人身保险合同，保险公司应当全额退还投保人已交保费，不得扣除任何费用（保单工本费另有约定的除外）。10.保险从业人员年检不合格的，不得继续从事保险执业活动，应当按规定注销执业登记。四、案例分析题（共2题，每题15分，共30分）1.案例一：张某是A寿险公司个人保险代理人，2024年10月向客户王女士（62周岁）销售一款分红型终身寿险。销售过程中，张某告知王女士该产品“和银行定期存款一样安全，存满5年就能全额取出，每年收益率稳定在4.5%，比存银行划算”；为了尽快出单，张某在王女士没有亲自签字确认的情况下，代替王女士在投保单、如实告知书上签字；投保完成后，张某将自己本次销售所得佣金的10%通过微信转账给王女士，作为投保的“优惠福利”。2025年1月王女士因急需用钱申请退保，发现只能退回保单现金价值，比已交保费少了2.1万元，遂向银保监部门投诉张某，投诉经查证完全属实。问题：（1）请指出张某的行为违反了哪些监管规定和行业规范？（9分）（2）张某本次从业人员年检结果是什么？请说明依据。（6分）2.案例二：李某是B财产保险公司车险业务员，2024年12月承接客户刘某的新车投保业务。刘某称自己车辆实际价值为12万元，要求李某按照18万元投保车损险，承诺如果出险获得超额赔偿，给李某8000元好处费。李某为了留住客户、获得额外收益，明知车辆实际价值低于投保保额，仍然按照刘某要求的18万元承保，并私下收取了刘某8000元好处费。2025年2月，刘某车辆发生交通事故全损，保险公司按照保额赔付后，经核查发现保额虚高，追回了超额赔款，对李某的行为立案调查。问题：（1）请指出李某的行为违反了哪些监管规定和执业规范？（8分）（2）李某本次从业人员年检结论是什么？请说明依据。（7分）参考答案及解析一、单项选择题1.答案：B解析：我国已经取消保险销售从业人员资格核准，个人代理人开展业务必须取得所属机构发放的执业证书，因此选B。2.答案：C解析：2024年修订的《反洗钱法》将客户身份资料和交易记录的最低保存期限从5年调整为10年，因此选C。3.答案：B解析：混淆保险产品与银行存款、承诺确定收益属于典型销售误导，A、C、D均为合规行为，因此选B。4.答案：B解析：《银行保险消费者权益保护管理办法》明确规定，投诉处理期限为15个工作日，复杂情形最长不超过30个工作日，因此选B。5.答案：C解析：车险综合改革后，交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，因此选C。6.答案：B解析：根据《个人信息保护法》，处理个人信息应当取得同意，且仅收集必要信息，A、C、D均为违规行为，因此选B。7.答案：A解析：保险行业的特殊性决定了诚实守信是从业人员职业道德的核心，因此选A。8.答案：C解析：《人身保险销售行为管理办法》明确规定，长期人身保险的犹豫期不得少于15天，因此选C。9.答案：C解析：代签字、违规返佣、隐瞒信息均为违规行为，提示投保人阅读条款是合规义务，因此选C。10.答案：B解析：分红险红利的三个核心来源是利差（实际投资收益与预定利率的差异）、死差（实际死亡率与预定死亡率的差异）、费差（实际运营费用与预定费用的差异），因此选B。11.答案：A解析：《保险代理人监管规定》明确，个人代理人代理人身保险业务，不得同时接受2家及以上人身保险公司委托，因此选A。12.答案：C解析：监管要求向65周岁以上老年人销售人身保险必须全程双录，不需要禁止销售或强制子女签字，因此选C。13.答案：B解析：《保险法》规定，人寿保险的诉讼时效是5年，其他保险为2年，因此选B。14.答案：C解析：分红险红利是不确定的，监管要求演示必须明确说明演示仅供参考，因此选C。15.答案：B解析：完成年度继续教育是年检合格的硬性要求，业绩不达标属于机构内部考核，不属于年检不合格的法定情形，因此选B。二、多项选择题1.答案：ABC解析：业绩要求属于保险公司内部考核，不是行业协会年检的法定合格条件，因此不选D，正确选项为ABC。2.答案：ABCD解析：以上四种行为均为保险销售明令禁止的违规行为，因此全选。3.答案：ABCD解析：以上四项均为保险从业人员应当履行的反洗钱义务，因此全选。4.答案：BCD解析：保险期间不足一年的小额保险等情形符合规定可以不双录，因此A错误，其余选项均符合监管要求，正确选项为BCD。5.答案：ABCD解析：以上四项均为保险消费者依法享有的权利，因此全选。6.答案：ABD解析：赠送符合监管规定额度内的保险产品不属于违规返佣，因此不选C，其余选项均属于违规给予合同外利益，正确选项为ABD。7.答案：ABC解析：我国保险法采用询问告知原则，投保人不需要告知未询问的事项，因此D错误，其余选项均正确，正确选项为ABC。8.答案：ABCD解析：以上四项均为保险从业人员职业道德规范的核心内容，因此全选。9.答案：ABC解析：交强险费率浮动按照全国统一的浮动规则执行，保险公司不能自主调整，因此D错误，其余选项均正确，正确选项为ABC。10.答案：ABCD解析：以上四种情形均符合年检不合格的评定标准，因此全选。三、判断题1.答案：×解析：保险从业人员每年必须完成规定的继续教育课时，才能申请年检，因此说法错误。2.答案：√解析：报告可疑交易是反洗钱的法定义务，因此说法正确。3.答案：×解析：分红险分红是不确定的，不得承诺最低分红收益，属于销售误导，因此说法错误。4.答案：√解析：保护客户信息是从业人员的法定和约定义务，因此说法正确。5.答案：√解析：监管明确规定个人代理人最多代理2家人身保险公司，因此说法正确。6.答案：×解析：符合条件的短期低风险保险销售可以不进行双录，因此说法错误。7.答案：√解析：代投保人、被保险人签字属于严重违规行为，明令禁止，因此说法正确。8.答案：×解析：客户个人信息共享给第三方需要取得客户明确的书面同意，且符合法律法规要求，口头同意不符合规定，因此说法错误。9.答案：√解析：犹豫期是投保人的法定权利，犹豫期退保应当全额退还保费，因此说法正确。10.答案：√解析：年检不合格的从业人员不得继续执业，应当注销执业登记，因此