1.2学习任务二汽车保险基础原则

学习任务二汽车保险原则授课老师：xxx任务描述：王某2021年8月新购一辆宝马轿车，市场价为32万元，并以此向保险公司投保了车损险，期限一年，2022年5月王某在高速公路上驾车，因跟车过近，不慎撞上前面一辆集装箱货车，造成宝马车全车报废，王某当场死亡。王某的继承人持保险合同向保险公司提出索赔。保险公司认定事故属于保险责任，但双方在具体赔偿金额上未达成协议。原因在于宝马轿车的价格已于2022年初在全国范围内进行了大幅度调整，新车价格于2022年的32万元降至29万元。王某家属要求按车损险保险金额32万元赔偿。保险公司则以被保险人不应获利为由，坚持调整后价值29万元计算赔偿。作为保险公司专员你是否认可保险公司赔偿方案？你该如何向客户解释？任务分析：学习汽车保险原则理论知识01案件整体分析02整理话术并与客户交流03总结客户交流过程0405评价工作成果与学习成果目录01保险利益原则04损失补偿原则02最大诚信原则03近因原则保险利益原则1知识点1保险利益原则保险利益定义投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则保险利益原则的运用投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，才能与保险人签订保险合同。保险利益原则意义避免赌博行为发生，防止道德风险发生，有效限制保险补偿程度。最大诚信原则2诚信即诚实和守信用，最大诚信原则是指保险合同双方当事人对于与保险标的有关的重要事实，应本着最大诚信的态度如实告知，不得有任何隐瞒、虚报、漏报或欺诈。这是当事人在保险合同有效期内，履行自己的义务时所应遵循的基本原则之一。所谓重要事实是指那些足以影响保险人判别风险大小、决定是否承保及承保条件以及确定保险费率的每一项事实。对保险人而言，最大诚信原则可以使保险人有效地选择和控制风险，有利于维护保险活动的经营秩序；对于被保险人而言，最大诚信原则可以确保其承担的保险费率合理、恰当。在保险实务中，被保险人对保险标的的情况最清楚。因此，只有如实告知，诚实守信，双方当事人才能互相清楚。基本含义主要内容告知保证说明弃权与禁止反言违反处理方法0103废除合同损失索赔02放弃权利近因原则3近因原则是指损害结果与风险事故的发生有直接的因果关系时，保险人对责任范围内的风险事故导致的损失给予赔偿或给付。近因原则是确定保险损失赔偿或给付责任的一项基本原则。近因原则在保险理赔中的运用主要有两个方面：一是根据近因判断事故是否属于保险责任；二是在涉及第三方时，根据近因原则判定该起事故属于谁的责任。即保险理赔按“责”赔付的两重含意：事故责任比率和保险责任。近因原则的含义事故近因的判定与保险责任的确定单一原因造成的损失同时发生的多种原因造成的损失连续发生的多项原因造成损失123判定保险事故近因应遵循的原则如果是由多种原因连续发生造成的损失，最初的原因为近因。如果事故是由保险责任范围内的原因与属于除外责任和未保风险范围的原因同时导致的，除外责任和未保风险范围的原因为近因。如果事故是由保险责任范围内的原因和其他未指明的原因同时导致的，保险责任范围内的原因为近因。如果导致损失发生的各因素可以分开，保险人仅负责保险责任范围内的原因造成的损失，除外责任和未保风险造成的损失不予负责；如果导致损失发生的各种因素难以区分开来，保险人负全部损失的赔偿责任。01020304损失补偿原则4损失补偿原则的含义及意义保险人必须承担其责任范围内的赔偿义务。赔偿金额以补偿保险标的实际损失额为限。含义损失补偿原则的意义是维护保险双方的正当权益。防止被保险人通过赔偿而得到额外利益，可以避免保险演变成赌博行为以及诱发道德风防止险的产生。意义以实际损失为限以保险金额为限以保险利益为限损失补偿的限制条件市场价格重置价值-折旧按市价确定就是按照某一商品或性能相似的同类型商品在市场上的价格进行实际损失的确定，这也是最常用的方式。财产在使用过程中物质有所损耗，因此在确定受损财产的实际损失时，应以受损财产的实际现金价值为量度。实际损失的确定方法修复置换现金赔付补偿方式01有残值需扣除残值02第三者责任引起03重复投保—分摊04不足额投保—比例赔偿实务运用例代位原则分摊原则损失补偿的派生原则任务实施明确任务，分析赔偿方案合理性，拟定话术，总结与反思。任务实施任务实施步骤一1