电子银行业务流程规则及风险控制

电子银行业务流程规则及风险控制

1.目的

本规则及要求对电子银行业务的业务规则及平安控制要点进行定义及标准，旨在确保业务标准

操作和主要风险得到有效控制。

2.适用范围

本规则及要求适用于云南省农村信用社辖内各级农村信用社(以下简称“信用社〃)办理电子

银行业务签约和注销、信息修改、使用等各交易环节。

3.定义、缩写和分类

(1)电子银行：指云南农村信用社利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及

为特定自助效劳设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行效劳。在此特指网上银行

与手机银行。

(2)电子银行效劳系统：为客户提供电子银行效劳的系统。

(3)企业集团客户：因业务往来需要，归集下属单位［或者紧密关联单位)的账户统一管理的

企业客户。

(4)个人网上银行群众版：通过“个人网上银行群众版〃登录，客户可以使用有限制的个人网

上银行效劳。

(5)个人网上银行专业版：通过“个人网上银行证书版〃登录，客户可以使用完全效劳的个

人网上银行效劳。

(6)签约账户：客户到信用社营业网点进行活期结算账户及银行卡签约，可以通过电子银行效

劳系统进行管理的账户。

(7)关联账户：个人客户通过网上银行效劳系统将本人所拥有的账户追加到其网银上进行余

额、明细等查询的账户，该账户未经信用社柜面签约。

(8)LSB-Key：存有中国金融认证中心(CFCA)颁发的数字平安证书载体。

(9)折扣率：电子银行端转账汇款业务的手续费打折比率，实际手续费二标准手续费X折扣率。

(10)落地处理：客户通过电子银行系统发出交易请求，根据云南省农村信用社账务处理规则,

需要由营业机构柜员参与审核完成款项结算的过程。

(11)发起社：具有办理中国人民银行大小额支付业务资格的营业机构。

(12)非发起社：不具上一条所述资格的营业机构。

(13)提出社：具有参与中国人民银行同城票据交换资格的营业机构。

(14)非提出社：不可以做同城交换的营业机构。

(15)本社交易：交易双方账户开户社为同一营业机构的交易。

(16)区内交易：交易双方账户开户社为同一核算社的交易，不含本社交易。

(17)跨区交易：交易双方账户开户社不为同一核算社的交易。

(18)落地处理：客户通过电子银行系统发出交易请求，根据云南省农村信用社账务处理规则，

需要由营业机构柜员参与审核完成款项结算的过程。

4,根本政策

(1)省联社全面领导管理云南省农村信用社申子银行业务，科技结算中心具体负责电子银行业

务日常指导、管理。

(2)按照职责权限要求设置岗位，不得违规混岗操作。

(3)电子银行系统不单独设置账务体系，其账务处理由核心业务系统完成；账务过错参照现行

过错调整流程处理。

(4)客户在电子银行进行的交易，以在核心业务系统所产生的电子信息为交易的有效凭据，核

心业务系统根据电子信息打印记账凭证，会计核算部门据此进行有关会计处理。电子银行

记账凭证采用统一格式的“电子银行转账凭证〃，网银交易流水号由电子银行系统统一产

生。

(5)客户使用电子银行效劳系统时凭交易密码或第三方平安认证机构中国金融认证中心

(CFCA)颁发的数字平安证书进行交易。

(6)电子银行效劳系统的客户为在云南省农村信用社开立合法账户的个人(以下称“个人客

户〃)、企业及其他合法组织(以下称“企业客户〃)。

(7)个人客户可签约网上银行的账户类型：但凡设有非简单密码，状态为正常或局部冻结的实

名制银行卡、个人结算存折户；企业客户可签约在网上银行的账户类型：状态为正常或局

部冻结的根本户、一般户、临时户、专用户。

(8)签约账户在挂失、只收不付、不收不付期间，电子银行效劳系统将停止该账户资金转出交

易，只提供查询及资金转入效劳；签约账户在局部冻结期间，电子银行效劳系统可在其账

户可用余额范围类使用。

(9)网点经办人员办理非查询类业务必须授权处理，内部管理系统重要操作换人审核。办理业

务时必须对客户进行风险提示。

5,业务规则

5.1规程控制

(1)企业客户转账付款额度由企业客户按账户申请，经办社审批；企业客户落地限额由各信用

社制定辖内标准，经办社可根据风险控制措施及客户实际情况设定。可分为行内转账、跨

行转账，单笔转账额度、日累计转账额度、单笔落地限额、日累计落地限额没置。

(2)个人客户转账付款额度由个人客户申请，经办社审批；个人客户落地限额按全省统一标准

执行。各账户共享同一转账额度，不区分行内、跨行。

(3)客户通过电子银行效劳系统发起的交易不允许超过设置的转账付款单笔限额、日累计限

额。

(4)客户通过电子银行效劳系统发起超过落地审批额度的交易须由付款账户的开户社在柜而

人工审批授权才能进行交易。

(5)客户通过电子银行效劳系统发起的交易均视为付款方在其付款账户开户社发起的交易。

(6)行内转账按柜面方式处理，个人客户间转账同转账业务，涉及企业客户的转账在区(县)

内转账、跨区(县)转汇。

(7)跨行汇款分为普通、加急及同城交换提出，普通方式根据金额的区间通过人行大小额支付

系统发出，人民币五万元(含)以下使用人行小额支付系统，人民币五万以上使用人行大

额支付系统，加急方式统一用人行大额支付系统实时发出。

(8)客户发起交易的账户开户社为核算社的，按上一条方式发起，非核算社的通过转汇至其核

算社按上一条方式发起。

(9)跨行汇款加急方式不会发生落地处理，需落地的业务不能通过加急方式发起；系统不受理

错过人民银行大额支付系统清算窗口的加急汇款交易。

(10)折扣率，企业客户分为自设折扣率和全省统一折扣率，两个折扣率按照最低折扣率计算,

实际手续费二标准手续费X最低折扣率；个人客户全省统一设定唯一折扣率，实际手续费二

标准手续费X统一折扣率。此折扣率仅对交易手续费打折，不与效劳费、工本费、特殊业

务费挂钩。

5.2平安控制

(1)第三方平安认证机构中国金融认证中心(CFCA)颁发的数字平安证书保证电子银行系统交

易的平安。

(2)客户的交易密码，CFCA数字平安证书为办理网上银行交易的必要条件。凡使用密码进行的

一切交易，其一切责任由客户承当。

(3)签约客户登录时，登陆密码连续错误输入六次电子银行效劳立即被锁定二十四小时.(从最

后一次输入错误开始计时)；累计错误输入十次电子银行效劳立即被锁定，客户需到信用

社营业网点(个人客户可到任一网点、企业客户须到账户开户社)解锁。在解锁前客户不

可再次登录电子银行。

(4)客户在网上银行交易时USB-Key的证书密码连续累计错误输入九次，证书将作废。客户需

到信用社营业网点(个人客户可到任一网点、企业客户须到账户开户社)进行证书的更换

或证书PIN码重置。

5.3操作控制

(1)企业客户可由授权代理人办理业务，但需如实填写并提交《电子银行企业客户授权委托书》

(Pek-l-006),加盖单位公章，法定代表人签章；个人客户办理业务时需本人办理，不允

许代理人办理。

(2)根据银监会“三个方法，一个指引〃文件精神的要求，防范信贷风险严控信贷资金流向，

若客户选择自主支付方式，电子银行企业客户签约账户为贷款发放账户，必须人工将落地

限额设置为0元，每笔交易都需落地审核资金的流向及用途。

5・4交易费用

(1)云南省农村信用社提供的电子银行效劳为有偿效劳，分为：效劳费、交易费、工本费、特

殊业务费、代付业务效劳费、集团业务效劳费等。

(2)效劳费、交易费系统中自动扣收，工本费、特殊业务费由人工收取，客户应按有关业务管

理规定和公告的收费标准支付。代付业务效劳费、集团业务效劳费经办社与客户协商收取。

5.5落地处理

(1)本业务在核心业务系统操作，必须由付款账户开户社的业务主管严格按云南省农村信用社

账务审批机制进行审批授权。

(2)柜员签退核心业务系统时，系统不会检查是否存在待处理落地交易，柜员须自行检查处理。

(3)营业网点日终签退时必须处理完系统内的落地交易才能做机构签退。

6.企业客户电子银行业务流程描述与平安控制要求

1)企业电子银行业务流程包括：申请、办理、使用和注销四个阶段。

2)流程的主要风险是：

A、虚假申请资料未被识别；

B、使用过程中的外部攻击；

C、信用社内部经办人员的违规操作。

3)针对主要风险的关键控制环节是：

A、申请资料真实性审核；

B、病毒检测及防御，USB-Key等电子平安设备的正确保管；

C、事后监督。

4)具体的流程描述与控制要求见卜.表：

企业客户电子银行业务具体的流程描述与风险控制提示

阶段流程描述控制要点

6.11.客户提出开通电子银行效劳申请

2.经办社审核，如果客户具备以下使用电子银行的条件，则告知

申请客户相关办理程序

（1）——拥有在本网点开立的结算账户。

（2）一一拥有必要的上网条件。

6.21.客户签约与提交电子银行业务申请资料风险因素

（1）——客户同意并与经办社签署《电子银行企业客户1：伪造一虚假

办理效劳协议》（Pek-1-COl）,如实填写《电子银行企业客户操申请资料

作员变更申请表》（Pek-1-010）,加盖单位公章。事件类型：外

部欺诈

（2）——客户如实填写《电子银行企业客户效劳申请表》

风险级别：低

（Pek-1-004）,加盖单位公章与签约账户的预留印鉴。

风险

（3）——客户对以上资料确认无误后，将相关申请表，控制目标：确

企业证件（组织机构代码证，营业执照、事业单位登记证书或保提交材料真

主管部门出具的有效批文），账户资料，授权代理人身份证件实、有效

提交账户经办社审核。控制措施：真

实性审核和复

■注：企业证件、账户资料及授权代理人身份证件提交原

核

件与复印件。

控制岗位：经

（4）——客户签约电子银行成功，领取电子平安设备时，办、复核

须提交《电子银行企业客户电子平安设备签收单》（Pek-1-005）

加盖单位公章。风险因素

2：数据录入、

2.经办社经办人员审核网银业务申请资料

维护或加载错

（1）一一经办人员对客户提交的资料予以仔细审核。审

误

核内容包括：①资料的真实性、完整性；②审核《电子银行企

事件类型：实

业客户效劳协议》、《电子银行企业客户效劳申请表》、《电

施、交付及过

子银行企业客户操作员变更申请表》内容填写的真实性、完整

程管理

性、准确性。

风险级别：低

■注：①经办人员必须确保《电子银行企业客户效劳申请风险

表》上填写的账户信息、加盖的预留卬鉴与客户原开户时的预控制目标；确

留印鉴完全一致；②企业客户签约电子银行及申请相关效劳必保准确录入客

须符合人民银行《人民币银行结算账户管理方法》等相关法律户申请资料

法规的规定要求；③在企业证件、账户资料及授权代理人身份控制措施：双

证复印件上加盖原件与复印件相符章。人操作

控制岗位：经

（2）一一经办人员审核完毕后，签章确认，并加盖网点

办、复核

业务印章。

3.经办社经办人员为客户开通电子银行效劳系统，为客户绑定电

子平安设备。

续6.2（1）——经办人员对客户中请电子银行效劳的资料审核

办理完毕后，在电子银行内管系统签约网上银行及手机银行，设置

企业客户可用效劳功能。

■注：①开通手机银行必须开通网上银行，不能单独开通；

②手机银行不能使用USB-Keyo

（2）——经办人员在电子银行内管系统为客户追加签约

账号，增加企业操作员，为企业操作员分配操作账户、操作权

限。

（3）——经办人员在核心业务系统为企业操作员绑定电

子平安设备及密码信封。

■注：①企业操作员电子银行初始登陆密码为密码信封内

打印密码；②符合开通条件的企业，经办人员在收到《电子银

行企业客户效劳申请表》3个工作口内为企业开通电子银行效

劳。

（4）——经办人员将客户号、电子平安设备编号填写在

《电子银行企业客户电子平安设备签收单》预留空格栏内。

（5）客户提交的电子银行申请资料一一效劳协议、申请

表等一式两份，最终处理完毕后，客户各留存一份、经办社各

留存一份。

（6）一一经办人员指导客户电子平安设备的安装使用和

电子银行业务的操作。

4.电子银行代付业务签约处理流程

（1）一一企业客户如需开通代付业务，应如实填写《电

子银行企业客户代付业务协议》（Pek-1-002）,需加盖单位

公章；《电子银行企业客户效劳申请表》加盖单位公章并加盖

签约账尸的预留印鉴。

■注：客户在签约电子银行同时开通代付业务可不用重复

填写《电子银行企业客户效劳申请表》，在签约电子银行以后

开通代付业务时需填写。

（2）——客户申请开通代付业务时，应提交相关申请表、

企业证件（组织机构代码证，营业执照、事业单位登记证书或

主管部门出具的有效批文）、账户资料、授权代理人身份证件。

■注；①客户在签约电子银行同时开通代付业务可不用重

复提交以上资料，在签约电子银行以后开通代付业务时需提

交。②企业证件、账户资料及授权代理人身份证件提交原件与

复印件。

（3）一一经办人员认真审核账户登记表及预留印鉴，审

核无误后加盖经办人员名章与网点业务公章。

■注：在企业证件、账户资料及授权代理人身份证复印件

上加盖原件与亚印件相符章。

（4）一一经办人员审批通过后在电子银行内管系统办理

代付业务开通。

■注：符合开通条件的企业，经办人员在收到《电子银行

企业客户效劳申请表》3个工作日内为企业开通电子银行代付

效劳。

（5）——客户提交的电子银行申请资料一一协议、申请

表各一式两份，客户各留存一份、经办社各留存一份。

5.电子银行集团效劳签约处理流程

（1）——企业集团客户如需开通电子银行集团效劳，应

如实填写《电子银行企业集团客户账户归奠协议》

（Pek-1-003）,《电子银行企业客户集团账户归集清单》

（Pek-1-007）,《电子银行企业客户账户归集确认书》

（Pck-1-008）加盖单位公章；填写《电子银行企业客户效劳

申请表》加盖单位公章与签约账户的预留印鉴提交企业集团客

户开户社审核。

■注：①下属单位（或者紧密关联单位）须是云南省农村

信用社电子银行效劳系统签约客户；②授权归集账户须为电子

银行效劳系统签约账户；③企业集团客户在签约电子银行同时

开通集团效劳可不用重复填写《电子银行企业客户效劳申请

表》，在签约电子银行以后开通集团效劳时需填写。

（2）一一企业集团客户向其开户社提交以上资料，还需

提交本企业证件（组织机构代码证，营业执照、事业单位登记

证书或主管部门出具的有效批文）、账户资料、授权代理人身

份证件。

■注：①客户在签约电子银行同时开通集团效劳可不用重

复提交以上资料，在签约电子银行以后开通集团效劳时需提

交。②企业证件、账尸资料及授权代理人身份证件提交原件与

复印件。

（3）一一经办人员对客户提交的资料予以仔细审核，审

核无误后加盖经办人员名章与网点业务公章。

■注：在企业证件、账户资料及授权代理人身份证复印件

上加盖原件与爱印件相符章。

（4）一一经办人员在核心业务系统发出网银查询，向企

业集团客户下属单位（或者紧密关联单位）（以下简称“下属

单位"）开户社核实下属单位授权归集情况。

■注：企业集团客户及下属单位开户社为同一机构，可跳

过步骤（4）、（6）o

（5）——下属单位填写《电子银行企业客户账户授权书》

（Pck-1-009）加盖单位公章与授权归集账户的预留印鉴提交

下属单位开户社审核。

（6）——下属单位开户社审核资料无误后，在核心业务

系统回复前查询至企业集团客户开户社告诉是否审批允许其

下属单位账户归集管理。

■注：下属单位开户社收到《电子银行企业客户账户授权

书》审核授权归集账户信息及预留印鉴，2个工作日内回复查

询。

(7)——企业集团客户开户社经办人员在收到下属单位

开户社允许归集账户的回复后，在电子银行内管系统办理集团

效劳业务开通，进行账户归集。

■注：企业集团客户开户社在收到下属单位开户社查询回

复3个工作口内为企业集团客户开通电子银行集团效劳或告知

企业集团客户其下属单位开户社不允许账户归集的意见。

(8)——经办人员为企业集团客户操作员分配可操作账

户。

(9)一一客户提交的电子银行申请资料一一协议、申请

表各一式两份，客户各留存一份、经办社各留存一份。

6.签约异所账户流程

办理本企业客户名下账户的签约，流程参看电子银行集团

效劳，只是申请表不同。

7.手续费、工本费的收取

经办人员应根据办理不同业务，收取相应的手续费及工本

费。

6.31.企业客户登陆云南省农村信用社网上银行系统后，可使用以下风险因素

效劳功能：1：黑客损失

使用

(1)一一账户查询业务事件类型：外

(a)——查询业务是指客户通过电子银行效劳系统，对部欺诈

签约账户及授权账户进行查询。风险级别：低

风险

(b)一一查询业务包括当前余额查询、明细查询。

控制目标：确

(O一一交易详情查询打卬。保非法客户无

法进入系统

(2)——转账付款业务

控制措施：病

(a)——转账业务是对签约账户进行资金划转的业务。

毒检测、防御

包括行内、跨行转账和预约转账功能。

护及软件升级

(b)一一行内转账是指客户把资金从签约账户转到在云控制岗位：客

南省农村信用社系统内开立的其他账户，行内转账支持批量转户、省联社科

账。技结算中心电

子银行部

(O一一跨行转账是指客户把资金从签约账户转到系统

以外其它银行开立的其他账户内。又因资金清算方式的不同具

风险因素

体分为跨行同城转账及跨行转账，跨行同城转账通过人行同城

2：伪造一虚假

交换进行资金清算，跨行转账通过人行大小额支付系统进行资

申请资料

金清算。

事件类型：外

(d)一—预约转账是对以上功能的补充，可设定在未来部欺诈

的一个指定时间转账指定金额到一个指定的账户。风险级别：低

风险

（3）----代付业务

控制目标：确

代付业务是指企业客户通过电子银行效劳系统实现在网

保提交材料真

上代发合法工资及奖金等款项的业务。

实、有效

（4）----基础理财业务控制措施：真

（a）——基础理财是将签约账户内的资金进行其他高于活实性审核和复

期利率存款类业务投资或回收的行为。核

控制岗位：经

（b）一一基础理财业务包含定期与活期互转，通知存款的

办、复核

转入、转出及通知。

■注：①智能型通知存款的签约解约根据各县联社实际情风险因素

况开启、关闭；②在网银效劳系统开立的整整存款只允许在网3：数据录入、

银效劳系统中销户。维护或加载错

误

（5）——电子对账单

事件类型：实

电子对账功能可为客户提供月末存款余额，方便客户查询

施、交付及过

对账。程管理

（6）一一集团效劳风险级别：低

集团效劳包括企业集团客户与其下属单位（或者紧密关联

风险

单位）之间资金的上划、下拨，下属单位之间的划拨和对下属

控制目标：确

单位资金的自动向上归集。

保准确录入客

（7）一一交易授权户申请资料

控制措施：双

企业有权操作员对其他操作员提交的业务申请逆行审批。

人操作

（8）——系统设置控制岗位：经

企业操作员查看本人信息、修改登陆密码及Mac地址绑定办、复核

及解绑。

2.企业客户登陆云南省农村信用社手机银行系统后，可使用以下风险因素

效劳功能：4：钓鱼网站

事件类型：外

（1）----账户查询业务

部欺诈

查询签约账户及授权账户余额、明细。

风险级别：低

（2）----授权业务风险

企业有权操作员对其他操作员提交的业务申请进行审批。控制目标:确

保客户使用正

3.客户交易错误处理

确合法网址登

（1）一一如果客户认为发生交易错误，应在交易日起3个工

录

作日内以书面方式告知账户开户社，说明疑心错误发生的原

控制措施：防

因、有关的客户号、账号、金额、交易日期、交易时间等情况;

伪信息，网站

（2）一一经办社应在接到客户通知之日起3个工作日内告知公布和办理业

客户调查结果；务时平安提

示

（3）一一如果错误确已发生并系信用社的原因，经办社应在

控制岗位：客

告知客户调查结果后3个工作日内完成以下工作：经办社向省

户、营业网点、

联社科技结算中心电子银行部提出过错调整申请，由省联社资省联社科技结

金清算部门进行账务过错调整；算中心电子银

（4）一一如果错误并未发生，经办社应在调查结束后3个工行部

作日内以书面方式告知客户并做出解释。

风险因素

6.41.客户申请注销效劳时，必须填写《电子银行企业客户效劳

申请表》，签字盖章后，持相关证件（授权代理人证件、法人授权风险因素1：伪

注销

书等）到经办社申请办理注销手续。造一虚假申请

资料

2.经办社审核客户资料无误后为其办理终止手续。

事件类型：外

3.《电子银行企业客户效劳申请表》一式两份，客户留存一

部欺诈

份，经办社留存一份。

风险级别：低

风险

控制目标：确

保提交材料真

实、有效

控制措施：真

实性审核和复

核

控制岗位：经

办、复核

风险因素

2：数据录入、

维护或加载错

误

事件类型：实

施、交付及过

程管理

风险级别：低

风险

控制目标：确

保准确录入客

户申请资料

控制措施：双

人操作

控制岗位：经

办、复核

7.个人客户电子银行业务流程描述与风险控制要求

1）个人客户电子银行业务流程包括：申请、办理、使用和注销四个阶段。

2）流程的主要风险是：

A、虚假申请资料未被识别；

B、使用过程中的外部攻击；

C、信用社内部经办人员的违规操作。

3）针对主要风险的关键控制环节是：

A、申请资料真实性审核；

B、病毒检测及防御，USB-Key等电子平安设备的正确保管；

C、事后监督。

4）具体的流程描述与控制要求见下表：

个人甩子银行业务操作和控制主流程图(Fck-2-lO)

IgI

至

二

-

L，

〉

行个人客户、\

提出申请i注销流程।

郃\(Fek-2-H)/

会

运

4土

个人大众版签约办理流程(Eek-2-ll)

A-一户

答片成功

个人客户使用流程(Fek-2-13)

A-客户

个人客户电子银行业务具体的流程描述与风险控制提示

阶段流程描述控制要点

7.11.客户提出开通电子银行效劳申请

2.经办社审核客户是否具备以下使用电子银行的条件：

申请

（1）一一拥有在云南省农村信用社任一网点开立的实名

制结算账户。

（2）一一拥有必要的上网条件。

7.21.客户签约与提交电子银行业务申请资料风险因素

如果客户已经拥有云南省农村信用社结算账户，则携带本1：伪造一虚假

办理

人有效身份证件及卡或折到信用社任一营业网点按照以下流申请资料

程申请网上个人银行效劳,事件类型：外

（1）一一客户同意并与经办社签署《电子银行个人客户部欺诈

效劳协议》（Pek-2-OOl）。风险级别：低

（2）一一客户如实填写《电子银行个人客户效劳申请表》风险

（Pek-2-004）。控制目标：确

（3）一一客户填写完以上资料并确认无误后，将本人有保提交材料真

实、有效

效证件（身份证件、护照）及需签约的账户（所有账户均应设

控制措施：真

有密码并且属于客户本人的实名制账户）连同相关申请表提交

实性审核和复

经办社审核。

核

控制岗位：经

2.经办社经办人员审核电子银行业务申请资料

办、复核

经办人员对客户提交的资料予以仔细审核。审核内容包

括：①资料提供的真实性、完整性；②审核《电子银行个人客

风险因素

户效劳协议》、《电子银行个人客户效劳申请表》内容填写的

2：数据录入、

完整性、真实性、准确性。

维护或加载错

■注：①经办人员必须核对其身份证件信息与客户本人是

误

否相符，确保《电子银行个人客户效劳申请表》上填列的账户

事件类型：实

信息真实；②经办人员审核完毕后，签章确认，并加盖网点业

施、交付及过

务印章。

程管理

风险级别：低

3.经办社经办人员为客户绑定电子银行电子平安设备，为客户开

风险

通电子银行效劳系统

控制目标：确

（1）——经办人员对客户申请电子银行效劳的资料审核

保准确录入客

完毕后，在核心业务系统绑定电子平安设备，签约网上银行及户申请资料

手机银行。控制措施：双

■注：①原群众版客户只需绑定电子平安设备，新签约客人操作

户还需签约电子银行同时绑定电子平安设备；②开通手机银行控制岗位：经

必须开通网上银行，不能单独开通；③手机银行不能使用办、复核

USB-Keyo

（2）——经办人员将电子平安设备编号填写在《电子银

行个人客户效劳申请表》预留空格栏内。

续7.2（3）——《电子银行个人客户效劳协议》、《电子银行

办理个人客户效劳申请表》各一式两份，客户各留存一份，经办社

各留存一份。

（4）——经办人员指导客户电子平安设备的安装使用和

电子银行业务的操作。

4.个人自助注册个人网上银行群众版。

客户可登录云南省农村信用社个人网上银行，在线签约

《个人网上银行在线注册协议书》(Pek-2-002)自助完成整

个个人网上银行群众版注册过程。

■注：整个注册过程由客户自行完成，信用社人员无法为

其在核心系统内开通群众版功能。

5.手续费、工本费的收取

经办人员应根据办理不同业务，收取相应的手续费及工本

费。

7.31.个人客户登陆云南省农村信用社网上银行专业版后，可使用以风险因素

下效劳功能：1：黑客损失

使用

(1)一一账户管理业务事件类型：外

部欺诈

(a)——账户管理业务是指客户通过电子银行效劳

风险级别：低

系统，对签约和关联账户进行查询及管理。

风险

(b)一一账户管理业务包括当前账户余额查询、交控制目标：确

易明细查询、网银日志查询及回单打印，ATU/POS限额设保非法客户无

置，账户口头挂失。法进入系统

(2)一一转账付款业务控制措施：病

毒检测、防御

(a)——转账业务是对签约账户进行资金划转的业

护及软件升级

务。包括行内、跨行转账和预约转账功能。

控制岗位：客

(b)一一行内转账是指客户把资金从签约账户转到

户、省联社科

在本系统内开立的其他账户，收款账户开户社为云南省农技结算中心电

村信用社任何营业机构，行内转账支持批量转账。子银行部

(c)——跨行转账是指客户把资金从签约账户转到

在系统以外其它银行开立的其他账户内。又因资金清算方风险因素

式的不同具体分为跨行同城转账及跨行转账，跨行同城转2：伪造一虚假

申请资料

账通过人行同城交换进行资金清算，跨行转账通过人行大

事件类型：外

小额支付系统进行资金清算。

部欺诈

(d)一一预约转账是对以上功能的补充，可设定在风险级别：低

未来的一个指定时间转账指定金额到一个指定的账户。风险

(3)——基础理财业务控制目标：确

续7.3