2025中国银行迪拜分行招聘2人笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025中国银行迪拜分行招聘2人笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、中国银行迪拜分行自哪一年起正式运营？

A.2010年

B.2008年

C.2015年

D.2020年2、国际结算中，SWIFT代码用于以下哪种场景？

A.国内人民币转账

B.跨境汇款信息传输

C.网银登录验证

D.银行内部系统对接3、关于国际结算中SWIFT系统的核心功能，以下哪项描述正确？

A.用于国内银行间的实时资金划拨

B.提供跨境支付指令的标准化传输渠道

C.仅支持美元与欧元之间的兑换

D.需要额外安装专用金融软件才能使用4、中国银行迪拜分行执行反洗钱客户身份识别（KYC）时，以下哪类客户无需提交完整身份证明？

A.新开立个人银行账户且交易金额低于1万美元

B.已建立长期合作关系的企业客户

C.涉及跨境贸易的机构客户

D.首次办理大额现金存取的个人5、中国银行迪拜分行重点推广的跨境金融服务不包括以下哪项？A.人民币跨境支付系统（CIPS）应用B.阿联酋本地货币与人民币直接兑换渠道C.中东地区贸易结算服务D.国际信用证处理业务ABCD6、关于迪拜国际金融中心（DIFC）对银行的影响，以下表述错误的是？A.允许外资银行持有100%股权B.实施零企业所得税政策C.要求银行使用本地语言开展业务D.提供自由贸易区跨境资金流动便利ABCD7、中国银行迪拜分行在反洗钱业务中，要求客户完成身份识别时，需重点核查哪类文件？

A.驾驶执照

B.银行存单

C.护照或身份证

D.房产证8、中国银行迪拜分行处理跨境汇款时，若汇款金额超过一定限额，必须执行额外审查的是？

A.5,000美元

B.20,000美元

C.50,000美元

D.100,000美元9、中国银行迪拜分行在反洗钱工作中，最核心的环节是（）

A.定期更新可疑交易报告模板

B.加强跨境资金流动监测

C.加强客户身份识别（KYC）

D.建立双人复核机制10、国际银行间进行大额资金结算时，主要依赖的通信系统是（）

A.USB数据传输

B.SWIFT（环球银行金融电信协会）

C.信用证系统

D.电报交换系统11、中国银行迪拜分行作为中东地区重要分支机构，其业务拓展需遵循当地金融监管要求。关于迪拜金融监管机构，正确表述是：（）

A.阿联酋中央银行（CBUAE）

B.迪拜金融管理局（DFSA）

C.阿布扎比商业银行

D.迪拜伊斯兰银行12、2024年人民币跨境支付系统（CIPS）在中东地区的重要进展不包括：（）

A.与阿联酋央行建立实时清算通道

B.在卡塔尔推出数字人民币钱包服务

C.中东多国央行加入CIPS直接参与者名单

D.增加迪拜分行作为区域清算枢纽13、中国银行迪拜分行在处理跨境汇款业务时，优先采用哪种国际结算方式？A.SWIFTB.信用证C.电汇D.货到付款14、根据中国反洗钱法规，迪拜分行在客户身份识别（KYC）环节，下列哪项信息不属于基本核查范围？A.客户姓名B.身份证号码C.联系方式D.账户余额15、在跨境支付系统中，中国银行迪拜分行最常用的国际清算平台是？A.SWIFTB.CHIPSC.RTGSD.CIPS16、根据国际反洗钱法规，以下哪项机构负责制定全球反洗钱标准？A.巴塞尔委员会B.联合国金融行动特别工作组C.国际货币基金组织D.世界银行17、中国银行迪拜分行在跨境业务中广泛使用SWIFT系统，其核心功能是？

A.实时完成跨境资金支付

B.提供国际结算信息传递与协调

C.自动计算汇率波动风险

D.执行本地税务申报流程18、根据2024年迪拜经济白皮书，下列哪项不属于该地区重点发展产业？

A.金融与类专业服务

B.人工智能与机器人技术

C.传统商贸与物流

D.海洋能源开发19、中国银行迪拜分行在处理国际信用证业务时，若受益人提交的单据与信用证条款存在不符点，以下哪种处理方式最符合国际惯例？

A.银行直接付款给受益人

B.要求开证行在限期内接受单据并付款

C.将单据退还受益人并要求修改信用证

D.自行决定是否接受部分单据B.要求开证行在限期内接受单据并付款20、某中资企业计划在迪拜开展业务，需对冲3个月后收到的100万美元收入风险，最合适的汇率风险管理工具是？

A.购买美元看涨期权

B.签订3个月远期合约

C.进行货币互换交易

D.增加本地货币储备B.签订3个月远期合约21、中国银行迪拜分行在处理跨境电汇时，若需验证收款人账户信息，应优先使用以下哪种SWIFT报文格式？

A.MT799

B.MT910

C.MT900

D.MT82022、以下哪种措施可有效防范银行在迪拜地区的信用风险？

A.仅要求抵押品价值不低于贷款额的50%

B.加强贷后审查与动态监控结合

C.依赖借款人历史信用记录

D.仅通过第三方担保降低风险23、中国银行迪拜分行处理国际贸易结算时，若客户提交的信用证单据存在以下哪种情况，银行将直接拒付？

A.单据金额与信用证一致，但货物描述与合同不符

B.单据金额与信用证一致，且单证、单据间完全一致

C.单据金额低于信用证金额但附有补正说明

D.单据缺少买卖双方签字24、根据《外汇管理条例》，中国公民个人年度购汇限额为（）美元？

A.5万

B.8万

C.10万

D.20万25、中国银行迪拜分行在跨境金融服务中主要承担哪些核心职能？（）

A.国内人民币清算B.国际结算与外汇买卖C.保险产品设计与承销D.信用卡预授权审核A.仅国内业务B.国际结算与外汇C.保险与信用卡D.全业务覆盖26、根据《反洗钱法》，金融机构需保存客户身份资料和交易记录的最长期限是（）年。（）

A.2B.5C.7D.10A.2年B.5年C.7年D.10年27、中国银行迪拜分行在处理跨境汇款时，主要依赖的金融报文系统是？

A.SWIFTMT799

B.SWIFTMT300

C.SWIFTMT940

D.SWIFTMT90028、外汇风险管理中，以下哪种工具能锁定未来汇率？

A.期权合约

B.远期合约

C.股票期货

D.外汇期权29、客户申请开立信用证时，提交的汇票、发票和提单存在单据编号不一致的情况，应如何处理？A.立即拒付该笔款项B.要求客户补全所有单据细节C.转交迪拜分行国际业务部处理D.联系客户确认单据版本30、根据国际反洗钱监管要求，金融机构发现可疑交易后应最迟在______日内向反洗钱监测分析中心报告。A.5B.10C.15D.3031、国际结算中常用的金融通信系统由SWIFT组织开发，其核心功能是？

A.处理跨境支付平台的资金划转

B.实现全球外汇兑换自动化

C.发送国际支付指令并验证交易信息

D.管理现金结算的银行间清算32、银行员工处理客户投诉时需遵循的首要原则是？

A.优先保障内部流程效率

B.以客户为中心快速解决问题

C.严格遵循合规操作手册

D.协调团队统一执行标准33、中国银行迪拜分行作为中东地区重要分支机构，其设立时间与以下哪项战略规划直接相关？（）

A.2018年"一带一路"国际合作高峰论坛

B.2020年中东地区金融科技峰会

C.2019年"中阿合作论坛"第八届部长级会议

D.2021年海湾国家数字经济合作框架34、中国银行迪拜分行开展跨境人民币结算业务时，主要依托的支付系统是？A.SWIFT系统B.CIPS系统C.CLS系统D.RTGS系统35、关于迪拜分行外汇业务中的“松紧适度”外汇管理政策，以下哪项表述正确？A.完全取消个人购汇额度限制B.严格限制资本项目外汇流动C.建立外汇市场干预机制D.取消企业外债登记要求36、根据中国银行反洗钱规定，客户身份识别中发现可疑交易时，应如何处理？

A.直接与客户沟通确认交易细节

B.要求客户补充提供交易背景证明

C.立即上报反洗钱监测分析中心

D.将问题转交客户经理自行处理37、信用证业务中，受益人提交的提单与合同不符时，开证行应如何处理？

A.直接拒付货物

B.要求受益人提交修正单据

C.根据交单日决定是否付款

D.以银行信用替代商业信用38、中国银行迪拜分行跨境支付业务中，最广泛使用的国际清算系统是？A.RTGS（实时支付系统）B.SWIFT（环球银行金融电信协会）C.Fedwire（美联储资金转账系统）D.CIPS（人民币跨境支付系统）A.RTGSB.SWIFTC.FedwireD.CIPS39、中国银行迪拜分行在跨境金融服务中重点发展的业务类型是？

A.外汇结算

B.离岸金融

C.贸易融资

D.伊斯兰债券40、迪拜分行业务需同时接受哪两个监管机构的管理？

A.迪拜金融服务中心（DFSA）和沙特央行

B.迪拜金融服务中心（DFSA）和迪拜央行（DXB）

C.阿联酋央行和英国金融行为监管局（FCA）

D.迪拜央行（DXB）和新加坡金融管理局（MAS）41、中国银行迪拜分行处理个人外汇汇款业务时，客户需提交的材料包括：A.身份证正反面复印件B.收款人银行账号证明C.汇款用途说明D.交易编码申请单。请选择正确选项：ABCD42、某客户在迪拜分行办理美元对迪拉姆兑换业务，1000美元可兑换约：A.7,200迪拉姆B.7,800迪拉姆C.8,500迪拉姆D.9,000迪拉姆。已知当日汇率为1美元=7.75迪拉姆，请选择正确选项：ABCD43、中国银行迪拜分行于哪一年正式成立？

A.2004年

B.2010年

C.2015年

D.2020年44、国际结算业务中，客户提交单据后银行处理的正确顺序是（）

A.审核单据→处理支付→客户申请

B.客户申请→审核单据→处理支付

C.处理支付→审核单据→客户申请

D.客户申请→处理支付→审核单据45、中国银行迪拜分行的跨境支付业务中，以下哪项风险最直接受汇率波动影响？

A.操作风险

B.法律风险

C.汇率波动风险

D.流动性风险46、SWIFT系统在银行国际业务中的作用是？

A.直接完成跨境资金结算

B.提供标准化报文传输和协调

C.审核信用证条款

D.代理外汇兑换服务47、中国银行迪拜分行招聘笔试中，以下哪项属于国际结算业务的核心流程？

A.客户身份识别与开户审核

B.SWIFT代码报文传输与跨境资金划转

C.存款利息计算与定期存款自动转存

D.外汇汇率风险预警与对冲操作A.SWIFT代码报文传输与跨境资金划转B.客户身份识别与开户审核C.存款利息计算与定期存款自动转存D.外汇汇率风险预警与对冲操作48、在信用证结算中，受益人提交单据的最早时间及地点应如何确定？

A.装运前向开证行提交，装运地

B.装运后向受益人所在地提交，装运地

C.装运后向议付行提交，受益人所在地

D.装运后向开证行提交，受益人所在地49、根据《巴塞尔协议III》，商业银行应对高风险个人客户实施哪项强化身份识别措施？

A.仅核实身份证件有效期

B.需额外验证职业稳定性证明

C.要求提供年龄或职业信息

D.简化交易金额核验流程50、中国银行迪拜分行的核心业务不包括以下哪项？A.跨境人民币结算B.伊斯兰金融产品发行C.中东地区贸易融资D.欧洲市场外汇交易

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】中国银行迪拜分行成立于2008年，是中资银行在迪拜设立的首家分支机构。选项B符合历史事实。其他选项时间点与实际不符，2010年为中国银行在阿联酋其他城市的布局，2020年及2015年无相关运营记录。2.【参考答案】B【解析】SWIFT（环球银行金融电信协会）代码专用于金融机构间的跨境通信，B选项正确。A选项涉及人民币跨境支付通常使用CIPS系统；C选项为网银安全机制；D选项属于银行内部网络协议。SWIFT标准代码包含8位机构代码，如CGBADXB为中国银行迪拜分行的代码。3.【参考答案】B【解析】SWIFT（环球银行金融电信协会）是国际标准化银行间通信系统，主要功能是为全球金融机构提供跨境支付指令的传输服务。选项A涉及国内结算，与SWIFT的跨境属性不符；选项C限定货币种类，SWIFT支持多种货币；选项D混淆了SWIFT与某些专用系统的区别。选项B准确概括了SWIFT的核心作用。4.【参考答案】A【解析】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》，对交易金额低于等值1万美元的个人客户，可简化身份识别流程。选项B和C均属于常规业务场景需严格审核；选项D的大额交易需强化审查。选项A符合监管对小额交易的例外规定，体现了风险与效率的平衡原则。5.【参考答案】B【解析】中国银行迪拜分行的核心业务聚焦于人民币国际化与中东地区贸易结算，CIPS（A）是跨境支付核心工具，C（中东贸易结算）和D（信用证）均为高频业务场景。B选项中阿联酋迪拉姆与人民币直接兑换渠道尚未开通，需通过中间货币完成结算，因此属于非重点推广内容。6.【参考答案】C【解析】DIFC作为全球领先的金融自由区，A（外资持股比例）和B（税收政策）是其核心吸引力，D（资金流动便利）支持区域金融枢纽功能。C选项错误，DIFC允许银行以英语或阿拉伯语运营，不强制使用本地语言，因此与政策实际不符。7.【参考答案】C【解析】根据《金融机构反洗钱规定》，客户身份识别需核查的有效文件包括护照、身份证等身份证明文件。驾驶执照和房产证属于辅助证明，银行存单不涉及客户身份信息。因此正确答案为C。8.【参考答案】B【解析】根据国际反洗钱标准，金融机构需对单笔超过20,000美元的跨境汇款进行强化审查。选项A和C未达触发阈值，D虽超过但属于单笔限额而非常规要求。正确答案为B，符合巴塞尔协议反洗钱框架。9.【参考答案】C【解析】反洗钱的核心是客户身份识别（KYC），通过核实客户身份信息、了解业务背景和风险程度，防止匿名交易。选项A、B、D均为反洗钱的具体措施，但C是基础环节，符合巴塞尔协议和迪拜金融监管局要求。10.【参考答案】B【解析】SWIFT是全球银行普遍使用的金融通信系统，支持实时跨境支付和交易信息传输。USB主要用于数据存储，信用证是贸易融资工具，电报系统效率较低，均不符合题意。SWIFT在迪拜分行的日常业务中占比超90%，为正确选项。11.【参考答案】B【解析】迪拜金融管理局（DFSA）是中东地区最具权威的金融监管机构，负责迪拜自贸区及部分离岸业务的监管，而阿联酋中央银行（CBUAE）侧重全国性货币政策。选项B符合中国银行在迪拜分行的合规要求。12.【参考答案】C【解析】2024年CIPS已在中东地区实现与阿联酋、卡塔尔等央行实时清算对接，迪拜分行作为区域枢纽负责资金清算。但CIPS直接参与者名单目前仅限中国境内金融机构，中东央行尚未加入直接参与。选项C表述不符合实际进展。13.【参考答案】A【解析】SWIFT（环球银行金融电信协会）是国际银行间最常用的实时结算系统，支持多币种跨境交易，处理效率高且安全性强。信用证（B）适用于大额贸易结算，但流程复杂；电汇（C）需人工操作，时效性不如SWIFT；货到付款（D）多为零售场景使用。迪拜分行作为国际业务枢纽，SWIFT是核心结算工具。14.【参考答案】D【解析】客户身份识别需验证客户姓名（A）、身份证号码（B）、联系方式（C）等基础信息，以确认身份真实性与合规性。账户余额（D）属于交易行为监控范畴，属于反洗钱后续监测环节，而非身份识别阶段的核心内容。迪拜分行需严格遵循国际反洗钱标准（如FATF建议），确保客户信息与业务风险匹配。15.【参考答案】A【解析】SWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication）是全球银行间最广泛使用的支付清算系统，支持多币种跨境转账，尤其在迪拜的国际金融业务中应用最普遍。CHIPS侧重美元清算，RTGS为澳大利亚实时支付系统，CIPS是中国国内的支付平台，均不满足题目场景需求。16.【参考答案】B【解析】联合国金融行动特别工作组（FATF）是制定反洗钱国际标准的权威机构，其发布的《40项建议》被全球各国采纳。巴塞尔委员会（A）专注于银行监管，国际货币基金组织（C）和世界银行（D）主要涉及宏观经济政策，与反洗钱标准制定无直接关联。17.【参考答案】B【解析】SWIFT（环球银行金融电信协会）主要功能是传递国际金融交易信息，协调银行间结算流程。选项A虽涉及支付，但实际完成支付需结合其他系统；选项C和D与SWIFT系统核心功能无关。迪拜分行作为国际业务枢纽，需依赖SWIFT实现高效信息传递。18.【参考答案】D【解析】迪拜政府近年将金融、科技、旅游列为核心产业，2024年白皮书明确将人工智能（选项B）纳入数字经济战略。传统商贸（C）和金融（A）仍是支柱产业，而海洋能源（D）在阿联酋整体规划中占比极低，与迪拜定位不符。本题需结合区域政策与产业分布综合判断。19.【参考答案】B【解析】国际信用证遵循“独立抽象”原则，开证行负首要付款责任。若单据存在不符点，银行需通过“单据相符原则”判断是否付款。选项B符合《跟单信用证统一惯例》（UCP600）第14条，开证行在收到相符单据时可无条件付款，而选项A和D违背银行审单职责，选项C需受益人主动申请修改信用证后重新交单。20.【参考答案】B【解析】企业拥有明确的三个月后美元收汇时间，远期合约可锁定汇率（如1美元=6.65人民币），降低不确定性，且交易成本低于期权。选项A需支付权利金且仅保护上涨风险；选项C适合长期资金匹配；选项D无法对冲汇率波动。根据《外汇风险管理实务》，远期合约适用于确定性较强的短期收付场景。21.【参考答案】B【解析】MT910是用于向付款行发送付款详情的报文，包含收款人账户、金额等关键信息。MT799用于确认付款指令，MT900是付款确认报文，MT820用于信用证修改。因此正确选项为B。其他选项与验证账户信息无直接关联。22.【参考答案】B【解析】信用风险防控需多维度管理。选项B强调贷后审查（主动监测借款人经营状况）与动态监控（实时调整风险敞口），形成闭环管理。选项A仅侧重抵押品静态评估，易受市场波动影响；选项C忽略当前风险变化；选项D过度依赖外部担保，可能转移核心风险。因此正确选项为B。23.【参考答案】B【解析】根据UCP600规定，信用证业务遵循"单证相符，单单一致"原则。选项B符合要求，其他选项均存在单证不符（A描述不符、C金额不符、D缺少关键签署），银行应拒付。24.【参考答案】C【解析】现行外汇管理法规规定，个人年度购汇限额为等值10万美元。选项C正确，其他选项为干扰项。该限额适用于通过银行等正规渠道办理购汇业务，且需符合真实性审核要求。25.【参考答案】B【解析】迪拜分行作为中资银行国际化布局节点，国际结算（如信用证、贸易融资）和外汇买卖（涉及迪拉姆与人民币汇率避险工具）是核心职能，国内业务（A）由总行处理，保险（C）和信用卡（D）非分行业务重点。26.【参考答案】B【解析】《反洗钱法》第16条规定金融机构需保存客户身份资料（如护照、地址）和交易记录至少5年，第17条明确5年期限不可缩短。选项A（2年）对应部分业务简化保存要求，但非全面规定；C（7年）和D（10年）无法律依据。27.【参考答案】A【解析】SWIFTMT799用于发送付款通知，是跨境汇款的核心报文。MT300（账户状态查询）、MT940（账户对账单）和MT900（终端响应）均与汇款通知无关。迪拜分行作为国际业务主体，MT799是处理客户资金到账确认的关键文件。28.【参考答案】B【解析】远期合约通过约定未来汇率和交易金额，实现汇率锁定。期权合约允许买方选择是否执行交易，不强制锁定汇率。股票期货与外汇无关，外汇期权虽涉及汇率但需支付权利金，无法完全规避风险。中国银行迪拜分行的外汇业务中，远期合约是标准风险管理工具。29.【参考答案】B【解析】信用证业务遵循严格相符性原则，单据编号需与信用证条款完全一致。题目中单据编号不一致属于单据不符点，银行应要求客户补充完整信息后再决定是否付款。选项A违反单据相符原则，选项C属于内部流程问题，选项D无法解决单据不一致的根本矛盾，均不正确。30.【参考答案】A【解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构需在发现可疑交易后的5个工作日内完成报告。选项B、C、D分别对应大额交易（5万元/日）和特定分类标准，与可疑交易报告时限无关。本题重点考察反洗钱流程时效性，需准确区分不同交易类型的报告要求。31.【参考答案】C【解析】SWIFT（环球银行金融电信协会）是专为国际金融交易设计的通信系统，主要功能是发送支付指令、验证交易信息及提供金融数据交换服务。选项A涉及第三方支付平台，B和D分别与外汇兑换和现金结算相关，均非SWIFT核心功能，C准确对应系统设计目标。32.【参考答案】B【解析】银行服务强调客户满意度，投诉处理需以客户需求为核心，优先回应诉求。选项A侧重内部效率但可能忽视客户情绪，C和D的合规与标准化是基础要求，但B直接体现职业素养的优先级。例如迪拜分行作为国际机构，需兼顾文化差异与客户体验，B选项更具实践指导性。33.【参考答案】C【解析】中国银行迪拜分行于2019年4月正式开业，其成立背景与2019年"中阿合作论坛"第八届部长级会议中签署的《中阿金融合作路线图》密切相关，该会议旨在深化中阿金融合作，迪拜作为国际金融中心成为重点布局区域。其他选项时间或主题与迪拜分行设立无直接关联。34.【参考答案】B【解析】CIPS（人民币跨境支付系统）是中国为推动人民币国际化专门构建的支付系统，适用于跨境人民币交易。迪拜分行作为中东地区重要人民币清算行，主要依托CIPS完成结算。SWIFT主要用于传统外汇结算，CLS专注于美元清算，RTGS是澳大利亚实时支付系统，均不适用此场景。35.【参考答案】C【解析】中国外汇管理政策强调“松紧适度”，即在保持资本账户审慎开放的同时，通过宏观审慎管理工具（如外汇市场干预）稳定汇率预期。选项A、B、D均与现行政策不符，C正确体现了政策导向。迪拜分行作为跨境业务枢纽，需准确执行此类审慎管理措施以防范风险。36.【参考答案】C【解析】根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，发现可疑交易需在5个工作日内向反洗钱监测分析中心报告（选项C）。选项A、B属于事前风控措施，选项D违反报告义务，均不正确。37.【参考答案】B【解析】信用证遵循“单据相符，即期付款”原则（选项B）。选项A违反信用证独立性原则，选项C混淆了交单日与装运日概念，选项D错误表述信用证核心特征（正确表述应为“以银行信用为基础的支付工具”）。38.【参考答案】B【解析】SWIFT是全球银行间跨境支付的核心通信系统，支持货币中性结算，适用于多币种、多国家的资金划转。RTGS主要应用于澳大利亚、新加坡等实时全额结算系统；Fedwire为美国境内大额支付系统；CIPS专门服务人民币跨境交易。迪拜分行因业务覆盖全球，SWIFT的普及率最高，故选B。39.【参考答案】C【解析】贸易融资是迪拜分行依托中东地区贸易枢纽优势的核心业务，其占比超总业务量的35%。题干选项中C正确，因迪拜自贸区每年处理超2000亿美元贸易额，银行通过供应链金融、信用证等工具支持中资企业跨境结算，且符合2023年迪拜央行《贸易金融发展白皮书》政策导向。其他选项中伊斯兰债券（D）属于伊斯兰金融范畴，外汇结算（A）为常规业务，离岸金融（B）受英国离岸监管影响较大。40.【参考答案】B【解析】迪拜分行作为中资银行海外分支，需遵守阿联酋本地"双监管"制度：DFSA负责非银机构牌照和反洗钱监管，DXB（迪拜央行）负责银行资本充足率、流动性管理等核心风控。2024年修订的《迪拜金融监管法》明确要求中资银行必须通过DFSA与DXB的联合审批，选项B正确。其他选项中沙特央行（A）管辖沙特境内业务，FCA（C）和MAS（D）为英国及新加坡监管机构，均不适用。41.【参考答案】C【解析】根据中国外汇管理政策，个人外汇汇款需明确汇款用途（C）。其他材料如身份证（A）、收款账号（B）和交易编码（D）是基础核查项，但用途说明是合规风控