2026年典当抵押合规考核试题

2026年典当抵押合规考核试题一、单项选择题（每题只有一个正确答案，每题2分，共20分）1.根据现行《典当管理办法》及最新典当行业监管衔接要求，从事财产权利质押典当业务的典当行，注册资本最低限额为人民币（）A.300万元B.500万元C.1000万元D.2000万元2.典当行处理绝当物品时，绝当物估价金额不足（）的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负A.1万元B.3万元C.5万元D.10万元3.典当行对同一法人或者自然人的典当余额不得超过该典当行注册资本的（）A.10%B.15%C.25%D.30%4.典当行办理不动产抵押典当业务，应当依法到（）办理抵押权设立登记A.典当行住所地地方金融监管部门B.不动产所在地不动产登记机构C.当户住所地公证机构D.不动产所在地住建部门5.单笔典当业务的典当期限最长不得超过（）A.3个月B.6个月C.12个月D.18个月6.单次续当的期限最长不得超过（）A.原典当期限的二分之一B.3个月C.6个月D.12个月7.下列财产中，典当行可以依法合规办理抵押典当业务的是（）A.已经支付全额购房款、权属清晰、开发商确认可配合办理过户及抵押手续的预售商品住房B.所有权归属存在争议的拆迁安置房屋C.依法被法院查封的工业厂房D.登记在国家机关名下的办公用房8.根据典当行业合规监管要求，典当行股东应当以（）向典当行出资，不得违规使用非自有资金入股A.自有合法资金B.银行经营性贷款C.募集的公众资金D.同业拆借资金9.根据现行规定，房地产抵押典当业务的月综合费率最高不得超过当金的（）A.24‰B.27‰C.36‰D.42‰10.当前我国典当行业的日常监督管理由（）负责A.商务主管部门B.银保监会派出机构C.地方金融监督管理部门D.市场监督管理部门二、多项选择题（每题有两个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分，每题4分，共20分）1.典当行办理不动产抵押典当业务，开展尽职调查与贷前审查时，应当核验下列哪些材料（）A.当户的身份主体材料，自然人提供有效身份证件，法人及其他组织提供营业执照、法定代表人/负责人有效身份证明B.不动产权属证明材料，包括不动产权证书、土地使用权证明文件等C.抵押不动产为共有财产的，应当提供全体共有权人同意抵押典当的书面文件D.当户有权处分抵押不动产的相关证明文件2.下列关于绝当物处置的操作要求，符合合规规定的有（）A.绝当发生后，典当行不得直接将绝当抵质押物归为己有冲抵债务，应当按照法定程序处置B.绝当物估价金额超过3万元的，原则上应当委托依法设立的拍卖机构公开拍卖处置C.拍卖绝当物所得价款，扣除拍卖费用、当金本息、违约金后剩余的部分，应当退还当户，不足清偿的部分，典当行有权向当户追偿D.绝当后，当户在典当行完成绝当物处置前，仍然有权向典当行申请赎当，典当行无正当理由不得拒绝3.典当行开展股东股权管理，禁止股东实施下列哪些违规行为（）A.虚假出资、抽逃出资B.委托他人或者接受他人委托代为持有典当行股权C.使用银行信贷资金、集合他人资金等非自有资金出资入股D.未经监管部门批准擅自转让股权4.典当行办理机动车抵押典当业务，下列操作符合合规要求的有（）A.办理业务前核验当户身份、机动车登记证书、行驶证、购车发票、完税证明等材料，核实车辆权属情况B.依法到机动车登记管理部门办理抵押权设立登记手续C.机动车抵押典当不转移车辆占有，可约定当户在抵押期间正常合理使用车辆D.抵押期间，当户未经典当行同意擅自转让、处分车辆的，典当行可依法主张抵押权优先受偿5.下列关于典当行抵押业务合规经营的说法，正确的有（）A.典当行不得发放无抵押无质押的信用贷款，所有典当业务必须要求当户提供合法足值的抵质押担保B.典当行不得吸收公众存款，不得变相吸收公众存款，不得违规开展集资活动C.典当行的当金利率加综合费用合计不得超过法定民间借贷利率司法保护上限，不得发放高利贷D.典当行不得违规开展对外投资，不得经营融资租赁、寄售等未经监管部门批准的业务三、判断题（正确打√，错误打×，每题2分，共20分）1.只要抵押不动产权属清晰、剩余价值足值可处置，典当行可以接受不动产剩余顺位的二次抵押办理典当业务。（）2.典当期限届满后，当户既不按照约定赎当也不向典当行申请办理续当手续，逾期达到约定期限的，即为绝当。（）3.为保障典当行权益，典当行可以预先从当金本金中扣除第一期的利息和综合费用。（）4.当户为有限责任公司，以公司名下不动产办理抵押典当业务的，典当行应当要求当户提供符合公司章程规定的股东会或董事会同意抵押的决议文件。（）5.根据当前监管要求，典当行的注册资本实行认缴制，股东可以分期缴纳出资，无需在设立时实缴到位。（）6.绝当物处置后，所有处置收益都归典当行所有，无需和当户进行资金结算，不足清偿的部分也不得再向当户追偿。（）7.以划拨方式取得的国有土地使用权及地上房屋办理抵押典当，应当依法经相关主管部门批准后方可办理。（）8.典当行除按照规定收取综合费用和当金利息外，不得违规向当户收取评估费、保管费、手续费等额外费用。（）9.典当行可以将本机构的典当经营许可证出租、出借给其他机构或者个人使用，收取管理费用。（）10.办理抵押典当业务时，典当行应当对当户的融资用途进行审查，不得违规发放资金用于购房、炒股等禁止性用途。（）四、案例分析题（共40分）甲市某典当行A有限责任公司，成立于2022年，注册资本5000万元，全部实缴到位，经营范围为动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务。2025年8月，当地自然人张某找到A公司客户经理李某，提出以自己名下位于甲市主城区的一套评估市场价为900万元的沿街商业门面做抵押，申请当金500万元，典当期限6个月。A公司内部评估该房产价值为800万元，认为符合抵押条件，双方协商约定月综合费率2.3%，月利率0.3%，合计月费率2.6%。签订典当合同和抵押合同时，张某提出该门面的不动产权证存放在不动产交易中心，自己正在办理该房产的抵押解押手续，暂时无法拿出不动产权证办理抵押权登记，请求A公司先放款，自己解押完成后1个月内一定配合A公司办理抵押权登记。客户经理李某为了完成当月业绩考核，向A公司管理层隐瞒了未办理抵押登记的事实，说服管理层同意放款，放款前A公司预先扣除了第一个月的综合费用和利息共计13万元，实际向张某转账487万元。放款后1个月，张某失联，A公司核查发现，张某已经在拿到放款后结清了该门面先前的银行贷款，解除了原银行抵押，随后将该门面以820万元的价格出售给了不知情的第三人刘某，刘某已经支付了全部购房款，并且完成了不动产权过户登记手续。A公司随后向甲市中级人民法院提起诉讼，要