2026年典当行业合规管理题库及答案

2026年典当行业合规管理题库及答案1.单项选择题：根据《典当管理办法》及现行地方金融监管新规，设立从事不动产抵押典当业务的典当行，注册资本最低限额为人民币（）A.300万元B.500万元C.1000万元D.5000万元答案：D。解析：根据现行有效监管规则，设立典当行，从事动产质押典当业务的注册资本不低于300万元，从事财产权利质押典当业务的不低于1000万元，从事不动产抵押典当业务的不低于5000万元，且注册资本均为实缴货币资本，不得分期缴纳。2.单项选择题：绝当物估价金额不足（）的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。A.1万元B.3万元C.5万元D.10万元答案：B。解析：《典当管理办法》明确规定，绝当物估价金额不足3万元的，典当行可自行变卖折价，损溢自负，不受绝当物处置需公开拍卖的一般程序约束。3.单项选择题：根据反洗钱监管要求，典当行业务中，当物估价金额达到（）及以上的，应当开展强化尽职调查。A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元答案：B。解析：根据金融机构反洗钱规定及地方金融监管局对典当行反洗钱合规要求，单笔当金金额或者当物估价10万元以上的典当业务，需要对当户开展身份识别、受益所有人穿透、留存交易记录等反洗钱合规程序。4.单项选择题：下列财物中，典当行可以依法收当的是（）A.来源不明的贵金属原材料B.已经依法被查封的私人房产C.取得完全产权证书的满五年商品住房D.国家明令禁止买卖的一级文物答案：C。解析：根据典当监管要求，依法被查封扣押等强制措施的财产、来源不明的财产、国家禁止流通的文物都属于禁止收当的财物，取得完整产权的商品住房符合不动产抵押典当收当要求，可以依法收当。1.多项选择题：典当行开展合规管理，应当将下列哪些内容纳入核心合规管理范畴（）A.注册资本金真实合规管理，杜绝虚假出资、抽逃出资B.融资业务合规管理，不得非法集资、吸收或者变相吸收公众存款C.当金利率及综合费率合规管理，不得超标准收取费用D.绝当物处置合规管理，不得违规开展超范围经营答案：ABCD。解析：当前典当行业合规监管的核心要点包括资本金管理、融资管理、收费管理、经营范围管理四个核心领域，四项均属于典当行必须纳入核心合规管理的内容，其中违规吸收公众存款、抽逃出资、乱收费都是监管处罚的高发领域。2.多项选择题：根据反洗钱监管要求，典当行应当履行的反洗钱义务包括（）A.建立健全反洗钱内部控制制度B.对客户进行身份识别，留存客户身份资料和交易记录不少于5年C.按规定报告大额交易和可疑交易D.开展反洗钱培训和内部合规审计答案：ABCD。解析：典当行作为特定非金融机构，属于反洗钱监管覆盖范围，四项均为法定应当履行的反洗钱合规义务。3.多项选择题：下列关于典当行当票管理的合规要求，说法正确的有（）A.当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证B.典当行应当使用监管部门统一制式的当票，不得私自印制不合规当票C.修改当票核心条款应当按规定向属地监管部门备案，不得私自随意变更D.典当行和当户就当票以外事项进行约定的，应当补充订立书面合同，不得仅做口头约定答案：ABCD。解析：当票的核心利率、费率、当物信息等条款不得随意变更，修改当票内容应当符合监管要求并向属地地方金融监管部门备案，四项表述均符合合规要求。4.多项选择题：典当行不得开展下列哪些违规经营行为（）A.发放信用贷款，不占有当户当物直接发放资金B.动产质押业务中，仅做登记不实际占有当户质押的动产C.明知当物为赃物仍然违规收当D.委托外部单位和个人代办揽客、放款等核心典当业务答案：ABCD。解析：四项均为监管明确禁止的违规行为：典当行属于质押抵押类放贷机构，不得发放信用贷款，动产质押必须实际占有质押物，不得明知赃物收当，也不得违规委托外部机构代办核心典当业务。1.判断题：典当行的注册资本可以分期缴纳，设立时仅需实缴不低于20%的注册资本即可。（）答案：错误。解析：根据典当行业监管规定，典当行注册资本必须为全额实缴货币资本，不得分期缴纳，虚假出资、抽逃出资属于严重违规行为，会被监管处罚甚至吊销经营资质。2.判断题：典当行可以向商业银行申请贷款用于补充资金开展典当业务。（）答案：正确。解析：监管规则允许典当行从银行业金融机构融入资金，融入资金余额不得超过典当行资本净额的100%，属于合规融资行为，不属于违规吸收公众存款。3.判断题：典当行综合费用包括各类服务、管理费用，可在利息之外收取，不受费率上限约束。（）答案：错误。解析：监管规则对典当行综合费率设置了明确上限，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰，不得超上限收取综合费用。4.判断题：典当行应当每年向属地地方金融监管部门报送上年度财务会计报告、业务经营情况报告等合规材料，接受年度监管核查。（）答案：正确。解析：当前典当行纳入地方金融组织统一监管，按要求需要开展年度监管评级、年度合规核查，按时报送合规经营材料是典当行的法定合规义务。案例分析题：A典当行成立于2023年，注册资本实缴5000万元，主营不动产抵押典当业务。2025年，A典当行发生以下经营行为：①为了拓展业务，A典当行和第三方中介B公司约定，由B公司帮A典当行招揽客户、初审当物资质、协助办理抵押登记，A典当行仅负责最终放款，按放贷金额的1%向B公司支付佣金。②A典当行向自然人C发放一笔200万元的住房抵押典当，合同约定月综合费率2.5‰，月利率0.6%，合计月费率0.85%，预先扣除第一个月的综合费用和利息1.7万元，实际放款198.3万元。③2025年末，A典当行净资产为4500万元，从当地两家商业银行合计获得贷款余额4200万元，用于发放典当贷款，资本金全部用于业务周转。④A典当行收当了自然人D的一块估值2.8万元的名表，绝当后A典当行自行将名表出售给某钟表店，所得价款扣除当金利息费用后，剩余0.8万元退还给当户D。请结合上述案例，逐一指出A典当行的各项行为是否符合合规要求，并说明理由。答案：①行为不符合合规要求。理由：根据典当监管规定，典当行不得委托其他单位和个人代办核心典当业务，不得将客户招揽、资质初审、抵押办理等核心业务环节外包给第三方机构，A典当行的操作模式属于违规委托代办，违反了合规管理要求。②行为不符合合规要求。理由：根据典当监管规定，典当行的综合费用和利息不得预先在当金中扣除，预先扣除费用的，应当按照实际发放金额认定当金本金，该行为本身违反合规要求；本次业务的费率符合不动产抵押典当月综合费率不超过27‰的上限要求，但预先扣息扣费的操作违规。③行为符合合规要求。理由：根据监管规定，典当行从银行业金融机构融入资金的余额不得超过自身资本净额