银行个人征信系统使用管理办法

银行个人征信系统使用管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范本行个人征信系统（以下简称“征信系统”）的使用与管理，保障信息主体合法权益，防范信用信息泄露与滥用风险，确保征信系统安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》及其他相关法律法规，结合本行实际，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于本行所有涉及征信系统使用、管理、维护的部门及相关工作人员。任何单位和个人在本行范围内使用征信系统，均须遵守本办法规定。第三条定义本办法所称个人信用信息，是指征信系统收录的、反映个人信用状况的各项信息，包括个人基本信息、信贷交易信息、公共信息及其他相关信息。本办法所称征信系统用户，是指经本行授权，可登录征信系统进行查询、使用、管理等操作的人员。第四条基本原则征信系统的使用与管理应遵循以下原则：（一）合规性原则：严格遵守国家有关法律法规及监管要求，确保信息采集、查询、使用、存储等各环节合法合规。（二）安全性原则：建立健全信息安全保障体系，采取有效措施防止信息泄露、丢失、篡改，保障系统及数据安全。（三）审慎性原则：对征信系统的使用权限进行严格控制，查询和使用信用信息必须基于正当、明确的业务目的，并履行必要的审批程序。（四）保密性原则：所有接触和处理个人信用信息的工作人员，均负有保密义务，不得擅自泄露、传播或用于其他目的。（五）最小必要原则：查询和使用个人信用信息应限于业务办理所必需的最小范围，不得过度查询或滥用信息。第二章组织与职责第五条管理部门本行风险管理部（或指定专门部门，以下统称“征信管理部门”）是征信系统使用管理的牵头部门，主要职责包括：（一）贯彻落实国家及监管机构关于征信管理的法律法规和政策要求。（二）制定和修订本行征信系统使用管理相关制度办法。（三）负责征信系统用户的统一管理，包括用户的创建、权限分配、变更、停用与注销等。（四）组织开展征信业务培训、宣传教育和检查监督工作。（五）受理和处理与征信系统使用相关的异议、投诉及纠纷。（六）负责与中国人民银行征信中心及其他相关机构的沟通协调。第六条业务部门职责各业务部门（如个人金融部、信贷审批部、信用卡中心等）是征信系统的直接使用部门，其主要职责包括：（一）在本部门职责范围内，严格按照本办法及相关业务规定使用征信系统。（二）负责本部门用户的日常管理，确保用户严格遵守征信系统使用规范。（三）对本部门征信查询业务的合规性负责，确保查询理由真实、合法。（四）配合征信管理部门开展培训、检查及异议处理等工作。第七条技术支持部门职责本行信息技术部门是征信系统的技术支持部门，主要职责包括：（一）负责征信系统客户端的安装、日常维护及技术故障排除。（二）保障征信系统网络连接的安全与稳定。（三）协助征信管理部门做好系统日志的记录与保存工作。（四）配合进行信息安全防护体系的建设与维护。第八条内审部门职责本行内部审计部门负责对征信系统使用管理情况进行独立审计监督，定期或不定期对征信制度执行情况、用户管理、查询合规性等进行检查，并提出整改意见。第三章用户管理与权限控制第九条用户分类与权限征信系统用户分为管理员用户、查询用户和数据上报用户（如适用）。（一）管理员用户：由征信管理部门指定人员担任，负责对辖内查询用户进行创建、权限分配、修改、停用、删除等管理操作，并对系统使用情况进行监控。（二）查询用户：各业务部门因工作需要查询个人信用信息的人员，其权限应与其业务职责相匹配，原则上仅授予其业务范围内必要的查询权限。（三）数据上报用户：负责向征信系统报送本行个人信贷业务数据的人员，需严格按照规定格式和要求进行数据报送。第十条用户申请与审批申请成为征信系统用户，需由所在部门提出申请，经部门负责人审核同意后，报征信管理部门审批。征信管理部门对申请材料进行审查，符合条件的，为其创建用户，并分配相应权限。用户需签署《个人征信信息保密承诺书》。第十一条用户操作规范（一）用户应妥善保管自己的登录名和密码，不得转借、泄露给他人使用，密码应定期更换，确保复杂度。（二）用户登录征信系统后，应立即核对系统提示信息，确认无误后方可进行操作。（三）用户离开工作岗位时，应及时退出征信系统。（四）严禁使用他人用户登录征信系统进行操作。第十二条用户变更与注销（一）用户岗位发生变动或不再需要使用征信系统时，所在部门应及时通知征信管理部门办理用户权限变更或注销手续。（二）用户密码遗忘或怀疑泄露时，应立即向征信管理部门申请重置或修改。（三）征信管理部门应定期对用户进行清理，对长期未使用或不符合条件的用户予以停用或注销。第四章信息查询与使用管理第十三条查询前提与授权查询个人信用信息必须基于以下正当业务目的，并取得信息主体的书面授权：（一）审核个人贷款、信用卡申请或授信额度调整。（二）审核个人作为担保人。（三）对已发放的个人贷款及信用卡进行贷后风险管理。（四）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。（五）法律法规规定的其他情形。授权书应明确查询目的、授权范围及有效期，并由信息主体亲笔签名确认。授权书作为业务档案的一部分妥善保管。第十四条查询操作规范（一）查询时应准确录入被查询人的姓名、身份证件类型及号码等关键信息，确保查询结果的准确性。（二）查询结果应与授权书及业务申请材料核对一致。（三）严禁无授权查询、超授权范围查询、虚构查询理由查询。（四）严禁查询与本行业务无关的个人信用信息。第十五条信息使用限制（一）查询获取的个人信用信息仅能用于本办法第十三条规定的业务目的，不得用于其他任何用途。（二）不得将查询获得的个人信用信息提供给第三方，法律法规另有规定的除外。（三）在业务办理过程中，应妥善保管载有个人信用信息的纸质材料或电子文档，防止信息泄露。第十六条查询记录与档案管理征信系统的每笔查询操作均会留下日志记录，包括查询用户、查询时间、查询原因、被查询人信息等。相关业务档案（含授权书、信用报告等）应按照本行档案管理规定妥善保存，保存期限不少于业务关系终止后五年。第五章信息安全与保密管理第十七条信息安全保障（一）严格遵守国家信息安全相关规定，建立健全征信信息安全管理制度和技术防护体系。（二）征信系统客户端应安装必要的安全软件，定期进行病毒查杀和系统漏洞扫描。（三）严禁在非本行指定的计算机或网络环境下登录和使用征信系统。第十八条保密义务所有接触、处理个人信用信息的工作人员，均对其在工作中获取的个人信用信息负有保密义务。严禁以下行为：（一）未经授权向任何单位或个人泄露个人信用信息。（二）在私人交往和通信中泄露个人信用信息。（三）利用个人信用信息谋取不正当利益。（四）其他违反保密规定的行为。第十九条应急处理建立征信信息安全事件应急处理机制。发生信息泄露、系统故障等突发事件时，相关部门应立即采取措施控制事态，并及时向征信管理部门及行领导报告。第二十条废旧载体处理载有个人信用信息的纸质材料、存储介质（如U盘、光盘等）在销毁或废弃前，必须进行彻底的信息清除或物理销毁，确保信息无法恢复。第六章监督检查与责任追究第二十一条日常监督与检查征信管理部门应定期或不定期对征信系统使用情况进行监督检查，重点检查用户管理、查询合规性、信息安全及保密制度执行情况。各业务部门应加强自查自纠。第二十二条违规行为处理对违反本办法规定，有下列行为之一的，本行将视情节轻重对相关责任人进行处理，包括但不限于批评教育、通报批评、经济处罚、岗位调整、纪律处分等；涉嫌违法犯罪的，移交司法机关处理：（一）未经授权或超授权范围查询个人信用信息的。（二）泄露、篡改、毁损、出售或非法提供个人信用信息的。（三）违反用户管理规定，转借、泄露用户密码或使用他人用户登录的。（四）未按规定妥善保管授权书及信用报告等档案材料的。（五）在征信系统使用与管理中存在其他违规行为的。第二十三条异议处理信息主体对本行提供的个人信用信息存在异议并向本行提出的，征信管理部门应会同相关业务部门按照规定程序及时进行核查和处理，并向信息主体反馈结果。第七章