2025年全国保险代理从业人员基本资格考试试卷及答案

2025年全国保险代理从业人员基本资格考试试卷及答案一、单项选择题（共50题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.风险是指某种事件发生的不确定性。从风险管理角度看，风险是指（）。A.损失发生的不确定性B.收益发生的不确定性C.损失发生的确定性D.纯粹风险2.在风险管理中，对于发生频率高且损失程度低的风险，通常采用的风险管理手段是（）。A.风险回避B.风险自留C.风险控制D.风险转移3.按照风险标的分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和（）。A.纯粹风险B.投机风险C.信用风险D.社会风险4.保险的本质是（）。A.一种商品交换关系B.一种契约行为C.一种经济补偿制度D.一种金融工具5.最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、（）与弃权。A.核保B.理赔C.禁止反言D.保险利益6.根据我国《保险法》规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出（）。A.有利于保险人的解释B.有利于被保险人和受益人的解释C.有利于投保人的解释D.公平的解释7.财产保险合同中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等所支出的合理的、必要的费用，由（）承担。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人8.在人身保险中，以被保险人的死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销9.投保人对保险标的应当具有保险利益。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的（）上承认的利益。A.客观B.主观C.法律D.经济10.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，投保人可以解除合同，保险人（）。A.不得解除合同B.可以随时解除合同C.在一定条件下可以解除合同D.必须解除合同11.债权人为确保债务的履行，以债务人的信用为标的而投保的保险属于（）。A.保证保险B.信用保险C.责任保险D.财产损失保险12.在重复保险的情况下，各保险人承担的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其（）比例承担赔偿责任。A.保险费B.保险金额C.保险责任D.实际损失13.人身保险的保险利益在（）必须存在。A.保险事故发生时B.保险合同订立时C.理赔时D.任何时候14.财产保险的保险利益在（）必须存在。A.保险事故发生时B.保险合同订立时C.投保时D.缴费时15.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由（）承担责任。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人16.某企业投保了企业财产保险，保险金额为100万元，保险期限内发生保险事故造成全损，事故发生时保险标的的实际价值为80万元。若不考虑免赔额，保险人应赔偿（）。A.100万元B.80万元C.0万元D.50万元17.某企业投保了企业财产保险，保险金额为80万元，保险期限内发生保险事故造成全损，事故发生时保险标的的实际价值为100万元。若不考虑免赔额，保险人应赔偿（）。A.100万元B.80万元C.60万元D.40万元18.在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的（）。A.现金价值B.保险费C.手续费D.准备金19.人身保险合同分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）未支付当期保险费，合同效力中止。A.30日，60日B.60日，30日C.30日，30日D.60日，60日20.保险合同中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满（）双方未达成协议的，保险人有权解除合同。A.6个月B.1年C.2年D.3年21.在人寿保险中，保险人通常对自杀条款有规定。如果被保险人在合同成立或复效之日起（）内自杀，保险人不承担给付保险金的责任。A.1年B.2年C.3年D.5年22.在健康保险中，为了防止已经患有疾病的人投保，保险人通常规定（）。A.免责期B.观察期C.等待期D.宽限期23.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的（）为保险标的的保险。A.赔偿责任B.刑事责任C.行政责任D.道德责任24.机动车交通事故责任强制保险（交强险）实行统一的（）条款。A.保险责任B.责任限额C.保险费率D.赔偿处理25.在我国，保险监管的核心是（）。A.市场行为监管B.偿付能力监管C.公司治理监管D.合规监管26.保险销售人员在销售分红型保险、投资连结保险等新型产品时，必须向客户出示（）。A.产品说明书B.保险条款C.投保提示书D.现金价值表27.保险公估人是指依照法律规定设立，受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的（）。A.个人B.机构C.专家D.代理人28.保险费率由纯费率和（）构成。A.毛费率B.附加费率C.损失率D.费用率29.在计算人寿保险保费时，预定利率越高，保费（）。A.越高B.越低C.不变D.无法确定30.近因原则是判断保险事故是否属于保险责任范围的重要原则。若多种原因连续发生导致损失，且前因是后因的必然结果，则（）是近因。A.后因B.前因C.同时发生的所有原因D.最后一个原因31.某人投保了意外伤害保险，在保险期限内因遭遇车祸受伤，在医院治疗期间因伤口感染死亡。导致死亡的近因是（）。A.车祸B.感染C.医疗事故D.伤口32.在保险合同中，指定受益人的人是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.投保人或被保险人33.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人（）。A.丧失受益权B.仍享有受益权C.由法院决定D.由保险人决定34.保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起（）内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人。A.30日B.60日C.90日D.180日35.再保险是保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为。再保险接受人对原保险人的赔偿承担责任，再保险接受人（）。A.直接向原保险合同的投保人要求支付保险费B.直接向原保险合同的被保险人承担赔偿责任A.C.不得直接向原保险合同的投保人要求支付保险费D.不得直接向原保险合同的保险人要求支付再保险费36.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取（）。A.佣金B.咨询费C.手续费D.劳务报酬37.下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，说法正确的是（）。A.保险代理人代表保险人的利益，保险经纪人代表投保人的利益B.保险代理人代表投保人的利益，保险经纪人代表保险人的利益C.两者都代表保险人的利益D.两者都代表投保人的利益38.在万能保险中，保单价值账户的资金扣除（）后，用于投资。A.死亡费用B.管理费用C.附加保费D.初始费用39.投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）承担赔偿或者给付保险金的责任。A.全部B.部分C.不D.视情况40.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人（）解除合同。A.可以B.不得C.必须D.应当41.财产保险合同中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.投保人B.被保险人C.保险人D.第三方42.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的（）。A.最低限额B.最高限额C.实际金额D.预估金额43.现金价值是指人寿保险单的（）。A.保费B.责任准备金C.纯保费D.附加保费44.保险合同中止后，投保人申请恢复合同效力的，需要补交保险费及（）。A.滞纳金B.利息C.罚金D.手续费45.在责任保险中，第三者请求赔偿的权利，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起，诉讼时效期间为（）。A.1年B.2年C.3年D.4年46.保险监管机构对保险公司的偿付能力监管，主要依据是（）。A.保费收入B.偿付能力充足率C.利润率D.市场份额47.保险销售从业人员在执业活动中，不得有（）行为。A.欺骗投保人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行如实告知义务D.以上都是48.在我国，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（）。A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元49.保险合同当事人包括（）。A.保险人和投保人B.保险人和被保险人C.投保人和被保险人D.投保人和受益人50.保险合同的关系人包括（）。A.保险人和投保人B.被保险人和受益人C.保险人和代理人D.投保人和经纪人二、多项选择题（共30题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）51.风险的特征包括（）。A.客观性B.普遍性C.不确定性D.可测定性E.发展性52.可保风险应具备的理想条件包括（）。A.风险必须是纯粹的B.风险必须是偶然的C.风险必须是意外的D.风险必须是大量的E.风险应有发生重大损失的可能性53.保险的基本职能包括（）。A.分担风险B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.投资职能54.保险的派生职能包括（）。A.分担风险B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.监督职能55.保险合同的特征包括（）。A.射幸合同B.最大诚信合同C.附合合同D.双务有偿合同E.要式合同56.最大诚信原则的主要内容有（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.保险利益57.投保人违反如实告知义务，保险人可以解除合同的情形包括（）。A.投保人故意不履行如实告知义务B.投保人因重大过失未履行如实告知义务C.未履行如实告知义务但未影响承保决定D.保险人知道未如实告知情况E.投保人因疏忽未告知58.财产保险中，保险人行使代位求偿权的条件包括（）。A.被保险人对第三者享有赔偿请求权B.保险人已向被保险人支付了赔偿金C.第三者对保险事故的发生负有责任D.赔偿金额在保险金额范围内E.必须是全损59.人身保险合同中，保险人免除给付保险金责任的情形包括（）。A.投保人故意造成被保险人死亡B.被保险人故意犯罪导致自身伤残C.被保险人在合同成立2年内自杀D.被保险人醉酒驾驶导致死亡E.被保险人因疾病死亡（投保如实告知）60.保险利益原则在保险实务中的作用包括（）。A.防止赌博行为B.防止道德风险C.限定赔偿额度D.区分保险与赌博E.确定保险价值61.按照保险标的分类，保险可分为（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保证保险E.自愿保险62.财产保险主要包括（）。A.企业财产保险B.家庭财产保险C.机动车辆保险D.货物运输保险E.工程保险63.人身保险主要包括（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.年金保险E.责任保险64.保险合同终止的情形包括（）。A.保险期限届满B.保险事故发生，保险人履行完赔付义务C.保险标的灭失D.保险合同解除E.保险公司破产65.保险合同解除的类型包括（）。A.协议解除B.法定解除C.约定解除D.强制解除E.自然解除66.保险市场由（）构成。A.保险供给方B.保险需求方C.保险中介方D.保险监管方E.保险产品67.保险中介包括（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险精算师E.保险核保人68.保险代理人可分为（）。A.专业代理人B.兼业代理人C.个人代理人D.机构代理人E.独家代理人69.保险销售从业人员在执业活动中应遵守的职业道德包括（）。A.守法遵规B.诚实信用C.专业胜任D.客户至上E.勤勉尽责70.机动车辆保险的险种主要包括（）。A.车辆损失险B.第三者责任险C.全车盗抢险D.车上人员责任险E.交强险71.简述人身保险中“不可抗辩条款”的主要内容及其意义。72.简述保险代位求偿权在财产保险中的适用范围及限制。73.简述保险合同中“如实告知义务”的履行主体、内容及违反的法律后果。74.简述保险代理人、保险经纪人和保险公估人的主要区别。四、案例分析题（共3题，每题10分。要求根据案例内容进行分析，并回答问题）75.案例一：A公司向B保险公司投保了企业财产保险，保险金额为200万元，保险期限为1年。在保险期限内，A公司发生火灾，造成保险标的损失150万元。火灾发生时，保险标的的实际价值为250万元。经消防部门认定，火灾是由C公司员工的过失行为引起的。（1）若不考虑免赔额，B保险公司应向A公司赔偿多少金额？请说明理由。（2）B保险公司赔偿后，是否可以向C公司行使代位求偿权？如果可以，求偿金额最高是多少？请说明理由。76.案例二：张三，男，35岁，为自己投保了一份终身寿险，保险金额为50万元，指定受益人为其妻子李四。投保时，张三在投保单上“被保险人健康状况”一栏勾选了“健康”，隐瞒了自己患有高血压的事实。保险合同成立2年后，张三因突发脑溢血死亡。李四向保险公司提出理赔申请。保险公司经调查发现张三投保前已患有高血压。（1）保险公司是否可以以“投保人违反如实告知义务”为由解除合同并拒赔？请依据《保险法》相关规定进行分析。（2）如果张三是在合同成立1年后、2年内因脑溢血死亡，保险公司的处理结果会有何不同？77.案例三：王某，30岁，投保了一份20年期的定期寿险，保险金额为100万元，缴费期为10年，年缴保费为5000元。合同约定有宽限期60日。王某在第3年缴费时因疏忽忘记了缴纳保费。在宽限期届满后的第10天，王某因车祸意外身亡。保单现金价值表显示，此时保单的现金价值为12000元。（1）王某身故时，保险合同处于何种状态？（2）保险公司应如何处理本案？请说明理由。五、计算分析题（共2题，每题10分。要求写出计算过程和结果）78.某家庭投保了家庭财产保险，保险金额为20万元，保险期限内发生保险事故造成部分损失，损失金额为8万元。事故发生时保险标的的实际价值为25万元。（1）若合同约定采用比例责任赔偿方式，计算保险人应支付的赔偿金额。（2）若合同约定采用第一危险赔偿方式，计算保险人应支付的赔偿金额。79.某人投保了意外伤害保险，保险金额为10万元。在保险期限内，被保险人因遭遇意外事故导致左腿粉碎性骨折。根据保险条款规定，意外伤害导致“一肢缺失”或“永久完全丧失机能”的赔付比例为40%。经医疗机构鉴定，被保险人的左腿已构成永久完全丧失机能。（1）计算保险公司应给付的保险金金额。（2）若被保险人同时花费医疗费2万元，且该保单附加了意外伤害医疗保险（保额2万元，无免赔额，100%赔付），计算保险公司总共应给付的金额。试卷到此结束，请将答案填写在答题卡上。2025年全国保险代理从业人员基本资格考试试卷（答案）一、单项选择题1.A2.C3.C4.C5.C6.B7.C8.B9.C10.A11.B12.B13.B14.A15.C16.B17.B18.A19.C20.C21.B22.B23.A24.B25.B26.C27.B28.B29.B30.B31.A32.D33.A34.A35.C36.D37.A38.D39.C40.B41.C42.B43.B44.B45.B46.B47.D48.B49.A50.B二、多项选择题51.ABCDE52.ABCDE53.AB54.CDE55.ABCDE56.ABCD57.AB58.ABC59.ABCD60.ABC61.ABCD62.ABCDE63.ABCD64.ABCD65.ABC66.ABC67.ABC68.ABC69.ABCDE70.ABDE三、简答题71.人身保险中“不可抗辩条款”的主要内容及其意义：主要内容：根据《保险法》规定，合同订立后，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同。但是，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这通常被称为“不可抗辩条款”。意义：（1）限制保险人的合同解除权，保护被保险人和受益人的长期利益。（2）维护保险合同的稳定性，避免保险人在合同成立多年后以投保时未如实告知为由拒绝赔付。（3）促使保险人在核保环节严格把关，将风险控制在承保之前。72.保险代位求偿权在财产保险中的适用范围及限制：适用范围：代位求偿权适用于财产保险合同。当保险事故是由第三责任方造成时，保险人在向被保险人赔偿保险金后，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。限制：（1）代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险（医疗费用报销型保险除外）。（2）保险人行使代位求偿权，以其向被保险人支付的赔偿金额为限。如果第三者造成的损失大于保险赔偿金额，被保险人有权就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿。（3）除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权。这是为了保障被保险人的家庭生活稳定。（4）被保险人应当协助保险人向第三者追偿，如果因被保险人的过错致使保险人不能行使代位求偿权，保险人可以扣减或者返还相应的保险金。73.保险合同中“如实告知义务”的履行主体、内容及违反的法律后果：履行主体：如实告知义务的履行主体是投保人。但在某些情况下，被保险人也负有如实告知义务（特别是在人身保险中）。内容：投保人应当如实回答保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出的询问。告知的范围通常限于保险人询问的事项，即“询问告知主义”。违反的法律后果：（1）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。（2）投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。（3）保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。74.保险代理人、保险经纪人和保险公估人的主要区别：（1）代表的利益不同：保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。代表保险人的利益。保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。代表投保人的利益。保险公估人：接受当事人委托，独立从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务。通常处于独立第三方的地位。（2）法律责任不同：保险代理人：办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险经纪人：因过错给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。保险公估人：对其出具的公估报告承担法律责任。（3）职能不同：保险代理人：主要职能是推销保险产品、收取保费等。保险经纪人：主要职能为投保人提供风险评估、选择保险人、协助索赔等咨询服务。保险公估人：主要职能是客观、公正地评估损失、确定理赔金额。四、案例分析题75.案例一答案：（1）B保险公司应向A公司赔偿150万元。理由：根据损失补偿原则及比例赔偿原则。在财产保险中，当保险金额低于保险价值时，属于不足额保险，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。但在本题中，保险事故造成的损失为150万元，未超过保险金额200万元。虽然保险金额（200万）低于保险价值（250万），但损失金额小于保险金额，属于第一危险赔偿范围，保险人应在保险金额范围内按实际损失赔偿。计算公式：赔偿金额=min(注：若严格按比例责任公式计算：赔偿金额=此处需根据具体考题倾向，通常对于不定值保险，若未明确告知“比例赔偿”，且损失小于保额，实务中常按实际损失赔偿，但严格法理计算为120万。鉴于本题考察重点可能在于代位求偿，取120万或150万均可，但若为严格比例计算，答案为120万。鉴于“典型”考试，通常采用比例计算：赔偿=150×(200/250)=120修正答案：120万元。理由：不足额保险实行比例分摊。（2）B保险公司赔偿后，可以向C公司行使代位求偿权。理由：根据《保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，火灾是由C公司员工过失引起，C公司负有侵权责任，保险公司有权行使代位求偿权。求偿金额最高是120万元（即保险公司实际赔偿的金额）。理由：代位求偿权以保险人实际支付的赔偿金额为限。76.案例二答案：（1）保险公司不可以解除合同并拒赔。理由：根据《保险法》第十六条关于“不可抗辩条款”的规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，张三虽然隐瞒了病情，但合同成立已满2年，保险人丧失了解除合同的权利，因此必须承担赔付责任，向受益人李四支付50万元保险金。（2）如果张三是在合同成立1年后、2年内因脑溢血死亡，保险公司的处理结果会有所不同。理由：此时处于合同成立后的两年内，属于“可抗辩期”。保险公司可以解除合同。具体处理：首先，需要判断“未如实告知”的主观状态和因果关系。如果投保人故意未如实告知，且未告知事项（高血压）对保险事故（脑溢血）有严重影响，保险公司可以解除