2026年保险从业资格考试(人身保险)专项训练试题(附答案)

2026年保险从业资格考试(人身保险)专项训练试题(附答案)一、单项选择题（共40题，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.在人身保险合同中，保险事故发生后，被保险人或受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（）。A.2年B.3年C.4年D.5年2.根据《保险法》规定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，（）。A.可以指定投保人作为受益人B.必须指定被保险人作为受益人C.不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人D.由保险人指定受益人3.人身保险的保险人在确定承保风险之前，对投保人的身体状况、职业、生活习惯等进行调查的过程称为（）。A.核保B.理赔C.承保D.再保险4.某人寿保险合同中，投保人支付首期保险费后，未按时支付后续期保险费。超过约定宽限期（通常为60日）后，合同效力中止。在合同效力中止之日起（）内，双方未达成复效协议的，保险人有权解除合同。A.6个月B.1年C.2年D.3年5.在万能保险中，保单价值随着投资账户投资业绩变动。这种保险产品兼具（）。A.保障功能和储蓄功能B.保障功能和投资功能C.储蓄功能和投资功能D.保障功能和分红功能6.以被保险人的身体为保险标的，以被保险人因意外伤害而导致残疾或死亡为给付保险金条件的人身保险称为（）。A.健康保险B.人寿保险C.意外伤害保险D.年金保险7.根据《保险法》规定，对于保险合同条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机构应当作有利于（）的解释。A.保险人B.投保人C.被保险人或受益人D.以上都不是8.在健康保险中，为了防止被保险人带病投保，保险人通常设立（）。A.免责期B.观察期C.宽限期D.等待期9.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。对于自合同成立之日起超过（）的，保险人不得解除合同。A.1年B.2年C.3年D.5年10.在人身保险合同中，如果投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。对于合同解除前发生的保险事故，（）。A.保险人必须承担赔偿或者给付保险金的责任B.保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任C.保险人承担部分责任D.由仲裁机构决定11.下列各项中，不属于人身保险中“不可抗辩条款”适用范围的是（）。A.投保人故意隐瞒被保险人患有心脏病B.投保人因过失误报被保险人年龄C.投保人未如实告知被保险人职业D.投保人未支付保险费12.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，（）。A.保险人承担给付保险金的责任B.保险人不承担给付保险金的责任C.保险人承担部分给付保险金的责任D.该受益人丧失受益权，其他受益人仍享有受益权13.在人身保险中，保单贷款条款通常规定，投保人可以在保单具有现金价值时，向保险人申请贷款。贷款金额通常不超过保单现金价值的一定比例，该比例一般为（）。A.50%B.60%C.70%D.80%14.按照保险责任分类，人寿保险可以分为（）。A.定期寿险、终身寿险和两全保险B.生存保险、死亡保险和两全保险C.个人保险、团体保险和联合保险D.分红保险、万能保险和投连保险15.某投保人购买了一份20年期缴费的终身寿险，在第5个保单年度时，投保人因经济困难无法继续缴费。此时，投保人可以利用保单的现金价值选择（）。A.减额交清B.退保C.展期定期D.以上均可以16.在意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并在责任期限内死亡，则保险人（）。A.不承担给付责任B.承担给付死亡保险金责任C.承担给付医疗费用责任D.承担给付残疾保险金责任17.保险代理人为保险人代办保险业务的行为，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人18.根据保险利益原则，投保人对下列人员中，不具有保险利益的是（）。A.本人B.配偶C.前配偶（已离婚）D.有抚养关系的子女19.在分红保险中，保险人将经营该种业务中实际获得的盈余，按照一定比例向（）分配。A.保险代理人B.投保人C.被保险人D.受益人20.下列关于现金价值的描述，错误的是（）。A.现金价值是人身保险责任准备金的一种形式B.现金价值归投保人所有C.退保时，保险人应当向投保人退还现金价值D.现金价值永远等于已缴纳的保险费21.某人购买了一份医疗保险，保险金额为10万元，免赔额为100元，赔付比例为80%。若发生医疗费用5100元，保险人应赔付（）。A.4000元B.4080元C.5000元D.5100元22.在人身保险合同中，保险标的是（）。A.被保险人的生命B.被保险人的身体C.被保险人的生命或身体D.投保人的经济利益23.根据我国《保险法》规定，父母为其未成年子女投保的人身保险，不受被保险人同意及认可保险金额限制，但死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。目前，该限额一般为（）。A.10万元B.20万元C.50万元D.100万元24.在健康保险中，对于被保险人因疾病或意外伤害需要接受医生治疗时发生的医疗费用支出进行补偿的保险称为（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入保险D.护理保险25.下列各项中，属于人身保险合同特有条款的是（）。A.保险责任条款B.责任免除条款C.自杀条款D.保险价值条款26.某投保人购买了一份投资连结保险，其投资账户价值随市场波动。若投资账户价值低于保额，且被保险人身故，保险人通常支付（）。A.投资账户价值B.基本保险金额C.基本保险金额与投资账户价值之和D.基本保险金额与投资账户价值之较大者27.在人身保险中，保险事故发生后，若被保险人死亡，且合同未指定受益人，则保险金作为（）。A.被保险人的遗产B.投保人的财产C.保险人的利润D.国家的财政收入28.在团体人身保险中，投保人为团体，被保险人为团体成员。团体保险通常（）。A.要求每个成员填写健康告知B.费率低于个人保险C.保障期限必须为1年D.只能由企业为员工购买29.某被保险人因意外伤害导致双目永久完全失明。根据意外伤害保险的残疾比例，双目失明通常对应的给付比例为（）。A.50%B.75%C.80%D.100%30.在人寿保险定价中，影响保费计算的三要素是（）。A.预定死亡率、预定利息率、预定费用率B.实际死亡率、实际利息率、实际费用率C.预定发生率、预定解约率、预定利润率D.市场利率、通货膨胀率、投资回报率31.保险合同成立后，投保人可以解除合同，但（）。A.必须经过被保险人同意B.必须经过保险人同意C.保险人不得解除合同（法律另有规定除外）D.必须经过受益人同意32.下列关于不可抗辩条款的描述，正确的是（）。A.自合同成立之日起超过2年，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同B.自合同生效之日起超过1年，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同C.自合同成立之日起超过5年，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同D.仅适用于人寿保险，不适用于健康保险33.在健康保险中，补偿原则主要适用于（）。A.定额给付型医疗保险B.费用补偿型医疗保险C.疾病保险D.意外伤害死亡保险34.某人购买了终身寿险，保额100万元，缴费期20年。在第10年保单年度，该保单的现金价值为5万元。若投保人此时申请退保，保险人应退还（）。A.0元B.5万元C.已交保费D.保额100万元35.在人身保险中，如果被保险人在合同成立或复效之日起（）内自杀，保险人不承担给付保险金的责任，但退还保单现金价值（投保人已交足两年以上保费）。A.1年B.2年C.3年D.5年36.下列关于受益人的说法，错误的是（）。A.受益人由被保险人或投保人指定B.投保人指定受益人需经被保险人同意C.受益人可以是自然人，也可以是法人D.受益人必须与被保险人有保险利益37.在万能保险中，扣除死亡分摊费用和附加费用后的保费进入（）。A.保险公司的利润账户B.投保人的储蓄账户C.独立投资账户D.保单现金价值账户38.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。保险经纪人的行为后果由（）承担。A.保险经纪人B.投保人C.保险人D.被保险人39.在人身保险合同中，如果投保人故意造成被保险人死亡，骗取保险金，且已构成犯罪，则（）。A.保险人仍需给付保险金B.保险人不给付保险金，且不退还保费C.保险人不给付保险金，但退还保费D.保险人给付部分保险金40.某保单的犹豫期为15天。投保人在收到保单后的第10天决定解除合同。此时，保险人应（）。A.扣除手续费后退还保费B.退还全部保费C.退还保单现金价值D.不退还任何费用二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有两个或两个以上符合题意，错选不得分，少选得部分分）1.人身保险的基本特征包括（）。A.定值保险B.长期性C.储蓄性D.保险标的的不可估价性E.代位求偿权的适用性2.根据保险责任的不同，健康保险可分为（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入保险D.护理保险E.意外伤害保险3.下列各项中，属于人身保险合同中投保人义务的有（）。A.如实告知义务B.缴纳保险费义务C.保险事故发生后的通知义务D.防灾防损义务E.协助保险人进行理赔的义务4.关于人身保险中受益人的指定，下列说法正确的有（）。A.受益人可以是一人，也可以是数人B.指定受益人必须经被保险人同意C.投保人可以单独变更受益人D.被保险人可以单独变更受益人E.受益人先于被保险人死亡，未指定其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产5.下列关于人身保险合同宽限期的说法，正确的有（）。A.宽限期通常为60日B.宽限期内合同依然有效C.宽限期内发生保险事故，保险人承担给付责任，但可扣减欠交保费D.宽限期结束后，合同效力自动中止E.宽限期是为了保障投保人非故意的缴费延迟6.导致人身保险合同效力中止的情形包括（）。A.投人未按期缴纳保险费，且超过宽限期B.投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定C.投保人故意制造保险事故D.被保险人违反保证条款E.保险人因破产而终止经营7.人身保险的核保要素主要包括（）。A.健康因素B.职业因素C.爱好与生活习惯D.道德风险因素E.财务状况8.下列关于万能保险的说法，正确的有（）。A.保费缴纳灵活B.保险金额可调整C.账户价值透明D.提供最低保证利率E.投资风险完全由保险人承担9.下列各项中，保险人有权解除人身保险合同的情形有（）。A.投保人故意未履行如实告知义务B.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响C.投保人、被保险人故意制造保险事故D.被保险人在合同成立2年内自杀E.投保人未按期缴纳保费，且超过宽限期10.人身保险中，不适用代位求偿原则的情形包括（）。A.被保险人因第三者责任死亡B.被保险人因第三者责任受伤C.医疗保险中的费用补偿D.意外伤害保险中的残疾给付E.定期寿险中的死亡给付11.团体人身保险的特点包括（）。A.以团体为投保人B.费率较低C.通常免体检D.保障计划灵活E.保险金额由个人选择12.在人身保险中，常见的保单选择权条款包括（）。A.不丧失价值条款B.保单贷款条款C.自动垫缴保费条款D.可转换权益条款E.红利分配条款13.下列关于意外伤害保险的构成要素，正确的有（）。A.被保险人遭受了意外伤害B.被保险人因意外伤害导致死亡或残疾C.意外伤害是被保险人死亡或残疾的直接原因D.意外伤害必须发生在保险期限内E.责任期限必须结束于保险期限内14.影响人身保险需求的因素包括（）。A.风险态度B.家庭结构C.收入水平D.通货膨胀E.社会保障水平15.下列关于年龄误告条款的说法，正确的有（）。A.投保人申报的被保险人年龄不真实，保险人有权解除合同B.投保人实交保费少于应交保费，保险人有权补收保费及利息C.投保人实交保费多于应交保费，保险人应退还多收的保费D.年龄误告不属于未如实告知E.合同成立超过2年，保险人不得以年龄误告为由解除合同16.下列关于人寿保险中自杀条款的描述，正确的有（）。A.旨在防止道德风险B.通常规定2年的免责期C.若在免责期内自杀，保险人不承担责任，但退还保费D.若在免责期后自杀，保险人承担给付责任E.无民事行为能力人自杀不受2年期限限制17.保险销售人员在销售人身保险产品时，应遵循的行为规范包括（）。A.履行明确说明义务B.提示投保人阅读免责条款C.不得夸大保险责任D.不得承诺给予回扣E.引导投保人如实填写健康告知18.费用补偿型医疗保险在理赔时，应遵循的原则包括（）。A.实际损失补偿原则B.比例分摊原则C.限额管理原则D.代位求偿原则E.近因原则19.下列关于投资连结保险的说法，正确的有（）。A.设置独立投资账户B.保险金额与投资账户价值直接相关C.投资风险由投保人承担D.费用结构透明E.不提供任何保证利率20.人身保险合同的解释原则中，有利于被保险人和受益人的解释原则适用于（）。A.保险人与投保人就条款文字理解发生争议B.保险条款含义模糊不清C.保险条款明确且无歧义D.投保人未履行如实告知义务E.被保险人故意制造保险事故三、判断题（共20题，每题0.5分。判断正确的得分，判断错误的不得分）1.人身保险的保险标的是人的寿命和身体，无法用货币衡量其价值，因此人身保险属于定额给付保险。（）2.在人身保险中，如果投保人未按约定支付分期保费，保险合同立即失效。（）3.受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人丧失受益权，但保险人仍应向其他受益人支付保险金。（）4.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同无效。（）5.人身保险的投保人可以是被保险人本人，也可以是具有保险利益的其他人。（）6.疾病保险是以被保险人因疾病导致医疗费用支出为给付条件的保险。（）7.在万能保险中，保险人通常会收取初始费用、风险保险费、账户管理费等。（）8.人身保险合同转让时，必须通知保险人，否则转让对保险人不发生效力。（）9.被保险人在保险期限内自杀，保险人一律不承担给付保险金的责任。（）10.保险代理人明知保险合同存在瑕疵仍进行销售，给投保人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任。（）11.人身保险中的观察期（等待期）仅适用于疾病保险，不适用于意外伤害保险。（）12.重复投保人身保险，在发生保险事故时，各保险人按比例分摊赔付。（）13.父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，且不受保险金额限制。（）14.人身保险的现金价值来源于投保人缴纳的保费及投资收益，扣除保险人的费用及风险成本后的余额。（）15.投保人解除人身保险合同，如果已交保费不足两年，保险人在扣除手续费后退还保费。（）16.在健康保险中，既有定额给付型，也有费用补偿型。（）17.保险人知道投保人未如实告知的情况，仍然收取了保费，则保险人不得解除合同。（）18.人身保险合同中，受益人的指定必须明确写出姓名和身份，不得仅指定为“法定继承人”。（）19.团体人身保险中，若团体成员离职，其保险保障随之中止，不可转换为个人保险。（）20.人身保险的预定利率越高，在其他因素不变的情况下，保费越低。（）四、简答题（共4题，每题5分）1.简述人身保险中保险利益原则的具体要求及其法律意义。2.简述人身保险合同中“如实告知义务”的主要内容及其违反的法律后果。3.简述万能保险与传统人寿保险的主要区别。4.简述人身保险核保中保险人评估财务风险的目的和主要内容。五、综合案例分析题（共2题，每题10分）1.案例一：2023年1月，张先生（35岁）为自己投保了一份终身寿险，保额100万元，缴费期20年，指定受益人为其妻子李女士。2024年1月，张先生未按时缴纳当期保费。2024年3月，张先生因车祸不幸身亡。保单资料显示，该保单的宽限期为60日。李女士向保险公司提出理赔申请。(1)保险公司是否应当承担给付保险金的责任？为什么？(2)如果保险公司承担给付责任，应给付多少？(3)假设张先生在2024年4月（即宽限期结束后）因车祸身亡，保险公司应如何处理？2.案例二：王女士于2022年5月1日向某保险公司投保了重大疾病保险，保额50万元。投保单健康告知栏中询问：“是否曾患有高血压、心脏病等疾病？”王女士勾选了“否”。实际上，王女士已于2020年体检发现高血压并长期服药。2025年6月，王女士突发急性心肌梗死，向保险公司申请理赔。保险公司经调查发现王女士未如实告知的病史。(1)请依据《保险法》相关规定，分析保险公司是否有权解除合同？(2)保险公司是否应当承担给付保险金的责任？为什么？(3)假设王女士是在2024年6月（合同成立2年后）发生心肌梗死，保险公司的处理结果会有何不同？请说明理由。参考答案一、单项选择题1.D2.C3.A4.C5.B6.C7.C8.B9.B10.B11.D12.D13.D14.B15.D16.B17.B18.C19.B20.D21.A解析：(510022.C23.C24.B25.C26.D27.A28.B29.D30.A31.C32.A33.B34.B35.B36.D37.D38.C39.B40.B二、多项选择题1.BCD2.ABCD3.ABC4.ABE5.ABCE6.A解析：B属于因未如实告知解除，非效力中止；C属于骗保导致合同解除或无效；D通常导致解约而非中止；E属于法定终止。故选A。7.ABCDE8.ABCD9.ABCD10.ABDE11.ABC12.ABCD13.ABCD14.ABCDE15.ABC16.ABDE解析：自杀条款规定，若在2年内自杀，不承担责任，但退还保单的现金价值（若已交足两年以上保费），而非退还保费。故C错误。17.ABCDE18.ABD19.ABCDE20.AB三、判断题1.正确2.错误解析：会有宽限期，宽限期内合同依然有效。3.正确4.正确5.正确6.错误解析：这是医疗保险的定义。疾病保险是以约定疾病的发生为给付条件的保险。7.正确8.正确9.错误解析：合同成立2年内自杀不赔，2年后自杀需赔付。10.错误解析：根据《保险法》规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。如果代理人存在越权或过错给投保人造成损失，保险人承担责任后可向代理人追偿，但在外部关系上通常由保险人先承担。11.正确12.错误解析：人身保险（除医疗费用报销型外）属于定额给付，不适用比例分摊，可重复投保重复获赔。13.错误解析：受监管部门规定的限额限制。14.正确15.正确16.正确17.正确18.错误解析：可以指定“法定继承人”作为受益人。19.错误解析：部分团体保险允许在离职后进行保全转换，转为个人继续缴费。20.正确四、简答题1.简述人身保险中保险利益原则的具体要求及其法律意义。答：(1)具体要求：a.投保人对本人、配偶、子女、父母具有保险利益。b.投保人对与其有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。c.除上述规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。d.订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。(2)法律意义：a.防止道德风险：防止投保人利用保险关系谋害被保险人以获取保险金。b.维护社会公共利益：保障被保险人的生命安全和尊严。c.确定保险合同主体资格：保险利益是保险合同有效的前提条件。2.简述人身保险合同中“如实告知义务”的主要内容及其违反的法律后果。答：(1)主要内容：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。告知的范围通常限于保险人询问的事项。(2)违反的法律后果：a.投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。b.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。c.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。d.保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。3.简述万能保险与传统人寿保险的主要区别。答：(1)保费缴纳灵活性：万能险允许投保人在缴纳首期保费后，灵活选择缴费时间、缴费金额，甚至暂停缴费；传统寿险通常有固定的缴费频率和金额。(2)保险金额可调整性：万能险允许投保人在一定范围内提高或降低保额；传统寿险保额通常固定。(3)账户价值透明度：万能险定期公布账户价值、费用扣除、利息结算情况，透明度高；传统寿险不详细披露准备金构成。(4)保障与投资分离：万能险明确区分保障成本和投资账户，死亡保障费用从账户中扣除；传统寿险将保障和储蓄混合在保单准备金中。(5)利率机制：万能险通常有最低保证利率，实际结算利率随投资表现波动；传统寿险（非分红）采用预定利率，相对固定。4.简述人身保险核保中保险人评估财务风险的目的和主要内容。答：(1)目的：a.确保投保人购买的保险金额与其经济状况相符，防止因保额过高导致无力缴纳保费而退保，影响保单继续率。b.防止道德风险，即防止被保险人因高额保险金而故意制造保险事故（如自杀、谋财害命）。c.确保保险人承担的责任与其收取的保费相适应。(2)主要内容：a.核实投保人、被保险人的职业、收入来源及稳定性。b.分析被保险人的资产状况（如房产、存款、股票等）。c.评估已有保险金额，判断本次投保是否导致累计保额超过其实际需求或承受能力。d.考察投保人的纳税记录、信用记录等。五、综合案例分析题1.案